Данък

Рехакартиране на ИРА

Тъй като фондовият пазар продължава своята ролков увеселителен парк през 2009 г., много от тях търсят положителни новини. Докато съм сигурен, че има много добри покупки там, едно е сигурно, че можем да се възползваме от спестяванията на данъци. Как, питаш? Едно от нещата, които инвеститорите могат да очакват, е да се възползват от неща като събирането на данъчни загуби в сметките за облагаеми инвестиции, което включва продажбата на амортизирани холдинги, за да се възползват от загубите, които могат да компенсират други доходи. Не само в облагаеми сметки, но и ние може да можем да се възползваме и от пенсионните сметки. Това е, което се нарича Рехакартиране на ИРА, Някои от проблемите могат да бъдат сложни; но с малко информация можем да се опитаме да имаме смисъл и да обясним правилата.

Конверсията на Roth IRA

Както може и да не знаете, Roth и традиционните ИРА са пенсионни превозни средства, които ви позволяват да подслонявате приходите от данъци. В Roth IRA, тегленията могат да бъдат освободени от данъци и като инвеститор, вие не сте задължени да приемате дистрибуции на възраст 70 ½, както бихте направили с традиционната ИРА. Опрощаването, разбира се, е, че с Roth IRA няма данъчно приспадане, каквото бихте получили с традиционната ИРА или с 401 (к).

На един пазар като такъв, някои инвеститори може да са направили това, което се нарича преобразуване, където са превърнали традиционния си ИРА в Roth IRA. Това би могло да бъде полезно за някои, които искат да се възползват от безвъзмездните отстъпки в Roth IRA. Единственият недостатък при конвертирането е, че когато преобразувате от Roth IRA в традиционен ИРА, цялата сума се третира като обикновен доход, което означава, че ще трябва да претендираме тази сума върху данъците си за доходите за годината и да платим съответния доход данък. За тези, които са преобразували за 2007 г., стойността, която е била конвертирана след това, ако е инвестирана на фондовия пазар, най-вероятно е по-малка сега. Като пример, ако имахте 20 000 долара в традиционната си ИРА, която преобразувахте миналата година, тази стойност може да струва само 15 000 долара днес.

Правила за рехабилитация на ИРА

Няколко правила, които трябва да имате предвид, ако се опитвате да преквартирате превръщането на Roth в традиционен, е, че сте не е позволено да се преобърне обратно към Рот в рамките на една и съща данъчна година или в рамките на 30 дни след възстановяването на ИРА, С други думи, една ИРА, която е премината на Рот по-рано тази година и след това се е върнала, не може да бъде пренасочена към Рот тази година. Пренасочването трябва да бъде отложено най-малко до 1 януари или ако е по-късно, 30 дни след като ИРА беше пренасочена към традиционния.

Пример за рехарактеризиране на ИРА

Например, някой в ​​30% федерален данък върху дохода, който е реализирал IRA от 20 000 долара през 2009 г., ще дължи около 6 000 долара данъци. Ако сметката е изцяло инвестирана на фондовия пазар, може да е възможно сметката да струва до 15 000 заради амортизацията на пазара. Ако приемем, че стойността на инвестициите в сметката не се е променила между времето на превключване назад и напред, данъчната сметка ще бъде намалена на 2 100 щ.д.

Тези правила, които регулират конверсиите на ИРА, са сложни. Необходимо е да ги направите прави. Имаш време 15 октомври от календарната година след преобразуването, за да се върнете към традиционната ИРА, По времето, когато прочетете тази публикация, шансовете са, че времето вече е преминало през 2008 г., но ако сте извършили преобразуване в началото на 2009 г., може да бъде нещо, което да разгледате за следващата година.

Не забравяйте капиталовата загуба

Други възможности за спестяване на данъци, които можете да се възползвате от една година на пазара, също са свързани с компенсиране на инвестиционните печалби до капиталовата загуба от $ 3,000, която ви е позволена. Едно нещо, което трябва да знаете, е, че ако имате инвестиция, която е намалена, вие сте в състояние да продадете това, да се възползвате от капиталовата загуба от 3 000 щ.д., но поради правилото за продажба на измиване, тя ви забранява да изкупите същата тази инвестиция 30-дневен период от време.

Какво казват другите блогъри:

  • Моят план за долара: рехакарциране на ИРА
  • Моментът на Арт Динкин за парите: Всеки облак има сребърна облицовка

Популярни Публикации

Категория Данък, Следваща Статия

Предложението за данък на Обама: Втори пакет за стимулиране?
Данък

Предложението за данък на Обама: Втори пакет за стимулиране?

Много американци са разочаровани от темпа на икономическото възстановяване; много демократи се притесняват, че тяхната партия ще загуби мнозинството си в Камарата и Сената. Докато изборите стават, президентът Обама предлага нова платформа на данъчните инициативи на Конгреса да разгледа и потенциално да одобри. Разширяване на данъчните облекчения за Буш (за средната класа).
Прочетете Повече
6 начина да претендираш за своя 401k ранен и без наказание
Данък

6 начина да претендираш за своя 401k ранен и без наказание

Работите, спасявате, пенсионирате - това е американският начин, нали? Но какво се случва, когато спестихте добра работа и станахте един от късметлиите да се оттеглите рано - все още ли сте подчинени на правилата на IRS, че сте на възраст 59 1/2, преди да можете да докоснете парите си? Начини да претендираш за своето 401k ранно и без наказание: Посещение от мършавия журналист, квалифициращ медицински сметки за хора с увреждания 55 и разделяне от служба Останете равно и периодично с 72 (t) (Страни
Прочетете Повече
Скъпа, забравих да прихванем ипотечния интерес!
Данък

Скъпа, забравих да прихванем ипотечния интерес!

Като домакин на подкаст за Money Girl, един от най-често срещаните въпроси, които получавам от шоу-слушателите, е да се твърди, че ипотечното приспадане на данъка върху лихвите - подобно на това от Алис: Ако съпругът ми и аз забравихме да вземем данъчни отчисления за последните няколко години за нашия ипотечен интерес, какво можем да направим? Има ли устав, в който трябва да го използвате или да го изгубите?
Прочетете Повече
Интервю с моята CPA Карлос Танер
Данък

Интервю с моята CPA Карлос Танер

След като се завърнах от Ирак през 2006 г., аз и моята съпруга не бяхме подали такси за две години и имахме нужда да отидем някъде. Не знаейки, че има добро място, се насочихме към местния Wal-Mart за един от тези евтини центрове за данъчни услуги, които създадоха магазин там, който ще ви отведе и излезе за около час. Докато мога да кажа, че са свършили работата, те направиха много малко за нас, за да ни помогнат да планираме данъчни мерки за следващата година.
Прочетете Повече