">
Финанси

Как да спестите пари за една къща: стъпка по стъпка ръководство

Нека да бъдем истински, спестяването за една къща е трудно. Спестяването на средства като цяло е трудно.

Освен реалното бюджетиране на това, колко трябва да отделите в допълнение към вашите други финансови задължения и сметки всеки месец, има увеличение на лихвите по ипотечните кредити, които се изместваха от 4% на около 4.25 в началото на 2018 г. Финансови експерти смятат, че лихвите ще достигнат 5% следващата година или две.

Купуването на къща ще стане по-скъпо

Той никога не спира да ме учудва, когато някой ми каже, че просто си купиха дома, просто защото това е лудост. Живея в района на Залива на Сан Франциско, което е едно от най-предпочитаните места за закупуване на жилище в САЩ година след година, то е в списъка на скъпите места за живеене.

Доклад от CNBC заяви, че по-високите лихви по ипотеките и загубата на данъчни облекчения в най-скъпите части на страната правят домовете по-малко достъпни.

Ще останете ли наемател за цял живот?

Преди да можете дори да влезете в дом, ще трябва да спестите за авансово плащане и според проучване на Zillow 68% от наемателите смятат, че спестяването за авансово плащане е най-голямата пречка при покупката на жилище.

Какво означава всичко това за вас, потенциален купувач? Това означава, че спестяването на вашия нов дом става все по-трудно и по-скъпо.

Падате ли в лагера I-Don't-Know?

Резултатите от проучването на Well Kept Wallet

Предвид тези бъдещи прогнози, Well Kept Wallet поиска от 1000 потребители как тези цени влияят върху способността им да купят дом. Ето и общите резултати:

  • 28 процента казват, че нарастващите лихви по ипотеките няма да ги спрат да купуват жилище
  • 13% казват, че никога няма да могат да си купят дом
  • 59 процента са заявили, че не са сигурни

Огромният отговор беше несигурността, което показва, че хората не разбират напълно своята парична ситуация. Това включва оценката на текущите им финанси и на бюджета, така че да могат да пестят пари, освен за пенсиониране, и да изградят богатство.

Резултатите от проучването на WellPallet Wallet от възрастовата група 18-24 години

Тази несигурност е дори по-висока за 18-24-годишните, като 77% заявяват, че не са сигурни дали някога ще могат да си позволят дом. Това е групата, която има най-много време, за да спести за дом, но също така ще завърши на бъдещ пазар на най-скъпите жилища с повишаващи се ипотечни лихвени проценти и инфлация.

Не попадайте в категорията несигурни. Имайте план и задайте стъпки за предприемане на действия, за да започнете да отделяте пари всеки месец за авансово плащане.

Ето поетапно ръководство за това как да запишете за дома.

Колко имате нужда от авансово плащане?

Традиционно купувачите на жилища излязоха с 20% от цената на дома за авансово плащане.

Въпреки това, цените на жилищата са станали доста скъпи, така че не всеки е в състояние лесно да спести до 20% от дом. Доклад от 2017 г. Zillow показва, че 55% от купувачите на жилища са поставили по-малко от 20% на нов дом.

Не е нужно да излизате с 20% първоначално плащане.

Това число от 20% прави заемодателите да се чувстват комфортно, че няма да имате проблеми с изплащането на дома. Той също така ви помага да избегнете плащане за PMI или частна ипотечна застраховка и ви помага да се квалифицирате за по-ниска лихва по ипотека. Това означава, че месечната ипотека в идеалния случай ще бъде на управляем брой.

Съвет: За жилища (ипотечни плащания или наем) се опитайте да не надхвърляте 25% от общата сума, която плащате. Ако направите $ 3,000 на месец след данъците, трябва да се стремите да не надвишите 750 $.

Кредитът на FHA може да бъде опция, ако сте за първи път купувач на жилища

Преди да се гмурнете в бюджета и как да спестите грижливо за авансовото си плащане, исках да направите опцията за заем на FHA, ако сте за първи път купувач на жилища.

FHA е Федерална жилищна администрация и е заем, издаден от федерално квалифицирани кредитори.

Тези заеми са насочени към потенциални купувачи на жилища, които не са в състояние да направят голямо авансово плащане. Необходимо е само да отложите 3,5% отстъпка, което означава, че можете да заемате до 96,5% от стойността на дома.

Докато заемът на почти 100 процента звучи страшно, той може реално да ви вкара в първия ви дом без огромно авансово плащане.

Ако искате да си купите дом, който е бил 500 000 долара и сте се класирали за 3,5 процента авансово плащане за заем от FHA, ще трябва само да отложите $ 17,500. Ако искате да намалите традиционния 20%, ще имате нужда от 100 000 долара. Голяма разлика.

Ако изберете този маршрут, времето, необходимо за записване на авансово плащане, може да бъде драстично по-кратко, но не забравяйте да продължите да пестите за други разходи, свързани със закупуването на жилище, като например разходите за закриване.

Ако сте любопитни за това какво може да изглежда месечното плащане на ипотека с кредит на FHA, проверете този кредит калкулатор от Ипотечните доклади.

Бюджет и изчисляване на месечните спестявания

Предполагам, че бюджетът не е на върха на любимите ви неща, които можете да правите в свободното си време, но няма как да го направите, ако искате да зададете план за закупуване на къща.

Най-малкото би трябвало да разберете колко много ще дойде срещу излизането всеки месец. Ако обикновено използвате дебитната си или кредитната си карта, за да правите покупки, разгледайте онлайн изявленията си, за да видите как изглеждат разходите Ви през последните три месеца. Ако използвате главно пари в брой, това може да е по-трудно да се проследи, така че просто ще трябва да давате прогнози до вашите най-добри познания.

Категоризиране на разходите

В зависимост от това колко подробно искате да отидете с бюджета си, можете да разбиете и да категоризирате разходите си.

Примерните категории включват:

  • Ресторанти / хранене навън
  • пътуване
  • Uber / Lyfts
  • Бакалия

Целта на разглеждането на категориите е да видите къде можете да намалите мащаба.Ресторантите и ястията определено попадат в тази категория.

Кук у дома по-често. Обичах да готвя всичките ми ястия в неделя и да го замразя за седмицата (обяд и вечеря). Това помогна за спестяване на време и пари през делничния ден, когато нещата станаха заети и беше лесно да падне в капана на хранене.

Вижте какво друго можете да изрежете или да намалите от месечните си разходи всеки месец. Ето един контролен списък, който ви дава представа какво да търсите:

  • Кабелна телевизия
  • Използвайте Trim, за да намалите абонаментите: списания, книги и т.н.
  • Сметка за мобилен телефон: FreedomPop предлага евтини телефонни планове без договор
  • Понижете лихвата за кредитната си карта: обадете се на вашата компания за кредитни карти и попитайте
  • Резервирайте застрахователните си планове

Какво да спасим от бюджета при спестяване на къща

Докато спестявате за авансово плащане по дадена къща, не губете от поглед останалите неща, които трябва да продължите да отделяте пари за. Те включват вашия фонд 401 (к), ИРА и фонд за извънредни ситуации.

Ето списък за изготвяне на бюджета:

  • Месечен доход - ако вашият доход варира от месец на месец, средно през последните три месеца и използвайте този номер.
  • Месечни разходи, включително изплащане на дълг (кредитна карта, студентски заеми и т.н.)
  • Фонд за спешна помощ - целта е да се спестят 6 месеца разходи за живот.
  • 401 (к) - продължете автоматично да поставяте пари настрана от вашите заплати.
  • IRA - автоматизирайте този процес от проверката ви до IRA сметка.
  • Фонд за авансови плащания
  • Други цели за спестявания (кола, ваканция)
  • Разходване на пари всеки месец

Има приложение за това

Има няколко свободни уебсайтове, които можете да използвате, за да следите бюджета си. Имайте предвид, че трябва да синхронизирате банковите си сметки, профилите на кредитни карти и инвестиционните си профили, за да видите всичките си финансови средства обобщени на едно място.

Ето някои ресурси, които можете да използвате, за да ви помогнем при бюджетирането:

  • Мента: безплатна
  • Личен капитал: безплатен
  • Нуждаете се от бюджет, известен също като YNAB: $ 6.99 на месец

Ако не искате да създавате електронни таблици или по-скоро бихте платили за силен инструмент за бюджетиране, като например "бързи книги", онлайн инструменти като мента са били божествени за хора като мен.

Ползите от приложението

Аз съм потребител на мента от години, и докато мисля, че някои от категориите се нуждаят от подобрение (разходите се категоризират неправилно през цялото време), използвам го най-вече за проследяване на количеството идващите и излизащи от сметките ми.

Съществуват проблеми, при които да се използва мента, като например профили, които не се свързват правилно или изобщо не могат да се свържат с 401 (к) на работодателя. (Съвет: Ако се интересувате от откриването на инвестиционен профил с Betterment или Personal Capital, лесно можете да проследите своя 401 (k) през тези платформи.)

Моята основна грип за мента е колко ужасно е в категоризирането. Използвах ръчно да коригирам категориите за разходи, но в крайна сметка се отказах. Това не ме притеснява, ако категориите са неправилни, защото всичко, за което наистина се нуждая, е да видя общ преглед на парите си.

Той също така ви казва вашата нетна стойност, която не е супер точна, но това е добре, защото е безплатно.

Ако сте тип човек, който трябва да види по-фините подробности за това, къде отиват парите ви и искате точна категоризация, Mint вероятно не е най-добрият инструмент, който да използвате.

Ако искате нещо, което да ви помогне да ви дават съвети за бюджета и е по-задълбочено от мента, чувам страхотни неща за YNAB, които струват 6,99 лв. Месечно, но можете да получите първите два месеца безплатно.

YNAB прави бюджетиране на съвсем ново ниво и ви дава съвети въз основа на вашата ситуация, плюс готини функции като цветно кодиране на вашите разходи, за да визуализирате бързо къде отиват парите ви.

Спестяване на пари за сметки всеки месец

Ако пресяването на сметките ви, за да видите къде можете да намалите ъглите, наистина не ви харесва, има много приложения, които могат да ви помогнат безплатно. Моето любимо приложение, което всъщност е личен финансов "асистент", е Trim.

Тя разглежда вашите абонаменти и разписки и ще отмени нежеланите абонаменти за вас, ще ви изпрати текстови съобщения, когато изразходвате прекалено много за нещо (например Uber) и ще преговаряте за вашия кабел.

Тъй като е безплатна, реших да я използвам и през първите няколко месеца получих текстово съобщение, в което заявиха, че са успели да ми спечелят $ 25 от сметката ми за интернет този месец. Резултат!

Включете тези в бюджета си

Когато изчислявате разходите за дома, не забравяйте да включите добавяне на някои възглавнички за неща като затваряне на разходите и домашни инспекции. Оценете, че разходите за затваряне ще бъдат около 2 до 5% от цената на дома.

Докато сте съсредоточени върху запазването на по-ниски суми, трябва също така да изчислите колко ще можете да си позволите, след като купите дома си, тъй като поддържането на дом е много по-скъпо от отдаването под наем.

Фактори, които трябва да разгледате и добавите към бюджета си:

  • Растящи лихвени проценти
  • Домашна ремонт
  • Озеленяване
  • Хонорари за HOA
  • Данъци
  • Застраховка

Създаване на план за спестяване

Като част от плана си за действие автоматизирате спестяванията си. Всеки път, когато получавате плащане, автоматично премествате пари директно в онлайн спестовната сметка.

Ако нямате онлайн спестовна сметка, отворете я. Тя ви спечелва приблизително 18-22 пъти повече от спестовна сметка за големи банки.

Понастоящем това са едни от най-добрите спестовни сметки, тъй като те предлагат голям интерес и са напълно безплатни за откриване.

  • CIT Bank - 1.55% APY
  • Синхронична банка - 1,55% APY
  • Barclays онлайн спестявания - 1,50% APY
  • Открийте банка - 1,50% APY
  • 360 спестявания по капитал едно - 1% APY

Ето пълния списък на най-добрата спестовна сметка от 2018 година.

Имайте предвид, че при всяка спестовна сметка в голяма банка или онлайн банка може да получите такса, ако изтегляте пари повече от шест пъти всеки месец.

Отворете компактдиск

Друг вид сметка, която може да е чудесно място за спестяване на Вашите спестявания, е CD или сертификат за депозит.CD-тата печелят малко повече от онлайн спестовна сметка, но единственият улов е, че не можете да изтеглите парите си по всяко време.

Когато спестите пари чрез компактдиск, вие се съгласявате, че той ще остане в банката за определен период от време. Също така получавате фиксиран лихвен процент за продължителността на срока, а колкото по-дълъг е срокът, толкова по-голям е лихвеният процент.

При компактдисковете обикновено се изисква минимален депозит от 500 до 1000 долара.

Само за да ви даде представа за какъв лихвен процент можете да очаквате с CD, Marcus By Goldman Sachs предлага 2,35% APY на 3 годишен компактдиск, а Synchrony Bank предлага 2,6% APY на 5 годишен CD ,

Има и опции за по-кратък срок, включително една година.

Задайте целта си и колко време ще отнеме

След като разберете бюджета си, следващата стъпка е да настроите графика за това колко време ще ви отнеме, за да спестите тези пари.

Ако спестявате 1 500 долара всеки месец и се опитвате да постигнете цел от 50 000 долара, ще ви отнеме приблизително три години, за да спестите, ако нещата вървят по план.

Докато спасявате, проверявайте всяко тримесечие и се уверете, че сте постигнали целите си. Ако усетите, че сте изостанали, помислете за това, да вземете страничен шум, за да го компенсирате.

Добра идея е да вземете страничен шум, да изплатите дълг или да отделите допълнителни пари.

Увеличете приходите си чрез странични шумове, за да спестите по-агресивно

Получете бърза реакция, за да постигнете целта си за спестявания по-бързо. Технологиите, приложенията и компаниите като Amazon, Uber и Airbnb правят допълнителните приходи по-лесно достъпни за хората.

Ето съвети и ресурси как да направите това.

Отдайте под наем стая

Ако имате свободно място в къщата си, вземете ясни снимки и я публикувайте на Airbnb с подробно описание. Помислете си късмет, ако живеете в голям туристически град като Ню Йорк, Сан Франциско или Лос Анджелис.

Тези райони също могат да имат по-голяма конкуренция, така че един от тях е да намалите цената. Airbnb има интелигентно ценообразуване и прави предложения въз основа на това, какви други подобни домове във вашия район вървят.

Цената е малко по-ниска и може да сте в състояние да получите по-бързи клиенти по този начин. Това е точната стратегия, която използвах, когато за първи път изброих апартамента си и тя работи като чар. В рамките на няколко кратки месеца получих 9 резервации!

Airbnb Съвет: Знам няколко, които редовно изброяват целия си апартамент на Airbnb за 275 долара на вечер, а след това резервирайте друга Airbnb стая наблизо за много по-евтина цена. Това е рана, която им печели $ 1,000 на месец, а още повече през лятото.

Продайте вашите леко използвани, дизайнерски дрехи

Пролетно почистване не винаги трябва да се случва през пролетта. Използвайте Poshmark и eBay, за да продавате продуктите си. Дизайнерските елементи са най-търсени. Имам личен опит в продажбите както на Пошмарк, така и на иБей, и ако това не е търговско наименование, то обикновено не се продава.

Правилото от професионалните организатори е, ако не сте ги използвали или сте ги носели през последната година, трябва да отидете.

Ето някои примери за водещи дизайнерски марки, които имат голямо търсене в eBay и Poshmark:

  • Louis Vuitton
  • Александър Уанг
  • Северната страна
  • Lululemon
  • Джеймс Прайс
  • Винс
  • Madewell

Продайте вашите компактдискове и DVD дискове

Всичко е цифрово сега, наистина ли трябва да се задържите в колекцията си от компактдискове и DVD дискове? Фирма, наречена Decluttr, е създадена, за да можете да продавате стари компактдискове, DVD, игри, книги, конзоли за игри и телефони.

Изпращате използваните от вас материали за Decluttr безплатно и можете да получите плащане с чек, PayPal или директен депозит.

Използвайте уменията си за шофиране за придружаване

В момента Uber има 2 милиона шофьори и обслужва 65 милиона души в САЩ

Хубавото за споделянето на езда е гъвкавостта. Всичко, което трябва да направите, е да включите и изключите приложението, в зависимост от това колко време трябва да работите.

Uber позволява на шофьорите да качват пътници по пътя, въз основа на посоката, по която пътуват.

Да приемем, че се прибирате вкъщи от работа и трябва да тръгнете на изток. Можете да кажете на Убер да вземе само пътниците, тръгнали на изток.

Единственото предупреждение е, че можете да включите тази функция само два пъти по време на вашата смяна.

Проверете кредита си от 6 месеца до 1 година, преди да постигнете целта си

Докато усърдно пестите за дома си, проверете кредитния си рейтинг по пътя, за да се уверите, че не е потопена или че вашата самоличност е била откраднато.

Ако смятате, че открадната самоличност не се отнася до вас, помислете отново. CBS News съобщи, че през 2017 г. са засегнати почти 145 милиона души. Има голяма вероятност личната ви информация да изтече в кибернетичното пространство.

Добра идея е да го проверявате редовно като цяло, но останете допълнително бдителни в рамките на шест месеца до една година, когато пазарувате и пазарувате за бъдещата си къща.

По този начин, ако имате нужда да подобрите резултата си, имате достатъчно време да го направите.

Получавате три безплатни доклада за кредит всяка година от големите бюра на AnnualCreditReport.com.

Съвет: Задайте сигнали за сигнали в Google Календар на всеки три до четири месеца и заличете отчетите си, вместо да ги разглеждате наведнъж. По този начин можете да следите отблизо всички промени в рамките на годината от доклад до доклад.

Можете също така да използвате сайтове като кредитна карма и кредитен сусам, за да следите кредитния си рейтинг, но имайте предвид, че няма да получите цялата история на кредитните си отчети.

След като знаете, че вашият кредит е стабилен, бъдете предварително одобрени за ипотека

Знам, че думата "предварително одобрена" може да предизвика смазочни реклами за рекламни ипотечни реклами, но ме чуй. Получаването на предварително одобрение за ипотека Ви позволява да разберете какъв вид дом бихте могли да си позволите и да сравнявате оферти и лихвени проценти с други кредитори.

Когато сте предварително одобрени, това означава, че можете технически да "заключите" този лихвен процент, ако сте готови да продължите напред.

Красотата на получаване на предварително одобрение е, че не ви струва нищо и не сте длъжни да подпишете нищо с конкретна банка.

Това е важна стъпка, когато спестявате авансово плащане? Не. Но това може да ви спести време, усилия и пари, когато започнете да пазарувате за къща, защото ще знаете каква част от заем, за който отговаряте, и при какъв лихвен процент.

Останете мотивирани, за да постигнете целта си

Създавайте тримесечни проверки, докато спасявате, и се възнаградете с нещо забавно (и евтино), за да сте мотивирани и емоционално ангажирани.

Няколко идеи включват:

  • Осъществяване на визия борда на какви домове искате да живеете инча Вижте това всеки ден.
  • Един мой приятел, който спасяваше къща, периодично щеше да провери открита къща (или пет) в района, в който искаше да живее. Докато минаваше през къщата, тя визуализираше какво би било да живееш там.

Правете каквото и да работи за вас и не забравяйте да запазите финансите си в ред и да спестите.

В момента спестявате ли за авансово плащане в къща? Споделете опита си с общността на добре поддържания портфейл!

Гледай видеото: 5 НАЙ-ДОБРО, КАКТО ТРЯБВА ДА БЪДЕ ИЗПИТЕН НА ТЕЛЕВИЗИОННИ ПРОД VIVIAN TRIES

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

ПОВЕЧЕ Назад към училищните спестявания!
Финанси

ПОВЕЧЕ Назад към училищните спестявания!

Image credit: Flickr Ако все още не сте имали шанса да пазарувате за обратно в училищни скоби, не се страхувайте, повече маркендаунс предстои! Според данни от електронната търговия от 250 000 плюс търговци на дребно, седмицата от 9 септември е най-доброто време за изплащане на отстъпки за училищни сделки. Тази втора седмица на септември има 18% повече продажби от най-лошата седмица (първи юли).
Прочетете Повече
GF ¢ 039: Въпрос на четеца: Какво е най-доброто нещо, което трябва да направите със стар 403 (b)?
Финанси

GF ¢ 039: Въпрос на четеца: Какво е най-доброто нещо, което трябва да направите със стар 403 (b)?

Http: / / traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3 Е, дали имате нужда от професионална помощ, професионалната помощ е за дебат, но когато става дума за вашите финанси, не разчитайте на Google. Нуждаете се от някой, който знае какво правят. Помислете за този пример: Аз съм на 45 години с 3 малки деца. Най-голямата ми грижа е, че след около 10-12 години те ще ходят на колежа.
Прочетете Повече
17 онлайн долара магазини с невероятни сделки
Финанси

17 онлайн долара магазини с невероятни сделки

Повечето от нас сърфират в интернет, за да спестят пари за покупки на големи билети, но какво да кажем за продукти, които продават само за долар или по-малко? Всъщност има онлайн магазини в долари, които могат да ви помогнат да спестите пари и за тези малки покупки. Вместо да отидете в местния търговски център и се надявате, че ще имат това, което търсите, първо трябва да опитате тези сайтове.
Прочетете Повече
Как да оцелеем на минималната работна заплата
Финанси

Как да оцелеем на минималната работна заплата

През 2016 г. близо 701 000 американски възрастни, които получават почасова заплата, са платили федералната минимална заплата на САЩ от 7,25 долара, според този правителствен доклад. Печелите седем долара на час, когато сте на шестнадесет години и живеете у дома с майка и татко, е едно нещо, но спечелването на минимална заплата, когато сте независим възрастен, е съвсем различно.
Прочетете Повече