Финанси

17 Най - добри (безплатни) Инвестиционни приложения през 2018 г

Ако понастоящем инвестирате и плащате скъпи такси за управление на сметката или не инвестирате, защото смятате, че таксата за тежки брокерски услуги е единствената ви възможност, е време да разгледате тези инвестиционни приложения. Вие няма да плащате годишни такси за сметки, които се хранят във вашата инвестиционна възвращаемост.

За инвеститорите, които не искат да се справят с ежедневните инвестиционни решения и ребалансирането на портфолиото, някои от тези приложения дори ще управляват цялата Ви сметка без допълнителни разходи. Ако единствената причина все още плащате такса за традиционен брокер, като Едуард Джоунс, продължавайте да четете, за да видите как можете да спестите сериозни молала, без да компрометирате представянето на портфейла!

Независимо от инвестиционния фон и стратегията ви, тези приложения могат да ви помогнат да увеличите възвръщаемостта си при възможно най-ниски разходи. Все пак може да се наложи да плащате комисионни за търговия (4,95 долара или по-малко), но все пак можете да спестите стотици долари годишно, като избягвате таксите за брокерски услуги и инвестирате в средства с много ниски коефициенти на разходи.

Какво да очаквате от безплатни приложения за инвестиране

Тъй като инвестирате, за да увеличите приходите си, идеята заБезплатно инвестиционните приложения се свеждат до повече пари в портфейла ви всеки месец!

Най-голямото ви колебание може да е това, което трябва да пожертвате, за да се насладите на безплатно приложение. В крайна сметка обикновено получавате това, за което плащате.

Феноменът на ерата на интернет е как цената на почти всичко е спаднала в сравнение с дните преди интернет; инвестирането не е изключение. За едно поколение цената за закупуване или продажба на акции е намаляла от 45 долара за търговия до 4,95 долара - дори $ 0 при някои брокери - тъй като всеки може буквално да изпълни сделка за секунди чрез приложение за смартфони.

Тези безплатни инвестиционни приложения ви позволяват да търгувате почти всичко. Някои приложения се специализират в ETF (фондовите борсови фондове), други могат да търгуват само с акции, а някои са брокерски услуги, предлагащи акции, облигации, ETF, взаимни фондове и форекс.

В допълнение към различните инвестиционни опции, ще трябва да обърнете внимание на възможностите за изследване и графики. Някои от тях са много примитивни, докато други ви позволяват да пуснете повече от 100 различни диаграми на телефона или таблета си.

Независимо дали сте начинаещ инвеститор или сте инвестирали 30 години, можете да изберете напълно автоматизирано приложение, а други са изцяло самостоятелно насочени.

При избора на инвестиционно приложение спазвайте тези три критерия:

  • Инвестиционни опции
  • Възможности за научни изследвания
  • Приложението е лично (DIY) или автоматизирано?

Автоматизирани приложения

Ако сте инвеститор, който не разполага с време да проучи потенциални инвестиции или знае разликата между акции или облигации, тези приложения правят цялата си упорита работа като ребалансиране на портфейла и извършване на сделки. Тези автоматизирани приложения ще бъдат естествена стъпка, ако понастоящем инвестирате с финансов съветник, освен ако таксите ви ще бъдат значително по-ниски.

Всичко, което трябва да направите, е да финансирате сметката, да решите колко искате да допринесете всеки месец и да уведомите приложението си за инвестиционните Ви цели.

1. Личен капитал

Личният капитал е двойна финансова платформа. Много хора използват приложението за свободен бюджет на Personal Capital, за да проследят разходите си и да създават финансови цели. Те дори разполагат с безплатен анализатор на такса за инвестиции, който ще разгледа текущите ви инвестиции и ще Ви препоръча да намерите подобни средства с ниска такса.

Ако имате поне $ 100 000, които да инвестирате, можете да инвестирате с личен капитал и да имате свободен достъп до финансов съветник. Дори ако нямате толкова много капитал да инвестирате (все още), можете да проследявате безплатно текущите си инвестиции независимо от това коя брокерска компания използвате.

Ако използвате повече от един брокер, това може да бъде най-лесният начин да видите всичките си пари на едно място. Вижте нашия преглед на личния капитал за повече подробности.

2. WiseBanyan

WiseBanyan е една от малкото инвестиционни приложения, която е 100% безплатна, тъй като няма такси за търговия или такси за управление на сметката. Всъщност, те сами сметват себе си за "първия безвъзмезден финансов съветник в света". Всичко, което е необходимо, е $ 1, за да започнете да инвестирате с WiseBanyan, който ще инвестира парите си ETF с частични дялове.

От всички робо-съветници, WiseBanyan е най-основното, което е как създателите могат да запазят приложението напълно безплатно. Ако искате по-усъвършенствани функции като калкулатори за пенсиониране и достъп до човешки съветник, ще трябва да изберете друго приложение.

Въпреки че това е приложение за barebones, инвестиционните Ви резултати трябва да са много подобни на другите платформи, с изключение на това, че няма да плащате никакви такси за управление на сметката, освен ако не се включите за премия.

Ако искате да получите допълнителни бонуси, можете да се регистрирате в оптимизиран за данъците инвестиционен и овърдрафт защита за малка месечна такса.

3. Wealthsimple

Wealthsimple е утвърден робо-съветник в Канада, който наскоро пристигна в САЩ. Те ви позволиха да инвестирате социално отговорни ЕФО които инвестират в компании със специфични екологични и социални ценности, включително:

  • Нисък въглерод
  • Cleantech
  • Разнообразие на пола
  • Местни инициативи
  • Достъпни жилища

Няма минимален акаунт, такси за търговия или ребалансиращи такси. Вашите първи $ 5,000 се управляват безплатно, а таксата за управление е 0,5% след това.

4. Wealthfront

Друго популярно приложение за инвестиции е "Wealthfront", в което инвестирате парите си в кошница с ETF, за да диверсифицирате незабавно портфолиото си с 11 различни класа активи в САЩ и чужбина.

Вашият първите $ 10,000 се управляват безплатно а таксата за управление е 0.25% за оставащото Ви салдо над $ 10.000.

Ще ви трябва поне $ 500, за да отворите сметка. За разлика от някои от другите инвестиционни приложения, които ще купуват частични дялове от ETF, може да имате някакви пари, които се намират на страничната линия, ако сте приели $ 100, но акциите струват $ 98, за да купите.

В този случай ще имате $ 2, които ще се прилагат за следващата инвестиция.

5. Подобряване

Betterment е един от най-популярните "робо-съветници" заради ниските си такси, лекотата на използване и автоматичното преструктуриране на портфолиото. Те също така включват безплатна събираемост на данъци, което означава, че Betterment ще се опита да направи инвестиции, които са благоприятни за данъците, когато е възможно, за да запазите капиталовите печалби от края на годината възможно най-ниски.

За да започнете да инвестирате с Betterment, трябва само $ 1. След попълване на първоначалния въпросник, където Betterment определя вашите инвестиционни цели и толерантност към риска, те ще инвестират в портфейл от акции и облигации на ЕФО. Докато остарявате, Betterment автоматично ще пренасочи разпределението на портфейла Ви от фондовите ETF към повече облигации, които са по-нестабилни, когато сте на възраст и сте близо до пенсиониране.

Най- основната такса за управление е 0,25% върху общата стойност на портфейла си, но можете да се откажете от таксите за управление за една година, когато прехвърлите съществуващата си инвестиционна сметка в Betterment.

6. Жълъди

Украсява микроинвестиращо приложение, което свързвате с вашата кредитна карта или дебитна карта. Приложението закръгля всяка покупка и инвестира разликата в портфолио на ЕФО.

Въпреки че това не трябва да бъде основната инвестиционна платформа, тя може да бъде отличен страничен шум, който ви помага да изградите малко яйце гнездо, без да осъзнаете, че парите се изваждат от вашата сметка за разплащане.

Това струва $ 1 на месец, за да използвате Acorns така че това приложение не е свободно да се използва, но ако Acorns може да превърне резервната ви промяна в печалба, дивидентите могат да компенсират месечната такса.

Самостоятелно Инвестиране Приложения

Ако все пак искате да контролирате инвестициите си, тези приложения могат да ви помогнат да търгувате с акции и ETF с минимални разходи.

7. Robinhood

Искате ли приложение, което ви позволява свободно да търгувате с акции и опции?

Робинството е мобилно приложение за инвестиране само- което означава, че не можете да извършвате никакви сделки от техния уебсайт. Докато това приложение не краде от богатите, за да даде на бедните като негови съименници, ще плащате по 0 $ на сделка, което прави това най-евтиния начин да купувате и продавате акции, а не ETF или взаимни фондове.

Ако все още разчитате на доклади за изследвания и напреднали графики, преди да търгувате, като Robinhood има само много основни възможности за диаграми. Така Robinhood може да предлага неограничени сделки с $ 0.

Можете да купите само цели акции на акции с Robinhood. Ако имате $ 200 да инвестирате и една акция струва $ 198, останалите $ 2 ще бъдат записани за следващата ви покупка на акции.

8. Али Инвест

Ако приключите повече от 30 сделки на тримесечие, Ally Invest намалява вашите търговска такса до $ 3,95 от $ 4.95. Таксите се освобождават за първите 90 дни, когато прехвърлите баланс от поне $ 10 000. Дори ако не сте честен търговец, "Али Инвест" все още има търговски такси.

Друга причина да помислите за "Али Инвест" е, че те изискват $ 0 за отваряне профил и награден клиентски център.

Прочетете нашия преглед на Ally Invest, за да научите повече.

9. M1 Finance

M1 Finance е друго безплатно приложение, което ви позволява да инвестирате в предварително направени портфейли на ETF като другите предложения на робо-консултанти или можете да създадете собствен "обичаен пай", който може да се състои от акции и ETF. Можете дори да купите частични акции с M1 Finance.

Първоначалната минималният размер на сметката е 100 щ.д. за брокерски сметки и $ 500 за пенсионни сметки, преди да можете да направите първата си търговия. Няма да плащате такси за управление на сметки, преструктуриране на портфолиото или намаляване на данъците.

10. Вярност

Може би Fidelity управлява вашия 401k акаунт. Ако е така, можете да получите всичките си пари на едно място, когато отворите лична IRA (минимум $ 0) или облагаема брокерска сметка. Fidelity предлага 91 ETF без комисионни, включително 70 от iShares, а всички останали сделки са 4,95 USD всеки.

Докато можете да търгувате онлайн, приложението Fidelity също е лесна за използване. Можете дори да получите резултата си за пенсиониране за 60 секунди, за да видите дали сте на път да се оттеглите по-рано.

Ако предпочитате автоматизирано инвестиране от брокерска фирма с име на домакинство, можете също да се запишете в Fidelity Go с начален баланс от $ 5,000. Ако този ценови маркер е твърде стръмен, помислете за Betterment или Wealthfront, тъй като те ще направят първата ви търговия само с $ 1.

11. Складова наличност

Докато Robinhood ви позволява да търгувате безплатно, Stockpile ви позволява да купувате частични (частични) акции от любимите си акции и ETF.

Да предположим, че можете да инвестирате само $ 100, но искате да инвестирате в Amazon, когато една акция струва $ 1100. С някоя от другите препоръки трябва или да понижите цялата сума от $ 1000 +, за да купите дял, или да закупите ETF, която притежава малка част от Amazon (която може да продаде по всяко време без вашето одобрение).

Въпреки че вашата инвестиция от $ 100 купува само 1/10 от акциите на Amazon, Stockpile ви позволява да кажете, че сте действителен акционер на Amazon (или друга публично търгувана компания). Можете да гласувате своите акции на годишните срещи на акционерите.

Това, което прави Stockpile още по-привлекателно, е, че струва само 99 цента за търговия и имате нужда само от $ 1, за да направите търговия. Когато много други брокерски отстъпки начисляват $ 4.95 на склад, спестяванията се увеличават бързо. И вие можете да реинвестирате дивидентите безплатно, за да наблюдавате размера на акциите и равновесието на Вашата сметка.

Поради изключително ниските такси за търговия на Stockpile и частичното инвестиране, много родители използват Stockpile, за да научат децата и тийнейджърите да инвестират. Можете да дадете на вашето дете, племенница, племенник, братовчед подарък карта за любимата си компания като Amazon, Disney, Nike или Apple като подарък.

Чрез откупуването на картата за подарък на Stockpile те сега са собствена фактическа част от компания и започват инвестиционното си пътуване.

12. TD Ameritrade

Без минимално изискване за сметка, TD Ameritrade е друга любима брокерска компания за начинаещи инвеститори и напредничави инвеститори заради обширните си изследователски инструменти и обслужване на клиенти. TD Ameritrade предлага повече от 250+ ETF без комисионаот семейства на фондове, включително:

  • iShares
  • SPDR
  • WisdomTree
  • PowerShares
  • JPMorgan

Всички други сделки струват $ 6.95 за акции и други ETF. Можете също да се квалифицирате за безплатни сделки, когато отворите нов акаунт.

13. E * ТЪРГОВИЯ

Един от онлайн пионерите, които инвестират в бизнеса, е E * TRADE. Те предлагат повече от 100 ETF без комисионни и безвъзмездни взаимни фондове. Докато можете да търгувате с акции на E * TRADE, ще платите $ 6.95 за търговия (4.95 щ.д., ако правите 30 или повече тримесечни сделки), които могат да се хранят в крайна сметка ако планирате редовно да търгувате с акции.

E * TRADE предлага брокерски и пенсионни сметки. Няма минимални сметки или годишни такси с нито една сметка.

14. Чарлз Шваб

Ако се насладите на идеята за ETF без комисионни, Чарлз Шваб има една от най-големите селекции с повече от 200 ETF от 13 различни фонда за вътрешни акции, международни акции и стоки. Техните други сделки са едва 4,95 долара за акции и не-OneSource ETF.

Също така имат няколко взаимни фонда, чиито разходни коефициенти са толкова ниски, колкото ETF (0,03%), и начален инвестиционен минимум от само $ 100 (минимум $ 1 последваща инвестиция); повечето посредници изискват минимална първоначална инвестиция от най-малко 2500 долара за откриване на взаимен фонд.

Въпреки че можете да откриете сметка за $ 0 с Schwab, в рамките на първата година ще трябва да направите поне 1000 долара за вашата брокерска или пенсионна сметка.

Когато разполагате с поне $ 5,000 активи, можете да изберете робо-консултантска услуга на Schwab Managed Portfolio, която автоматично инвестира парите ви в кошница от ETF на Schwab - подобно на Betterment и Wealthfront.

15. Авангард

Освен ако не сте съвсем нови за инвестиционния свят, най-вероятно сте чували за Vanguard, който заслужава голям дял от кредита, защото инвестирането е достъпно за средния инвеститор, за да можем да се радваме на безплатни инвестиционни приложения днес. Тъй като те са пионер в движението с ниски разходи, Vanguard има една от най-лоялните клиентски бази в света.

Авангардът не начислява такси за годишен абонамент, когато се регистрирате за извлечения по хартия. В противен случай годишната такса за сметка е $ 20. Ще платите 7 щ.д. за търговия за акции и не-Vanguard ETF.

Таксите за търговия също са безплатни, когато купувате или продавате авангардни ETF и взаимни фондове. Най-рентабилният инвестиционен вариант е търговията на Vanguard ETF, тъй като инвестиционният минимум е цената на една акция. Можете да инициирате транзакции и фондове за изследвания онлайн или чрез приложението Vanguard.

16. eToro

Най-добрият начин да опишете eToro е социалната мрежа за инвеститорите. eToro ви позволява да търгувате с корпоративни акции, но това е уникално обжалване, защото това са социални търговски портфейли, създадени от други членове на eToro. Можете дори да използвате eToro, за да спечелите нови инвестиционни идеи.

Вместо да инвестирате в традиционен ETF от iShares, Vanguard или Schwab, вие инвестирате в потребителски създадени портфейли с едно натискане на бутон. Точно както "следвате" приятелите и любимите си знаменитости в Facebook и Twitter, eToro предлага функция CopyTrader, която позволява на вашата инвестиция да наподобява действието на любимите ви търговци.

Ако нямате време или опит, за да станете професионален инвеститор, това може да бъде уникален начин да инвестирате активно и да се опитате да победите пазара. Начинаещите инвеститори с минимален инвестиционен опит (дори опитен инвеститор) трябва да се движат леко с eToro. Единственият начин да превъзмогнете пазара е да инвестирате в активи, които са по-рискови от нормалните, които могат да обезценят стойността точно толкова бързо, колкото те оценяват.

eToro може да бъде добър избор, ако искате да се опитате да спечелите неочаквани резултати с малка част от портфолиото си; пари, които можете да си позволите да загубите, ако CopyTrade рискован търговец.

17. Fundrise

Ако смятате, че инвестирането в недвижими имоти е само за богатите, помислете отново. Fundrise ви позволява да инвестирате в реални проекти за търговски имоти. Всичко, което трябва да направите, е да инвестирате поне 500 долара, за да започнете с инвестициите си в eREIT за доходи.

Единствената такса, която плащате за eREIT, е годишна такса от 1% от общата стойност на портфейла; такса, която ще платите с Вашите ETF и взаимни фондове, защото все още струва пари за управление на инвестиционен фонд, дори ако приложението е безплатно.

Може да помислите за инвестиране в недвижими имоти, за да разнообразите портфейла си, така че да не сте напълно зависими от фондовия пазар, за да печелите пасивни приходи. От 2014-2016 г. средният инвеститор на Fundrise е получил следните резултати след отчитане на таксите:

  • 2014: 12.25%
  • 2015: 12.42%
  • 2016: 8.76%
  • 2017 (Q1-Q3): 10.37%

През същия тригодишен период (2014-2016 г.) S & P 500 връща само средно 6.73%. Докато недвижимите имоти винаги ще изпреварват фондовия пазар или ще имат положителни печалби, хората винаги се нуждаят от място за сън и работа, което означава, че винаги ще има търсене на недвижими имоти.

Друго предимство на инвестирането в eREITs е, че вие ​​също не трябва да бъдете наемодател, който е отговорен за фиксиране на течове на вода в 3 часа сутринта или намиране на наематели, за да запълнят незаети пространства. Тези отговорности са оставени на професионалистите, просто финансирате усилията им и се възползвайте от техния успех.

резюме

Тъй като онлайн брокерите продължават да намаляват таксите, за да направят инвестициите по-достъпни от всякога, ние се радваме на ползите. Парите, които са плащали брокерски такси, сега могат да бъдат инвестирани и незабавно да започнат да получават сложни лихви. Инвестирането никога не е било по-достъпно, отколкото сега!

Коя инвестиция предпочитате? Акции, ETFs, недвижими имоти, и двете?

Гледай видеото: 97% собственост - документален филм за икономическата истина - Как се създават пари

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

Как тази жена е платила 55 000 долара дълг през 3.5 години
Финанси

Как тази жена е платила 55 000 долара дълг през 3.5 години

Как спечелихте 55 000 долара в дългове? Създадох моя дълг, който беше изцяло кредитна карта / необезпечен дълг, много безсмислено, една покупка наведнъж. Започнах да използвам кредит в началото на 20-те ми години и прекарах повече от десетилетие в натрупване на дълг, преди да приключа с нездравите ми навици. Започнах да използвам кредитни карти в колежа и продължавах да добавям към месечното салдо.
Прочетете Повече
Ипотеки и заеми: Основите на заемите
Финанси

Ипотеки и заеми: Основите на заемите

Големите заеми правят някои хора потискащи. Това ме изненада. Чудех се, например, как клиентът може да говори открито за животозастраховането, с последиците от края на живота си, след това да се потни длани за ипотечно рефинансиране. Друг клиент би могъл, след систематично разглеждане на необходимостта от застраховка за инвалидност, да прекрати кредитната си линия за ипотечно кредитиране, за да плати за реновиране на дома.
Прочетете Повече
11 Уникални начини да печелите пари с вашия дом
Финанси

11 Уникални начини да печелите пари с вашия дом

Благодарение на интернет никога не е било по-лесно да печелите пари и да печелите допълнително пари вкъщи. Само преди десет години приложенията, които правят пари, дори не съществуват. Сега можете да печелите пари с лаптоп или смартфон сравнително лесно. Но помислили ли сте някога как можете да използвате дома си, за да направите още повече пари?
Прочетете Повече
Как да платите дълг и да пътувате по света
Финанси

Как да платите дълг и да пътувате по света

Днес за нашата история за успеха на дълга ние представяме млада жена и майка, които превърнаха проблема си в дълг в способността да пътуват по света. Добре дошъл, Ема! Как спечелихте 30 000 щатски долара в дългове? От какво се състои този дълг? Моят потребителски дълг от 30 000 долара се състоеше от 5 000 долара за неплатена данъчна сметка, взех необезпечен личен заем за плащане на данъка и след това добавих още 5 000 долара за почивка.
Прочетете Повече