Застраховка

Животозастраховане 101: Видове застраховки за живот обяснено

Когато много хора мислят за животозастрахователни полици, те обикновено не мислят за всички видове застраховки живот, те мислят само за срок.

Можеш да го помислиш като In-N-Out Burger, най-любимата ми бургерска връзка някога.

Освен че имам най-добрия вкус на бургер, аз също съм много заинтригуван от тяхното опростено меню.

Предлагайки само основите - бургери, картофи, напитки и млечни шейкове - това е минималистично меню, което не ме завладява до точката, където нямам представа какво да поръчам. Тако Бел, от друга страна ....

Политиките за застраховка "Живот" са най-простите, най-популярните и най-често закупените, но; в менюто за животозастраховане на опциите това не е единственият избор. Далеч от това, всъщност.

 

10 различни вида политики за застраховка "Живот" на пазара днес

Днес съществува широко разнообразие от животозастраховане, най-основните от които са срочни и постоянни. Във всяка от тези категории обаче има много различни видове, от които можете да избирате - и познаването им може да ви помогне да персонализирате по-добре покритието, за да отговаряте на вашите специфични нужди.

  • термин
  • Увеличаване и намаляване на срока
  • постоянен
  • цяло
  • универсален
  • променлив
  • Променлива универсална
  • ПРОДЪЛЖАВАНЕ
  • Краен разход
  • Няма медицински изпит

Политики за застраховка "Живот"

Схемата за животозастраховане се счита за най-основното от животозастраховането, което може да бъде закупено. Това е така, защото терминът живот предлага само чисто обезщетение за обезщетение със смърт, без да се натрупва парична стойност в рамките на политиката. Поради това срочната застраховка "Живот" често е много достъпна - особено за онези кандидати, които са по-млади и са в добро здраве по времето, когато кандидатстват за покритието.

Сравнете животозастраховането >>>

С дългосрочната застраховка живот се покрива покритие за определен период от време, като например десет години, 15 години, 20 години, 25 години, 30 години - а в някои случаи дори и по-дълго. Съществува и 1-годишна възможност за подновяване на застраховка живот, която се предлага от много от най-добрите застрахователи на животозастраховане.

Обикновено, при закупуване на застраховка "Живот" на ниво равностойност, сумата на премията ще остане същата през целия период, през който политиката е в сила. Ако застрахованият оцелее през целия период на полицата и той или тя желае да остане покрит от животозастраховане, те ще трябва отново да се квалифицират за нова политика при текущата си възраст и здравен статус.

По това време премията по новата животозастрахователна полица може да бъде доста по-висока. В някои случаи дадена застраховка "Живот" може да има възможност да превърне покритието в постоянен план за животозастраховане.

Свързани статии: Колко струва животозастрахователна полица от милион долара?

Увеличаването и намаляването на покритието на застраховката "Живот"

При някои видове срочни животозастраховки обезщетението за смърт ще намалее с течение на времето. Те са известни като намаляващи срочни животозастрахователни полици. (Премията обаче обикновено остава същата). При политиката с намаляващ срок политиката завършва, когато ползата от смъртта достигне нула.

Едно лице може да иска да закупи застрахователна полица с намаляващ срок, за да покрие остатъка от неплатената ипотека. Всяка година, тъй като размерът на ипотечното салдо намалява, така и размерът на застрахователното покритие - до края на краищата и двете ще свършат.

Съществуват и термини, в които ползите от смъртта се увеличават с течение на времето. Често тази полза ще бъде закупена като цената на живот на ездача по полицата. Младите родители могат да разгледат този вид политика, тъй като тяхното покритие се нуждае от увеличение.

Постоянно покритие на застраховката "Живот"

Постоянното животозастраховане е различно от срочната застраховка, тъй като предлага както защита срещу обезщетение при смърт, така и компонент на паричната стойност. Тя също се различава, тъй като, както подсказва името, няма времеви лимит като срочна застраховка, а по-скоро е предназначена да продължи за остатъка от живота на застрахования - при условие, че премията е платена. Има много различни видове постоянно животозастраховане.

Пълно покритие на застраховката "Живот"

Най-простият вид постоянно животозастрахователно покритие е целият живот. При този вид покритие сумата на премията е заключена и ще остане същата през целия период на съществуване на политиката. Това може да бъде полезно за тези, които трябва да се придържат към бюджет. Това означава също, че ако дадено лице закупи цяла животозастрахователна политика от много малка възраст, все пак ще плаща същия размер на премията, когато старее - независимо от напреднала възраст или дори от неблагоприятно здравословно състояние.

В някои случаи, когато предварително съществуващите условия на лицето изискват от физическото лице да купува високорискова застраховка "Живот", единствените варианти са някои категоризирани политики за цял живот.

Паричните средства, които се намират в компонента на паричната стойност на цялата животозастрахователна полица, могат да растат на базата на разсрочено данъчно облагане. Това означава, че печалбата от тези средства няма да бъде обложена с данък, докато не бъде изтеглена, или ако те бъдат оттеглени - позволявайки им да се сглобяват експоненциално с течение на времето.

Отначало паричните средства в цялата застраховка "Живот" ще нарастват бавно. Това е така, защото по-голямата част от ранните премийни долари ще отидат за плащане на комисионната на агента и застрахователните разходи. Въпреки това, през годините, паричните средства в цялостната политика за живот могат да нарастват постоянно, често с минимална гарантирана норма на възвръщаемост.

Някои цели животозастрахователни полици дори ще предоставят дивиденти на притежателите на полици. Тъй като те се считат за връщане на премия на притежателя на полицата, те също не се облагат с данък. Дивидентите могат също да помогнат на паричната стойност в дадена политика да нараства значително - въпреки че никога не са гарантирани.

Универсално покритие за застраховка живот

Друга форма на постоянно покритие е универсалната застраховка живот. Този вид животозастраховане също така осигурява обезщетение за смърт и компонент на парична стойност, където средствата могат да нарастват с отложено данъчно облагане.

Универсалната застраховка живот е по-гъвкава от цялото покритие на живота. Това е така, защото притежателят на полицата има право - в рамките на определени насоки - да избере колко от неговите премиални долари ще отидат за ползата от смъртта на политиката и колко ще отиде към паричната стойност на полицата.

Тъй като универсалният живот е постоянна животозастрахователна полица, притежателят на полицата ще има достъп до своята парична стойностна сметка. Така че, както и с целия план за живот, паричните средства могат да бъдат заимствани или оттеглени по някаква причина - включително изплащане на дълг, допълване на доходи при пенсиониране или дори на почивка.

Променливо покритие на застраховката "Живот"

Променливата животозастраховане е също така форма на постоянно животозастрахователно покритие. Тези видове животозастрахователни полици предлагат обезщетение за смърт, както и паричен компонент. Въпреки това, при променлива животозастраховка, притежателят на полицата може да участва в разнообразни инвестиционни опции, като акции.

Това означава, че техните фондове имат възможност да нараснат много повече, отколкото средствата в цялата политика на живот могат. Това също означава, че може да има по-голям риск, тъй като средствата са изложени на възхода и падането на пазара на акции.

Важно е да се отбележи, че докато притежателят на полицата може да увеличи средствата си въз основа на движенията на пазара, техните парични средства не се инвестират директно на пазара. По-скоро тя се инвестира в "подсметки" от застрахователната компания.

При променлива животозастрахователна полица обезщетението за смърт може да се увеличи или намали - въпреки това; тя няма да падне под определената гарантирана сума. Обикновено това е първоначалното количество обезщетение за смърт, което е закупено по време на заявлението за политиката.

Променлива универсална застраховка "Живот"

Променливата универсална застраховка "Живот" е подобна на обикновената универсална застраховка живот, освен в този случай притежателят на полицата има право да инвестира пари в полицата си в различни видове инвестиции, като например взаимни фондове. Също така няма да има гарантирана минимална парична стойност в този тип политика.

Животозастраховане

С животозастрахователна полица за оцеляване, има повече от едно лице, което е покрито. Тези правила могат да бъдат създадени по няколко различни начина. Един от начините е първо да умре. С този тип политика покритието е предназначено да се изплаща, когато първото лице изчезне.

В повечето случаи премията, която се таксува за този тип политика, може да бъде по-висока от тази за само един застрахован. Въпреки това, тя често може да бъде по-малка от закупуването на две отделни застрахователни полици за животозастраховане.

Съществуват и съвместни и преживели, или последните да умрат застраховки за животозастраховане. С тези правила покритието се изплаща, когато второто лице на покритието изчезне. Те могат да бъдат едновременно или постоянно.

Тези политики могат да имат и други предимства, тъй като обикновено ще струват по-малко от две отделни застраховки за животозастраховане и те могат да имат по-малко строги критерии за поемане на вземания - особено ако едно от лицата е в много добро здраве.

Застраховка "Живот" с покритие на покритието

Застраховката за покритие на крайните разходи често се нарича застраховка за погребение и се закупува от тези, които се считат за "възрастни" или между 50 и 85 години - въпреки че има някои застрахователни компании, които ще продават полици на по-стари кандидати.

Този тип покритие обикновено се насочва към онези, които искат да гарантират, че техните близки няма да бъдат осеяни с високата цена на погребението и други свързани разходи, като например основен камък, погребение, цветя и възпоменателни услуги.

Днес средната цена на такива продукти в национален мащаб може да бъде в диапазона от 10 000 долара - сума, която много семейства просто просто нямат на разположение. Така че, една окончателна животозастрахователна полица може да помогне.

Окончателното покритие на разходите може да бъде срочно или постоянно - и често изискванията за поемане не са строги. Също така премията за този вид покритие обикновено не е висока, въпреки че кандидатите обикновено са по-стари.

Няма покритие за застраховка живот на медицински изпит

Както подсказва и неговото име, нито едно застрахователно покритие за медицински изпити няма да изисква кандидатът да бъде подложен на медицински преглед като част от процеса по поемане на застраховка. В много случаи, когато кандидатстват за животозастраховане, хората трябва да се срещнат с парамедицински специалист, който ще им зададе задълбочени здравни въпроси и също ще вземе от тях проба от кръв и урина.

Поради това, тези, които имат определени видове неблагоприятни здравни условия, могат да бъдат отказани за животозастраховането, от което се нуждаят. Но без покритие на медицински прегледи те биха могли да бъдат одобрени за покритието, от което се нуждаят - и тъй като няма изисквания за медицинско поемане, тези правила често се одобряват само след един или два дни след подаване на заявлението.

Макар че няма медицинска застраховка, животозастраховането е най-добрият вариант за някои, ние препоръчваме, че ако смятате, че можете да преминете медицинския преглед, да опитате това, за да можете да постигнете по-ниски премии.

 

Разбиране на "стойността в брой"

Когато дадена застрахователна полица съдържа гарантирана парична стойност за гарантирана премия, това означава, че премията е по-голяма в началото на полицата, отколкото в срочната политика, така че допълнителната премия да може да бъде инвестирана в контролирана "отделна сметка" от застрахователя или от титуляра на полицата, за да се увеличи паричната стойност.

Какви печалби се получават, могат да се използват по няколко различни начина: да се увеличи обезщетението за смърт, да се заема за по-късна употреба или да се запази политиката, така че да можете да спрете да плащате месечни премии. Ако имате политика на парична стойност, най-добре е да я задържите до смърт или пенсиониране, за да можете да разрешите вероятни печалби.

По-подробен поглед върху данъчните ползи от животозастраховането

Тези данъчни облекчения в рамките на универсалната застраховка "Живот" са подобни на 401 бр. И ИРА. Годишните приходи от инвестиционната част на полицата не се облагат с данък, а всички облагаеми печалби, когато се изважда от полицата, могат да бъдат намалени със сумата на застрахователната защита, която планът предоставя. Освен това, в случай на смърт, печалбите на титуляра на полицата обикновено не се облагат с данък.

Тези политики могат да предложат набор от инвестиционни опции, включително акции, облигации, балансирани взаимни фондове, международни взаимни фондове и сметки на паричния пазар. Когато решавате да инвестирате, работете с консултант, точно както бихте и финансов съветник, и винаги инвестирайте точно толкова, колкото предвиждате, че се нуждаете, нито повече, нито по-малко.

Как и къде да получите най-добрите премийни вноски за всички видове застраховки живот

Без животозастраховане, трудно спечелените активи и спестяванията, които са предназначени за други цели, може да се използват за изплащане на дълг, финансиране на разходите за издръжка или за заплащане на високите разходи за окончателните разходи - което днес може да е средно повече от $ 10 000 в някои райони ,

Получаването на набор от оферти за животозастраховане е толкова просто, колкото попълването на формуляра от страната на тази страница. За съжаление получаването на котировки за различните видове животозастраховане, с които разполагате, ще ви разговаря с някого.

Формулярът за котировка тук на GoodFinancialCents е предназначен да дава само краткосрочни котировки.

Докато това работи чудесно за повечето хора, ако наистина искате да погледнете други форми на политики за живот, изчакайте агентът да се свърже с вас (имаме само един агент да се свърже с вас) и след това да ги помолите да правят котировки за различните опции, които желаете ,

В миналото имаше само няколко вида животозастрахователни полици, от които да избирате. Въпреки това, с течение на времето много застрахователи са добавили към своя набор от опции за продукти. Това позволи на хората и семействата да намерят най-доброто за тях и техните бюджети.

В крайна сметка трябва да решите какъв тип застраховка живот е най-подходяща за вашите нужди. Разбирането на начина, по който работи всеки, ще гарантира, че ще вземете правилното решение.

С всички видове застраховки за живот и превозвачи, които могат да избират от днес, тя може да помогне да имате съюзник от ваша страна, който да ви помогне да изберете покритие, което да отговаря на вашите нужди най-добре. Така че, свържете се с нас днес - ние сме тук, за да ви помогнем.

Гледай видеото: Купете застраховка "Живот" за погребение - достъпно за цял живот застраховка - купувайте застраховка "Живот" за погребение

Популярни Публикации

Категория Застраховка, Следваща Статия

Трябва ли да си купите застраховка живот за детето си?
Застраховка

Трябва ли да си купите застраховка живот за детето си?

По телевизията може би сте забелязали търговската марка на Гербер, която говори за закупуване на животозастрахователна полица за вашето дете. Помолете всеки родител колко далеч биха отишли, за да защитят детето си, а повечето ще ви кажат, доколкото трябва да отидат. Попитайте всеки финансов експерт, ако купувате животозастраховане за деца, има смисъл и може да получите ухо с половината гласуване "да" за застраховка, а другата половина гласуване "не".
Прочетете Повече
Как ли не-Fault Автомобилна застраховка работа?
Застраховка

Как ли не-Fault Автомобилна застраховка работа?

Безупречна застраховка "е строго дефинирана като всякакъв вид застраховка за шофьорите, в която застрахованото лице се изплаща за собствена загуба при произшествие от собствената си застрахователна компания, без значение от чия вина е злополуката. Освен това, провинциалните и държавните закони в Канада, Австралия и Съединените щати ограничават правата на всеки, осигурен по "без вина", да търси финансово възстановяване от другата страна.
Прочетете Повече
Аварийно предупреждение: Как да бъдем подготвени за буря
Застраховка

Аварийно предупреждение: Как да бъдем подготвени за буря

Актуализирано 03/01/2012: Живеех в Южен Илинойс по-голямата част от живота си и не мога да си спомня време, когато сме били ударени с такива порочни вятърни бури. Когато за първи път написах тази публикация, нашата област беше засегната, наречена "вътрешен ураган". Това е най-близкото нещо, което бях в урагана и / или торнадо. Никога не съм смятал, че нашата област отново ще бъде ударена.
Прочетете Повече
Как да подадете заявление за лош застрахователен агент
Застраховка

Как да подадете заявление за лош застрахователен агент

Необходимостта от подаване на иск срещу застрахователна полица може да бъде стресиращо. Независимо дали става въпрос за застраховка на собствениците на жилища, автомобилна застраховка или здравно осигуряване, подаването на иск означава, че нещо се е объркало. Надявате се, че вашето искане ще бъде обработено бързо и професионално и ще получите желания резултат, компенсация, свързана с вашата претенция.
Прочетете Повече