Данък

6 начина да претендираш за своя 401k ранен и без наказание

Работите, спасявате, пенсионирате - това е американският начин, нали?

Но какво се случва, когато спестихте добра работа и станахте един от късметлиите да се оттеглите рано - все още ли сте подчинени на правилата на IRS, че сте на възраст 59 1/2, преди да можете да докоснете парите си?

Начини за предявяване на вашите 401 000 ранни и безплатни наказания:

  1. Посещение от мрачния жътвар
  2. Квалифициращо увреждане
  3. Медицински сметки
  4. Отслабване при бедствия
  5. 55 и разделени от сервиза
  6. Останете равни и периодични С 72 (t)

(Страничен фронт: какво по дяволите е с IRS и тези ½ възрасти все пак? Това завършва моя rant.)

Ако сте подложени на стрес за това, че трябва да платите 10% ранно отнемане на наказанието, не се изнервяйте още. IRS - вярвайте или не - не позволява методи за изтегляне на средства от 401 000 без наказание, Просто се уверете, че спазвате правилата, преди да заявите своята награда.

Няколко бележки преди ...

  1. Винаги имате възможност да вземете заем от 401 000 (ако планът ви го позволява). Това означава ли, че трябва да го приемете? Надявам се, че имате достатъчно средства за спешни случаи, които можете да докоснете първо. Посочен по друг начин и по-тъп: Ти По-добре разполагайте с достатъчно средства за спешни случаи. Схванах го? Ако не, уверете се, че знаете 401k правила за оттегляне.
  2. Преди да направите каквото и да се оттегли от вашите 401k, направете повече от просто прочетете тази публикация, Консултирайте се с вашия финансов съветник и / или данъчен специалист, за да сте сигурни, че вашите бази са покрити.

Друго нещо, методите, споделени по-долу, ви позволяват да избегнете 10% наказание, но те не ....ПОВТАРЯМ... не ви пречи да плащате данъка.

Сега, след като сме се погрижили за това, нека видим как можете да теглите средства от наказанието си от 401k безплатно ...

1. Посещение от мрачния жътвар

Добре, сигурен съм, че смъртта вероятно не е опцията, която искате да чуете. Предполагам технически нямате полза. Бъдете сигурни, че семейството ви ще се възползва от това, че могат да използват пенсионните си средства, за да покрият разходите за погребение и да допълнят други нужди от доходи, когато не сте наоколо.

Просто се уверете, че актуализирайте бенефициентите си <сте били предупредени.

2. Условие за увреждане

Ако се смята, че сте инвалиди или купувате застрахователна компания или Социално осигуряване, тогава имате право да се оттеглите от наказанието си за 401 000 безплатни.

Ще трябва да предоставите писмо за инвалидност на вашия депозитар, за да проверите състоянието си и да избегнете наказанието.

3. Медицински сметки

Посещението в спешното отделение може да се добави наистина много бързо в наши дни. Нашият среден син удари главата си на вратата на банята и ние открихме, че това е наистина бързо.

Дзън!

Ако не ги платите, следващото нещо, което знаете, че имате събирачи на дълг, които ви преследват. За да избегнете наказанието, трябва да се направят няколко неща:

  1. Изтеглете същата година. Трябва да вземете парите през същата година, в която сте направили медицинските сметки.
  2. Правило 7.5%. Вземете 7,5% от Вашия AGI (коригиран брутен доход) и това е дотолкова, доколкото невъзстановените медицински сметки, на които ще ви бъде разрешено да претендират за наказание, без да плащате 401 хил.

На странична бележка не е задължително да отразявате приспаданията си, за да се класирате за това. Ако не знаете какво означава това, тогава по-добре плащайте на някого да направи вашите данъци за вас.

И ако мислите, че трябва да натисна 401 000, за да платя за посещение в спешното отделение на сина ми, извадете главата си от канавката.

4. Отслабване при бедствия

С всички бури и наводнения, които наскоро се удариха в САЩ, това е комфорт, знаейки, че ако вашата област се счита за подпомагане при бедствия, можете да докоснете 401 000 за необходимите разходи.

5. 55 и разделени от сервиза

Според IRS, онези, които се пенсионират рано или насилствено, могат да имат достъп до своите 401k рано. Това е техният текст:

"Извършено за участник след отделяне от служба, ако раздялата е настъпила по време или след календарната година, в която участникът е навършил 55 години"

Можете да разпределите от квалифициран план за дефинирани вноски, т.е. 401 (к), и да избегнете 10% наказание. Няколко ключови неща, които трябва да се отбележат, са: 401 (k), 457 или 403 (b), за да избегнете 10% наказание.

Това всъщност се случи на баща ми, тъй като неговата компания премина през изкупуване и му предложиха пакет за ранно пенсиониране на 55-годишна възраст. В крайна сметка стигнахме до разпределение от неговите 401 000, за да имаме пари в брой, неговата ИРА.

Не пропускайте този важен момент: НЕ се прехвърляйте към ИРА, ако смятате, че може да се нуждаете от пари.

Ако вече сте направили 401 (k) преобръщане в традиционната ИРА, вече сте пропуснали тази възможност. След като ударите ИРА и вземете оттегляне, след това се оценява 10% наказание. Придвижването до ИРА може да има смисъл по-късно, но докато не знаете със сигурност - не го правете.

6. Останете равни и периодични С 72 (t)

Друга по-сложна стратегия, която не ми харесва, е малкото познато правило от 72 (т). Защо не ми харесва това? Тъй като 1. тя ви заключва в дълго време и 2. това е твърде сложно за повечето.

Какво е правилото 72 (t)? Правилото 72 (t) гласи, че оттеглянията от вашите 401k трябва да бъдат "по същество равни периодични плащания. Трябва да използвате един от трите начина, които IRS е определил, и след това да вземете плащането си по определен график за определен период от време. Необходимо е да вземете тези плащания за 5 години или когато включите 59 1/2, което от двете ще стане по-късно.

Пример 72 (t)

Да речем, че се пенсионираш на 53-годишна възраст и си избрал да направиш 72 (т), тогава трябва да получиш равни вноски за 7 години. Ако се случи, че се нуждаете от повече пари през този период от 7 години, тогава ще трябва да се върнете и да платите 10% наказание за всичко, направено до този момент.

Сега виждате ли защо не съм голям фен?

Ако започнете по-късно, да речем 56, тогава ще трябва да го вземете за 5 години до навършване на 61-годишна възраст, въпреки че вече сте ударили 59 1/2.

401k Отнемане на наказание

Както можете да видите, има начини да докоснете безплатно наказанието си за 401k, Просто се уверете, че спазвате правилата.

Популярни Публикации

Категория Данък, Следваща Статия

Какво да направите, когато получите данъци обратно
Данък

Какво да направите, когато получите данъци обратно

Ако получавате възстановяване на данъци през тази година, може да се почувствате, че сте спечелили лотарията, когато я получите. Изведнъж ще имате няколко хиляди долара да похарчите и можете да направите каквото искате с него. Тя може да бъде изкушаващо да го взриви бързо, обаче, може да има по-добър вариант. За да ви помогнем да направите най-доброто от парите, които получавате, ето списък с неща, които можете да направите с възстановяването на данъци.
Прочетете Повече
Скъпа, забравих да прихванем ипотечния интерес!
Данък

Скъпа, забравих да прихванем ипотечния интерес!

Като домакин на подкаст за Money Girl, един от най-често срещаните въпроси, които получавам от шоу-слушателите, е да се твърди, че ипотечното приспадане на данъка върху лихвите - подобно на това от Алис: Ако съпругът ми и аз забравихме да вземем данъчни отчисления за последните няколко години за нашия ипотечен интерес, какво можем да направим? Има ли устав, в който трябва да го използвате или да го изгубите?
Прочетете Повече
Бъдете умни с възстановяване на данъка: Запазете, инвестирайте, изплащайте дълг
Данък

Бъдете умни с възстановяване на данъка: Запазете, инвестирайте, изплащайте дълг

Сега, когато приключи данъчният сезон, може да очаквате възстановяване. Когато получите това възстановяване на данъци, какво ще направите с него? Важно е да разгледате внимателно вашите опции и след това да направите избор, който ще ви бъде от полза в дългосрочен план. Това е особено вярно, ако завършите с голямо възстановяване на данъци. Какви са Вашите опции с възстановяване на данъци?
Прочетете Повече
Данъчни приспадания при търсене на нова работа
Данък

Данъчни приспадания при търсене на нова работа

Сегашната безработица все още се движи около 9,6% и няма ден, който не минава през това, че не говоря с някой, който е пряко или непряко засегнат. Ако сте удряли тротоара, търсейки нова работа, трябва да проследявате разходите, които понасяте по време на търсенето. Някои разходи за лов на работа могат да бъдат приспаднати от данък при подаване на данъчната декларация.
Прочетете Повече