Инвестиране

Спрете да се насилвате от лошите взаимни фондове

Не забравяйте, че детето в началното училище, което винаги е било в беда, за да побеждава хората?

Той винаги е бил в ареста и винаги е бил написан, за да груби други деца, и като старейшина не се промени много.

Това са насилниците, от които искате да стоите настрана, защото ако сте се приближили твърде много, вероятно бихте се сблъскали. Не е смешно.

В инвестиционния свят има взаимни фондове, които отговарят на това описание на "Т".

Те са имали ужасни истории и ако се приближите твърде много, като вложите парите си в тях, ще получите ритник.

Наскоро имах среща с потенциален нов клиент и бях подложен на какви инвестиционни възможности имах.

Финансовият му съветник го бе сложил в шест различни взаимни фонда и изобщо не беше много разнообразен.

Това, което направило нещата още по-лоши, беше че четири от шестте взаимни фонда, които притежава, бяха ужасяващи.

Когато казвам ужасно, аз съм щедър. Бяха просто лоши взаимни фондове.

Днес искам да ви покажа бърз начин за това как мога да погледна към един взаимен фонд и веднага да разбера дали това е едно от онези лоши деца, от които трябва да стоите настрана.

Идентифициране на лошите яйца

Имам различни инструменти, които мога да използвам, за да направя бърз екран на взаимен фонд. Едно от онези, които обичам да използвам, защото е много лесно да издърпате, е Thomson Reuters. Thomson Reuters има продукт, наречен Investment Tool, който има база данни за почти всеки един взаимен фонд, който съществува там.

Ако имате взаимен фонд и искате да научите повече информация за него, мога да го издърпам по име или символ и да имам страхотни данни на пръстите ми в буквални секунди. По-долу ще видите някои екранни снимки на някои от данните, които намерих в един от взаимните фондове.

Що се отнася до кой от шестимата е избрал, определено беше най-лошото от най-лошото, което този човек имаше в портфейла си. Но другите не бяха толкова по-добри.

Нека да разгледаме първата диаграма. Първата графика показва ръст от $ 10,000 през последните десет години и след това се сравнява с индекс на индекса на растежа Russell 3000.

Това е лошо, а после има и този взаимен фонд

Когато погледнете графиката, кралската синя линия представлява взаимен фонд, а зелената линия на листата представлява индексът. Забелязвате ли колко далеч синята линия е под линията на лимон? Това, което основно означава, е, че този взаимен фон е гаден. Това нещо непрекъснато е под неговия индекс през последните десет години.

Защо по дяволите бихте ли платили един мениджър на взаимни фондове, за да управлявате парите си, че дори не могат да се придържат към индекса? Простият отговор е: Не би трябвало.

Тези взаимни фондове трябва да бъдат изпратени на непълнолетните

За всички спортни ентусиасти там, малко аналогия, която обичам да използвам, използва бейзбол. Да кажем, че средната големина на средния победител е .250.

Ако индексът (индексът на Russel 3000 в този случай) падне .275, тогава този взаимен фонд се забива около .180. Олеле!

Ако сте основен футболист на бейзбол .190, тогава най-вероятно няма да бъдете в големите лиги още повече. Просто като разгледаме тази бърза графика, бихме се чудили защо някой финансов съветник би препоръчал това на своите клиенти? Честно казано, зададох си същия въпрос и не можах да намеря добър отговор.

Сравняване на взаимни фондове

Последната таблица показва как този взаимен фонд се е сравнявал с други фондове в неговия индекс. Според Липър, която е просто друга компания от типа "проследяване" на инвестиции, включително взаимни фондове, тя нарежда този взаимен фонд в категорията фондове за растеж с няколко капсули.

Непрекъснато е жител на дъното

Ако погледнете графиката, ще видите, че ще се върнем на 15, 5, 3 и 1 година. Така че, ако погледнем този взаимен фонд през последните 15 години, ще видите, че в него има 200 фонда.

От тези 200 фонда, този фонд е на 180. Това означава, че в тази категория има 179 други фонда, които са направили по-добър от този взаимен фонд, като го поставят в най-ниската 25%.

Още веднъж какво означава това? Това означава, че този взаимен фон е гаден.

Над 10 години в момента има 336 взаимни фонда, като този фонд е на 254-то място, което означава, че отново има 253 взаимни фонда по-добри от този.

Мисля, че получавате същината, но позволете ми да продължа и да го кажа; това означава, че този взаимен фон е гаден. Въпреки че видяхме известно подобрение в перспективата от пет, три и една години, след като се преместихме в третия квартал, тя все още е доста под много други взаимни фондове в тази категория.

Пазете се: Избягвайте лошите взаимни фондове

За съжаление виждам тези видове взаимни фондове в много различни портфейли на клиенти и почти мога да кажа, че това е престъпно. Както споменахме по-рано, буквално ми отне само няколко минути, за да разгледам бързо този взаимен фонд, за да видя колко ужасно е наистина. Не мога да си представя как някой друг финансов съветник може да го препоръча на никого.

Клиентът, който всъщност е купил взаимния фонд преди около пет години и е притежавал оттогава; това беше същият случай за всеки друг взаимен фонд в портфейла му.

Кога за последен път сте проверили взаимните си фондове и сте се уверили, че нямате лоши деца в портфолиото си? Може би е добра идея да проверите двойно.

Гледай видеото: Правилата за владетелите

Популярни Публикации

Категория Инвестиране, Следваща Статия

Получете окончателните резултати от тегленето на тестото
Инвестиране

Получете окончателните резултати от тегленето на тестото

Не мога да повярвам, че нарастването на тестото е свършило! Това е вълнуващо пътуване и бих искал да кажа, че бях развълнуван да споделя резултатите. Уви, моето портфолио се срина, а портфейла на жена ми, от друга страна, доста добре. Всъщност мисля, че всички ми ритат задника. О, добре; животът продължава ... Най-вълнуващото нещо е, че растат тестото си.
Прочетете Повече
Различията между ETFs и взаимни фондове
Инвестиране

Различията между ETFs и взаимни фондове

Фондовете на ЕФО и взаимните фондове са друг от тези инвестиционни условия, които изглеждат взаимозаменяеми. И докато често се появяват в същата дискусия, те всъщност са много различни инвестиции. И двата са фондове, съставени от десетки или стотици различни ценни книжа. Но как се управляват и как се използват в инвестиционното портфолио може сериозно да се промени.
Прочетете Повече
Попитайте GFC 030: Какви са моите опции с преобръщане 457?
Инвестиране

Попитайте GFC 030: Какви са моите опции с преобръщане 457?

Има много неща, написани навсякъде в мрежата и навсякъде другаде, какво да правите с преобръщане на пенсионния план, като 401 (k) планове, 403 (b) планове и дори IRAs. Но рядко се обсъжда какво да правим с преобръщане 457. Що се отнася до късмета, ние получихме точно такъв въпрос относно Ask GFC: Може ли разпределение ($ 50,000) от план 457 да бъде "прехвърлено" в съществуваща Roth IRA, която е на повече от 5 години?
Прочетете Повече
Дали Roth IRA реализацията засяга финансовата помощ?
Инвестиране

Дали Roth IRA реализацията засяга финансовата помощ?

Ако сте били около блога, сигурен сте, че сте забелязали, че съм написал много по Roth IRA 2010 конверсия събитие. Той е бил получаване на тон на бръмча, тъй като много от тях са готови да се насладят на безплатен данък ползи от Roth ИРА. Както и при всичко друго, само защото вашият съсед го прави, не означава, че трябва. Погледнахме по-отблизо някои от непредвидимите последици от обръщането на Рот и открихме някои потенциални клопки, които може да имате, ако преобразувате, без да знаете всички
Прочетете Повече