Кредит

Анюитетен ездач № 1: Гарантирано оттегляне

Гарантирано обезщетение при оттегляне е опция, която можете да добавите към фиксиран или променлив анюитет. Тя ви позволява да теглите средства от анюитета си, като същевременно продължавате да извличате доходи от доходите през целия живот.

Когато става въпрос за анюитети, обикновено съществуват два начина, по които можете да изтеглите от плана:

  1. "Ануитизиране" на средствата - което означава създаване на редовни дистрибуции, или
  2. Извършете оттеглянето и плащайте такси за предаване

Осигуреното лице за изплащане на обезщетения при оттегляне ви позволява да направите и двете и да се откажете от таксите за предаване, които иначе би трябвало да платите с еднократна сума за изтегляне. Водачът идва в два основни варианта: гарантирано обезщетение за отнемане през целия живот (GLWB), и a гарантирано минимално обезщетение при оттегляне (GMWB).

Вземете най-високите анюитетни ставки за 2017 от A + оценени превозвачи и ги сравнявайте!

Гарантираното обезщетение за отнемане през целия живот (GLWB)

GLWB ви позволява да направите незабавни тегления от анюитета си, без да се налага да анулирате инвестицията. Останалите средства в анюитета ще продължат да бъдат инвестирани съгласно условията на първоначалния договор за анюитет. Сумата, която можете да изтеглите, се определя от процент от стойността на договора за анюитет.

Да речем, че инвестирате 100 000 щатски долара в анюитет, който ще започне да прави плащания на доходи след 10 години. Но решавате, че трябва да имате достъп до някои от средствата. Вие имате GLWB ездач, свързан с анюитета, който ви позволява да оттеглите до 10% годишно в еднократна сума.

Можете да изтеглите $ 10,000 в еднократна сума, а останалите $ 90,000 продължават да бъдат инвестирани в плана. За да се поддържат плащанията на дохода в съответствие със сумата на договора, те могат да бъдат забавени до края на година 11 или 12, за да се компенсират средствата, разпределени в оттеглянето.

Гарантирано минимално обезщетение при оттегляне (GMWB)

Това е вариация на гарантираните обезщетения за обезщетения при напускане, което позволява на анюитетния инвеститор да възстанови първоначалната си инвестиция в плана. Тя е предназначена основно за защита на собственика на анюитета от загуба на инвестиционна стойност, която се дължи на спада на финансовия пазар.

GMWB ви позволява да изтеглите процент от първоначалната си анюитетна инвестиция всяка година, докато тази инвестиция бъде възстановена изцяло от Вас. След като цялата първоначална инвестиция бъде възстановена, целият ваш баланс е ефективно защитен от пазарни промени, тъй като е върнат на вас. Парите, оставащи в анюитета, ще се състоят изцяло от инвестиционни печалби, получени през основния период на възстановяване.

Например, да речем, че инвестирате 100 000 долара в анюитет и да добавите GMWB ездач към политиката. Оттегляте 10% годишно - или 10 000 долара - в продължение на 10 години. В този момент ще сте възстановили пълната си инвестиция в анюитета. Всички средства, останали в плана, са инвестиционни печалби, които ще представляват инвестицията ви в анюитета.

Как функционира обезпеченото обезщетение при гарантирана издръжка

Ще се съсредоточим върху версията GLWB на ездача оттук нататък. Има различни начини, по които гарантираният оттеглящ се ездач работи в зависимост от застрахователната компания.

В най-основната си форма гарантираният от вас обезщетения за оттегляне ви дава най-малко ограничен достъп до еднократни разпределения от вашите анюитети, в допълнение към вашите годишни плащания за доходи от инвестиции.

Ако вземате отложено анюитет, с надеждата, че ще се увеличи стойността и следователно ще увеличите изплащането на доходите си, но вместо това ще намалее, водачът ще защити вашите доходи. Тя може да Ви предостави минимално обезщетение при оттегляне, което е равно на по-ниска от текущата стойност на анюитета или първоначалната инвестиция в плана.

Да речем, че инвестирате 200 000 долара в отложено анюитет. След пет години, поради спада на пазара, стойността на анюитета е само 150 000 долара. Ако сте избрали 5% годишна доходност, ще получите 10 000 долара годишно, което е 5% от първоначалната Ви инвестиция. Плащането няма да се основава на 5% от $ 150,000, тъй като е по-ниска от първоначалната Ви инвестиция.

Обърнете я, ако вземем същия пример, освен че след пет години стойността на анюитета се е увеличила до $ 250,000, вашият размер на годишния доход ще бъде приложен към тази стойност, тъй като е по-висок от първоначалната Ви инвестиция. Вашите годишни доходи ще бъдат 12 500 долара годишно - 5% от 250 000 долара - вместо 10 000 долара годишно.

Друг възможен вариант е, че мотоциклетистът ще ви даде възможност да увеличите годишния си процент на доходите въз основа на вашата възраст към момента на започване на плащането на доходите. Колкото по-възрастни сте, когато сте започнали плащанията, толкова по-голям ще бъде процентът.

Например, мотоциклетистът може да предвиди, че можете да започнете да плащате доходи в размер на 5% на година на 60-годишна възраст. Но ако забавите началото на плащанията до 65-годишна възраст, процентът на плащане ще се увеличи до 6%. На 70 тя ще се увеличи до 7% и т.н. Тъй като забавяте получаването на плащания за доходи, анюитетът ще има повече време за натрупване на стойност, за да поддържа по-високите нива на плащане. Това може да бъде отлична стратегия за увеличаване на доходите Ви в по-късните години на пенсиониране, когато други пенсионни активи могат да се изтеглят и да ви осигурят по-малки доходи.

Постепенно осигуряване. Ако вашият гарантиран бенефициент на изплащане има тази разпоредба, ще можете да увеличите доходите си в бъдеще. С увеличаване на провизиите застрахователната компания може да увеличи плащанията Ви за доходи въз основа на текущата стойност на вашия анюитет, ако е по-висока от първоначалната стойност.

Те ще правят оценка на редовни интервали, обикновено на всеки пет или 10 години. Ако стойността е по-висока, ще се увеличат плащанията.Ако е по-ниска, те ще продължат с първоначалните плащания.

Да приемем например, че имате анюитет от 200 000 щ.д., с 5% годишна доходност или 10 000 долара годишно. Пет години по-късно анюитетът струва $ 250 000, поради силното инвестиционно представяне. Ако имате увеличаваща се провизия, застрахователната компания ще приложи годишната вноска от 5% на $ 250,000. Това ще увеличи вашите годишни доходи до $ 12,500. Това ниво на плащане ще продължи до следващия преглед, като в този момент ще продължи (ако стойността на анюитета е една и съща или по-ниска) или ще увеличи плащането, ако стойността на анюитета е по-висока.

Гарантирани обезщетения при оттегляне на еднократни суми

Докато е гарантирано, че ползвателят на обезщетения при оттегляне ще ви позволи да вземете еднократни суми за теглене от вашия анюитет, те могат да намалят последващите тегления. Намаляването ще се основава на сумата, която вече сте изтеглили от анюитета.

Например, да речем, че сте създали анюитет за 200 000 долара, с 5% годишно плащане на дохода или 10 000 щ.д. годишно. Ако вземете 10% оттегляне под гаранцията за обезщетение при изплащане на обезщетения, вашите годишни доходи ще намалеят пропорционално.

Тъй като ще сте изтеглили 20 000 долара (10%) под ездача, това ще остави 180 000 долара в анюите Ви. Когато започнат плащанията Ви за доходи, те ще бъдат намалени с 10%. Това означава, че вместо да получавате 10 000 долара на година, вашите доходи ще бъдат намалени до 9 000 щ.д. годишно. Това е 5% от оставащите 180 000 долара в анюитета.

Обезщетение за обезщетение за обезщетение при оттегляне

Ако имате гарантирано обезщетение за обезщетение при оттегляне, обикновено има и подобрено обезщетение при смърт.

При анюитетите стойността на анюитета по време на вашата смърт се връща в застрахователната компания, а не в наследниците ви. Обратно, ако анюитетът Ви е изчерпан, докато сте все още жив, застрахователната компания ще продължи да плаща годишни доходи на Вас. Застрахователната компания ще използва двата сценария, за да се балансира помежду си в много анюитетни инвеститори.

Но когато имате гарантиран обезщетение при оттегляне, обикновено има и обезщетение за смърт, дори ако анюитетът ви не е напълно изчерпан. Под застрахователя, застрахователното дружество обикновено ще изплати обезщетение за смърт на наследниците ви, което е поне равно на оставащата парична стойност в анюитета. Таксите за предаване обаче обикновено се прилагат към размера на плащането.

Гарантирани такси за изплащане на обезщетения

Тъй като има много различни застрахователни компании, издаването на много различни видове анюитети, както и собствениците, гарантиращи оттеглянето на обезщетения, хонорарите, които ще плащате за добавяне на този ездач към анюите Ви, могат да се различават значително.

Таксата за ездача е между 0.1% (една десета от 1%) и 1.00% от паричната стойност на анюитета.

Таксата се начислява чрез намаляване на процента на годишните доходи. Например, ако плащанията Ви за доходи са планирани да бъдат 5% от стойността на анюитета, а таксата за гарантирани обезщетения при оттегляне е 0.50%, вашите доходи ще бъдат намалени до 4.50%.

Защо бихте могли да добавите гарантиран отпуск за изплащане на обезщетения за анюитета си

Основното предимство на гарантирано отпускащо обезщетение е, че ще ви позволи да получите достъп до поне една част от парите от вашите анюитети в еднократна сума, като същевременно имате основното предимство на доходите през целия живот, които осигуряват анюитета.

Със сигурност си струва да обмислите дали таксата е разумна и все още можете да получите адекватен приход от вашия анюитет след добавяне на ездача към анюитета.

Гледай видеото: Анализатор: Махането на сръбските дипломати от Македония е опит за заличаване на проследяване

Популярни Публикации

Категория Кредит, Следваща Статия

Търсите ли да купите къща? По-добре да има добър кредитен рейтинг!
Кредит

Търсите ли да купите къща? По-добре да има добър кредитен рейтинг!

Ако успяхте да оцелеете след Голямата рецесия през 2008-2012 г., сравнително ненарушима финансово, тогава може да се задържите на добър кредитен рейтинг. И това е важен фактор през следващите няколко години, тъй като повече американци се връщат от кризата и търсят възможности за кредитиране на нов дом, кола или бизнес.
Прочетете Повече
Най - добри пътни карти за кредитни карти за 2018
Кредит

Най - добри пътни карти за кредитни карти за 2018

Най-добрите кредитни карти за пътуване предлагат повече от точки за ежедневните Ви разходи. С солиден план на място, наградите с кредитни карти могат действително да направят вашите мечти за пътувания. Представете си летящ бизнес клас в Токио за пари на долара или прекарайте пет нощи в луксозен курорт в Малдивите за цената на разходка с лодка до уединения частен остров.
Прочетете Повече
Безплатен кредитен мониторинг и кредитен рейтинг от кредитна карма
Кредит

Безплатен кредитен мониторинг и кредитен рейтинг от кредитна карма

Credit Karma е добре позната в света на личните финанси като един от лидерите в предлагането на достъп до безплатен кредитен рейтинг. Credit Karma предлага редица интересни сведения за кредитната ви ситуация, базирана на вашия кредитен отчет TransUnion. И сега, Credit Karma предлага безплатна ежедневна кредитна мониторинг.
Прочетете Повече
Вашата кредитна карта идва с тези ползи?
Кредит

Вашата кредитна карта идва с тези ползи?

Докато някои вярват, че кредитните карти са напълно зли, има някои кредитни карти, които идват с бонуси, които може да са добре на вашето време и усилия. В действителност редица кредитни карти имат по-малко рекламирани печалби, за разлика от сделките с авиокомпании за кредитни карти, за които всички често чуваме, има и други големи стимули, които мнозина от нас не осъзнават, че са налице - не е необходима специална програма за възнаграждение или допълнителна такса.
Прочетете Повече