Данък

Рехакартиране на ИРА

Тъй като фондовият пазар продължава своята ролков увеселителен парк през 2009 г., много от тях търсят положителни новини. Докато съм сигурен, че има много добри покупки там, едно е сигурно, че можем да се възползваме от спестяванията на данъци. Как, питаш? Едно от нещата, които инвеститорите могат да очакват, е да се възползват от неща като събирането на данъчни загуби в сметките за облагаеми инвестиции, което включва продажбата на амортизирани холдинги, за да се възползват от загубите, които могат да компенсират други доходи. Не само в облагаеми сметки, но и ние може да можем да се възползваме и от пенсионните сметки. Това е, което се нарича Рехакартиране на ИРА, Някои от проблемите могат да бъдат сложни; но с малко информация можем да се опитаме да имаме смисъл и да обясним правилата.

Конверсията на Roth IRA

Както може и да не знаете, Roth и традиционните ИРА са пенсионни превозни средства, които ви позволяват да подслонявате приходите от данъци. В Roth IRA, тегленията могат да бъдат освободени от данъци и като инвеститор, вие не сте задължени да приемате дистрибуции на възраст 70 ½, както бихте направили с традиционната ИРА. Опрощаването, разбира се, е, че с Roth IRA няма данъчно приспадане, каквото бихте получили с традиционната ИРА или с 401 (к).

На един пазар като такъв, някои инвеститори може да са направили това, което се нарича преобразуване, където са превърнали традиционния си ИРА в Roth IRA. Това би могло да бъде полезно за някои, които искат да се възползват от безвъзмездните отстъпки в Roth IRA. Единственият недостатък при конвертирането е, че когато преобразувате от Roth IRA в традиционен ИРА, цялата сума се третира като обикновен доход, което означава, че ще трябва да претендираме тази сума върху данъците си за доходите за годината и да платим съответния доход данък. За тези, които са преобразували за 2007 г., стойността, която е била конвертирана след това, ако е инвестирана на фондовия пазар, най-вероятно е по-малка сега. Като пример, ако имахте 20 000 долара в традиционната си ИРА, която преобразувахте миналата година, тази стойност може да струва само 15 000 долара днес.

Правила за рехабилитация на ИРА

Няколко правила, които трябва да имате предвид, ако се опитвате да преквартирате превръщането на Roth в традиционен, е, че сте не е позволено да се преобърне обратно към Рот в рамките на една и съща данъчна година или в рамките на 30 дни след възстановяването на ИРА, С други думи, една ИРА, която е премината на Рот по-рано тази година и след това се е върнала, не може да бъде пренасочена към Рот тази година. Пренасочването трябва да бъде отложено най-малко до 1 януари или ако е по-късно, 30 дни след като ИРА беше пренасочена към традиционния.

Пример за рехарактеризиране на ИРА

Например, някой в ​​30% федерален данък върху дохода, който е реализирал IRA от 20 000 долара през 2009 г., ще дължи около 6 000 долара данъци. Ако сметката е изцяло инвестирана на фондовия пазар, може да е възможно сметката да струва до 15 000 заради амортизацията на пазара. Ако приемем, че стойността на инвестициите в сметката не се е променила между времето на превключване назад и напред, данъчната сметка ще бъде намалена на 2 100 щ.д.

Тези правила, които регулират конверсиите на ИРА, са сложни. Необходимо е да ги направите прави. Имаш време 15 октомври от календарната година след преобразуването, за да се върнете към традиционната ИРА, По времето, когато прочетете тази публикация, шансовете са, че времето вече е преминало през 2008 г., но ако сте извършили преобразуване в началото на 2009 г., може да бъде нещо, което да разгледате за следващата година.

Не забравяйте капиталовата загуба

Други възможности за спестяване на данъци, които можете да се възползвате от една година на пазара, също са свързани с компенсиране на инвестиционните печалби до капиталовата загуба от $ 3,000, която ви е позволена. Едно нещо, което трябва да знаете, е, че ако имате инвестиция, която е намалена, вие сте в състояние да продадете това, да се възползвате от капиталовата загуба от 3 000 щ.д., но поради правилото за продажба на измиване, тя ви забранява да изкупите същата тази инвестиция 30-дневен период от време.

Какво казват другите блогъри:

  • Моят план за долара: рехакарциране на ИРА
  • Моментът на Арт Динкин за парите: Всеки облак има сребърна облицовка

Популярни Публикации

Категория Данък, Следваща Статия

Предимствата и недостатъците на наемането на професионален данъчен подготвител
Данък

Предимствата и недостатъците на наемането на професионален данъчен подготвител

Безсънни нощи, пристъпи на паника и удари на главоболие са чувства, които са твърде познати на данъкоплатците през пролетта. Всъщност, преди години само споменаването на думата "данъци" беше достатъчно, за да изпратя главата си, която се въртеше с числа и ужас, за да се промъкне в стомаха ми. За щастие след наемането на данъчен специалист тези дни са далеч зад мен.
Прочетете Повече
Промени в данъчния кредит за деца за 2018 г
Данък

Промени в данъчния кредит за деца за 2018 г

Ако сте като мен, искате да получите всеки данъчен кредит, който можете. Искам да кажа, кой иска да плаща повече данъци, отколкото е абсолютно необходимо? Не мога да мисля за никого. Единственият проблем с данъчните кредити е изключително трудно да ги следите. Макар че това винаги е било вярно, данъчните кредити могат да бъдат още по-трудни за разбиране от влизането в сила на новия закон за данъчната реформа през декември 2017 г.
Прочетете Повече
Целите за данъчно планиране - Вземете своя данък
Данък

Целите за данъчно планиране - Вземете своя данък

Когато организирате финансовите си дела, ще искате да планирате максимално да намалите данъците си колкото можете. Освен ако, разбира се, не се радвате на плащането на данъци? Не мислех така. Има три прости стратегии за намаляване на данъците си, всички с множество вариации, но тези методи увеличават приспаданията Ви, минимизират доходите Ви и се възползват от данъчните кредити.
Прочетете Повече
Американският данъчен кредит за колеж
Данък

Американският данъчен кредит за колеж

Спестяването за пенсиониране е достатъчно трудно. Опитът да се финансира гнездото яйце с децата в колеж почти изглежда невъзможно. Опитвайки се да платиш разходите за обучение на колежа в небето е депресиращо в най-добрия случай и всеки малко помага. Ако търсите помощ от IRS, приветствайте данъчния кредит American Opportunity.
Прочетете Повече