Инвестиране

Спрете да се насилвате от лошите взаимни фондове

Не забравяйте, че детето в началното училище, което винаги е било в беда, за да побеждава хората?

Той винаги е бил в ареста и винаги е бил написан, за да груби други деца, и като старейшина не се промени много.

Това са насилниците, от които искате да стоите настрана, защото ако сте се приближили твърде много, вероятно бихте се сблъскали. Не е смешно.

В инвестиционния свят има взаимни фондове, които отговарят на това описание на "Т".

Те са имали ужасни истории и ако се приближите твърде много, като вложите парите си в тях, ще получите ритник.

Наскоро имах среща с потенциален нов клиент и бях подложен на какви инвестиционни възможности имах.

Финансовият му съветник го бе сложил в шест различни взаимни фонда и изобщо не беше много разнообразен.

Това, което направило нещата още по-лоши, беше че четири от шестте взаимни фонда, които притежава, бяха ужасяващи.

Когато казвам ужасно, аз съм щедър. Бяха просто лоши взаимни фондове.

Днес искам да ви покажа бърз начин за това как мога да погледна към един взаимен фонд и веднага да разбера дали това е едно от онези лоши деца, от които трябва да стоите настрана.

Идентифициране на лошите яйца

Имам различни инструменти, които мога да използвам, за да направя бърз екран на взаимен фонд. Едно от онези, които обичам да използвам, защото е много лесно да издърпате, е Thomson Reuters. Thomson Reuters има продукт, наречен Investment Tool, който има база данни за почти всеки един взаимен фонд, който съществува там.

Ако имате взаимен фонд и искате да научите повече информация за него, мога да го издърпам по име или символ и да имам страхотни данни на пръстите ми в буквални секунди. По-долу ще видите някои екранни снимки на някои от данните, които намерих в един от взаимните фондове.

Що се отнася до кой от шестимата е избрал, определено беше най-лошото от най-лошото, което този човек имаше в портфейла си. Но другите не бяха толкова по-добри.

Нека да разгледаме първата диаграма. Първата графика показва ръст от $ 10,000 през последните десет години и след това се сравнява с индекс на индекса на растежа Russell 3000.

Това е лошо, а после има и този взаимен фонд

Когато погледнете графиката, кралската синя линия представлява взаимен фонд, а зелената линия на листата представлява индексът. Забелязвате ли колко далеч синята линия е под линията на лимон? Това, което основно означава, е, че този взаимен фон е гаден. Това нещо непрекъснато е под неговия индекс през последните десет години.

Защо по дяволите бихте ли платили един мениджър на взаимни фондове, за да управлявате парите си, че дори не могат да се придържат към индекса? Простият отговор е: Не би трябвало.

Тези взаимни фондове трябва да бъдат изпратени на непълнолетните

За всички спортни ентусиасти там, малко аналогия, която обичам да използвам, използва бейзбол. Да кажем, че средната големина на средния победител е .250.

Ако индексът (индексът на Russel 3000 в този случай) падне .275, тогава този взаимен фонд се забива около .180. Олеле!

Ако сте основен футболист на бейзбол .190, тогава най-вероятно няма да бъдете в големите лиги още повече. Просто като разгледаме тази бърза графика, бихме се чудили защо някой финансов съветник би препоръчал това на своите клиенти? Честно казано, зададох си същия въпрос и не можах да намеря добър отговор.

Сравняване на взаимни фондове

Последната таблица показва как този взаимен фонд се е сравнявал с други фондове в неговия индекс. Според Липър, която е просто друга компания от типа "проследяване" на инвестиции, включително взаимни фондове, тя нарежда този взаимен фонд в категорията фондове за растеж с няколко капсули.

Непрекъснато е жител на дъното

Ако погледнете графиката, ще видите, че ще се върнем на 15, 5, 3 и 1 година. Така че, ако погледнем този взаимен фонд през последните 15 години, ще видите, че в него има 200 фонда.

От тези 200 фонда, този фонд е на 180. Това означава, че в тази категория има 179 други фонда, които са направили по-добър от този взаимен фонд, като го поставят в най-ниската 25%.

Още веднъж какво означава това? Това означава, че този взаимен фон е гаден.

Над 10 години в момента има 336 взаимни фонда, като този фонд е на 254-то място, което означава, че отново има 253 взаимни фонда по-добри от този.

Мисля, че получавате същината, но позволете ми да продължа и да го кажа; това означава, че този взаимен фон е гаден. Въпреки че видяхме известно подобрение в перспективата от пет, три и една години, след като се преместихме в третия квартал, тя все още е доста под много други взаимни фондове в тази категория.

Пазете се: Избягвайте лошите взаимни фондове

За съжаление виждам тези видове взаимни фондове в много различни портфейли на клиенти и почти мога да кажа, че това е престъпно. Както споменахме по-рано, буквално ми отне само няколко минути, за да разгледам бързо този взаимен фонд, за да видя колко ужасно е наистина. Не мога да си представя как някой друг финансов съветник може да го препоръча на никого.

Клиентът, който всъщност е купил взаимния фонд преди около пет години и е притежавал оттогава; това беше същият случай за всеки друг взаимен фонд в портфейла му.

Кога за последен път сте проверили взаимните си фондове и сте се уверили, че нямате лоши деца в портфолиото си? Може би е добра идея да проверите двойно.

Гледай видеото: Правилата за владетелите

Популярни Публикации

Категория Инвестиране, Следваща Статия

Изгубени и намерени: Дали 2000 е загубеното десетилетие на инвестирането?
Инвестиране

Изгубени и намерени: Дали 2000 е загубеното десетилетие на инвестирането?

Мнозина смятат, че 2000-те са "загубено десетилетие" за инвеститорите на фондовите пазари. Това не е изненадващо, тъй като през 2000-те години на ХХ век се забелязва най-голямата загуба за S & P 500 от всяко десетилетие, включително през 30-те години на ХХ век. Но това не беше това, което инвестирахте, колкото инвестирахте, което най-много се отрази през 2000-те. Някои инвеститори откриха успех през 2000-те и тези уроци могат да бъдат приложени към 2010-те.
Прочетете Повече
Простият начин да разберете колко много инвестирате риск толерантност имате
Инвестиране

Простият начин да разберете колко много инвестирате риск толерантност имате

Рискът е навсякъде. Всичко, което трябва да направите, е да включите новините, за да ви напомня за това. Мисля, че е лесно да се занимаваме с ежедневния ни живот и да забравяме, че могат да се случат лоши неща - докато изведнъж го правят. Ускоряване на магистралата. Пушенето на цигари (или нещо друго). Шофиране след твърде много напитки. Всичко това са примери за рисково поведение.
Прочетете Повече
Как да постигнем важни дългосрочни финансови цели
Инвестиране

Как да постигнем важни дългосрочни финансови цели

Дългосрочните цели не са лесни за постигане. Но защо? Възможно ли е тази мотивация да изчезне с течение на времето? Може би външните обстоятелства се променят. Може би това е свързано с осъществимостта на целите. Много хора имат проблеми да се придържат към нещо в продължение на една година, да не говорим за няколко години или десетилетия.
Прочетете Повече
Попитайте GFC 026: Как да инвестирате в 30-те си с едва $ 100
Инвестиране

Попитайте GFC 026: Как да инвестирате в 30-те си с едва $ 100

Как да инвестирате във вашите 30-те години е всъщност критичен въпрос. Това е времето в живота, когато наистина трябва да се впуснете и да разработите стратегии, които ще ви облагодетелстват в дългосрочен план. Много хора са натоварени да се съберат заедно, когато са навършили 20 години. Но когато стигнете до 30, повечето трябва да бъдат подредени и вие трябва да сте готови да започнете да поемате ангажимент за вашето бъдеще.
Прочетете Повече