Инвестиране

Въведение в разпределението на активите


Ако сте като мен и когато мислите за разпределението на активите, вие незабавно мислите за диаграма. Вместо скучна диаграма, мислех, че ще започна с нещо по-привлекателно, следователно; хубавият "Apple Pie" диаграма по-горе (мисля, че е ябълков пай). Разпределението на активите обаче не се отнася до една от най-големите американски десертни традиции. Разпределението на активите се отнася до начина, по който претегляте различни инвестиции в портфейла си, за да се опитате да постигнете конкретна цел.

Инвестициите могат да бъдат групирани в три основни класа активи: акции, облигации и инструменти на паричния пазар. Акциите обикновено имат най-висок риск, но и най-голямата възвръщаемост. Инструментите на паричния пазар носят най-малък риск, но имат най-ниска потенциална възвращаемост, а облигациите падат някъде по средата. Класовете на активите, които избирате и как тежите вашата инвестиция във всяка от тях, ще зависи от инвестиционния ви интервал, нивото на комфорт на риска и други индивидуални съображения и как те съответстват на рисковете и ползите от всеки клас активи. Обикновено разпределението на активите Ви ще се промени, когато достигнете различни етапи в живота си и тъй като инвестиционните Ви цели се променят заедно с тези промени в начина на живот.

разнообразяване- инвестиране в няколко различни вида инвестиции - работите ръка за ръка с разпределението на активите, като увеличите шанса, че ако и когато възвръщаемостта на една инвестиция спадне, доходността на друг във вашия портфейл може да нараства.

В днешните сложни финансови пазари имате впечатляващ набор от инвестиционни средства, от които да изберете. Всяка инвестиция носи и рискове, като например загуба на вашата инвестиция, което прави много важно да изберете разумно, ако избирате само една. Добрата новина е, че няма правило, според което трябва да се придържате само към един вид инвестиция. Всъщност, потенциално можете да намалите инвестиционния си риск и да увеличите шансовете си да постигнете инвестиционните си цели, като практикувате "разпределение на активите".

Какво е разпределението на активите?

Разпределението на активите се отнася до начина, по който претегляте различни инвестиции в портфейла си, за да се опитате да постигнете конкретна цел. Например, ако целта ви е да се стремите към растеж и сте готови да поемате пазарен риск, за да го направите, може да решите да поставите 20% от активите си в облигации и 80% в акции. Класовете активи, които избирате и как претегляте инвестициите си във всяка от тях, вероятно ще зависят от сроковете за инвестиране и от това как те съответстват на рисковете и ползите от всеки клас активи.

Акции, облигации и парични пазари

Ето по-отблизо нивото на риск и възнаграждение на основните класове активи:

  • Запаси - Добре известни с колебанията на честотата, акциите носят висок пазарен риск (рискът стойността на Вашите инвестиции да намалее след закупуването им) в краткосрочен план. Въпреки това, акциите в исторически план са спечелили по-висока възвращаемост от другите класове активи с голяма разлика, въпреки че миналите резултати не са предиктори за бъдещи резултати. Складовите наличности също изпреварват инфлацията - нарастващите цени на стоките и услугите - на най-високия процент през годините и поради това носят много нисък инфлационен риск.
  • облигации - Като цяло тези ценни книжа имат по-слаби краткосрочни колебания на цените в сравнение с акциите и следователно предлагат по-нисък пазарен риск. От друга страна, общият им инфлационен риск е по-висок от този на акциите, тъй като дългосрочният им потенциал за възвръщаемост също е по-нисък.
  • Инструменти на паричния пазар* - Сред най-стабилните от всички класове активи по отношение на възвръщаемостта, инструментите на паричния пазар носят много нисък пазарен риск. В същото време тези ценни книжа нямат потенциал да изпреварят инфлацията с толкова голям марж през годините като акциите.

* Миналите резултати не са гаранция за бъдещ резултат. Инвестициите в акции, облигации или други ценни книжа включват рискове като загуба на главница.

Диверсификация: Фондацията за разпределение на активите

Преди да проучите как можете да приложите стратегия за разпределяне на активи, която да ви помогне да постигнете своите инвестиционни цели, първо трябва да разберете как диверсификацията - процесът на намаляване на риска чрез инвестиране в няколко различни типа индивидуални фондове или инструменти, - ръка с разпределение на активите. Когато диверсифицирате инвестициите си сред повече от една ценна книга, вие спомагате за намаляване на т.нар. "Риск за единична сигурност" или на риска инвестицията ви да се колебае в стойността си с цената на едно стопанство. Диверсификацията между няколко класа активи потенциално увеличава шанса, че ако и когато възвръщаемостта на една инвестиция намалее, доходността на друг в портфейла Ви може да нараства (въпреки че няма гаранции). Например през 2002 г. акциите на големи компании загубиха 22.1%, докато дългосрочните държавни облигации върнаха 13.8% .1 (Имайте предвид, че предишните резултати не могат да гарантират бъдещи резултати). Разпределение на активите

Нива на риска

ниско

среда

Високо

% Съкровище

30

30

20

10

0

10

% Облигации

40

30

30

40

30

20

% Растежни запаси

30

30

40

30

50

70

% Малки букви

0

0

0

10

10

0

% Международен

0

10

10

10

10

0

Графика илюстрира разпределението на активите на портфейла от портфейла: нисък риск (близки или пенсионирани); Умерен риск (инвеститори на средна възраст); Агресивен риск (по-млади инвеститори).

Активирането на активите може да работи

Горната графика може да ви помогне да изберете подходящо разпределение за инвестиционния си портфейл въз основа на етапа на вашия живот. Например, на 25-годишна възраст може да решите да инвестирате с цел пенсиониране в комфорт в рамките на 40 години. Най-вероятно инвестиционната ви цел е да постигнете възможно най-голям растеж - растеж, който значително ще надмине инфлацията. С цел постигане на тази цел можете да разпределите 70% от активите си в агресивни ръстове, 20% в облигации и 10% в инструменти на паричния пазар.Имате години, за да преодолеете големите колебания, които идват с акциите, но в същото време потенциално можете да намалите риска си с притежаваните от вас облигации и парични пазари. Тъй като вашите цели и обстоятелства са уникални, може да искате да говорите с финансов плановик, който може да ви помогне да приспособите стратегия за разпределение за вашите нужди. Като цяло разпределението на активите Ви ще се промени, когато достигнете различни етапи в живота си, тъй като инвестиционните Ви цели също се променят заедно с тези промени в начина на живот. Ако сте инвестирали агресивно в стратегията си за разпределяне на активи за пенсиониране повече от 20 години и сега сте на по-малко от 10 години от пенсионирането си, опазването на това, което вашата инвестиция може да е спечелила от пропадане на пазара, може да стане по-важно. В този случай може да поискате постепенно да прехвърлите част от разпределението на акциите във Вашите облигации и парични пазари. Имайте предвид, обаче, че много финансови експерти препоръчват запасите да се разглеждат за всеки портфейл, за да се запази потенциалът за растеж.

* Разпределянето на активи не осигурява печалба или защита от загуба

Прост процес, някои драматични потенциални резултати

Независимо от избраната от Вас стратегия за разпределение на активи и инвестициите, които избирате, имайте предвид, че добре изработеният план за действие в дългосрочен план може да ви помогне да се справите с всякакви променящи се пазарни условия, докато се стремите да постигнете инвестиционните си цели.

Гледай видеото: Джефри Уест: Изненадваща математика на градовете и корпорациите

Популярни Публикации

Категория Инвестиране, Следваща Статия

15 начина да инвестирате $ 10 000
Инвестиране

15 начина да инвестирате $ 10 000

Спомняте ли си първия път, когато си написал чек за $ 100? Първият чек от 100 щ.д., който написах, беше за мобилния ми мобилен телефон през 1997 година. Whoa ...., който носи спомени. На този етап дори не ми хрумна, че ще инвестирам 100 долара - просто се радвам да имам мобилния си телефон! Какво ще кажете за първата ви чека от 1000 долара?
Прочетете Повече
Какво трябва да търсите в добра банка?
Инвестиране

Какво трябва да търсите в добра банка?

Изненадващо е колко хора ще си сложат парите в която и да е банка. Всички банки не са създадени равни и нека просто кажем, че някои са доказали, че са по-разтворими от други. Освен застраховката на FDIC, какви други характеристики трябва да потърсите - и какви въпроси трябва да разгледате? Колко близо е тази банка?
Прочетете Повече
Попитайте GFC 008 - Roth IRA, 401 (k), HSA - Кои сте най-напред?
Инвестиране

Попитайте GFC 008 - Roth IRA, 401 (k), HSA - Кои сте най-напред?

Добре дошли в друга Попитайте GFC! Ако имате въпрос, който искате да отговорите, можете да го попитате тук. Ако вашите въпроси се появяват на GFC TV или GFC Podcast, вие сте щастлив получател на копие от най-продаваната ми книга "Soldier of Finance" и карта за подаръци $ 50 Amazon. И така, какво чакате? Задайте своя въпрос сега!
Прочетете Повече
Партията е близо до старта, но е модерно късно
Инвестиране

Партията е близо до старта, но е модерно късно

Това е доклад, изготвен от Бърт Уайт, главен инвестиционен директор на LPL Financial. Един от най-големите социални фалшиви пасове е да пристигнат твърде рано на парти. Чакането около купата, за да пристигнат други гости, може да изглежда като вечност. Плюс домакините на партиите често се движат наоколо в подготовка и вие в крайна сметка се изготвяте, за да помогнете за последни партийни задачи, като зареждане на охладителя или висящи декорации.
Прочетете Повече