Финанси

Преглед на собствения кредитор

Струва ми се странно да призная това, но аз изградих кредита си, когато бях в колежа благодарение на кредитни карти, които предлагаха безплатни неща за подписване.

За първи път кандидатствах за кредитна карта Citibank, когато бях първокурсник. По това време компаниите за кредитни карти бяха прословути за създаването на кабини в университетските университети и раздадоха багер с марка, като оранжеви ризи и химикалки. Хей, бях счупен и беше свободен.

Картите ми имаха лимит от $ 500 и като типичния 18-годишен, аз го направих много бързо. Въпреки това, имах работа на непълно работно време и успях да си платя картата, въпреки че направих само минимални плащания и ми отне известно време, за да направят баланса до нула. (О, нещата, които бих искал да кажа на по-младия ми!)

Докато завърших, кредитът ми бе установен и Бях в състояние да отворя втора карта от Bank of America с по-голям кредитен лимит от $ 2,000. Имах две карти под мое име и дори без да го осъзнавам, изградих добър кредит за себе си.

Създаване на добър кредит със самоподавател

Времената са се променили, откакто бях в училище - за една, компаниите за кредитни карти са забранени да създават щандове в университетските колежи и двама, не да имаш кредитна карта изглежда тенденция в наши дни.

Кредитът е нещо като Кеч-22. Трябва да сте установили кредит, за да получите повече от него, но как го получавате на първо място? А лошият кредит?

Какво представлява самоподавателят?

Това е мястото, където самоличният кредитор блести. Компанията ви помага да установите добър кредит, като създадете сметка за компактдиск за вас, като използвате средства от малък заем, който извадите. Вие извършвате плащания всеки месец, за да изплатите заема и да получите достъп до средствата на компактдиска. След това плащанията се отчитат на кредитните бюра всеки месец.

Тя е свободна да се регистрирате, но има такси за лихви, които ще трябва да платите, което си заслужава, ако трябва да подобрите кредита си.

Накратко:

  • Self Lender е инструмент, който можете да използвате, за да съдействате за изграждането на кредитната история и спестяванията си едновременно. Въпреки това, имайте предвид, че кредитната ситуация на всеки е различна и те не гарантират, че ще видите подобрен резултат.
  • Самостоятелният кредитор предлага на потребителите възможност да открият малък заем с един от своите банкови партньори. Средствата от заема се поставят на застрахователно CD на FDIC от ваше име.
  • Всеки месец правите плащане по кредита си. След завършване на срока на заема, средствата, поставени в компактдиска, стават достъпни.
  • Месечните плащания се отчитат на кредитните бюра от банковите партньори на Self Lender. Отговорните месечни плащания ви помагат да изградите кредитна история, която влияе върху кредитния Ви рейтинг.

Как работи самоподавателят

Self Lender е реномирана компания за изграждане на кредит, която ви помага да подобрите резултата си, като ви предостави начин да установите положителна история на плащанията.

Те са по същество безплатна компания за кредитен мониторинг, която предлага и кредитна сметка Builder, която е нискотарифен заем, който ще направите за себе си. Да, така е себе си.

Можете да го използвате, за да фунирате пари в компактдиск всеки месец.

Вие сте по същество принудени да правите плащания всеки месец в план за спестявания и в края на срока си получавате парите в еднократна сума и имате подобрен кредитен рейтинг за зареждане.

Идеята зад Self Lender е страхотна, защото ви позволява да пестите пари, докато сте изграждате кредита си. Разбира се, можете да се обърнете към защитена кредитна карта и да оставите депозит в брой като обезпечение, но това означава, че харчите, а не спестявате.

Какво трябва да направите, ако нямате кредитни карти?

Ако винаги сте избягвали кредитни карти, защото не сте искали да се справите с дълг, може да нямате никакъв кредит. Това означава, че "възрастни" (т.е. купуване на кола или къща) може да е предизвикателство.

(Не се притеснявайте, тази статия няма да ви даде лекция за това, защо ви е необходима кредитна карта, защото не го правите, благодарение на Self Lender.)

Дори ако смятате, че ще бъдете наемател за цял живот, тъй като добрия кредит е полезен - може да бъде решаващ фактор за наемодателя да избира между вас и другия потенциален наемател. Или може би това е основната причина да бъдете отхвърлени.

Справяне с лошите кредити

Нещо ужасно се обърка и сега вашият кредит е объркан. Как да го подобрите, освен да правите плащания навреме всеки месец? Плюс това, какво ще стане, ако бързате и трябва да го подобрите много по-бързо?

Самостоятелният заемополучател се занимава с този проблем и помага на хората да изградят кредит чрез заплащане в спестовен план.

Това са няколко начина за подобряване на резултата, но всеки от тях има своите недостатъци (това е подробно описано в последния раздел "Как да изградите своя кредит без да плащате за него").

  • Прибавете към сметката на друг потребител в кредитната си карта като оторизиран потребител
  • Протест: Притежателят на кредитна карта трябва да има добър кредит и винаги има шанс да не каже "не" на молбата ви).
  • Отворете защитена карта (трябва да поставите парично обезпечение, което да използвате като кредитна линия)
  • Протест: Ако нямате еднократна сума пари, тогава това не е опция за вас.
  • Отчетете плащанията си за наемане на време
  • Протест: Това зависи от вашия собственик.

Self Lender ви помага да контролирате кредитната си ситуация и това е доста опростен процес.

Може би искате да купите къща през следващите няколко месеца или искате да получите кредитна карта за награди - независимо каква е причината, поради която имате нужда от кредит, Self Lender може да ви помогне.

Какво, ако имате лош кредит?

Ако имате лош кредит и искате да го подобрите, профилът Ви за кредит може да е вашият единствен вариант.

Самостоятелният заемодател Ви помага да подобрите резултата си, ако се занимавате с лош кредит, защото не провеждат проверки за кредитна проверка. Въпреки това, Self Lender прави искате да знаете дали имате някакви сметки за проверка, които може да са отишли ​​в Chexsystems или са били измамени с измама.

Какво да очаквате при отваряне на профил за кредит

Когато за първи път откриете сметка, извадете малък заем, който се използва за отваряне на компактдиск (Депозит сертификат). Можете да изберете размер на диска от 525, 545, 1 000 или 1 700 щ.д.

Един компактдиск е вид спестовна сметка, която печели интерес от парите, които спестявате. Един компактдиск е различен от обикновената спестовна сметка, тъй като нямате право да докосвате парите, докато избраният от Вас термин не свърши.

Така че, ако имате компактдиск чрез Self Lender, който ще се развие на 12 месеца, ще спечелите определен лихвен процент за една година, но преди това няма да можете да докоснете тези пари, без да плащате такса.

За да започнете, трябва да имате:

  • Банкова сметка, дебитна карта или предплатена карта
  • Имейл адрес
  • Телефонен номер
  • Номер на социална осигуровка

Трябва да бъдете:

  • Навършил 18 години
  • Бъдете постоянно пребиваващ в САЩ с валиден адрес

Забележка: Ако използвате дебитна карта, ще бъдете таксувани с такса за удобство от 0,30 лв. + 2,99%. За да избегнете тази такса, свържете банковата си сметка.

Ето как работи:

1. Изберете профила си

Първо, изберете коя кредитна сметка искате да създадете, а срокът (12 месеца или 24 месеца)

2. Извършете плащанията си

След това плащате месечно в компактдиска за 12 месеца. След това плащанията се отчитат на всяко от големите кредитни бюра, което означава, че кредитната ти история бавно се подобрява с всяко плащане, извършено по всяко време.

3. Изчакайте и гледайте как вашият кредитен рейтинг се покачва

Според сайта си клиентите на Self Lender могат да очакват да покажат своите резултати с 30 до 60 точки в рамките на тримесечен период. (Имайте предвид, че ситуацията на всеки клиент е различен и резултати може да се различават, защото от това.) От друга страна, ако не се извършват плащания по време, това ще бъде докладвано на бюра, както и, така че се уверете, че това не се случва ,

4. След термина за CD имате еднократна сума пари

След като изтече една година, всъщност сте записали пари в компактдиск, който отлежава. Поради таксите, свързани с Self Lender, интересът, който печелите от CD, ще бъде незначителен, което означава, че това, което бихте спечелили, ще бъде отменено поради таксите.

Спомнете си, че целта е да подобрите резултата си, а не да печелите интерес към компактдиска.

Можете да вземете парите, които спестявате в края на мандата си и да го включите в друг компактдиск или да използвате тези пари, за да изплатите дълг.

Такси, включени в самоподавателя

Самостоятелният заемодател Ви помага да преодолеете разликата между "не" и "лошия" кредит, така че разбира се, тази услуга не е безплатна. Въпреки това, Self Lender прави номерата прозрачни и е лесно да видите колко плащате срещу колко лихви и такси, които плащате.

По време на писането ще трябва да плащате лихвен процент, който започва от 10.69% до 13.16%, а има и такси за активиране ($ 9 до $ 15). Самостоятелният кредитор предлага условия за заем навсякъде от 12 месеца до 24 месеца. Проверете техния сайт за най-актуалните цени.

Ето пример за това колко струва най-ниската платформа на кредитополучателя:

  • Месечно плащане: $ 25
  • Колко месеца: 24
  • Цена за активиране: $ 9
  • Общата сума на разходите ви: $ 609
  • Какво получавате в края на мандата си: $ 525 плюс лихва за CD

Кой кредитен профил трябва да изберете?

Лизингополучателят Ви препоръчва да изберете профила, който най-добре съответства на бюджета Ви за следващата година или две. Избирането на по-голям създател на кредитни сметки не означава непременно, че ще можете да подобрите кредитния си рейтинг по-бързо.

Кредит 101 за вашия мозък

Всъщност има стотици кредитни резултати които се използват от кредитори, но тази от Fair Isaacs Corporation или FICO е популярна, защото много кредитори го използват. Другият модел за кредитно отчитане, който е добре известен и широко използван, е VantageScore.

Вероятно сте запознати с FICO, което е вид кредитен рейтинг, широко използван от много кредитори.

3 кредитни бюра

Има три основни кредитни бюра: Experian, Equifax и TransUnion. Всяко бюро има малко по-различен кредитен рейтинг, но те следват обща формула, за да ви дадат кредитен рейтинг.

Обикновено вашият кредитен рейтинг е разбит по следния начин:

  • 35% - история на плащанията
  • 30% - използване на кредити
  • 15% - Средна възраст на кредитните сметки
  • 10% - кредитен микс
  • 10% - Запитвания или трудни кредитни тегления

Защо е важно да проверявате кредитния си рейтинг всеки месец

Всеки единствен профил, който някога сте имали, е отпечатан в историята на бюровете, така че е важно да сканирате кредитните си отчети всеки месец за всеки тип сметки, които не разпознавате - това би могло да доведе до кражба на самоличност.

Кредитните бюра като Experian, Equifax, и TransUnion да вземат информация от всички, с които съм взел от или кандидатства за кредит от и компресира цялата ви история плащане, текущите баланси, както и кредитни лимити в един-единствен номер, който непрекъснато се актуализира.

5 кредитни правила, за да живеят

Нека да преминем основите на кредитите, за да можете да изградите стабилна основа за това как да използвате кредита отговорно. След като разберете тези правила, това е гладко плаване.

Винаги трябва:

1. Платете сметките си навреме

Има причина, поради която това представлява около 35% от кредитния Ви рейтинг. Кредиторите искат да знаят дали сте отговорни и плащате сметките си навреме всеки месец е основен показател за това. Харесва ми да мисля за това по отношение на отпускането на вашите приятели пари.

Ако Джо Пари заслужи за вас 100 долара от Вас миналия месец и каза, че ще ви върне следващия, но никога не го е направил, сигурно бихте се разстроили, че не сте получили парите си и никога няма да дадете на Джо отново пари.

2.Поддържайте ниското си използване на кредита

Използването на кредита е общата сума на дълга, който имате във връзка с общите кредитни лимити, които имате. В простата математика разделяте дълга си на кредитния си лимит.

Например, ако имате две кредитни карти с общ лимит от 2 000 долара (ограничение от 1 000 долара за всяка карта), но сте изразходвали 1000 долара, използването Ви е 50 процента. Петдесет процента е твърде висока, опитайте се да запазите този брой по-нисък от 30%. В идеалния случай го запазете на 10%.

Дори и да не разполагате с кредитни карти, добре е да разберете, че те са отговорни за използването им.

3. Не максимизирайте кредитните си карти

Това се връща към запазването на нивото на използване и ако максимизирате картата си, използването ви ще бъде доста високо.

Дори да не се доближите до максимизирането на картите си и ако имате ниска лимит или сте склонни да падате по хлъзгавия склон на прекарване на прекалено много на вашия кредит, не забравяйте да зададете предупреждения върху кредитните карти, които да ви кажат, достигайки лимита си.

4. Изплащане на съществуващия дълг (или увеличаване на минималните плащания, ако е възможно)

Ако имате много дългове, изплащайте колкото можете всеки месец. Също така, направете повече от минималните плащания. Сложете план за вашето задължение и плащайте 10% или повече всеки месец. Непрекъснато го увеличавайте всеки месец, ако можете.

Когато изплатите дълга си, можете да намалите кредитното си усвояване, което от своя страна ще спомогне за подобряване на кредитния Ви рейтинг.

5. Проверявайте редовно

Точно както бихте направили за всички други цели, които имате в живота, не забравяйте да планирате редовни настанявания, за да видите как напредвате.

Това включва влизане, за да видите безплатния кредитен рейтинг от Self Lender. Проверявайте се веднъж месечно, за да видите колко се е подобрил резултатът.

Как да изградите своя кредит без да плащате за него

Има начини да подобрите кредитния си рейтинг, без да се налага да плащате за него. Това включва помощ от другите.

Предимствата и недостатъците на това да станете оторизиран потребител

Ако знаете някой с голям кредит, попитайте дали бихте могли да станете оторизиран потребител по сметката си за кредитна карта.

Плюсовете: Това би могло да бъде наистина лесен начин за "отстъпване" на някой, който вече има добър кредит. След като сте добавени като оторизиран потребител, използвайте картата за малки покупки. След това плащайте в пълен размер всеки месец и навреме.

Недостатъците: Ако тръгнете по този маршрут, другият трябва да разбере, че той / тя е поемайки финансова отговорност за действията си, Така че нека да преминем през най-лошия сценарий. Вероятно сте похарчили $ 500 на кредитната си карта, но не можете да я върнете обратно.

Това означава, че притежателят на кредитната карта ще трябва да разпръсне тези пари. Ако Вашият баланс остане неплатен или пропуснат, кредитът на притежателя на картата ще пострада. Ето защо оправомощените потребители трябва да бъдат внимателен процес. И двете страни трябва да разберат точно в какво се захващат.

Предимствата и недостатъците на получаване на сигурна кредитна карта

Плюсовете: Уверете се, че издателят на картата съобщава вашите навременни плащания и на трите кредитни бюра.

Недостатъците: Можете да кандидатствате за защитена карта, но имате нужда от собствени средства, за да я оставяте като обезпечение. Ако нямате достъп до еднократна сума пари, няма да можете да получите обезпечена карта.

Предимствата и недостатъците на добавянето на плащания под наем

Плюсовете: Това е лесен начин да подобрите кредитния си рейтинг, като се има предвид, че плащате на място плащания под наем всеки месец.

Недостатъците: Трябва да поискате от наемодателя да съобщи за плащанията Ви за наемане на време. Това зависи от вашия собственик и дали са отворени за това.

Ако живеете в сграда, управлявана от управляващо дружество, това може да не е опция.

Имай търпение

Изграждането на добър кредит не се случва веднага.

Просто знайте, че ако сте отговорни, правите плащания навреме и запазите нивото на използване, нивото ви ще се повиши. Ако искате да получите някаква допълнителна помощ там, помислете за използването на Self Lender.

Какъв е най-добрият начин да подобрите кредитния си рейтинг?

Гледай видеото: Как да се измъкнем от дълга: Уорън Бъфет - финансовото бъдеще на американската младеж (1999)

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

30 евтини хобита, които също са забавни
Финанси

30 евтини хобита, които също са забавни

Да се ​​забавлявате в свободното си време не трябва да струва стотици долари. Няма значение дали сте милионер или студентка, занимаваща се с пари в брой, евтини хобита са забавно, икономично и ефективно използване на вашето време. Евтините хобита са често срещана черта на много развратни хора, които намират начини да се забавляват без да харчат много пари и в резултат на това не губят много време, за да се тревожат за парите.
Прочетете Повече
Petplan Pet застрахователен преглед
Финанси

Petplan Pet застрахователен преглед

Ако се притеснявате за нарастващите разходи за медицински грижи за домашни любимци, може да искате да обмислите получаването на план за здравна застраховка за домашни любимци. Подобно на здравната застраховка за хората, застраховката за домашни любимци може да се удари, когато се сблъскате с прекомерни медицински сметки за вашия домашен любимец в резултат на нараняване, заболяване или медицинско състояние. Някои застраховки за домашни любимци дори плащат за изпити за вашия домашен любимец, въпре
Прочетете Повече
10 съвета за спестяване на пари за бизнес мрежи
Финанси

10 съвета за спестяване на пари за бизнес мрежи

Това е гостна публикация на John Corcoran от SmartBusinessRevolution.com. Подобно на много нови предприемачи направих много глупави грешки веднага след като започнах бизнеса си. Работих твърде дълги часове. Пренебрегнах семейството си. Прекарах твърде много време в неща, които нямаха значение. Най-важното е, че знам колко е важно да прекарвам време в подрастващи взаимоотношения с нови потенциални клиенти и партньори по сезиране, затова се хвърлих в мрежа.
Прочетете Повече
Как да ощипвате бюджета си, когато сте без работа
Финанси

Как да ощипвате бюджета си, когато сте без работа

Безработицата може драстично да промени вашите финанси - очевидно. И с тази драстична промяна идва нуждата да промените бюджета си. Дори ако разполагате с фонд за спешна помощ, който е добре запазен, все още е добра идея да промените бюджета си. По този начин фондът за спешни повиквания ще бъде изчерпан с по-бавен темп, ще трае по-дълго и ще Ви даде допълнителното време, от което може да се наложи да намерите работа.
Прочетете Повече