Инвестиране

Преглед на личния капитал - Управление на всичките Ви инвестиции на едно място

Едно нещо, което се нуждая от инвеститори, е инструмент, който ви позволява да синхронизирате всичките си финансови сметки - инвестиционното си портфолио, контролните и спестовните сметки, кредитните карти и другите сметки по кредитите - на едно място, след което предоставяте анализ на инвестициите цялото си портфолио.

Мента прави фантастична работа да ви дава номера, но не може да ви даде финансова информация.

След това има Blueleaf, за което се абонирам за моите клиенти и намирам, че е отлична и за двете сметки, но не е достъпна за инвеститора на DIY.

Така че, когато открих Личен капитал, бях толкова развълнуван да науча повече, че веднага се регистрирах и синхронизирах всичките си инвестиционни сметки.

 

Отваряне на профил

  • Бърз поглед
  • Суит от инвестиционни инструменти и достъп до финансов съветник, напълно безплатно
  • Съберете всичките си сметки и след това направете анализ на цялото си портфолио, свързано с инвестициите
  • Възможност за първокласно управление на богатството за годишна такса с включена такса
  • Задължение на доверителя да действа в най-добрия си финансов интерес

Отваряне на профил

Какво представлява личен капитал?

Личен капитал е онлайн инструмент, достъпен от вашия работен плот или телефон, който ще Ви помогне:

  • Следете всички свои финансови сметки в реално време - независимо дали имате сметка, депозит, или пенсионна сметка
  • Получете обективни инвестиционни съвети, предназначени да ви направят - не съветникът - пари
  • Осигурете инвестиционни опции, които са съобразени с вашите цели

Това е фантастично. Виждате ли, финансови съветници, които се съсредоточават основно върху управлението на богатството, могат да бъдат скъпи, за да поддържат наоколо. Те начисляват или процент от управляваните активи, или плоска почасова ставка, която може да работи до няколко стотин долара на час, плюс комисионни за търговия и административни такси. Така че, въпреки че тези съветници със сигурност могат да бъдат отлични, те са най-вече недостижими, освен ако нямате милиони долари, които да инвестирате.

Нещо повече, тези съветници на богатството наистина не са там, за да ви научат как да съставите бюджет, те стриктно управляват парите ви.

Личен капитал за спасяване.

Знам какво си мислиш. "Добре, страхотно, но защо да се доверя на тези нови момчета?" Трябва да бъда честен с теб. Имаше две думи, които видях на уебсайта на Personal Capital, които ми накараха сърцето да пропусне.

Тези две думи? Готов ли си?

Задължение за доверие

Ето копие направо от уебсайта им:

Целеви съвети: Съжаляващата истина е, че банкерите и брокерите са мотивирани да помагат сами, а не вас. Те са платени за продажби, за да изтласкват продукти, да печелят комисионни и комисионни, когато го правят. В рязък контраст, Personal Capital е инвестиционен консултант. Ние приемаме доверително задължение да действате в най-добрия си интерес и нашите съвети трябва да са насочени към печелене на пари за вас, а не за нас.

Това е абсолютно важен с всеки финансов съветник, с когото говорите, независимо лично или онлайн. Доверително задължение означава, че страната има правно задължение да постави вашите интереси над собствените си. Докато нормалните брокери получават платени комисионни, като ви накарат да редуцирате инвестициите си отново и отново (което ви струва хиляди долари в изгубени проценти тук и там), Personal Capital поставя изискване върху себе си да постави вашите интереси над техните.

Това е огромно!

Сериозно, основните точки за личен капитал от мен по този въпрос.

Как личния капитал работи

Личният капитал предлага безплатна версия и премия версия, която има пряко управление на инвестициите. Независимо от версията, която използвате, профилът ви всъщност се поддържа от Pershing Advisor Solutions, който действа като довереник на вашия профил.

Безплатната версия.

С безплатната версия получавате пълноценно използване на платформата за личен капитал, както и безплатна консултация от финансов консултант. Този съветник ще ви даде персонализиран анализ на вашите инвестиции и препоръки за това какво можете да направите с портфолиото си. Вашият финансов консултант може да се свърже по телефона, по имейл или чрез онлайн чат.

Всъщност единствената характеристика, която отличава безплатната версия от премия продукт на Personal Capital, е персонализираното управление на портфейла. Освен това, безплатната версия включва всички функции и предимства, които са на разположение на платформата, включително възможността за обобщаване на всичките ви финансови сметки, анализатора 401 (k), обективните инвестиционни консултации и инвестиционните проверки, финансово табло за управление в реално време и достъп чрез мобилното приложение.

Версията Premium.

Известна още като програма за управление на благосъстоянието, премията на Personal Capital включва активно управление на инвестиционния Ви портфейл. Подобно на други подобни продукти, първо те определят вашата толерантност към риска, личните предпочитания и инвестиционните цели. Използвайки тази оценка, те създават портфейл, пригоден да отговаря на тези параметри.

Структурата на таксите за тази услуга е, както следва:

  • 0,89% от първите 1 млн. Долара
  • 0,79% от първите 3 милиона долара
  • 0,69% от следващите 2 милиона долара
  • 0,59% от следващите 5 милиона долара
  • 0,49% от салда над 10 милиона долара

Тези такси са доста разумни в сравнение с такси от 1% до 2%, които обикновено се таксуват от активни услуги за управление на инвестициите. Таксите се прилагат само за активите, които управлявате в Personal Capital, а не за други инвестиции, които могат да бъдат обобщени на сайта, като вашия план 401 (к).

И това е. Няма допълнителни такси. Личният капитал не начислява такси за търговия, комисионни, административни или други видове инвестиционни такси. Единствената ви цена е годишният процент, който се отнася за нивото на вашия портфейл.

Инвестиционна стратегия.

Личният капитал използва модерната теория на портфейла (MPT), за да управлява портфолиото ви.MPT се фокусира в по-малка степен върху подбора на индивидуална сигурност и повече върху диверсификацията в различните класове активи. Тези класове активи включват:

  • Акции в САЩ (които могат да включват отделни запаси)
  • Американски облигации
  • Международни акции
  • Международни облигации
  • Алтернативни инвестиции (включително ETF и стоки)
  • Пари в брой

Въпреки че Personal Capital използва средства за изграждането на своето портфолио, те могат да включват и до 100 отделни ценни книжа, за да се избегне прекалено силно концентриране в малък брой компании.

Също така разбрах, че Personal Capital използва интегриран инвестиционен подход за управление на Вашите инвестиции, което е доста уникална характеристика. Това означава, че те влияят върху всичките Ви инвестиционни участия - включително тези, които не се управляват от Personal Capital - при управлението на портфейла Ви. Например, въпреки че не управляват сметката ви за 401 (к), разпределенията ви от 401 (к) ще да се вземат предвид при вземането на решения за вашите инвестиции, които сте всъщност управлявана от Personal Capital.

Преглед на инструментите и ползите за личния капитал

Има дълъг списък с инструменти и предимства при използването на личния капитал. Някои от по-интересните включват:

Инвестиционният преглед

Този инструмент анализира инвестиционния Ви портфейл и дава оценка на риска за него, за да сте сигурни, че нивото на риска е в съответствие с вашите цели. Това ще ви помогне да създадете разпределение на активи, което ще ви донесе къде трябва да отидете с инвестициите си.

401 (к) Разпределение на фонда

Този инструмент може да се използва за анализиране на плана ви, финансиран от работодателя, 401 (к), въпреки че не е под прякото управление на Personal Capital. Тя може да бъде използвана, за да ви помогне при разпределянето на активите си, поне въз основа на инвестиционните опции, които планът Ви включва. Това е отличен инструмент, тъй като повечето планове за 401 (к) не съдържат каквито и да било съвети за управление на инвестициите.

План за пенсиониране

Често можете да намерите плановици за пенсиониране или пенсионни калкулатори на различни сайтове в Интернет. Но какво по-добро място, отколкото да го разполагате, където също са изброени всичките Ви инвестиционни сметки? Програмата за планиране на пенсиониране на Personal Capital ви позволява да пускате номера на пенсиониране, за да сте сигурни, че ще сте готови, когато дойде времето. Тя ви позволява да включите големи промени в живота си в пенсионното си планиране, като раждане на дете или спестяване за колеж.

Калкулатор на нетната стойност.

Тъй като персоналния капитал обобщава всички ваши финансови сметки на една и съща платформа, те могат да Ви осигурят и постоянен мониторинг на Вашата нетна стойност. Това ще Ви даде възможност да получите най-изчерпателна представа за финансовото Ви състояние, тъй като не само взема под внимание вашите активи, но и вашите дългове. Нетната стойност е най-добрият единен индикатор за общата финансова сила и това ще ви даде възможност да го проследите.

Анализатор на паричните потоци.

Въпреки, че фокусът ни в тази статия е преди всичко върху инвестиционната страна на личния капитал, важно е да се признае, че той включва и способности за бюджетиране. Анализаторът на паричните потоци проследява вашите приходи и разходи от всички източници, като ви позволява да знаете къде харчите пари (или да харчите твърде много от тях), което ще ви помогне да направите корекции, които ще подобрят общия бюджет.

Мобилно приложение.

Персонализираното приложение на Personal Capital е безплатна функция, която може да бъде изтеглена на Apple iPhone, iPad, Apple Watch и Android. В мобилната версия има всичко, което е на разположение на настолната платформа. Това ще Ви позволи да проследявате инвестиционното си портфолио, както и активността на Вашата банкова и кредитна карта, докато сте в движение.

Данъчна оптимизация.

Персоналният капитал използва данъчната оптимизация при управлението на вашето портфолио. Тази функция е достъпна за клиентите с първокласно управление на богатството, а не ако използвате безплатната версия.

Те използват няколко тактики като част от данъчната оптимизация. Например, те включват инвестиции, генериращи приходи, в отсрочени сметки, а инвестициите, ориентирани към растежа, които имат полза от по-ниските данъци върху капиталовите печалби, се държат в облагаеми сметки.

Освен това те не използват взаимни фондове, а използват фондовете, търгувани на борсата, с комбинация от отделни акции, тъй като запасите могат лесно да бъдат закупени и продадени за събиране на данъчни загуби. И говорейки за събирането на данъчни загуби, те използват тази стратегия, за да продадат загубени акции, което компенсира печалбите от продажбата на печелившите акции. Тази стратегия минимизира отрицателното въздействие върху вашия инвестиционен портфейл от данъци върху дохода.

Сигурност на сайта.

Личен капитал използва банково ниво, военно-криптиране на платформата. Те извършват и текущи одити за сигурност от трети страни, за да тестват своите системи. Те също използват удостоверяване на устройството, така че всяко устройство, с което свързвате профила си, трябва първо да бъде удостоверено, за да бъде използвано

Пробно тестване на вашето портфолио.

Инвестиционните разходи и данъци са двете неща, на които можете абсолютно да разчитате в рамките на инвестиционния свят. Не можете да разчитате на печалби всяка година, но можете да гарантирате, че ще бъдете обложени с данък и ще плащате разходи. Това прави намаляването на тези разходи като един от двата начина, по който можете да контролирате инвестиращата си съдба.

За щастие Personal Capital осъзнава това и ви предлага наистина чудесно средство за анализ на разходите за вашите инвестиции. Когато това стане интересно, можете да направите анализ на плана на работодателя ви за 401 (к) (както е обсъдено по-горе), за да разберете дали вашият план е невероятно, просто добре или ужасно, когато става дума за разходи. Може да сте човекът, който да отидете на HR, за да разберете колко скъп е вашият план, да очертаете нов план, който да намали разходите за всеки и да се превърне в промоция само за извършване на анализ на разходите.

Дори да не сте повишени, за да ръководите инвестиционния консултант за вашия работодател, най-малкото ще спестите собственото си пенсиониране от прекомерни такси. И това е огромна победа, за която всички ние можем да се убедим.

Личен капитал ли е за мен?

Идеята за управление на богатството означава, че трябва да имате богатство, което да управлявате. Ако се борите да излезете от дълга, това е добре, но вероятно Личен капитал не е най-подходящият за вас. В този случай, мента може да е по-добър вариант и можете да видите пълно сравнение в моя пълен личен капитал срещу мента преглед.

Ако обаче изграждате пенсионните си активи и искате да сте в състояние да увеличите максимум вашите яйца за гнездо, без да играете на пени, тогава определено трябва да се регистрирате за услугата. Всички функции освен персонализираното управление на портфейлите са абсолютно безплатни, така че наистина няма причина не опитайте ги.


Търсите чудесни начини да инвестирате? Разгледайте другите ни отзиви, за да ви помогнем да започнете днес:

  • Мотив Инвестиционен преглед
  • Преглед на клуба за кредитиране
  • E * Търговски преглед
  • Преглед на TradeKing
  • Опции Преглед на дома

Гледай видеото: ZEITGEIST: Преместване напред. ОФИЦИАЛНО ОСВОБОЖДАВАНЕ. 2011

Популярни Публикации

Категория Инвестиране, Следваща Статия

OptionsHouse преглед - Топ инструменти за търговия
Инвестиране

OptionsHouse преглед - Топ инструменти за търговия

OptionsHouse е развила репутацията си като една от най-високо оценените инвестиционни брокерски платформи в бранша. Това важи особено за капацитета за търговия с опции, както показва името на платформата. OptionsHouse е добре познат във финансовата преса като водеща брокерска фирма, особено в областта на опциите.
Прочетете Повече
8 въпроса да попитате потенциален финансов съветник
Инвестиране

8 въпроса да попитате потенциален финансов съветник

Следващото е извадка от книгата "Петте години преди да се оттеглите от Емили Гай Биркен". Има много различни видове финансови плановици и съветници - и само някои от титлите, които могат да използват различни финансови съветници, са регламентирани. Срещането с някой, който се нарича финансов плановик, може да означава, че сте разтърсили ръцете си със застрахователен агент, брокер, инвестиционен консултант или сертифициран финансов посредник (CFP).
Прочетете Повече
Дали жените спестяват и инвестират достатъчно?
Инвестиране

Дали жените спестяват и инвестират достатъчно?

Поемането на контрол над вашето финансово бъдеще може да бъде още по-важно за жените, отколкото за мъжете. Само защото жените по принцип живеят по-дълго, не означава непременно, че те излизат напред по долари за пенсиониране. Има много фактори, които допринасят за жените, които се сближават с техните яйца за гнездо, в сравнение с техните мъжки колеги.
Прочетете Повече
BBVA Compass банков преглед
Инвестиране

BBVA Compass банков преглед

Когато сравнявате банки, вероятно най-напред търсите тези, които познавате по име. Макар че това, разбира се, е добре, може да искате да държите очи нагоре, ако искате нещо конкретно от вашата банка или кредитна институция, особено лични заеми, спестовни сметки и бизнес сметки. BBVA Compaass Bank е една от онези, които може да искате да проучите малко повече.
Прочетете Повече