Инвестиране

7 неща, които трябва да знаете за правилата на Roth IRA за 2018

Разбирането на всички правила на Roth IRA може да изглежда трудно, но ако имате намерение да добавите към вашия Roth IRA като част от портфолиото си, за да си осигурите стабилно и приятно пенсиониране, има смисъл да разполагате с цялата актуална информация относно настоящата IRS регламентите относно Рот.

Плюс това, вие искате да имате представа за настоящите правила на IRA за дадена година. И с 2018 г. в ход, много хора вече планират своите пенсионни вноски и очакваме с нетърпение какво може да донесе 2018 година.

Ако сте направили максималния размер на вноската във Вашия Roth за 2018 г. и мислите за спестяване за приноса за следващата година, може да искате да знаете какви са новите ограничения - както и новите ограничения на доходите.

Или може би току-що сте огледали данъчния сезон. Независимо от това, трябва да сте наясно с всички най-нови подробности, преди да започнете да вземате решения за вашата ИРА. За щастие имаме всички отговори в една статия - и просто ще я прочетете.

Поглед към правилата на Roth IRA за 2018 година

Както може да се очаква, има някои различия в правилата на Roth IRA за 2018 г., които помагат за този вид сметка да се откроява от предходните години.

Към края на миналата година IRS разкри текущите правила на Roth IRA за 2018 г. Тези данни се основават на редица фактори и цифри и включват статистически данни за инфлацията, които използват, за да излязат с нови лимити за вноските.

Трябва да отворите Roth IRA?

Моят любим онлайн брокер е Али Инвест но можете да проверите нашия преглед на най-добрите места за откриване на Roth IRA и най-добрият онлайн борсов брокер се регистрирайте бонуси.

Има много добри възможности, но имам най-доброто общо преживяване Али Инвест, Без значение коя опция избирате най-важното с инвестирането е да започнете! Вижте и публикацията ми за най-добрите краткосрочни инвестиции, както и за повече информация!

2018 Roth IRA правила трябва да сте наясно с

1. Лимити на вноски останаха същите

Стандартните Roth IRA лимити на вноските останаха същите като миналата година, като 5.500 долара са лимитът, който всеки човек може да допринесе. Освен това, участниците в плана на възраст над 50 години имат ограничение от $ 6,500, което обикновено се нарича "приход от приходите". Можете също така да допринесете за вашето ира до данъчния ден на следващата година.

Година на приноса49 и Under50 и над (прихващане)
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. Ограниченията за поетапно изтичане на Roth IRA са се увеличили

Въпреки че ограниченията на вноските остават същите, друга информация, публикувана в правилата на IRA от 2018 г., показва някои промени.

Например, обхватът на постепенното премахване на AGI за данъкоплатците, които правят вноски в Roth's, сега е между $ 189,000 и $ 199,000 за двойки, които подават съвместно. Подобно увеличение се е случило за сингли, които подават данъци и допринасят за Roth IRA. От 2018 г. диапазонът, от който започва постепенното премахване, започва от $ 120 000 и завършва на $ 135 000. Междувременно омъжените лица, които подават отделно и са участвали активно в план за пенсиониране, финансиран от работодател, не трябва да виждат промени в обхвата на поетапно прекратяване.

3. Директни 401k преобръщане в Roth IRA's е S-I-M-P-L-E

Друго правило, което остава същото, но все още предлага повече възможности, отколкото е било налице преди загрижеността за 2010 годинадиректни преобръщане за 401 (к) до Roth IRA.

Процесът, който се изисква да отворите традиционна IRA сметка, след това преобръщане на 401 (к) в нея, и завършване чрез отваряне на Roth сметка и превръщането на традиционните ИРА в Roth.

През 2010 г. това се промени, като се прескочи стъпка, позволявайки ви да я конвертирате директно от 401 (k) към Roth IRA. Това е по-малко болка и със сигурност има по-малко ненужни документи.

Научете за всичкиправила за преобръщане над 401k в Roth IRA.

4. Конвертиране на Roth IRA Продължете

През 2018 г. правилата са същите, както през 2010 г. Въпреки това, вече няма опция за отлагане на две години за отчитане на дохода. Каквото и да е преобразувано през 2018 г., то трябва да бъде отчетено през 2018 г., заедно с всички суми, които трябва да бъдат отчетени като половината от конверсията през 2010 г. Ограниченията за доходите изчезнаха трайно след 2009 г.

Искате ли повече информация за Roth IRA Conversion? Можете да видите повече за правилата за данък върху конвертирането по отношение на вноските след данъчно облагане.

5. "Връщане" все още в сила (IRA рехабилитация)

Ако инициирате Roth IRA конверсия и след това реши, че не е най-добрата идея, имате късмет. Позволено ви е "да се върнете" под формата на прекатегоризация. Крайният срок за преквалификация е 10/15 на следващата година. Ако сте направили Roth IRA преобразуване през 2018 г., ще имате до 10.10.2019.

6. НОВИЯТ ПРАВИЛНИК * Roth конверсии от вашите съществуващи 401k

Тази нова опция бе пусната преди няколко години в законопроекта за малкия бизнес. Ако все още работите, сте на 59.5 години и планът ви го позволява, можете да направите това, което се наричаразпространение в експлоатация с 401 (к) в ИРА. Щом стигнете до ИРА, вие, разбира се, можете да направите това. Това, което може би не знаете, е, че някои планове ви позволяват да извадите определени "части" от вашия 401 (к) баланс.

Ключът тук е "части"Все още не можете да разпространявате цялото си салдо от 401 (к), за да извършите реализация. Когато правилата се променят малко, се отнася до разпределението на печалбата на работодателя и вноските на работодателя. Тези два вида вноски са налични за разпространението в експлоатация, при условие че отговарят на следните критерии:

  1. Парите са били там най-малко 2 години.
  2. Вие, служителят, сте в плана поне 5 години; или сте достигнали възраст, която е била удовлетворена според документите на вашия план.

Моля обърнете внимание: Ако сте преминали през IRA или стари 401 000 в сегашните си 401 000 или сте допринесли за вноски след данъчно облагане, те ще бъдат разрешени за разпространение в експлоатация, Това дава възможност на документа в плана.

7. Ако не можете да конвертирате Roth IRA ... Какво за Roth 401k?

Ако не отговаряте на изискванията за разпространение в експлоатация, все още не е нужно да хвърляте кърпата. IRS току-що освободи указания за възможността да конвертирате 401 (k) в Roth 401 (k). За да се класирате или дори да се забавлявате с тази опция, трябва да имате опция Roth 401 (к) с текущия си план.

С други думи, няма опция Roth 401 (k) = няма конверсия.

Друго важно съображение: За разлика от Roth IRA преобразуване, имаНЕ опция за прехарактеризиране с превръщане в Roth 401 (k).

Ключът към всичко това зависи от вашия план 401 (k) и за съжаление те са различни. Най-доброто нещо, което трябва да направите, е да проверите в отдел "Човешки ресурси", за да видите дали някоя от тези опции е налице.

Ето още един съвет: Ако вашият работодател не ви предложи, останете върху тях и продължете да питате за пенсионните възнаграждения, които наистина искате. Малко натиск и упоритост никога не боли, а може и да добавят опцията, ако видят, че има търсене.

Ползите хората искаха тази опция, за да позволят плановете за запазване на активи, които иначе биха били разпределени от плановете за преобразуване на Roth IRA. Ето и освобождаването на IRS за тези реализации: //www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf.

Прилага ли се към 403b?

Ако разгледате публикацията на IRS, ще видите, че конвертирането на Roth IRA в експлоатация може да се отнася и за 403b.Още веднъж: Двойна проверка с администратора на плана. Забележете тук тема?

Най-добрите опции за профил в IRA за Roth

Има много възможности за брокерска фирма, за да отворите Roth IRA, но кой е най-добрият? Всеки брокер ще има различни силни страни в зависимост от инвестиционния Ви опит и цели.

Новият инвеститор, който току-що е започнал, може да помисли за отваряне на профил E * TRADE , В същото време по-опитен търговец наистина може да се възползва от всички инструменти, предлагани от него Scottrade илиTD Ameritrade.

Кой брокер е подходящ за вас? В крайна сметка всичко зависи от вашата ситуация.

Ние поддържаме два Roth IRA ресурси за читателите, и двамата са добре четени, ако сте готови да отворите Roth IRA:

  • списък нанай-добрите места за откриване на Roth IRA ще ви преведе през най-добрите опции за отваряне на профила
  • списък нанай-добрият онлайн борсов брокер се регистрирайте бонуси показва коя брокерска фирма предлага най-добрия бонус за размера на профила Ви

Scottrade

Scottrade е един от любимите ни брокери благодарение на ниските си търговски разходи, отличен онлайн интерфейс и 500 и повече клонове в цялата страна, които можете да посетите за помощ.

Въпреки чеScottrade не предлагат регистрационен бонус за откриването на Roth IRA, все още обичаме тази брокерска фирма. (И ако току-що започвате да инвестирате, вероятно нямате $ 10,000 до $ 25,000, за да получите наистина големи брокерски регистрационни бонуси.)

E * Trade

За тези, които просто започват и се опитват да изградят голям инвестиционен навик, E * Trade е една от най-добрите брокерски компании, с които да вървим.

Твоите сделки са с дъно на цена само 4,95 долара, когато правите автоматично инвестиране.

Това автоматично инвестиране ще помогне с течение на времето да изградите голямо портфолио. Не е нужно да имате всички пари, за да инвестирате днес, стига да можете да се ангажирате с изграждането на средствата си с течение на времето.

E * Trade ви помага да направите точно това. Интерфейсът е прост и ако можете да получите до $ 1000 в безплатни сделки за подписване.

Не четете куп информация и отложете отварянето на Roth IRA. Пенсионирането ви не може да чака. Започнете днес и изберете един от горепосочените профили, за да отворите първия си Roth IRA. Не сте сигурни кой профил искате? Вижте най-добрите места за откриване на Roth IRA и най-добрите онлайн брокерски бонуси за регистрация.

Предимства на Roth IRA

Очевидно има някои предимства, които идват с инвестирането във вашия Roth само с долари след данъчно облагане. За начало, да можеш да инвестираш с долари след данъчно облагане предлага отделно предимство, ако позволиш на парите си да станат данъци в този случай. Когато сте готови да вземете разпределения в пенсионна възраст, няма да се притеснявате за това, как се е променило данъчната обстановка, или дали сте на по-ниска или по-висока данъчна основа отколкото преди.

Поради това много професионалисти в областта на финансите вярват, че притежаването на Roth IRA е един от най-добрите начини за разнообразяване на данъчната ви отговорност. Като разполагате с различни видове сметки - включително някои от тези данъчни разпределения и Roth IRA, което не е така - можете да се предпазите от всякакви неизвестни промени, които биха могли да се случат в нашата данъчна система.

С всеки тип сметка за пенсиониране вече ще дължите данъци - или ще дължите данъци по-късно. Да плащате данъци върху парите си сега и да инвестирате в Roth IRA означава, че ще плащате сега, но успявате да защитите себе си от плащането на данъци върху тези средства в бъдеще.

Тъй като много хора смятат, че данъците върху доходите могат да бъдат значително по-високи в бъдеще, това често се разглежда като доста сладка сделка.

И накрая, можете да оттеглите своя вноски до Roth IRA без наказание по всяко време, поради което Roth се използва и дългосрочно спестяващо превозно средство за много хора. Моля, имайте предвид обаче, че можете да се оттеглите самовноски без наказание до 59-годишна възраст. Ако искате да се оттеглитепечалба, ще платите 10% федерален наказателен данък.

Кредитът на Roth IRA Saver's

Докато знаем, че е полезно да се спаси, понякога допълнителните пари, които губим от заплатата си, за да спестим за пенсиониране, може да бъде бреме.През 2002 г. правителството на САЩ въведе кредита на защитата, като начин да насърчи американците да започнат да пестят повече пари за пенсиониране. Оттогава програмата стана постоянна и от 2006 г. остава на разположение за онези, които отговарят на изискванията за деклариране на данъка върху доходите. За разлика от данъчните облекчения, данъчните кредити могат да направят повече, отколкото просто да намалят дължимия данък, те могат да увеличат възстановяването. Струва си да се опитате да видите дали имате право да заявите този кредит.

Кой се класира

Не всеки има право да претендира за кредита на спестителя. Въпреки това, ако участвате в пенсионна сметка като Roth IRA и отговаряте на останалите изисквания, може да имате право да претендирате за кредита на спестителя. Студентите не могат да претендират за кредит, нито пък някой, който се твърди, че е зависим от данъчната декларация на друго лице. Трябва да сте навършили 18 години, за да кандидатствате за кредита.

Допустимостта на кредита зависи от коригирания брутен доход (AIG). Вашият AGI трябва да е под определените лимити, за да кандидатствате. Тук са ограниченията за всяко състояние на подаване:

  • Единична $ 27,750
  • Началник на домакинството $ 41,625
  • Женен подаде съвместно $ 55,500

Какъв е кредитът

Кредитът на спестителя се определя въз основа на процент от общия Ви принос към пенсионна сметка. Максималната сума, която е позволена за участие в Roth IRA, е 5000 долара годишно. Кредитът на спестителя се изчислява на първите $ 2000 от тези пари или толкова, колкото са допринесли до $ 2000. Така например, ако сте допринесли за пълния $ 5000 за годината, тогава можете да поискате кредит на $ 2000. Ако сте отговаряли на условията за 50% кредит, тогава можете да извадите 1000 долара от вашия доход върху данъчната си декларация. Тъй като кредитът на спестителя се основава на коригирания брутен доход на лицето във връзка със статута му на подаване, сумата на кредита ще варира за всички податели.

Изключения

Вноските, направени във военните пенсионни сметки, не отговарят на изискванията за кредит. Също така, не можете да заявите кредита при разпространение на преобръщане, нито да претендирате за кредит за вноски, направени за връщане на предишно разпространение.

Как да го заявите

За да заявите спестяванията на Roth IRA, трябва да попълните формуляр 8880. Трябва да подадете формуляр 1040 или 1040A, за да използвате формуляра 8880. Не може да се използва с формуляр 1040ez. Този формуляр е подаден с Вашата редовна данъчна декларация и подкрепя приспадането Ви. Дори ако не сте направили никакви вноски през предходната година, все още можете да заявите кредита до 15 април данъчен срок.

Недостатъците на притежаването на Roth IRA

Разбира се, не всеки обича настройката и структурата на сметките на Roth IRA. За начало, ниската вноска от $ 5,500 за 201 ($ 6,500 за лица на възраст 50 и повече години) не е достатъчно, за да направите или да прекъснете пенсионирането си. Ето защо повечето професионалисти в областта на финансите предлагат да се присъединят към Roth IRA само след (или във връзка с) максимизирането на вашите данъчно облагодетелствани пенсионни сметки.

Второ, горните граници на доходите, които правителството приемат за Roth IRA, строго ограничават броя на хората, които могат да допринесат пълноценно. Трето, някои хора се приближават до Roth IRA с чувство на тревога поради общо недоверие към правителството. Само защото двадесет, тридесет или дори четиридесет години от вас са обещани безвъзмездни разпределения не означава, че икономиката няма да се промени толкова много, че правилата са принудени да се променят.

Надяваме се, че това няма да се случи и разпределенията на Roth IRA ще останат без такси за дългите разстояния, но много инвеститори се страхуват от най-лошото. В края на краищата, тридесет години след това е на практика далеч от живота.

6 причини да получите Roth ИРА

Въпреки че Roth IRAs далеч не са съвършени, няма пенсионно спестовно превозно средство, което предлага условия, които всеки ще обича. В реалния свят има много причини, че Roth IRA може да бъде перфектното допълнение към вашата дългосрочна стратегия за спестяване и пенсиониране. Ето 6 пъти, когато Roth IRA има идеален смисъл:

1. Смятате, че ще се намирате в по-висока данъчна основа, когато се пенсионирате.

Ако смятате, че ще сте в по-високи данъчни степени, когато се пенсионирате или имате основание да смятате, че данъците ще бъдат по-високи в целия съвет, допринасянето за Roth IRA сега може да е ход на данъчното облагане. Като допринесете с долари след данъчно облагане, които са били таксувани с по-ниска данъчна ставка сега, можете да спестите пари, като не плащате данъци върху дистрибуциите си по-късно. Поне на теория, така е предполагаем да работиш.

2. Искате да диверсифицирате излагането на данъци.

Ако допринасяте за данъчни предимства в пенсионните сметки в допълнение към Roth IRA, вие сте в най-добра позиция да диверсифицирате излагането на данъци - както сега, така и в бъдеще. Всеки от нас ще плати сега, или ще платим по-късно, но ако имаме традиционни сметки за пенсиониране и Roth, ще изпитате малко от двете.

3. Вече сте максимализирали работните си спонсорирани пенсионни сметки.

Ако сте на максимум данъчно облагодетелстваните си пенсионни сметки и все още искате да спестите повече за пенсиониране, Roth IRA може да е умен залог. В края на краищата това просто ви дава друго място, за да скриете доходите си за пенсиониране - и парите, които инвестирате, могат да нараснат значително с течение на времето.

4. Искате да инвестирате за пенсиониране, но мислите, че може да се наложи да получите парите си един ден.

Тъй като можете да приспаднете приноса си от Roth IRA по всяко време без наказание, много хора ги използват като форма на дългосрочни спестявания. Може да не мислят, че ще трябва да имат достъп до тези пари, но искат да оставят вратата отворена за избор.

А Рот ИРА е умно място за инвестиране на парите си, ако знаете, че може да се нуждаете от нея преди пенсиониране.

Важно е обаче да се отбележи, че една Roth IRA неизбежно ще има по-голям риск от други дългосрочни спестовни превозни средства, като сертификати за депозит (CD) или спестовни сметки. С Roth IRA, всъщност можете да загубите пари.

5. Искате гъвкавост по отношение на това, кога вземате оттеглянията.

Когато плановете за 401 (к) и традиционните ИРА ви принуждават да започнете да изтегляте на 70 ½ годишна възраст, в риск от изплащане на голяма санкция, ако не се съобразите, Roth IRA няма такова изискване. Следователно, този вид сметка е чудесна възможност за всеки, който не иска да се забърква принудителните дистрибуции, когато станат достатъчно възрастни.

6. Roth IRA е солиден инструмент за планиране на имоти - поне що се отнася до данъците.

Ако не мислите, че ще имате нужда от всяка стотинка от пенсионните си фондове, Roth IRA е чудесно място, където да скриете допълнителните си долари. Тъй като дистрибуциите обикновено не се облагат с данъци, обикновено можете да оставяте сметката си на наследниците си, което ще им позволи да получат безвъзмездно разпределение.

С вашите данъчно облагодетелствани пенсионни сметки, от друга страна, вашите наследници ще трябва да плащат данъци върху доходите на пенсионните си фондове, тъй като те ги оттеглят.

Долния ред

Ако смятате, че една Roth ИРА може да бъде във вашето бъдеще, не отлагайте. Започнете сега, като изберете някой от горепосочените профили, за да започнете. Не сте сигурни кой профил искате? Нашите публикации в най-добрите места за откриване на Roth IRA и най-добрите онлайн борсови брокери може да ви помогне да разберете кой брокер ще работи най-добре за вашите цели за пенсиониране и вашия личен инвестиционен стил.

Източници:

  • Treas. Рег. § 1.401-1 (б) (1) (ii) и Регламенти за приходите 71-295 и 68-24
  • //www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

Тази информация не е предназначена да замести конкретни индивидуални данъчни консултации. Предлагаме ви да обсъдите конкретните си данъчни въпроси с квалифициран данъчен консултант.

Гледай видеото: Игрите могат да създадат по-добър свят. Джейн Макгонигал

Популярни Публикации

Категория Инвестиране, Следваща Статия

Synchrony Bank Review за 2018 година
Инвестиране

Synchrony Bank Review за 2018 година

Със седалище в Стамфорд, Кънектикът, Synchrony Bank е онлайн банка, която плаща някои от най-високите лихвени проценти по депозити навсякъде. Тя е част от финансовата организация Synchrony Financial, която е основана през 2003 г., но проследява нейните корени чак до 1932 г. Synchrony Financial има активи над 90 милиарда долара и е най-големият доставчик на кредитни карти за частни марки в U.
Прочетете Повече
5-годишно правило за квалификационни дистрибуции и тегления на Roth IRA
Инвестиране

5-годишно правило за квалификационни дистрибуции и тегления на Roth IRA

Може би си задавате въпроса какво е Джаксън Пет, свързано с петгодишното правило на Roth IRA за квалифицирани оттегляния? Тъжно ми е да кажа: "Абсолютно нищо". Освен това, освен числото "пет", разбира се. Просто си мислех, че е съвместимо с всички неотдавнашни почивки на краля на попа, за да имам свои собствени. Сега, когато имам вашето внимание ... Основите на Roth IRA включват фразата "Tax Free Money".
Прочетете Повече
Как да инвестирате 500 000 долара без да го издухате
Инвестиране

Как да инвестирате 500 000 долара без да го издухате

"Джеф, имаме $ 500,000 и нямаме представа как да го инвестираме". Признавам, че 500 000 щатски долара се намират в контролна сметка, която е готова да инвестира, но спечелването на малко или никакъв интерес е един от тези "добри проблеми, които трябва да имате". Но ако се окажете в тази ситуация и имате равновесна глава на раменете си, това може да бъде много поразително.
Прочетете Повече
Защо мразя целевата дата на взаимни фондове и ти също трябва
Инвестиране

Защо мразя целевата дата на взаимни фондове и ти също трябва

Вие сте инвестирали в своя 401k от доста време и вероятно са все още безсмислени къде отиват парите ви. (Не се безпокойте ... не сте сами) Но вие сте благодарни, че те предлагат тези средства "целева дата" или "жизнен цикъл", които правят инвестирането във вашия 401k толкова лесно. Какви са средствата за целева дата? Знаеш ли ... средствата, в които трябва само да избереш годината, в която планираш да се пенсионираш и да умреш - всичко е наред.
Прочетете Повече