Финанси

Средно 401k Връща: Как се сравниш

Плановете за 401 (к) са често срещан начин, който много американци използват, за да планират своето яйце гнездо за пенсиониране. Вероятно сте една от милионите хора, които използват 401 (к) като част от вашия пенсионен план. Всъщност може да имате най-много от пенсионния си фонд, който се е разбил в план с 401 к.

Според Института за инвестиционни дружества 54 милиона американци са участвали активно в план за 401 (к) през 2015 г. Това се равнява на милиарди американски долари, спестени в тези обикновени пенсионни сметки.

Съвет: Проверете Blooom, който ще ви дадебезплатен анализ на вашите инвестиции във вашия 401k.

Въпреки че много от нас поставят нашите трудно спечелени пари в тези сметки, повечето от нас не са напълно актуални относно средната възвращаемост. Знаейки повече за вашата сметка 401 (к) може да ви помогне да планирате пенсиониране по-ефективно. В тази статия ще разгледаме по-отблизо връщането на 401 (к).

Как работят 401-те работещи с работодател?

Работодателите обикновено предлагат план 401 (к) като част от своя пакет от обезщетения за наети лица. Повечето компании дори имат програма за автоматично записване, която лесно се включва като служител. Особено лесно е да се включите, ако знаете, че искате да се оттеглите един ден.

Тъй като е толкова лесно да се регистрирате, почти всеки приема опцията 401 (к). Обикновено можете да настроите процента от вашата заплата, с която бихте искали да допринесете.

Колко трябва да допринасяте? Възможно е вашата компания да ви предостави стимул за мача. Ако сте наети от компания, която съответства на вашите 401 (к) вноски, тогава трябва най-малкото да сумирате сумата, която вашият работодател ще събере. Съответните пари са безплатни пари. Ние всички обичаме безплатни пари!

След като вземете решение за процент, плащанията отиват на 401 (к) без да въвеждате банковата си сметка. Лекотата на процеса улеснява спестяването за пенсиониране, без да се мисли за това прекалено много. Автоматичният аспект на плана за спестяване на 401 (к) е страхотен, защото почти ви принуждава да спестите пари. Знам, че е по-трудно за мен да спестя пари, когато вече е в редовната ми сметка. Както казват те, извън зрението.

Защо толкова много хора се регистрират за план 401 (к)?

Много хора просто се регистрират за стандарта 401 (к), предложен от техния работодател и след това никога повече не го помислете. Както и с много неща, които засягат финансовото ви бъдеще, може да бъде много лесно да настроите нещо и после да забравите за това.

Напълно разбирам това! Аз съм виновен да оставя моя 401 (к) да седи с оригиналните настройки твърде дълго. Плюс това, животът е кратък, забързан и искате да се насладите на времето си, без да се притеснявате твърде много за парите.

Но бъдещето ви ще ви благодари по-късно, че сте се наложили да създадете солидна финансова основа за вашето бъдеще. Това наистина няма да отнеме прекалено много време, за да увеличите своите 401 (к) връщания.

Причините, поради които може да се изкушите да оставите само 401 (к), може да включват липса на финансова грамотност, доверие в стандартните настройки, за да се справите най-добре или страх от фондовия пазар. От решаващо значение е да преодолеете тези страхове и да погледнете по-отблизо вашите 401 (к). Извършването на няколко малки корекции може да ви помогне да се оттеглите с повече пари в банката.

За всичките пари, които сте инвестирали в плана си за 401 (к), знаете ли колко добре изпълнявате Вашия план? Нека да разгледаме текущата средна възвращаемост.

Средни 401 000 плана се връщат

С толкова много американци, инвестирани в план 401 (к), ние се надяваме, че средната възвращаемост на плана от 401 (к) е по-висока от средната за пазара.

За съжаление, това не е така.

Според проучване от Motley Fool от 2016 г. средната доходност от 401 (к) през 2015 г. е била -4%. Това е ужасно нисък брой за онези от нас, които се опитват да направят път към пенсиониране.

Може да гледате тези номера и да мислите "Как ще се справя някога с пенсиониране с връщане като -4% през 2015 г."

Въпреки че -4% е доходността през 2015 г., не е средната норма на възвръщаемост според Motley Fool. През последните пет години средната доходност от 401 (к) е 7%, а не -4%.

Докато 7% процент на възвръщаемост е много по-голям от -4%, разликата между двете числа е изненадващо. Какъв вид възвръщаемост трябва да очакваме в хода на нашите години на пенсиониране? Традиционно плановете за пенсиониране използват средно ниво на растеж от 5% всяка година за 401 (к) планове.

Според Investopedia, 5% са по-малки от средната годишна доходност от около 7% през последните 20 години. Въпреки това планирането на 5% годишна възвращаемост може да позволи някои допълнителни възглавници във вашите златни години.

Защо трябва да бъдете предпазливи с оценки

По мое мнение, би било по-добре да се объркате от гледна точка на предпазливостта, когато става въпрос за плановете за пенсиониране. Би било жестоко да изхарчите пари и да бъдете принудени да се върнете на работа в напреднала възраст.

Ако не мислите, че пенсионерите трябва да се върнат на работа, тогава грешите. Около една трета от пенсионерите се връщат на работа на пълен работен ден или на непълно работно време, според Борда на Федералния резерв. Надяваме се, че няма да бъдете един от тях!

Ниската възвращаемост може да ви е уплашила, но не се страхувайте, че има няколко начина, по които можете да увеличите доходността за Вашия 401 (к).

Среден ли е планът 401k, ако е активно управляван?

Човек може логично да приеме, че ако вземете по-активна роля в сметката си за 401 (к), тогава ще се увеличи възвръщаемостта. Обратното на тази логика изглежда вярно, че един активно управляван план всъщност изглежда да надминава пасивно управляваните 401 (к) планове.

Въпреки че активно управляваните средства могат да надминат пасивно управляваните средства на година на година, много малко вероятно е един активно управляван фонд да може да надвиши успешно пасивно управлявания фонд.Не забравяйте, че активно управляваният фонд ще трябва да надминава пасивно управлявания фонд в продължение на много години и десетилетия.

Тъй като вероятно ще спестявате за пенсиониране в продължение на няколко десетилетия, пасивно управляваният фонд изглежда като по-добър вариант.

Може да имате късмет, ако решите активно да управлявате профила си, но растежът ще бъде по-предвидим чрез пасивно управляван план. Освен ако не се чувствате комфортно работещи в сферата на по-малко предвидими печалби, вероятно е по-добре да се придържате към пасивно управляван план 401 (к).

Защо са средно 401k Връща това ниско?

Ключов фактор за ниската възвръщаемост на 401 (к) е процентът на таксите, свързани с плана. Да, броят на таксите, свързани с вашия план, е това, което причинява такова безумно представяне.

Може да звучи луд, но таксите, свързани с вашия 401 (к), могат да имат огромно влияние върху бъдещето ви. В скорошен отчет на SEC, един пример с портфейл от 100 000 долара и разлика в таксите от само 0,75% са причинили пропуски от 30 000 долара в течение на 20-годишен инвестиционен период. $ 30 000 биха могли да повлияят значително на датата на пенсиониране!

Сега помислете за факта, че може да имате по-голям инвестиционен портфейл, по-голяма времева рамка за инвестиране или дори по-голям процент от таксите! Бихте могли да изпуснете хиляди долари или дори стотици хиляди долари, които трябва да бъдат сигурни в пенсионната си сметка.

Всъщност, само 1% намаление на таксата може да помогне да добавите още 10 години към доходите си от пенсиониране! Струва си да се обърне внимание на скритите такси! Просто опитвайки се да намалите таксите си, може значително да увеличи ръста на Вашите 401 (к) сметки.

Ефектът има такси върху възвръщаемостта

Може да не сте убедени, че таксите действително ще окажат влияние върху вашия пенсионен фонд, но те ще го направят. Вие може да не забележите таксите, тъй като те бавно чип далеч на вашия пенсиониране спестявания.

Преди да разберете какво се случва, вероятно вече сте загубили хиляди долари. Ключът към спирането на този проникващ проблем е намирането на таксите рано и елиминирането им.

Какъв вид такси плащам?

Теглото на скритите такси е вероятно да окаже огромно въздействие върху растежа ви от 401 (к). Възможно е да сте се регистрирали, без да гледате всички фини печат, но съществуват различни видове такси, които могат да бъдат извличане на пари и общ растеж от вашите 401 (к) планове.

Някои от скритите такси, които може да намерите в своя план, включват основни неща като административни такси, такси за индивидуални услуги и инвестиционни такси. Има някои по-креативни плахи планове, които включват такси за продажби, 12б-1 такси и разнообразие от други в зависимост от това кой взаимен фонд решите да инвестирате парите си.

Ако си спомняте колежа, може да се почувствате като в училище с начина, по който някои от тези планове се опитват да никелират и да ви нападат. Чувства се като последната крачка от старши година, когато всичко е имало такса, свързани като дипломиране такси, уелнес такси, такси за сертифициране, списъкът просто никога не завърши. Всъщност дори трябваше да платя такса за набиране на дипломата си, сякаш 4 години и хиляди долари не бяха достатъчни.

Като 22-годишна, тогава се чувствах безпомощна за огромната сума на таксите. Току-що приех, че таксите са точно как светът работи. Има обаче начини да намалите тежестта на таксите по плановете си за пенсиониране.

И така, какво трябва да направите за тези скрити такси?

Сега, когато знаете, че има такси, скрити навсякъде, какво можете да направите за проблема?

Първо, трябва да знаете какво сте против. Колко такси всъщност са свързани с вашия план 401 (к)? Около 401 (к) планове имат повече такси, отколкото други, но съм готов да се обзаложа, че вашият план 401 (к) има поне някои такси, тъй като таксите, подобни на пич, се крият навсякъде.

Може да мислите, че вашият план 401 (к) няма никакви такси. Въпреки че не сте сами в това предположение, просто не е вярно. Всъщност, според CNBC, вие ще бъдете един от 67% от американците, които вярват, че няма такси, свързани с техния 401 (к) план. Просто не е вероятно вашият 401 (к) да няма никакви такси.

Вярвайки, че няма такси, свързани с вашия план 401 (к) е подобно на вярването, че мотоциклетът ще работи без педалите. Колкото и да ни се иска, може да е вярно, просто няма да се случи.

Ще бъдете шокирани от сумата, която можете да спестите, като просто намалите таксите си.

Може би ще можете да си спестите хиляди долари просто като коригирате плана си за намаляване на таксите.

Цялата тази такса е поразителна, нали? Но откъде знаеш, че ще си струва да промениш плана си? Плюс това, какви планове трябва да преминете, за да си спестите пари в такси?

Отговорите на тези въпроси ще варират в зависимост от вашата ситуация. Може да е трудно да знаете откъде да започнете, ако искате да намалите таксите по какъвто и да е начин, но имаше безплатен инструмент, наречен Blooom, създаден само за това! Това ще помогне да анализирате разходите за таксите си и да намерите начини да намалите таксите.

Инструменти за подпомагане на таксите

Така че, ако не сте сигурни как да анализирате дългосрочната цена на текущите си такси, тогава силно препоръчвам да проверите Blooom. Компанията предлага безплатен инструмент за анализ на таксите, който ще ви помогне да видите истинската цена на таксите, свързани с вашата сметка (или сметки) 401 (к).

Полезна информация ще ви помогне лесно да разберете колко ви струват вашите такси. Вероятно ще ви изненада да разберете колко много такси за кръвопреливане искахте да вземете от пенсионирането си.

За да бъда честен, може да ви накара малко да се ядосате, че никой не ви е казал за тези такси. За съжаление, не можете да върнете часовника, но можете да промените подробностите за плановете си, за да намалите таксите, свързани с вашия 401 (к).

Намаляването на таксите е гарантиран начин за увеличаване на възвръщаемостта от 401 (к). Въпреки че не можете да контролирате много други фактори, които допринасят за ръста на вашите 401 (к), съкращаването на таксите е един контролируем аспект на вашата пенсионна сметка.

Елиминирането на таксите ще помогне на профила ви да ви даде по-добра възвръщаемост, тъй като по-малко такси означават повече пари в пенсионните Ви сметки.

Как да се регистрирате с Blooom

Много е лесно да се регистрирате с Blooom. Просто трябва да минете през четири стъпки, които ще отнеме само няколко минути. Ако отделите няколко минути работа чрез Blooom, звучи така, сякаш не си заслужава, просто помнете, че времето, което харчите с Blooom, може потенциално да помогне да добавите години към пенсионирането си!

Първо, трябва да отговорите на някои основни въпроси за възрастта, целите и т.н. След това създайте парола, за да защитите информацията си.

След това влезте в своите 401 (к) сметки. Можете да свържете няколко вида сметки към анализа Blooom. в допълнение към 401 (к) можете да добавите и 401 (a), 403 (b), 457 или TSP.

И накрая, гледайте инструмента, за да анализирате таксите си. Тази последна част е най-лесната, просто трябва да изчакате няколко секунди, докато инструментът им върши цялата работа.

Какво трябва да направите с резултата от анализа?

Програмата ще разбие всички инвестиции и такси, които са част от съществуващия Ви план. След това Blooom ще Ви предложи някои препоръки как да подобрите своята сметка 401 (к), за да отговори на вашите желания и нужди. Можете да приложите тези предложения сами или да работите с Bloom, за да приложите тези предложения.

Анализът и съветите са абсолютно безплатни и не сте задължени да работите с Bloom, след като използвате инструмента си. Силно препоръчвам да използвате този безплатен инструмент, за да разгледате по-отблизо таксите, свързани с вашия план 401 (к). Може да се изненадате колко може да спестите такси.

Ако се случи, че сте много щастлив и вече имате нисък процент такси, тогава може да не се налага да правите прекалено много корекции. Въпреки това, ще имате по-лесна почивка, след като имате това знание.

Наистина няма причина, поради която не би трябвало всички да използваме Blooom, за да помогнем за премахването на таксите от 401 к. Може ли някой от нас честно да каже, че се радваме да плащаме такси, когато тези пари могат да ни помагат да постигнем целите за пенсиониране по-рано? Определено не мога и ако все още четете това, се съмнявам, че искате да дадете парите си на такси.

Защо трябва да научите повече за вашите 401 000 планове?

Изключително важно е да сте информирани за плановете и сметките си за пенсиониране. Ако вече не сте запознати с детайлите на вашия план 401 (к), тогава сега е времето да се образовате.

Освен да научите повече за своя план 401 (k), разгледайте по-отблизо останалите инструменти за планиране на пенсионирането, които имате. Може да имате различни други инвестиции, които са предназначени да финансират пенсионирането ви, включително по-стари 401 (к) и ИРА.

Уверете се, че тези профили също се увеличават, като се намалят таксите и се проверява другият фин печат. Много е възможно да подобрите и възвръщаемостта в тези области.

Таксуване на таксите е чудесен начин да подобрите здравето на пенсионните си сметки, но най-важният аспект от вашия план трябва да бъде натрупването на финансови познания.

Значението на финансовата грамотност

Финансовата грамотност не може да бъде подценена. Колкото повече знаете, толкова по-ефективна ще бъде, когато става въпрос за планиране на стабилно финансово бъдеще.

Може да мислите, че изучаването на личните финанси няма да ви помогне в крайна сметка, но образованието се е доказало, че спомага за подобряване на ефективността от 401 (к).

Изследване през 2010 г. показа, че хората с финансова грамотност имат по-висока средна възвращаемост от своите 401 (к) планове, отколкото по-малко лицата, които са финансово грамотни. Лицата с финансова грамотност получиха средна възвращаемост над 1% по-висока. Както показахме с таксите, 1% може да направи огромна разлика в пенсионните спестявания!

Ще спестявате за пенсиониране в течение на 25 или 30 години, представете си размера на парите, които можете да спестите с обединените усилия за намаляване на таксата и основни познания за вашите финанси.

Разликата може да има огромно влияние върху живота ви! Струва си да инвестирате времето и енергията, за да натрупате знания и да създадете силно финансово бъдеще за себе си и вашето семейство.

Как да подобрите финансовата си грамотност

Идеята да станете финансово грамотни може да звучи обезсърчително, но е много по-лесно, отколкото си мислите. Просто започнете с изучаването на основите. Наличните ресурси вече са налични; просто трябва да отделите време, за да ги използвате.

Не е нужно да ставате експерт по личните финанси, но трябва да се научите да използвате наличните инструменти, за да изградите най-доброто бъдеще за себе си.

Един от първите инструменти, който трябва да проверите Blooom. Използвайте безплатните им анализи и съвети, за да започнете да отстранявате скритите такси, които иначе не бихте могли да намерите. Не забравяйте, че много от тези огромни инвестиционни компании се стремят да изградят печеливш бизнес за себе си.

Таксите, които ви таксуват, ще им помогнат да постигнат целите си, но това няма да ви помогне да постигнете целите си. Само вие сте отговорни за изграждането на най-доброто ви финансово бъдеще. Погрижете се за вашите най-добри интереси и не ставайте жертва на скрити такси, които буквално ще откраднат вашето бъдеще, без дори да сте забелязали.

Някои други полезни инструменти включват Billshark и Ebates. Човек ще ви помогне да намалите месечните си сметки, а другият ще ви помогне да спестите пари всеки път, когато пазарувате онлайн.

резюме

Целият съвет може да изглежда преобладаващ, но плюсът е, че вече сте на прав път. Чрез просто прочитане на тази статия вие сте показали на себе си, че се грижите за вашето финансово бъдеще. Тъй като се интересувате от вашето бъдеще, вие сте готови да отделите малко време да научите важните основи на финансите.

Изучаването на пари може да не изглежда най-бляскавия начин да прекарате времето си. Всички ние имаме зает живот, но непрестанно се опитваме да подобрим финансовата ви грамотност. Може да успеете напълно да трансформирате финансовото си бъдеще към по-добро, просто като подобрите основните си финансови умения. Затова продължавайте да усъвършенствате знанията си и поставете това, което научавате в действие.

Можете и ще успеете да създадете дълго и щастливо пенсиониране.

Гледай видеото: Как да се измъкнем от дълга: Уорън Бъфет - финансовото бъдеще на американската младеж (1999)

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

Как да стигнете до края на изпита за CPA и да станете счетоводител
Финанси

Как да стигнете до края на изпита за CPA и да станете счетоводител

След като изучавах задника и преминах изпита по CFP®, нямам желание отново да направя нов тест. Нито един. Имаше кратък момент (около 2 секунди, за да бъдем точни), когато си помислих, че трябва да се явя на изпита за КПП. Тогава реалността попада и оттогава се обръщам назад. Преди това споделих личната история на Амбър за това как тя е преминала изпита за CPA и стана счетоводител.
Прочетете Повече
5 навици на разбити хора
Финанси

5 навици на разбити хора

Според речника на Websters, думата "счупи" означава безработни. Докато има хора, които нямат пари поради нещастие, има много хора, които са счупили поради навиците си. Ето пет навика на хора, които трябва да избягвате, ако искате да станете заможни някой ден: 1. Те ​​се обграждат с други хора. Ако искате да спрете да се разпаднете, тогава трябва да започнете да виси около хора, които са успешни.
Прочетете Повече
6 Обратно към училище за закупуване в магазина за спестовност
Финанси

6 Обратно към училище за закупуване в магазина за спестовност

Преди да стигна до съветите си, искам да благодаря на Дийкън, че ми даде възможност да направя двумесечен пост за добре запазения портфейл. Идеята зад моите статии е да предложа някои съвети за пестене на пари и свързани талони, много от които са излезли от кутията, за да ви помогнат да направите месечната си заплата възможно най-далече.
Прочетете Повече
Как платих $ 25,302 от студентски дълг за по-малък доход
Финанси

Как платих $ 25,302 от студентски дълг за по-малък доход

Тази статия е част от Движението за студентски заеми, което насърчава и вдъхновява хората да предприемат действия по отношение на студентските си заеми. Кажете ни малко за себе си Аз съм на 27 години, любимият ми цвят е зелен и аз съм без дълг! Аз съм писател на свободна практика, който пише за приключенията в скромен живот по пътя към финансова независимост в моя блог, От Frugal до Свободен.
Прочетете Повече