Инвестиране

Робо Инвестиране - ще работи ли за Вас?

Робо-инвестирането е нова концепция - само на няколко години - това отнема инвестиционната индустрия от буря.

Сега има десетки робо-консултанти, които предлагат автоматизирани инвестиционни услуги и такси, които са доста под това, което се начисляват от традиционните инвестиционни мениджъри.

Ако търсите евтино управление на инвестициите - вида, който обработва всеки инвестиционен детайл за вас - тогава трябва да разгледате внимателно робо-съветниците.

Те могат да бъдат идеалното решение на вашите инвестиционни нужди.

Какво е робо-съветник?

Робо-съветникът е онлайн, автоматизирана платформа за инвестиране. Той действа като онлайн финансов консултант, който се справя с ежедневното управление на Вашите инвестиции. Когато се регистрирате с робо-съветник, вие предоставяте парите за финансиране на профила, а след това платформата обработва всичко останало за вас.

Въвеждането на робо-инвестирането обикновено започва с въпросника. Робо-съветникът ще ви зададе няколко въпроса, които са предназначени да установят вашите цели и вашата толерантност към риска. След като това бъде определено, платформата ще създаде портфолио, предназначено да ви помогне да постигнете целите си, като поддържате ниво на риска, съответстващо на рисковия ви темперамент.

Робо инвестициите започнаха да стават нещо около 2010 г., когато Betterment и Wealthfront, в момента двете най-големи независими робо-съветници, стартираха своите услуги.

Робо-съветниците предоставят привлекателна комбинация от автоматизирани инвестиции, с много ниска структура на таксите, която революционизира индустрията.

По ирония на съдбата, никое от услугите, които те предоставят, всъщност не е ново. Традиционните консултанти за човешки инвестиции предлагат тези услуги в продължение на много години, но те налагат много по-високи такси и работят само с много големи инвестиционни портфейли. По реален начин, робо-съветниците привеждат професионалното управление на инвестициите в масите на приемлива цена.

Как работят Robo-Advisors?

Няма два робо-съветници, които са точно еднакви, но всички имат общи общи характеристики.

Модерна теория на портфейла (MPT).

Почти всички робо-съветници използват MPT като основна инвестиционна методология. MPT по същество счита, че правилното разпределение на активите е ключът към инвестиционния успех. Поради тази причина, инвестиционната дейност се съсредоточава върху поддържането на експозицията на определени класове базови активи, а не на специфичния избор на ценни книжа.

Борсови търгувани фондове (ETF).

В съответствие с МТП, робо-инвестирането използва тежко портфолиото на ETF. ETF обикновено са индексни фондове, инвестирани в шепа пазарни сектори. Например робо-консултантската платформа може да инвестира в ETF, базирани на индекси, които покриват американския фондов пазар, международните пазари, нововъзникващите пазари, американски държавни облигации, американски корпоративни облигации и чуждестранни държавни облигации.

Типичната робо-консултантска платформа обикновено работи с малък брой ETF, като един фонд представлява всеки широк пазар. По тази причина вашият инвестиционен портфейл ще бъде ограничен до не повече от 10 до 12 ЕФО. Този малък брой средства обаче действително осигурява излагане на много хиляди отделни ценни книжа.

Голямо предимство на ETF е фактът, че те са инвестиционни средства с ниска себестойност. ЕФО не таксуват такси за натоварване, които са типични за взаимните фондове. И тъй като се основават на индекса на широките пазари, рядко търгуват ценни книжа във фонда. Това означава, че те имат много ниски инвестиционни такси. Поради тази причина повече инвестиционни печалби се прехвърлят на инвеститорите.

Пълно автоматизирано инвестиране.

Автоматизираното инвестиране означава, че целият инвестиционен процес се осъществява извън зрението или най-малкото от гледката на инвеститорите. След като се регистрирате, за да инвестирате с робо-съветник, целият процес се обработва за вас. Това включва изграждането на портфейла, периодичното ребалансиране и ежедневните управленски отговорности. Единствената ви отговорност в инвестиционния микс е да финансирате профила си. Всичко останало се обработва за вас, което е основната причина, поради която платформите са наричани Robo-консултанти.

Данъчна оптимизация.

Повечето робо-съветници предлагат тази услуга автоматично и обикновено са безплатни. Като минимум използването на ETF минимизира размера на капиталовите печалби, които ще бъдат генерирани в сметката. ETF - защото те не търгуват активно с акции - просто нарастват като ценни книжа, които включват повишаване на цената. Те рядко продават ценни книжа, което означава, че има малко капиталови печалби, които да се прехвърлят на инвеститорите.

Освен това, когато се натрупват капиталови печалби, те са склонни да бъдат дългосрочни. Това означава, че можете да се възползвате от по-ниските данъчни ставки, които се прилагат за дългосрочните капиталови печалби. За разлика от това, краткосрочните капиталови печалби, които се генерират от активно търгувани взаимни фондове, се облагат с обичайните ставки на данъка върху доходите. Чрез използването на ЕФО, робо-съветниците избягват напълно тази ситуация.

Инвестиционното разпределение е друга стратегия за данъчна оптимизация, която обикновено се използва в робо-инвестирането. Платформите често се стремят да разпределят инвестиции, генериращи лихви и дивиденти, в защитени с данъци сметки за пенсиониране, като същевременно разпределят потенциални капиталови печалби, генериращи инвестиции, в редовни облагаеми сметки, където те могат да се възползват от по-ниските ставки за дългосрочни данъци върху капиталовите печалби.

Данъчна загуба на прибиране на реколтата или TLH.

Това е процес на продажба на губещи позиции, за да се генерират капиталови загуби, които ще компенсират капиталовите печалби от други инвестиции. Подобни инвестиции се закупуват по-късно, за да се избегнат правилата за продажба на IRS. Този процес ви позволява да поддържате позиции на активи в дългосрочен план, като същевременно създавате данъчни облекчения, които намаляват продажбите на активи, за да намалите годишния си данъчен пасив.

Някои робо-съветници - като Betterment и Wealthfront (виж таблицата по-долу) - предлагат TLH на всички инвеститори, независимо от размера на портфейла. Други го предлагат като премиум услуга срещу допълнително заплащане. Някои други изобщо не го предлагат, въпреки че става все по-популярна в цялата индустрия.

Реколтата от загуба на данъци е сложна тема. Ако искате да научите повече за това, Wealthfront е създал отличен източник в "Бялата книга за натрупване на данъци за загуба".Това е дълъг прочит, но ще обясни тънкостите на TLH, както и дългосрочните ползи, които той създава.

Бялата книга поддържа, че можете да подобрите дългосрочните си инвестиционни постижения най-малко с 1,27% годишно.

Ниски такси.

Видът на онлайн финансовите консултации, които робо-инвестиционните оферти отдавна са на разположение от традиционните консултанти за човешки инвестиции. Тези съветници обаче налагат много по-високи такси за услугите си. Обикновено можете да очаквате да плащате между 1% и 2% от стойността на портфейла си всяка година за техните услуги.

Излишно е да казвам, че това може да отнеме голяма част от възвръщаемостта на инвестициите. Нещо повече, традиционните инвестиционни консултанти обикновено изискват много голям размер на портфейла - често 500 000 долара или повече.

Но структурата на таксите е там, където робо-инвестициите наистина се открояват. Робо съветниците обикновено начисляват годишна такса от 0,25% до 0,50% от стойността на вашия портфейл. Това е само част от това, което традиционните консултанти за човешки инвестиции налагат. Нещо повече, има и робо-съветници, които предоставят услугата си безплатно.

Това е може би най-голямото предимство на робо-инвестирането и основната привлекателност за инвеститорите от всички размери на портфолиото. Разликата от 1% годишно в годишните такси може да увеличи възвръщаемостта на инвестициите в портфейла от 6% на 7%. И това може да направи огромна разлика. $ 100,000, инвестирани в продължение на 30 години на 6%, ще генерират портфейл от 574,350 долара. Но 7% ще произвеждат портфейл от 761,225 долара.

Това е разлика от около $ 187,000 и затова робо-съветниците стават толкова популярни толкова бързо.

Ориентация към нови и малки инвеститори.

Най-малко два фактора, които сме обсъждали до момента, работят силно в полза на нови и малки инвеститори - автоматизирани инвестиции и ниски такси. Но има и трета. Робо-съветниците имат много ниски минимални изисквания за депозит. Някои от тях изискват няколко хиляди долара, някои само няколкостотин, а някои не изискват минимални депозити (вж. Таблицата).

Това е напълно подходящо за новия или малкия инвеститор, който може да работи с много малко пари в началото. Робо-съветниците са дори доста приятелски настроени към инвеститорите с малко или никакви предварителни пари, и те насърчават редовните автоматични депозити като начин за изграждане на вашата сметка.

Можете просто да заплатите да приспадне определена сума в сметката на вашия робо-съветник, по същия начин, по който правите сметките си за проверка, спестявания и пенсиониране. Парите ще нарастват бавно с течение на времето и след това ще бъдат автоматично инвестирани за вас по пътя.

Предимствата на робо-инвестирането

Има причина робо-съветниците да стават толкова популярни толкова бързо. Те предлагат твърде много предимства, за да бъдат игнорирани. Много от тях предлагат услуги, сравними с това, което ще намерите с много по-високи цени на традиционните инвестиционни консултанти. Ето примери за тези услуги:

Професионално управление на портфейли.

Робо-инвестирането ви дава възможност да получите ползите, които идват от традиционните инвестиционни консултанти. Получавате професионално управление на инвестициите чрез разпределена комбинация от класове активи, които се ребалансират според нуждите. Това е вид услуга, за която по-големите инвеститори плащат много повече пари.

Робо-съветниците по същество предоставят онлайн услуга финансов съветник, който обработва всички детайли на вашата инвестиционна дейност за вас.

Това означава, че не е нужно да правите много изследвания за инвестиране или да се притеснявате за избор на инвестиции или кога да купувате и продавате. Всичко е за вас.

Много ниска структура на таксите.

Традиционният мениджър на инвестициите може да ви таксува всяка година като 1,5% от портфейла си, за да го управлявате за вас.

Но с робо-съветник можете да получите по същество едни и същи услуги за управление на инвестиции за 0,5% или по-малко. Това не само подобрява възвръщаемостта на нетните Ви инвестиции в дългосрочен план, но също така прави инвестирането по-малко рисковано като цяло.

Обмислете възможността да загубите 10% от инвестицията си за една година. Ако инвестиционният ви съветник ви таксува 1,5%, нетната загуба ще бъде 11,5%. Сега, ако страдате от същата загуба от 10% с робо-съветник, нетната загуба ще бъде само 10,5%. Това поне малко смекчава удара на спада в инвестиционната ви позиция. И всяка стратегия, която минимизира загубите, също намалява риска.

Инвестирайте и забрави.

Недостатъчно е, че инвестирането в себе си е много по-сложно и отнема много време, отколкото някога ще получат много бързи гуру. Трябва да определите вашите инвестиционни цели, да създадете портфейлен микс, който е вероятно да постигнете тези цели, да разследвате различни ценни книжа, да купувате ценни книжа, периодично да балансирате портфейла и след това да знаете кога да продадете посочените инвестиции.

Но робо-съветниците действат като онлайн финансов съветник. Те обработват целия инвестиционен процес за вас. Всичко, което трябва да направите, е да финансирате профила си, а консултантът за онлайн инвестиции се грижи за останалата част за вас. Това ви освобождава, за да се концентрирате върху останалата част от живота си.

Можете да станете постоянен инвеститор - без да се налага да си замърсявате ръцете - но все пак имате цялото си време да направите всичко, от което имате нужда или искате да направите.

Това е перфектно споразумение за големи и малки инвеститори. В края на краищата, не всеки има време, наклон или интерес да стане капитан инвеститор. Всъщност много малко индивидуални инвеститори са особено добри в него.

Ето защо най-добре е повечето хора да разчитат на експертите, които инвестират за прехраната си. Вие се възползвате от техния опит и инструментите, с които разполагат, и правите това с изключително ниска такса.

Робо инвестирането е идеално за нови инвеститори.

За повечето нови инвеститори предизвикателството с инвестирането идва с парите за инвестиране. Вероятно нямате време да направите всички проучвания, от които се нуждаете, за да създадете печелившо инвестиционно портфолио. Автоматизираният инвестиционен процес, който робо-консултантите предоставя, дава възможност на новите инвеститори да работят само върху един аспект от инвестиционния процес и финансира сметките си. Всичко останало се обработва за вас.

Робо-съветниците също са отличен начин да започнете да инвестирате, преди да имате умения и опит, за да го направите сами. Например можете да започнете да използвате робо-съветник, да печелите пари от инвестициите си и да увеличите портфолиото си. Но след като имате достатъчно пари в това портфолио, може да искате да се разширите и да помислите дали да инвестирате сами.

Ако стигнете до този момент, можете да продължите да оставяте повечето от парите си да бъдат управлявани от робо-съветника, като преместите малка част от него в самоуправлявана сметка. След това можете да опитате ръката си при директно инвестиране, безопасно, знаейки, че повечето от парите ви продължават професионално да се управляват от онлайн финансов консултант.

Недостатъците на робо-инвестирането

Както може да подозирате, робо-съветниците едва ли са перфектни инвестиционни средства. Те имат някои недостатъци, които трябва да сте наясно, преди да скочите. Но не очаквайте да бъдете шокирани от някой от тези недостатъци. Те могат да очакват да се видят във всяка управлявана инвестиционна платформа, особено тази, която идва с такава ниска цена.

Няма да победим пазара.

Персонарното управление на парите ви не означава, че ще победим пазара. Някои инвеститори напълно очакват инвестиционните мениджъри да могат да правят точно това. Например, ако S & P 500 се покачи с 10%, те очакват инвестиционният съветник да постигне доходност от 15%. Но това не е начинът, по който работи управлението на професионалните инвестиции, дори и с робо-съветници.

Като общо правило, използването на всякакъв тип инвестиционен консултант, включително робо-съветници, по принцип ще прояви слабо представяне на пазара. Това е така, защото всички добре управлявани инвестиционни портфейли се диверсифицират в различни класове активи. Типичният портфейл ще включва разпределение на облигации, както и акции.

Ако фондовият пазар се покачи с 10%, но пазарът на облигации осигурява възвръщаемост от само 3%, общата възвращаемост на портфейла Ви ще бъде по-малко от 10%.

Разбира се, обратната страна е еднакво вярна. Ако фондовият пазар загуби 10%, а пазарът на облигации осигури възвръщаемост от 3%, общата загуба от портфейла Ви ще бъде по-малко от 10%. Това е цялата цел на диверсификацията на инвестициите - промяна по пътя нагоре, но защита по пътя надолу.

Разберете, че робо-съветниците не съществуват, за да ви направят богат, а за да управлявате правилно инвестиционното си портфолио за вас и на много ниска такса.

Не се инвестирайте.

Някои инвеститори харесват някои действия с инвестиционната си дейност. Робо инвестирането е напълно пасивна инвестиционна дейност. Както казах по-рано, единствената ви отговорност е да финансирате профила си. Цялата дейност в рамките на този профил ще се управлява чрез автоматизирано инвестиране. Ако сте от типа, който харесва действие в портфолиото ви, това може да ви бъде скучно.

Освен това повечето робо-съветници не ви позволяват да изберете свои собствени инвестиции. Няма да можете да купите отделни акции или дори други ETF и да ги добавите към портфолиото си.

Ако искате безопасността и предвидимостта на автоматизираното инвестиране, но също така искате да имате възможност да търгувате сами, ще трябва да създадете отделна сметка в инвестиционна посредническа фирма, която предлага самоуправление.

Ограничен контакт с клиенти.

Част от причините, поради които робо-съветниците могат да предлагат такива структури с ниска такса, е, че предоставят само ограничено обслужване на клиентите. Въпреки че много от тях увеличават размера на контактите с клиентите и предоставянето на директни финансови съвети онлайн, те все още са доста по-ниски от предлаганите от големи брокерски компании и особено посредници с пълно обслужване.

Може да не успеете да се свържете с робо-съветник в 3 часа сутринта, защото портфолиото ви губи пари и не можете да спите. Автоматизираното инвестиране е точно това, което подсказва името, така че има само ограничена способност за директна намеса.

Robo-Advisors няма да управлява вашия 401 (к).

За много инвеститори най-голямата им инвестиционна сметка е плановете им за 401 (к), спонсорирани от работодателя.

За съжаление, робо-съветниците не могат да предложат много помощ в тази област, поне не по това време.

Betterment разработва "Подобряване на бизнеса", което е насочено към управлението на плановете на 401 (к), спонсорирани от работодателите.

Но това е чисто ново предложение и се предоставя само чрез ограничен брой малки планове на работодателите. Все пак, въпреки факта, че робо-съветниците се промъкват в 401 (к) вселената, услугата не се предлага с повечето планове. Също така, робо-съветниците нямат правомощия да управляват пряко съществуващите 401 (к) планове.

Това означава, че докато робо-съветниците може да са в състояние да управляват редовната ви брокерска сметка, както и всеки план на ИРА, който имате, няма да можете да се възползвате от услугите си, за да управлявате плана си за 401 (k). Някои робо-съветници, като Personal Capital, могат да следят вашия план 401 (к) и да направят инвестиционни препоръки за вас. Но те не могат да се включат в ежедневния процес на цялостно управление на плана.

Ще Robo-Investing работа за вас?

Робо-инвестирането няма да работи за всички, но може да бъде предимство за повечето инвеститори.

Ако сте нов или малък инвеститор, определено трябва да потърсите робо-инвестиции. Предимството на ниско-минимални първоначални депозити, плюс много ниски такси за управление, е перфектната комбинация за малък инвеститор. Също така фактът, че можете да получите професионални инвестиционни съвети в самото начало на инвестиционната си кариера, не е малко предимство. Трябва да платите много повече пари, за да получите това ниво на обслужване от традиционните инвестиционни консултанти.

Ако понастоящем инвестирате с традиционен инвестиционен мениджър и сте уморени да плащате високи такси за услугата, прехвърлянето на поне някои от парите си на робо-съветник може да ви помогне добре.

Дори може да намерите след време, че възвращаемостта на инвестициите, осигурена от робо-консултантския мач, или да надхвърли това, което ви предоставя традиционният инвестиционен консултант. В този момент можете да преминете на едро към робо-инвестиране.

Ако не знаете много за инвестиране или всъщност нямате интерес към него, робо-съветниците може да са идеалното решение за вашите инвестиционни нужди. Всичко, което трябва да направите, е да финансирате профила си, а автоматизираното инвестиране, предоставяно от робо-съветниците, ще се погрижи за всички подробности за управлението за вас.

Също така трябва да се отбележи, че ако имате натоварен живот като цяло и наистина нямате време за инвестиране, робо-инвестирането може да бъде отговорът на молитва. Можете да превърнете парите си в робо-съветник, да бъдете професионално управлявани и след това да продължите с останалата част от живота си. Инвестиционната страна на вашия живот ще бъде напълно покрита от робо-съветника, освобождавайки вашето време и ум за други занимания.

Единственият тип инвеститор, в който робо-инвестирането няма да работи, е ангажиран самостоятелно насочен инвеститор. Тъй като робоинвестирането е напълно автоматизирано начинание, инвеститорът от типа "сам" няма да намери причини да го използва. И все пак, дори и за даден инвеститор, той може да помогне да имате поне част от парите си професионално управлявани.

Предвид гъвкавостта и ниските такси, които робо-консултантите предлагат, може да се предложи перфектна хибридна стратегия, при която част от портфолиото ви е професионално управлявана, докато отивате на самоуправлявания маршрут с останалите.

Вероятно има друг инвеститор, в който робо-инвестирането няма да се хареса и това е инвеститорът, който иска голямо количество много лична услуга. Това ниво на обслужване може да се предоставя само от традиционните инвестиционни мениджъри.

Те разполагат с ресурси - и по-висока структура на таксите - които могат да намират взаимоотношения "един към друг" с личен финансов съветник, който винаги е на ваше разположение. Но ако се уморите да плащате високите такси за това ниво на обслужване, има робо-съветник, който може да ви осигури едни и същи основни услуги, но без докосване на портиера.

Списък на популярните робо-съветници

Съставихме списък с 15 от най-популярните робо-съветници в пазарното пространство. Но полето е ново и бързо нараства. Нови робо-съветници идват на пазара през цялото време, така че моля, проверявайте периодично за всички допълнения към този списък.

Въпреки сходствата между всички робо-съветници, има значителни разлики в нивата на обслужване. Например, има различни минимални изисквания за депозити, различни структури на таксите и дори различни видове обработвани сметки. Може да се наложи да разследвате няколко робо-съветници, за да намерите този, който работи за вас. И затова сме съставили този списък.

  • жълъди
    • Минимален първоначален депозит Нищо, но минимум $ 5, за да започнете да инвестирате
    • Годишни такси $ 1 на месец по салда по сметки под $ 5,000, след това 0,25% за по-високи салда
    • Типове акаунти Данъчни сметки само за физически лица
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата N / A
  • подобрение
    • Минимален първоначален депозит $0
    • Годишни такси 0,25% от салдото на сметката; по-високи от премиите
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth, rollover & SEP IRAs, Trusts
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата да
  • Чарлз Шваб интелигентни портфейли
    • Минимален първоначален депозит $5,000
    • Годишни такси $0
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth & SEP ИРА, Custodial & Trusts
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата Да, на сметки от $ 50,000 +
  • E * ТЪРГОВСКИ Адаптивни портфейли
    • Минимален първоначален депозит $ 10 000 ($ 5 000 за сметки на IRA)
    • Годишни такси 0.30%
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни традиционни IRA от Roth & Rollover и попечителски сметки
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата N / A
  • Fidelity Go
    • Минимален първоначален депозит $5,000
    • Годишни такси 0,35% (0,40% разходи "всички в")
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth и rollover IRAs
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата N / A
  • FutureAdvisor
    • Минимален първоначален депозит $10,000
    • Годишни такси 0,50% + 7,95 долара за някои сделки (0,65% разходи "всички в")
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth, rollover & SEP IRAs, Custodial, Trusts, около 401 (к)
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата да
  • хеджиран
    • Минимален първоначален депозит $1
    • Годишни такси 0.30% до 0.75%
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth, rollover, SEP и SIMPLE ИРА, Trusts, Custodial и Solo 401 (к) планове
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата да
  • Мотив Хоризонт Модели
    • Минимален първоначален депозит Не е необходимо да си откриете сметка, но да инвестирате минимум $ 300
    • Годишни такси Без годишна такса; безплатна комисионна
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth и rollover IRAs
    • Мобилно приложение N / A
    • Автоматично ребалансиране N / A
    • Данъчно събиране на реколтата N / A
  • Личен капитал
    • Минимален първоначален депозит $25,000
    • Годишни такси 0.49% до 0.89%
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни и Roth ИРА, Trusts, Колективни спестовни планове
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата да
  • Ребалансирайте ИРА
    • Минимален първоначален депозит $100,000
    • Годишни такси 0.50% + 250 лв. Такса за настройка на профила
    • Типове акаунти Традиционни, Roth и SEP ИРА
    • Мобилно приложение Нито един
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата N / A
  • Сташ инвест
    • Минимален първоначален депозит $5
    • Годишни такси $ 1 на месец до $ 4,999; 0,25% годишно при по-високи салда
    • Типове акаунти Редовни индивидуални сметки
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране N / A
    • Данъчно събиране на реколтата N / A
  • TD Ameritrade Essential Portfolios
    • Минимален първоначален депозит $5,000
    • Годишни такси 0.30%
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth, rollover, SEP и SIMPLE ИРА, Trusts, custodial и 529 / Coverdell ESA
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата N / A
  • Услуги за персонални съветници на Vanguard
    • Минимален първоначален депозит $50,000
    • Годишни такси 0.30%
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth & SEP IRAs, Trusts
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата N / A
  • Wealthfront
    • Минимален първоначален депозит $500
    • Годишни такси Първите $ 10,000 безплатни; 0,25% при по-високи салда
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth & SEP ИРА, 401 (k) преобръщане, Trusts, 529 планове
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата да
  • WiseBanyan
    • Минимален първоначален депозит $10,000
    • Годишни такси Нито един
    • Типове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth & SEP ИРА
    • Мобилно приложение да
    • Автоматично ребалансиране да
    • Данъчно събиране на реколтата Да, w / 0.25% такса (максимум $ 20 / mo)

Гледай видеото: Sibiz с инвестиция за 15 млн. в Пловдив

Популярни Публикации

Категория Инвестиране, Следваща Статия

12 Общи грешки на ИРА, които трябва да се избягват
Инвестиране

12 Общи грешки на ИРА, които трябва да се избягват

Индивидуалните пенсионни сметки на IRA са жизнено важно средство за планиране на пенсионирането. По-младите инвеститори могат да предпочетат Roth IRA, докато baby boomers могат да изберат традиционния ИРА. Когато се пенсионирате, може да искате да конвертирате всичките си пенсионни активи в преобръщане IRA. Толкова много възможности за избор и още повече опции могат да накарат някой да бъде завладян от това, което правилната ИРА да избере, когато планира да се пенсионира.
Прочетете Повече
Как да постигнем важни дългосрочни финансови цели
Инвестиране

Как да постигнем важни дългосрочни финансови цели

Дългосрочните цели не са лесни за постигане. Но защо? Възможно ли е тази мотивация да изчезне с течение на времето? Може би външните обстоятелства се променят. Може би това е свързано с осъществимостта на целите. Много хора имат проблеми да се придържат към нещо в продължение на една година, да не говорим за няколко години или десетилетия.
Прочетете Повече
Попитайте GFC 023 - Поставете HSA в бюджета си
Инвестиране

Попитайте GFC 023 - Поставете HSA в бюджета си

Добре дошли в друга Попитайте GFC! Ако имате въпрос, който искате да отговорите, можете да го попитате тук. Ако вашите въпроси се появяват на GFC TV или GFC Podcast, вие сте щастлив получател на копие от най-продаваната ми книга "Soldier of Finance" и $ 50 Amazon карта за подарък. И така, какво чакате? Задайте своя въпрос сега!
Прочетете Повече
Попитайте GFC 019 - Какво, ако Вие и вашият съпруг имате различни финансови цели?
Инвестиране

Попитайте GFC 019 - Какво, ако Вие и вашият съпруг имате различни финансови цели?

Добре дошли в друга Попитайте GFC! Ако имате въпрос, който искате да отговорите, можете да го попитате тук. Ако вашите въпроси се появяват на GFC TV или GFC Podcast, вие сте щастлив получател на копие от най-продаваната ми книга "Soldier of Finance" и $ 50 Amazon подарък card.So какво чакате? Задайте своя въпрос сега!
Прочетете Повече