Кредит

Анюитетът е най-лошата инвестиция, която може да направи младото лице?

Едно от най-хубавите неща, които майка ми направи за мен като млад възрастен, беше да започна инвестиционна стратегия за мен.

Тя искаше да ме накара да започна да инвестирам, затова тя създаде инвестиционна сметка с финансовия си съветник в моя полза.

По онова време бях млад, безсмислен и напълно безразличен.

Но когато започнах кариерата си като финансов съветник, най-накрая станах много заинтересован от инвестициите, които имах. Така че направих няколко въпроса.

Разбира се, финансовият съветник на майка ми беше чисто застрахователен агент, а "инвестицията", която имах, беше фиксиран анюитет, плащащ 4,5%.

Спомням си си мислейки си сам: "Защо 24 годишният се нуждае от фиксиран анюитет?"

Изглежда, че това е много лесен въпрос.

 

Какво е анюитет?

Анюитетите са друга форма на пенсионни спестявания, точно като ИРА, 401 (к), акции, облигации, взаимни фондове и спестовни сметки. Те са разсрочени и се предлагат в различни видове, като най-често срещаните са фиксираните, променливите и капиталово индексираните.

  • Фиксираните анюитети действат като спестовна сметка. В сметката има определена сума и парите получават лихва. Интересът се добавя към стойността на сметката и помага на профила да нараства с течение на времето
  • Променливите анюитети действат по-скоро като взаимен фонд. Титулярът на анюитета избира сметките, които иска да финансира анюитета, и влага всяка определена сума в тези сметки. Те правят пари въз основа на това, колко добре правят тези средства.
  • Индекси на акции действа като хибрид на фиксирани анюитети и променливи анюитети. Те предлагат ниска защита, като защитават главницата ви, но също така ограничават възходящите ви печалби.

Анюитетите се смятат за най-добри за хора, които имат големи суми пари и които могат да си позволят да разнообразят портфейла си за пенсиониране. Обикновено това описва по-възрастни хора, които са натрупали някои хубави спестявания. Но е, че единственият демографски, който може да се възползва от анюитет?

Младите хора и анюитети

Дали млад човек трябва да закупи анюитет или не зависи от финансовото им положение и дългосрочните цели.

За младите хора, които имат краткосрочни финансови цели, а не много ликвидни активи, анюитетът изобщо няма смисъл. Поради наказанията, описани по-долу, млад човек би бил по-добре с редовна спестовна сметка за краткосрочно инвестиране.

Въпреки това, ако младият човек е финансово стабилен и иска да диверсифицира пенсионните си сметки, индексът на капиталовия индекс или променливата анюитет биха могли да бъдат жизнеспособна опция. Забележете, че казвам "може да бъде", а не "най-категорично". От друга страна фиксиран анюитет няма смисъл изобщо.

Забележка: Никога нямаше да избера анюитет над Roth IRA или 401k. Освобождаването от данък на Roth и предимството и удобството на 401 хил. Са направени и от тези първи спирки. Но ако вече разполагате с тези добре финансирани, анюитетът може да бъде чудесно място за отлагане на пенсиониране.

Анюитетни наказания - Прочетете отличния печат!

Съществуват някои санкции за използване на средства от анюитет, за ранно оттегляне или отнемане преди 59-годишна възраст.

Повечето анюитети имат период на откупуване, вариращ от 5 до 10 години. Наказанието за оттегляне преди изтичане на периода на откупуване варира с всяко анюитет, затова се уверете, че разбирате таксите за предаване, които са записани в договора Ви.

Федералното правителство също така налага 10% наказание, ако оттеглите някоя от възвръщаемостта / печалбата на анюитета си преди 59 ½ годишна възраст.

Ако планирате да оставите парите си в анюитета до навършване на пенсионна възраст, тези санкции не са проблем. Но все пак е нещо, което трябва да знаете: анюитетите не са толкова гъвкави, колкото другите форми на пенсиониране, които могат да ви позволят да заемате или да се оттеглите за спешни случаи или в други специални случаи.

Защо изплатих анюитета си

Мисълта, че само 4.5% от парите ми е всичко, от което се нуждаех, за да си изкарам анюитета. Бях прекалено млада и имаше прекалено много време, за да се ограничи до толкова ниска ставка. (По ирония на съдбата много инвеститори намаляват над 4,5% в днешно време).

Когато се обадих на застрахователната компания, за да ги информирам за решението си, те ме предупредиха за санкциите, които трябва да платя, и как може да не съм получил такъв висок процент.

Нямаше значение. Решението беше взето.

Взех парите и отворих Roth IRA.

Трябва ли да купите анюитет?

Ако сте млад и нямате нищо против някакво колебание в инвестициите си, трудно ми е да обясня, че анюитетът има смисъл. Особено сега, тъй като лихвените проценти са толкова по-ниски.

Сега, ако абсолютно мразите пазара и обичате всичко за думата "гарантирано", тогава анюитетите може да са на Вашата алея и ние можем да ви помогнем да получите котировки за различни анюитетни планове, за да отговаряте най-добре на вашите нужди. Само не забравяйте, че анюитетите са дългосрочна инвестиция, затова се обучавайте, преди да инвестирате в едно.

Гледай видеото: Великият Gildersleeve: Продажба на магазин за наркотици / The Fortune Teller / Десет най-облечени

Популярни Публикации

Категория Кредит, Следваща Статия

Най-добри студентски кредитни карти за колеж пролетта почивка
Кредит

Най-добри студентски кредитни карти за колеж пролетта почивка

Приятелите ви планират ли пътуване с пролетна почивка в последната минута, но не сте сигурни как ще можете да отидете? Не се оставяйте в общежитията! Пътуване през пролетно почивка на някои луд приключение е обред на преминаване за студенти. Просто не сте живели, ако никога не сте резервирали полет 24 часа преди пролетната ви почивка да започне да пътува до крайбрежието на Персийския залив, Мексико или Ню Йорк.
Прочетете Повече
3 кредитни грешки, които младите хора правят (и как да избягват тези грешки)
Кредит

3 кредитни грешки, които младите хора правят (и как да избягват тези грешки)

Не забравяйте, че средната класа, която сте взели за това, което е добър кредитен рейтинг обхват и как да се изгради вашия кредитен рейтинг? Не? Разбира се, че не си спомняш. Ти не си взел такъв клас. За съжаление този вид образование обикновено не се предлага в гимназията. Всъщност, според изследване, публикувано от Credit Karma и Qualtrics, само "един на четири (28%) [млади хора] са получили някакъв вид лично финансово образование пред колеж.
Прочетете Повече
Интервю с Тим Чен, основател на NerdWallet
Кредит

Интервю с Тим Чен, основател на NerdWallet

Вероятно имате кредитна карта. Всъщност, според проучване на Федералната резервна банка в Бостън, притежателят на кредитна карта средно ще има 3,5 карти. Кредитните карти са извън нашия ежедневен живот и ако не се управляват правилно, биха могли да доведат до финансово разрушение. Когато проучвате коя е най-добрата кредитна карта, която да използвате, къде отивате за информация?
Прочетете Повече
Кредитната карта и кредитния рейтинг се сблъскват с Филип Тирон
Кредит

Кредитната карта и кредитния рейтинг се сблъскват с Филип Тирон

Това са Джеф Роуз, Добри финансови центрове и soldieroffinance.com с още едно страхотно интервю с друг страхотен гост. Моят гост днес е Фил Тирон, който бих нарекъл експерт по кредитни рейтинги, кредитен рейтинг "нинджа". Аз съм финансов плановик и аз помагам на много хора с инвестиционно и финансово планиране, но когато става въпрос за кредитни резултати, аз съм основно, поради липса на по-добър срок, невежи.
Прочетете Повече