Финанси

5 лоши парични решения сте направили (но не може да го признае)

Ако някога сте преминали традиционен курс по икономика, научихте, че човешките същества вземат разумни решения за финансите си и избират неща, които са в техен най-добър интерес.

Но трябва само да се огледате, за да намерите доказателства, че човешките същества далеч не са рационални, особено когато става въпрос за финанси.

Всички ние постоянно правим ирационални и глупави избори, които ни струват повече, както в краткосрочен, така и в дългосрочен план, защото не винаги сме в състояние да решим това, което е в най-добрия интерес.

Това разбиране за това как реалните хора вземат реални финансови решения идва от (сравнително) новата област на поведенческата икономика. Тази дисциплина разглежда кръстопътя на психологията и икономическата теория и изобразява човешкото животно като далеч по-ирационално същество, отколкото Адам Смит някога е си представял.

Разгледайте тези пет начина, по които хората вземат решения за лоши пари и вижте дали можете да разпознаете някоя от последните си грешки:

1. Виждането на висока цена може да ни накара да платим повече

Ние обичаме да мислим, че знаем справедлива цена, когато видим една, но истината е, че сме забележително подвижни. Например, потърсете най-скъпото вино в менюто, следващия път, когато излезете на хубава вечеря. Често ще видите една бутилка, изброена на 100 или дори повече, докато останалите вина са изброени на цена от около 25 до $ 50 на бутилка. Тази една скъпа бутилка е посочена в менюто, за да направи бутилките от 50 долара да изглеждат много по-евтини в сравнение.

Много ресторанти буквално държат само една бутилка от скъпите неща, защото не възнамеряват да ги купуват. Той е там, за да продаде виното от $ 50, което иначе би изглеждало твърде скъпо в сравнение с другите варианти.

Това, което се случва тук, е нещо, което поведенческите икономисти описват като закотвяне. След като имаме число в главите си, то закотва нашите очаквания за цена. Дан Арили, в книгата си Предсказуемо ирационално разказва как Уилямс-Сонома е разочарован от лошите продажби на своята машина за хляб, на цена от 275 долара. Решението, което дойдоха, бе да предложат друг модел - един, който е по-голям и струвал на 400 долара.

Изведнъж продажбите на по-евтиния модел се повишиха, а никой не се притесняваше от разходната версия. Това се дължи на факта, че купувачите внезапно имаха нещо да сравнят оригинала и $ 275 вече не приличаха на прекалено много разходи - поне не в сравнение с $ 400.

2. Ние не обичаме да губим, дори когато вече имаме

Ако някога сте се задържали в резервоар, защото е "сигурен, че ще си възвърнете стойността", тогава сте били жертва на отбягване на загубите. Абсолютната загуба е психологическа особеност, която ни кара да работим много по-трудно, за да избегнем загуба, отколкото ще постигнем печалба. От гледна точка на фондовия пазар, след като фондовата борса започне да върши лошо, мислим за парите, които вече сме загубили, и се опасяваме от допълнителни загуби. Но вместо да намалим загубите си и да приемем факта, че парите, които вече сме похарчили, са понижени разходи, ние се придържаме към тези акции, с надеждата, че ще се върнат отново.

Можете да видите загуба на отвращение в почти всеки аспект от живота. Това е причината да задържим тези машини за хляб, които прекарахме близо 300 долара, макар че ние никога не внасяме хляб в тях - и със сигурност можем да получим нещо за тях при продажба на гаражи. Простият факт, че никога няма да видим, че 300 $ отново е достатъчно основание да позволим на машината да събира прах, защото ще се самоубием, че "само" получаваме 10 долара за препродажба.

Абсолютното загуба е и причината, поради която не желаем да отменим членството в зали, които не посещаваме, клубове, в които не ходим, и кабелни пакети, които не използваме. Мислим за колко ще струва да се върнем отново, ако трябва да се откажем - забравяйки, че всеки месец даваме повече пари, за да се спуснем от изтичането, заради страх да не загубим първоначалната такса за записване.

Много е трудно да си спомним, че тези пари вече са изчезнали.

3. Преценяваме свободните неща

Колко пъти сте поръчали книга, за която не сте напълно сигурни, че искате, само за да сте сигурни, че се квалифицирате за безплатна доставка от Amazon?

Когато го направите (и ние всички правим), вие в крайна сметка плащате повече пари като цяло и завършвате с нежелан елемент, за да заредите.

Това очевидно е ирационално.

По някаква причина думата "свободна" изглежда кара нашите мозъци. Когато ни се предлага безплатен елемент или услуга, забравяме какви други разходи може да има за този елемент или услуга, защото сме толкова съсредоточени върху факта, че не плащаме пари. Интересното е, че сме готови да платим повече, за да получим нещо безплатно. Ето защо Amazon предлага безплатна доставка за поръчки над $ 25 и защо много търговци и търговци на дребно дават безплатни подаръци с покупка.

4. Бъдещи нужди срещу Днес иска

Мислим, че нещата в бъдеще са по-малко важни от това, което се случва сега. Човешките същества имат много трудно време за планиране за бъдещето. Очевидно е, че 75% от американците, които наближават пенсионирането през 2010 г., са спестили по-малко от 30 000 долара, което е доста ужасяваща статистика. Но преди да отпишем три четвърти от пенсиониращото се население като безотговорни закъснели, трябва да погледнем собственото си поведение.

  • Колко пъти сте купили нещо с кредитна карта без конкретен план да я изплатите?
  • Колко често си обещал, че ще се храниш само, за да бъдеш изкушаван от пътя в момента, в който видиш кутия с понички?
  • Колко пъти сте оставили работа за себе си да правите сутрин, само за да се прокълнете на следващия ден?

Какво се случва тук е нещо, наречено хиперболично отстъпление. Това е 50-та дума за нашето несъзнателно чувство, което сега има значение повече от по-късно. Знаем, че трябва да отделяме пари за пенсиониране, но човекът е толкова далеч! И парите са тук.Така че, ние сме склонни да мислим, че пенсионирането ще се погрижи за себе си, докато парите могат да бъдат използвани за "добро използване" сега.

5. Ние надценяваме възможността за незначителни неща, които възникват.

Нашите мозъци са жични, за да мислят, че нещата, с които можем лесно да измислим един пример, вероятно ще се случат. Това е нещо, наречено наличие евристично. Това означава, че смятаме, че има много по-голяма вероятност да спечелим лотарията или да спечелим големи във Вегас, отколкото е статистически възможно само защото можем да мислим за примери за спечелили хора.

Тъй като можем да мислим за тези примери, смятаме, че резултатът е по-вероятно. И всеки път, когато четете новинарски материали или виждате филм за такива победители, вашият мозък вярва, че печеленето е още по-вероятно.

Дори ако сте в състояние да избегнете наличието на евристичност, все пак може да станете жертва на заблудата на подобен играч. Това е, когато вярвате, че нещо "трябва" да се случи, защото не е от доста време. Например, може да заложите на монета, която идва на 21во хвърляйте след като той е изпаднал опашки всеки път за 20 хвърля. Изглежда, че монетата е "дължима" да дойде глави, но все още е само 50/50 коефициент.

В противен случай, рационалните инвеститори може да се окажат след заблудата на комарджия, като избягват да купуват акции, които се превръщат в бандити, поради страх, че в крайна сметка ще има есен. Статистиката може да покаже обща регресия към средната (т.е. всичко изравнява евентуално), но общата статистика е безсмислена, когато става въпрос за отделни събития.

Нерационални решения за пари, засягащи живота ви

Сближаването на всички наши финансови решения е изключително трудно. Заплаща се да мислим за избора на пари, който правим, и да се опитаме да разберем каква е мотивацията ни всеки път. Малкото внимание и самоувереност могат да направят чудеса за борба с ирационалните решения.

Гледай видеото: Изборът е наш (2016) Официален пълна версия

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

15 {Surprisingly Simple} Съвети за пестене на пари за семейства
Финанси

15 {Surprisingly Simple} Съвети за пестене на пари за семейства

Преди да имахме първия си син, бях ужасен от това колко ще увеличи нашите месечни разходи. Вече размахвах идеи в съзнанието си за начини да спечеля бързо пари, за да спестя този нов разход, който ни идва на път! Бяхме достойни да управляваме финансите си, но изведнъж почувствах, че имах дупки в джобовете си и всичките ни пари просто щеше да падне в новата бебешка бездна.
Прочетете Повече
Достъпна застраховка
Финанси

Достъпна застраховка "Живот" за диабетици: Покрийте за по-малко

Може би просто седяхте в кабинета на лекаря и слушахте как обясняват диагнозата. Повечето хора могат да ви кажат точния момент, в който са диагностицирани с диабет. Те не знаеха нищо за болестта, преди да го имат. След като ви кажат, че имате здравословно състояние, имате сериозни проблеми, започвате да мислите за бъдещето.
Прочетете Повече
GFC TV Ep 003: Знаете ли колко в таксите, които всъщност прекарвате?
Финанси

GFC TV Ep 003: Знаете ли колко в таксите, които всъщност прекарвате?

Джим, 66-годишен инвеститор и пенсиониран парамедик, знаеше, че плаща нещо, но просто не беше сигурен какво. Затова се опита да се премести в друг финансов съветник и да получи някои отговори. Защо никога не е поискал никого от първо място да е извън мен; честно казано, и отвъд него. Но накрая му хрумнало да зададе въпроса: "Колко плащам за инвестиционните ми сметки?
Прочетете Повече
Разбиране на плана за добавки към Medicare G
Финанси

Разбиране на плана за добавки към Medicare G

Когато се регистрирате в Medicare, това може да е объркващо. Има десетки различни термини и категории покритие, които ще трябва да разберете, за да сте сигурни, че имате покритието, от което се нуждаете. Medicare е отлична програма, но има много медицински разходи, които програмата не покрива.
Прочетете Повече