Финанси

Какво означава да финансираш кола?

Това е напълно съвпадение, но всъщност купих употребявана кола наскоро, след като бях без автомобил почти четири години. Макар че колата беше използвана, все пак трябваше да я финансирам.

Финансирането на автомобил означава, че заемате пари от банка или финансова институция, за да можете да закупите автомобила от дилърска фирма или частно лице. За мен финансирането на кола означава внезапно да се наложи да се ангажирате с огромен дълга и да платите на банката повече пари под формата на лихва. Честно казано, финансовата част предизвика сериозни вътрешни сътресения.

Тази покупка на кола бележи шестата кола, която съм притежавала в моя възрастен живот, така че повярвайте ми, когато казвам, че финансирането е огромен финансов ангажимент. Ще трябва да върнете този заем няколко години ... всеки месец. Само тази мисъл ме накара да се сдържам.

Цената на автомобила извън месечните плащания

Ако мислите за финансиране на автомобил и само съсредоточавайки се върху авансовото плащане и месечните плащания, липсват и другите допълнителни разходи, които идват с колата. Те включват:

  • Застраховка
  • Газ
  • Поддръжка и ремонти (промени на маслото, автомивки)
  • Неочаквани разходи (плоска гума, билети за паркиране)
  • Регистрационна такса за DMV

Защо да финансираме?

Повечето потребители не разполагат непременно с големи парчета пари в брой, за да закупят изцяло нов автомобил, така че те кандидатстват за заем в банка или финансова институция, за да платят за колата. След това, въз основа на кредитната ви история и доходи, банката ще определи лихвен процент, така че месечните плащания да могат да се извършват за следващите 3 до 5 години или по-дълго.

Времето за изплащане зависи от Вас. Избрах пет години, но планирам да го платя възможно най-рано. Няма такса за предсрочно погасяване на заема ми. (Това е нещо, за което трябва да попитате, в случай че искате да платите колата рано.)

Ако извършвате плащания на автомобил, това означава, че колата принадлежи на банката, а не на вас. Докато не изплатите заема и получавате "розово приплъзване", известно още като заглавието на колата, вие сте технически не истинският собственик.

Ако все още финансирате кола и решите да я продадете, ще трябва да се уверите, че балансът на това, което дължите, е покрит с цената на колата.

Колко трябва да имате за авансово плащане?

Когато финансирате автомобил, обикновено се нуждаете от плащане в брой. Колкото по-голяма е сумата на авансовото плащане, толкова по-ниска е месечната сума - същата концепция като при покупката на къща.

Повечето кредитори препоръчват да намалите поне 10 процента от продажната цена на автомобила, така че ако колата, която ви интересува, струва 25 000 долара, трябва да намалите поне 2,500 долара.

Имайте предвид, че има и данък и лиценз. Това може да струва още няколко хиляди долара, в зависимост от цената на превозното средство и държавата, в която живеете. Моите данъци и лицензионни такси достигнаха до около 2500 долара. Ако не плащате за това, можете да го включите в месечните си плащания. Но това ще повиши цената на колата.

Как да изчислите месечните си плащания

Да кажем, че колата, която искате да купите, е 25 000 долара. Имате $ 2,500 за авансово плащане, отговаряте на условията за 3% лихвен процент и решете да отидете с 5-годишен заем (или 60 месеца). Ще приемем, че сте били в състояние да платите пълния размер на данъчните и лицензионни такси.

Вашите месечни плащания ще бъдат около 404 долара на месец.

Можете да играете с номерата в калкулатора Cars.com.

Дилърите понякога предлагат опция за нулево авансово плащане за определени автомобили. Ако изберете този маршрут, очаквайте, че месечните Ви плащания ще бъдат по-високи. Ако използваме същия пример от по-горе и не поставяме никакви пари надолу, вашето месечно плащане ще бъде около $ 449.

Пазаруване около и твърд кредит издърпва

Когато гледах коли, пазарувах за най-добрите лихви от различни банки и кредитори. Преди тази кола обаче винаги съм бил забит в банката на дилъра по избор.

Не е нужно да отивате в банката, с която са свързани партньорите. Няколко от дилърите на коли наистина ме насърчиха да отида с банката, която използваха, въпреки че лихвеният процент беше по-висок от това, което бях цитирала другаде. Тяхната обосновка е, че "това е по-лесна сделка", когато избирате своя кредитор.

Разбира се, ще трябва да изтеглите кредита си. Но не е нужно да се безпокоите, че вашият кредит е изтеглен няколко пъти, което може да доведе до понижаване на резултата. Ако пазарувате на автомобил, той ще се появи само като трудно издържване веднъж на вашия кредит, въпреки че множество заемодатели теглят резултата си.

Единственото нещо, което трябва да сте наясно, е периодът, в който различните кредитори извличат своя кредит. Това варира от 14 до 30 дни. Докато се правят запитвания в този период, това ще се счита само за едно твърдо издърпване.

Това правило важи и за хората, които пазаруват на жилище и трябва да получат кредита си, изтеглен от множество кредитори.

Съвет: Ако пазарувате за кола и вашият кредит не е в най-добрата форма - ако сте по-нискорискови или имате кредитен рейтинг, който е в диапазона 550-620, като се има предвид подобряването му до високите 600 или ниските 700 секунди преди пазаруване. По този начин може да се квалифицирате за по-ниски лихвени проценти от банките. Това означава, че по-малко пари се губят през целия живот на кредита.

Трябва ли да получите предварително одобрение?

Цените варират често, така че поради тази причина може да има смисъл да получите предварително одобрение от банка. Това състояние на предварителното одобрение се блокира с лихвения процент и показва на дилъра, че сте сериозно за закупуване.

Докато не можете да получите предварително одобрение, банките могат да ви дадат оферта само. Това е само прогноза за това до каква степен ще се квалифицирате.

Кой кредитор да избере

Когато пазарувах за лихвени проценти, не само гледах номерата, но и банката, от която идваше. Макар че това не изглежда толкова важно, има значение.Вие ще се занимавате с тази компания за следващите няколко години.

Макар че не винаги имам предпочитания към конкретна банка, има смисъл да отида до двете банки, които използвам, преди да погледна други кредитори. Използвам Chase и Ally Bank, но за съжаление техните цени не са толкова конкурентни като Capital One Auto Finance. Накрая завърших с 3.4%, което беше доста конкурентноспособно за употребявана кола.

Нови спрямо употребявани превозни средства и лихвени проценти

Колата, която купих, беше използвана, така че 3,4 процента от лихвения процент беше малко по-висок от това, което бих се върнал, ако беше нова.

Някои дилъри имат наистина примамливи оферти за нови автомобили, като например нулево финансиране за живота на заема. Това беше точната сделка, която избрах, когато купих нова кола преди години от "Фолксваген".

Финансира ли единствената ви възможност за закупуване на кола?

Абсолютно не. В един перфектен свят, щях да имам достатъчно пари, за да платя за колата, без да вложа голямо влошаване в спестяванията си. Можех да изляза по-евтиния маршрут и да си купя кола в гамата от $ 10,000 или по-ниска. Щеше да има много по-голям пробег. Но не го направих, защото не исках да се занимавам с ремонт и поддръжка.

Това беше компромис. Претеглих плюсовете и минусите, за да взема най-информираното решение, което имаше смисъл в моите финанси.

Ако обмисляте дали да финансирате или купите, изборът е ваш. Но не забравяйте да вземете предвид всички останали фактори на разходите (застраховка, поддръжка) в допълнение към месечното плащане на автомобил. Увеличете кредитния си рейтинг, ако е по-ниско, и пазарувайте за най-добрия лихвен процент.

Гледай видеото: Какво трябва да знаете преди да си купя кола от Германия

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

Accuquote Животозастраховане Преглед
Финанси

Accuquote Животозастраховане Преглед

Ако имате хора, които ви интересуват, тогава е вероятно да имате нужда от застраховка живот. Всъщност, животозастраховането може да бъде неразделна част от повечето добри и стабилни финансови планове. Една от причините за това е, че приходите от животозастрахователна полица могат да се използват за изплащане на огромни дългове - като например ипотека -, както и за заместване на изгубения доход на семейството, за да може съпругът и децата да продължат да плащат всеки ден разходи за живот.
Прочетете Повече
Какво представлява
Финанси

Какво представлява "индиректното преобръщане"? (и защо трябва да се грижите)

Често чуваме термина "преобръщане" във връзка с пенсионните сметки. Хората често преобръщат пари от една пенсионна сметка в друга. Един от най-големите видове преобръщане се случва, когато човек напусне работа, и прави преобръщане на своя 401 (k) план за ИРА (Ето как правиш 401k преобръщане на Roth IRA).
Прочетете Повече
GF ¢ 029: 7 Финансови съветници, които бих искал да се промъкна в лицето
Финанси

GF ¢ 029: 7 Финансови съветници, които бих искал да се промъкна в лицето

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3 Хората, които ме познават, знам, че не съм много насилие. Никога не съм бил в юмручна борба през целия си живот, много рядко викам (освен ако Свети Луис Кардиналс щеше да изстрелва четири олово в дъното на деветия) и аз покрих лицето си с възглавница, когато има конфронтация по телевизията (напред и смях ... жена ми).
Прочетете Повече
Спестяване за пенсиониране - кога е
Финанси

Спестяване за пенсиониране - кога е "късно", твърде късно?

Днес милиони американци навлизат в пенсионна възраст без достатъчно средства, за да им позволят да живеят по този начин. Макар да ни се казва, че трябва да започнем да инвестираме рано в живота, много от нас не са за една или друга причина. През годините съм говорил с много хора, които "пожелаха да са спасили повече" и "пожелаха да започнат по-рано".
Прочетете Повече