Финанси

Как да се преодолеят финансовите проблеми и трудности

Той ви пази през нощта, това е постоянната умствена тежест, която ви причинява стрес и тревожност. Парични проблеми - може да се окаже невъзможно да се реши, и според проучването "Стрес в Америка", две трети от респондентите казват, че това е първата им причина, поради която се притесняват.

В неотдавнашно проучване на добре поддържани портфейли на 1000 потребители, питащи колко финансово стабилни са те, 40% признават, че дори нямат спестовна сметка. Освен това, 38% заявяват, че нямат месечен бюджет.

Този проблем е показателен за някои от предизвикателствата, пред които са изправени американците днес, защо те попадат в такива финансови затруднения, не изглежда да пестят пари и да живеят без дълг.

Причини, поради които хората се сблъскват с проблеми с парите

Лесно е да се предположи, че онези, които са изправени пред предизвикателни финансови ситуации, са защото са безотговорни и непрекъснато надвишават своите кредитни карти. Макар че понякога това е така, много пъти се появяват проблеми с парите поради внезапен дълг и много малко или никакви спестявания, за да се компенсира ситуацията.

Медицинските сметки са не. 1 причина за фалит. Не е необичайно член на семейството да се разболее внезапно и да няма достатъчно здравно осигуряване, за да покрие разходите, или по-лошо, да няма никаква застраховка.

Това беше точно това, което се случи с моя приятел. Тя ранява крака си по време на ски инцидент и в резултат на това се озова внезапно с 55 000 долара дълг. Тя не е имала здравна застраховка по това време и последствията от аварията изискват няколко операции. Това беше преди повече от пет години и тя все още плаща за този дълг.

Друг път, паричните затруднения възникват в резултат на неуспешен малък бизнес или загуба на работа.

Злоупотребява с кредитни карти

Друг път проблемите са напълно предотвратими и са причинени от липсата на спестяване, бюджетиране и разбиране как правилно да се управляват парите. Опитайте Googling "как да се измъкнем от дълга си" и ще видите тонове истории за хора, които правят драстични промени, за да измъкнат дълговете по кредитни карти, които бързо се измъкнаха, без дори да го осъзнаят.

Поддържане на вашите връстници

Lynnette Khalfani-Cox, известна още като The Coach Money, често си припомня дълга й от 100 000 щ.д., която тя е натрупала, просто защото е използвала кредита за всичко и не е следила как се е смалила извън контрол.

Поддържането на начин на живот, който наистина не съответства на приходите Ви, е често срещана причина, поради която хората са изправени пред финансови затруднения. Това ми пречи да мисля за това, но знам хора, които харчат повече от 50% от нетния си доход от наем, защото те трябва да живеят в хубава сграда с басейн и портиер.

Да плащате прекалено много наема или да имате висока ипотека с много малко спестявания, ще ви уреди за провал, ако нещо се обърка.

Липсата на спестявания на течности също прави много лесно да се спира надолу стресова ситуация, ако нещо се случи, като да бъдете уволнени от работа. Сара Ли Каин и съпругът й отнемаха спестяванията в сметката си всеки месец в продължение на години и поради това й даваха свободата да напуснат една нещастна работа, без да се безпокоят, че веднага ще намерят друга работа.

Бърз поглед: Проблеми и решения на парите

Ето причини, поради които хората се сблъскват с финансови затруднения и възможни решения. Без значение какъв е проблемът, спечелването на допълнителен доход чрез странична работа би помогнало на ситуацията.

  • Проблем: По-ниски доходи или загуба на доходи, защото сте уволнени. Няма спестявания.
  • Решение: Създайте бюджет, намалете драстично разходите.
  • Проблем: Болест, физическа авария, която автоматично ви постави в хиляди дългове.
  • Решение: Обадете се в болницата и се опитайте да договорите сметката до по-малка сума. Отделете пари всеки месец, за да го изплатите възможно най-бързо.
  • Проблем: Развод и загуба на подкрепа от съпруга
  • Решение: Продавайте къщата или имота, ако имате такава. Наемете стая в къщата си.
  • Проблем: прекалената употреба на кредитни карти, защото смятате, че трябва да затрупате колкото се може повече точки.
  • Решение: незабавно да изплатите дълга и да създадете баланс между използването на кредит и дебитната си карта за покупки. Създайте бюджет.

Изобредете "Защо"

Проблемите с парите няма да изчезнат, докато не обърнете внимание на основната причина за поведението.

Например, една обща психологическа причина, която хората харчат, е, защото чувстват силна емоция. Той дори има собствено име - терапия на дребно. Чувстваш се щастлив, купуваш себе си, се чувстваш синя, излизаш и се разхождаш на нов чифт обувки, защото ще те накара да се почувстваш по-добре за няколко часа.

Помислете защо имате тези желания да прекарвате и какво предизвиква тези чувства. Това е скука? Тъга?

Когато почувствате желанието да похарчите, опитайте да замените навика с бърза разходка, да се обадите на любим човек, за да поздравите, да проверите баланса на сметките си или колко дълг сте оставили да платите по кредитните карти.

Създайте бюджет: това е малко стъпки на действие, но останалото е психическо

Чували сте това преди това - създайте бюджет, използвайте волята си, за да спрете да харчите. Бюджетът не е за воля. Става въпрос за автоматизирането на процеса, за да ви настроим за успех. Това означава да правите неща, като автоматично прехвърляне на пари от Вашата заплата към спестовната сметка и по-информиране къде отиват парите ви.

Бюджетирането е умствено, повече от всичко друго. Започнете, като запишете ежедневните си покупки - това ви държи наясно с това, което харчите и прави всяка покупка да се откроява.

Как да създадете бюджет и колко подробно искате да получите зависи изцяло от вас, но ако се опитвате да преодолеете финансови проблеми, определено трябва да бъдете бдителни за проверка на бюджета си и колко харчите и спестявате на седмична база.

Използвайте мента, за да проследявате разходите и приходите си

Mint е безплатен онлайн уеб сайт, който можете да използвате, за да обедините всичките си сметки на едно място и да проследявате разходите и спестяванията си. Отнема известно време предварително, за да свържете всичките си кредитни карти и банкови сметки, но щом го направите, ще ви покаже как изглежда нетната Ви стойност.

Най-добрата част за мента е, че можете да зададете цели за спестяване на пари или за изплащане на дългове и да следите как напредвате. Например, използвах фонд за пътувания, за да проследя колко спестявах за пътуване в края на годината. Реших, че ще спестя 200 долара всеки месец, което ще достигне до общо $ 2 800 след 12 месеца.

Как да зададете цел на мента

Един от най-добрите характеристики на мента предлага е създаването на финансови цели.

Съвет: Като алтернатива, Personal Capital предлага подобни функции и предимства, които ви помагат да проследявате парите си.

Когато за пръв път зададете цел на мента, се появява списък с опции, като например изплащане на дълг по кредитна карта, освен спешен фонд или купуване на жилище. Тя също ви дава възможност да създадете персонализирана цел. След това ви моли за повече информация, за да ви помогне да разберете конкретна доларова сума, за да постигнете целта си.

Например, когато изберете, "спешно за спешна помощ", тя Ви моли да въведете средномесечните си месечни разходи и колко месеца бихте спечелили от Вашия авариен фонд - от един до дванадесет месеца.

След това получавате препоръка за това колко да спестите въз основа на номерата, които въвеждате. Можете дори да свържете конкретна банкова сметка с тази нова цел или да изберете да отворите нова.

Той също така Ви моли да избирате колко време искате да спестите и след това да намалите месечните разходи за това колко ви е необходимо, за да постигнете целта си до крайната дата. Брилянтно!

Създайте план

След като се заредите на мента, създайте месечен бюджет за себе си, за да започнете да правите мерки за облекчаване на някои от финансовите проблеми и трудности.

Задайте план и след това изпълнете.

Разберете колко вашият месечен доход е срещу пари излиза

Знаеш колко правите всеки месец, но може би не знаете колко ще излезе. Напишете вашите приходи и фиксирани разходи за месеца.

Ако сте на свободна практика или имате доход, който се колебае всеки месец, вземете средната стойност от последните три месеца и използвайте този номер. Не забравяйте да използвате нетния доход (приходите след данъци), а не брутния си доход. Ако сте на свободна практика и плащате свои собствени данъци на тримесечие, премахнете тази част от фиксираните разходи.

Ще използваме примерни номера за измислен герой, наречен Джо, за да станем по-лесни за разбиране.

Доходът включва и:

  • издръжка
  • Издръжка на дете
  • Доходи от наем на имоти

След това избройте всички изходящи фиксирани разходи за месеца, включително:

  • Под наем / ипотека
  • Автомобилен заем
  • Студентски заем
  • Личен заем
  • Медицински сметки
  • комунални услуги
  • Сметка за мобилен телефон
  • Бакалия
  • Данъци (ако сте на свободна практика)

Нетната печалба на Джо е $ 5,000, а фиксираните му разходи са $ 3,000.

Вашият доход минус разходите е броят, който работите с всеки месец, за да спестите, да изплатите дълг и да инвестирате за пенсиониране. В случая на Джо, това е $ 2,000.

Нарежете мазнината

Погледнете за какво сте изразходвали пари през последните три месеца и проверявайте "сумите", които сте закупили, които не са част от вашите фиксирани разходи. Те биха могли да включват:

  • Вечерям навън
  • облекло
  • Екскурзии
  • Забавления (филми, театър, концерти)
  • Технически джаджи
  • Лифт / Убер вози

Добавете ги и вижте колко сте прекарали тук. Въпросът е да отлепете слоевете, за да видите къде можете да започнете да рязате ъглите.

Докато тези неща са забавни за харченето на пари, те не са нужни и ако наистина искате да направите разлика във вашите спестявания и харчене навици, това е най-лесното място да започнете да правите съкращения.

След като Джо погледна на разходите си в тези категории, той забеляза, че е прекарал близо 1,500 долара в тримесечен срок, който се понижава на $ 500 всеки месец. Това е мястото, където Джо ще отреже мазнините. Ако това не е абсолютна необходимост, може да чака.

Стартирайте паричен журнал

Журналирането е ефективен начин да станете по-съзнателни и да имате повече внимание на начина, по който прекарвате времето и енергията си. Поддържането на ежедневно списание може действително да има силно положително въздействие върху физическото ви благосъстояние и всъщност да укрепи имунните ви клетки.

Парите оказват силно влияние върху ежедневието ни от стресът да мислим за това, че да го харчим, така че записването на мислите и чувствата ви всеки ден може да е от полза. Писането за стресови събития ви помага да ги разпознавате, адресирате и действате като инструмент за управление на стреса.

Бих препоръчал на журналистите да запишат вашите мисли и чувства около харченето и спестяването. Ако прекарате един ден, запишете какво се е случило през деня, което може да го е причинило.

Започнете да преценявате какво причини да преизпълнихте или да направите тази спонтанна покупка. Това ще ви помогне да определите какво потенциални задействания ви карат да се чувствате като разходи.

Защо спестяване на пари е неизключително

Независимо от финансовия обвързаност, в който се намирате, вероятно не спасявате правилно. Спасяването, за което споменавам, е спестяване на средства в онлайн сметка за спешни случаи.

Причината, поради която парите трябва да бъдат записани в онлайн спестовна сметка, е, че тя получава по-голям интерес и лесно можете да изтеглите парите в случай на извънредна ситуация.

Има толкова много причини, поради които спестовна сметка като тази е необходима за живота ви, но думите, които идват на ум за това защо включват: спокойствие и свобода. Спешни ситуации или нещастни случаи на живот често се случват, така че да бъдат подготвени за това е от решаващо значение, за да не спира извън контрола в дълг.

Частта за свободата е по-скоро една дългосрочна, постоянна стратегия за спасяване независимо от това. Наличието на тази спестовна сметка ви дава опции. Тя ви дава дишаща стая, за да имате възможности да правите неща като:

  • пътуване
  • Излезте от работа, която мразите, и отделете време за търсене на нова работа
  • Обърнете приятелите си на скъпо хранене
  • Купете си кола, без да я финансирате

Може би тези неща звучат невъзможно в момента, но всичко, което е необходимо, е някакво планиране и усърдие, за да се занимаваш с него всеки ден.

Автоматизирате спестяванията си

Джо е решил да направи малки промени, за да спести пари в тези райони, за да постигне целта си. Той е избрал да готви вкъщи по-често, отколкото да се хранят, и да гледат филми у дома, вместо да ходят на театър.

Той също така откри свободна спестовна сметка в онлайн банка и свърза връзките си с проверките и спестяванията, за да автоматизира процеса на спестяване всеки месец.

Онлайн банките също така са склонни да ви дават повече интерес от някои големи банки.

Според проучването на Well Kept Wallet, 46% от респондентите твърдят, че е важно да се спестят лихви с висока лихва. Въпреки че 1% (средната онлайн спестовна сметка) не звучи много, това все пак е нещо.

Джо решава да спести 500 долара месечно, тъй като това е сумата, която е похарчил за тези "екстри".

Ако нямате много място за размахване на бюджета си, започнете с малки и след това с увеличаване на доходите си, отпуснете повече пари. Можете да започнете с 5% от нетните си приходи всеки месец, а след това да се придвижите до 10 или 15%.

Започнете страничен шум

Извършването на корекции всеки месец и създаването на план за подобряване на финансите и промяна на навиците ви за пари е чудесно начало. Увеличаването на приходите Ви със странична работа ще премести процеса по-бързо.

Ако имате много дългове по кредитни карти или ако наистина искате да спестите агресивно тази година, вземете странична работа.

Ако не сте сигурни как да печелите допълнителни доходи, Well Kept Wallet е написал лесни начини да спечелите пари отстрани, най-вече от дома или от приложението.

Ето три най-лесни начина да започнете да печелите пасивен доход:

1. Наемете стая в Airbnb

Ако имате допълнителна стая или място в готовия сутерен във вашия дом, опитайте се да го изхвърлите.

Трябва да направите страхотни снимки на пространството, да опишете описание и да бъдете конкурентни при ценообразуването в стаята. Airbnb ви помага да направите всичко това.

Когато изброих апартамента си на Airbnb, докато пътувах, успях да правя поне $ 300 до $ 600 всеки път.

2. Карайте за Uber или Lyft

Ако имате автомобил и шофьорска книжка, помислете дали да допълвате дохода си с Uber или Lyft.

Хубавото за приложението е, че можете да шофирате толкова колкото и колкото искате. И двете приложения ви позволяват да вземете пътници въз основа на конкретна посока (т.е. работа или у дома).

Онзи ден по пътя към летището шофьорът ми каза, че пътува дълго и само пътува по пътя към и от работа. Той не шофира извън ежедневните си пътувания, но казва, че може да достигне до $ 35 всеки път или повече - това е $ 70 допълнително всеки ден, $ 1,400 на месец!

3. Използвайте удобните или творческите си умения

Ако имате конкретно умение, като да знаете как да правите проста работа и нечетни работни места в къщата, помислете за включване на услугите си в TaskRabbit. Можете да помогнете на хората да правят неща като поставяне на рафтове, почистване или организиране на домовете си.

Притежавате ли камион? Можете да посочите услугите си, за да помогнете на хората да се движат. Използвах TaskRabbit за преместване на три отделни случая и беше много по-евтино от това, което използвах.

Ако сте запознати с графичния дизайн или знаете как да пишете, опитайте да пуснете услугите си на Fiverr, което е огромна онлайн платформа, която свързва хората със специфични услуги, включително маркетинг, социални медии и писане.

Странични шумове Не падайте от небето

Други начини да се правят странични пари включват гледане на деца, доставка на храна, уроци, домашни заседания, писане на свободна практика или виртуална асистентска работа.

Трябва да бъдете умишлено, за да извадите допълнително време, за да започнете търсенето си или да започнете проучването си как да започнете. Задайте известно време на сутринта и отидете.

Изплащане на дълг толкова агресивно, колкото можете

Ако имате работа с дълга, направете това като приоритет и се опитайте да го изплатите възможно най-бързо. Това е мястото, където страничните концерти са полезни.

Точно както направихте с бюджетите си, запишете целия дълг, който имате, заедно с лихвения процент, който плащате. Понякога кредитната карта с нулев лихвен процент може да е от полза, но бих погледнал на това като на по-скоро стратегия за изплащане на дълга, а не като решение.

Дългът все още ще е там, но може да ви купи известно време преди да приключи въвеждането. След това ще останете платени със същия интерес. Съществува и такса за прехвърляне на салдо, което обикновено е 3% от прехвърлената сума. Така че, ако тръгнете по този маршрут, трябва да изплатите дълга си преди въвеждането на курса.

Когато знаете колко дължите на кредитната карта или вида на дълга, можете да изпробвате метода на популярния снежен дълг, като първо плащате най-ниските до най-високите салда.

Обратното на това се нарича лавински метод, който е метод за справяне с най-високите лихвени баланси на първо място.

Психологията зад всеки един може да бъде ефективна по отношение на вида на лицето, което сте. Ако искате да отпразнувате бързи печалби, за да получите мотивация да преминете към следващия баланс на дълга си, опитайте метода на снежна топка. Ако това е обратното, опитайте лавиновия метод.

Не е нужно да избирате нито един от методите. Просто плащайте колкото е възможно повече, за да се отървете от дълга. Без значение какво правите, винаги плащайте навреме и плащайте повече от минималното салдо, за да се отървете от него възможно най-бързо.

Спиране и настаняване

Не забравяйте да направите спирания по пътя и да проверите с финансите си, така че да можете да видите какви корекции трябва да направите.Знаете, че сте най-добрият и ако знаете, че прекалявате, когато не трябва, обърнете се към навиците и обещайте да го направите следващия път.

Когато за първи път започнете бюджетирането, спестявате, работите на страничен концерт и плащате дълг, проверете веднъж седмично. Вземете цялото семейство и сте прозрачни с финансирането си с децата си, за да можете да ги обучавате здрави финансови навици от най-ранна възраст.

Спрете мисленето и желанието и започнете да правите

Постигането на вашите финанси в ред взема планиране, намерение и изпълнение.

Планът ви ще ви води, инструментите като мента ще ви помогнат да следите как се справяте, и когато започнете да виждате дълга на страната да се свива и спестяванията ви нарастват, може да ви мотивира да научите повече за това какво друго можете за да подобрите финансирането си, като увеличите дългосрочните си инвестиции.

Какъв план за действие ще предприемете, за да подобрите финансовото си положение?

Гледай видеото: НАЙ-ДОБЪР СЛУЧАЙ - Саймън Синек на хилядолетия на работното място. ТОВА ИНСПИГРАЦИЯ!

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

" width="370" height="280" alt="7 Най-добри услуги за доставка на хранителни стоки"/>
Финанси

7 Най-добри услуги за доставка на хранителни стоки

Харесва ли ви пазаруването на хранителни стоки? Или го мрази? Или, проблемът може би не е, че изобщо ви се струва. Може би е, че си толкова зает. Все повече и повече услуги за доставка на хранителни стоки се появяват на радара в наши дни. Има различни причини, поради които може да искате да използвате услуга за доставка на хранителни стоки.
Прочетете Повече
10 най-добри сайтове за инвестиции, които да ви помогнат да инвестирате като професионалист
Финанси

10 най-добри сайтове за инвестиции, които да ви помогнат да инвестирате като професионалист

Инвестирането в индивидуални акции е мечта за много инвеститори, но те не го правят, защото е твърде рисковано за нивото на инвестиционния им опит. Най-добрите инвестиционни сайтове позволяват на средния инвеститор да купува отделни акции с минимален риск. С тези сайтове можете да получите препоръки за експертни проучвания, които можете да инвестирате и да печелите дългосрочни печалби, които надминават широкия пазар.
Прочетете Повече
Skillshare Преглед: Side Gig умения Всеки може да се научи да увеличи доходите си
Финанси

Skillshare Преглед: Side Gig умения Всеки може да се научи да увеличи доходите си

Плащанията не се случват само. Често се очаква да научите нови умения, за да поддържате конкурентно предимство, което притежавате, по време на работа или във ваша страна. Вашето време е ограничено, но знаете, че трябва да продължите да се научите да продължавате да се подобрявате. Ето защо момчетата като вас използват онлайн учебни услуги като Skillshare, за да научат нови умения за по-малко от един час!
Прочетете Повече
GFC TV Ep 001: Как Чудото сутрин спаси живота ми
Финанси

GFC TV Ep 001: Как Чудото сутрин спаси живота ми

Обратно в леглото. 10 минути по-късно ... Станете и повторете. Това беше моята типична сънна рутина всяка сутрин. Повечето хора приемат, че откакто бях във военните, естествено съм сутрин. #notvenclose Аз съм бонус нощен бухал. Обикновено получавам втори и понякога трети вятър след 21 часа. Всъщност, когато започнах моя блог, това беше, когато направих повечето от блоговете си.
Прочетете Повече