Финанси

Избягвайте най-голямата грешка при ранното пенсиониране

Да бъдеш финансов плановик идва с известно напрежение.

Повечето биха допринесли за шизофрения фондов пазар като водещ виновник на високите нива на стрес.

И това е абсолютно вярно.Данг на пазара!

Влизането в най-близката секунда помага на клиента стратегически да планира ранното пенсиониране.

Какво определям като ранно пенсиониране?

Всеки клиент, който се пенсионира преди да може да получи социално осигуряване (и няма пенсия). Опитвайки се да спомогне за облекчаване на нуждите от доходи за пенсиониране, добавя допълнителен стрес, за да се увери, че те не изчерпват парите си в златните си години.

Допълнително ниво на стрес се получава, когато клиентите се придържат към плана.

Твърде често клиентите започват да гледат своите пенсионни сметки като банкомати, а аз трябва да се погрижа те да не са твърде луди с разходите си за харчене.

Да, ранното пенсиониране може да бъде много стресиращо за всички заинтересовани страни.

Голямата грешка

Що се отнася до най-голямата грешка при ранното пенсиониране, видях, че е свършила безброй пъти и може да е много скъпа.

И така, каква е голямата грешка? Позволете ми да илюстрирам, като споделя последните си разговори с човек, който наскоро промени работните си места и трябваше да вземе решение със стария си 401 (к).

Този човек е на 50 години и е взел решение с 401 (к). Той е бил на предишната си работа в продължение на няколко години и неговите 401 (к) са събрали хубава сума от около $ 500,000. Той се опитвал да вземе решение дали да пусне 401 (к) на новия си 401 (к) или да го прехвърли на онлайн брокерство като Scottrade или eTrade. В разговора можах да кажа, че много от фокуса му беше върху таксите, къде да инвестират парите, достъпа до парите и т.н.

Едната част, която не е взел предвид, е това, което се случва, ако иска да се оттегли по-рано. След известно откриване на факти, зададох един прост въпрос:

Имате ли намерение за ранно пенсиониране?

Той бързо се отдръпна и каза

"Да, надявам се, че мога да се оттегля някъде около 57-годишна възраст."

Това просто твърдение води в крайна сметка до най-голямата грешка, която много хора правят, когато променят работните си места и ранно се пенсионират. Малко известно правило за IRS позволява на хора, които се пенсионират рано, като започват на 55-годишна възраст, да вземат преждевременно разпределение от плана, финансиран от работодател, като избягват 10% наказание за предсрочно отнемане.

Как е всичко това грешка? Грешката е свързана с техническия характер на термина "план, спонсориран от работодателя". Планът, финансиран от работодател, ще включва 401 (к), 403 (b), TSP или 457. Какво не включете е вашата ИРА.

Точно така, вашата ИРА, според IRS, не е план, спонсориран от работодателя, така че ако го включите в ИРА, губите възможността да си вземете парите и да избегнете 10% наказание за ранно отнемане. И последният път, когато проверих, никой не обича да плаща 10% наказание само за забавлението.

Ако това лице беше претърсил 401 (к) в ИРА, той загуби този присъщ подарък от IRS.

Не само за промяна на работата

Не трябва просто да се случва, когато сменяте работни места. Виждал съм няколко хора, които преди да работят с мен, са се оттеглили рано и са претърсили 401 (к) в ИРА, без да знаят за правилото за 10% свободно оттегляне. За съжаление, по-голямата част от времето, което съм виждал, индивидът работи с финансов съветник, който не успя да разкрие това. Или съветникът не успя да ускори правилата, или мисля, че очите им са на наградата, което означава, че те ще получат заплащане само ако клиентът прехвърли парите си в ИРА, която управляваха. Имам ли доказателство? Не, просто го наречете учудване.

Ако планирате да се оттеглите по-рано, моля, имайте предвид, че за да избегнете изплащането на ненужно 10% наказание за ранно отнемане, трябва да оставите парите си в 401 (к). Не правете тази грешка.

Забележка: В рамките на ИРА можете да вземете преждевременно разпределение, ако следвате правило 72т или отговаряте на определени условия. 72т е по-сложна стратегия за планиране, която свързва парите ви за минимум пет години. Ако искате повече правила за 72t, не се колебайте да проверите друга публикация, която съм написал за 72т правила и начини да избегнете наказание за изтегляния от вашата ИРА.

Планирате ли да се оттеглите рано? Мислили ли сте да превърнете 401k в ИРА? Ако е така, бъдете внимателни!

Гледай видеото: Залагате живота си: Тайната дума - врата / хартия / огън

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

Най-добър онлайн Проверка на сметки
Финанси

Най-добър онлайн Проверка на сметки

Разкриване на реклами Благодарение на технологията и все по-дигиталния характер на парите си е възможно банковото ви обслужване да се осъществява чрез безплатна онлайн проверка - без да е необходимо да влизате в клон на място, свързано с конкретна географска област. Освен това, много онлайн профили предлагат печалби, които няма да намерите с традиционните банки за тухли и хоросан, включително лихвоносни сметки.
Прочетете Повече
17 най-добри компании за укрепване на вашия дълг (включително кредитни карти)
Финанси

17 най-добри компании за укрепване на вашия дълг (включително кредитни карти)

Опитвате ли се да направите текущото месечно плащане за заем? Когато консолидирате дълга си, можете да спестите пари, като плащате по-нисък лихвен процент. И с лихвените проценти, които се очаква да се повишат в близко бъдеще, консолидирането на заемите днес може да ви спести допълнителни пари в сравнение с това, ако чакате. Без значение дали имате дълг по кредитна карта, студентски заеми или медицински дълг, някои компании могат да ви помогнат да консолидирате дълга си в едно месечно плащане с
Прочетете Повече
9 стъпки да печелите пари Обръщане на мебели за печалба
Финанси

9 стъпки да печелите пари Обръщане на мебели за печалба

Ако търсите страничен шум със сериозен капацитет за производство на доходи, обръщането на мебели може да бъде "то". Сега ще бъда честен: обръщането на мебели отнема малко работа и известно търпение. Трябва да намерите парчетата, да ги възстановите по начин, който привлича купувачите и след това ги продава. Но ако ви харесва да правите такива неща, вие имате възможността да постигнете истинска доходност.
Прочетете Повече
Минесота Животозастрахователна компания преглед
Финанси

Минесота Животозастрахователна компания преглед

Когато пазарувате за най-доброто животозастрахователно покритие, което можете да купите, има няколко различни критерия, които ще бъдат важни. Повечето хора вече знаят, че едно от тях със сигурност е сумата на застрахователната защита, която ще получите, за да се гарантира, че близките няма да се натъкнат на финансови затруднения, ако отговарят за изплащане на дългове, плащане на окончателни разходи или плащане за други парични задължения.
Прочетете Повече