Инвестиране

GF ¢ 052: Как да се избегне изгаряне от опустошителни финансови злоупотреби

Преди няколко години играех във футболна лига на флаг.

След като хванах пропуск, ударих откритото поле и между мен и крайната зона беше един самотен защитник.

Докато летях през полето, знаех точно какво ще правя след това: щях да изгоря един от моите порочни движения на въртене на Бари Сандърс.

Имаше само един малък проблем: нямам умения, подобни на Бари Сандърс.

О, да, аз съм прилично спокойна. Но изтласкването на такова движение на открито не беше в моята сила.

Когато отидох да направя хода ми, ноктите ми се удариха неспокойно на земята и накрая паднах и кацнах директно на бедрото си. Полето, на което играехме, имаше няколко голи и трудни места и там се приземих. Боли.

Знаех, че ще се нараня, но нямаше начин да приключа играта. На следващия ден болката беше толкова зле, че не можех да ходя, затова реших да отида в спешното отделение. След като получих рентгенови лъчи, се оказва, че имам само много силно натъртване на костите. На мен ми беше предписано някакво лекарство за болка и ме изпратиха по пътя си.

Сега си представете, ако беше същият сценарий, но преди да имам и рентгенови лъчи, лекарят препоръча да ампутират крака ми. Докато може би не знам много, сигурен съм, че ще се счита за медицински злоупотреби.

Медицински злоупотреби се случват много в САЩ и всички сме чували нашите ужаси - но какво да кажем финансов злоупотреби? Колко често чуваме тези истории? На публикация в блог, която преди това споделих, разкрих, че има някои финансови съветници, които бих искал да ударя в лицето.

Безопасно е да се каже, че всички те са квалифицирани в някаква финансова злоупотреба, но колкото повече ангажираност имам с моите читатели в този блог и колкото повече клиенти свърша, толкова повече осъзнавам колко се намирам в случаите на финансови злоупотреби. Ето как определям финансовите злоупотреби:

Финансовата злоупотреба е професионална небрежност чрез действие или пропуск от финансов консултант, при който предоставената инвестиционна препоръка пада под приетия стандарт на практика в сектора на финансовите услуги и причинява финансова вреда или голяма загуба за инвеститора.

При тази ситуация един инвеститор прави някои онлайн изследвания. Беше прочел малко за концепцията "Банка на себе си". Ако някога сте чували за тази концепция, общото е, че вземате капитала в дома си и го използвате и купувате някакъв вид продукт за гарантирана животозастраховка, обикновено цял живот и тъй като има гарантирана норма на възвръщаемост, трябва да не по-големи суми от лихвата, която плащате на ипотеката си.

Инвеститорът искаше да научи повече за концепцията, така че попълниха онлайн формуляра и следващото нещо, което знаеха, че говорят с представител. След като беше само по телефона с него за кратко време, агентът на линията бързо промени историята си. Вместо цяла застраховка живот, те бързо се прехвърлиха и започнаха да подреждат фиксирана индексирана анюитет. По-специално, конкретна фиксирана индексирана анюитет, представлявана от застрахователната компания Allianz.

Когато попитах инвеститора колко информация има този съветник за тях, той каза съвсем минимално. Всичко, което знаеше, беше неговата приблизителна възраст и колко трябваше да инвестира. За този предполагаем финансов съветник да постави инвестиционен продукт - по-конкретно, фиксирана индексирана анюитета - без да знае нищо за този клиент, бих сметнал, че това финансово злоупотреба.

Всеки съветник, който не отделя време и усилия, за да опознае своя клиент, само ги нарани и евентуално да им причини допълнителни финансови щети.

Ако започнете да разговаряте с някой финансов съветник за някаква инвестиция и те не ви задават някои от основните въпроси, изскачайте от седалката си, сложете бомбата в колата си и излезте от Додж.

Повече примери за финансови злоупотреби

Бих искал да кажа, че това е единственият пример, но има и още.

Един блог читател веднъж се свърза с мен и ми каза как един "съветник" й казал да я изплати 401 (к) и да вкара парите към индексирана универсална застраховка живот. Кажи какво? Съветникът никога не споменава други опции, като например да вкарва парите в Иро на Рот! Говорете за финансови злоупотреби! Този вид история ме кара да се побъркам и това също трябва да те разстрои.

Разгледайте цялата история, която споделих на Facebook страницата "Добри финансови центрове":

Готови ли сте за още един пример?

Ето още една от страницата ми във Facebook, показваща как комисиите могат да поставят някои финансови съветници да направят това, което е техен най-добър интерес - не най-добър интерес на клиентите.

Забележете в тази история как клиентът поставил правилния въпрос:

Какво трябва да знаете преди да бъдете изгорени от финансови злоупотреби

Важно е да направите домашната си работа, за да предотвратите извършването на финансови злоупотреби с вас.

Ако това се случи с вас, трябва да знаете как да отговорите.

Ето какво трябва да знаете, преди да се изгорите от финансови злоупотреби. Обърни внимание!

Как да направите проверка на Вашия съветник

За щастие, можете да погледнете на фона на повечето сертифицирани финансови консултанти.

Но лошата истина е, че много хора не гледат на фона на финансовите си съветници. Те смятат, че тъй като съветникът има бизнес, офис и е бил отнесен към тях от приятел, те са някой, на когото трябва да се доверят, за да се справят с финансите си.

Това не винаги е така.

Докато някои съветници са направили това, което смятам за финансова злоупотреба, понякога това не е злоупотреба - не е най-доброто, което могат да направят за своите клиенти.

Нека си го кажем. Финансовите съветници трябва да си изкарват прехраната. Но те би трябвало само да живеят, ако са По-добре живота на своите клиенти - да не навреди на живота на своите клиенти.

Имам доверителна отговорност да разглеждам интересите на клиентите си повече от моите собствени - там е сърцето ми и няма да жертвам благополучието на клиентите си за бърз доход.

Научете повече за различните начини, по които можете да проверите фона на вашия финансов съветник.

Важни въпроси, за да попитате потенциален съветник

Докато сте в него, не забравяйте да попитате всеки финансов съветник, който обмисляте да наемете няколко трудни въпроса.

Например финансовият съветник трябва да може да ви насочи към няколко проучвания, които показват, че знаят за какво говорят. Ако целта ви е да спестите за пенсиониране, попитайте финансовия си съветник как те ще ви помогнат да постигнете целта си за пенсиониране и да покажете как това е възможно да работи във финансовото ви състояние.

Освен че ги питат за някои случаи, не забравяйте да обяснят как са компенсирани. Това е мястото, където финансовите злоупотреби протичат. Уверете се, че са платени по начин, който привежда целите им в съответствие с целите ви. Повече за това малко по-късно ...

Ето още няколко въпроса, които трябва да зададете на бъдещ съветник, преди да ги наемете.

Как да подадете жалба срещу съветник

Да приемем, че сте наели съветник, за когото смятате, че не е свършил работата си - са упражнявали финансови злоупотреби. Какво трябва да направиш?

Първо, важно е да разберете какви финансови съветници мога и не мога направя.

Финансови консултанти мога правят конкретни препоръки за конкретни инвестиции - оттук и "съветник" в заглавието си. Тези препоръки трябва да бъдат - и много пъти трябва да бъдат - в най-добрия си интерес.

Финансови консултанти мога също купуват и продават ценни книжа за вас. Вие контролирате. Те не правят нищо, с което не се чувствате добре. Имайте предвид, обаче, че някои договори дават на финансовите съветници контрол над ценните книжа, които купуват или продават за вас, без вашето предварително разрешение да купувате или продавате.

Помня: Финансовите консултанти не трябва - и много пъти не могат - да направят неподходящи препоръки въз основа на вашите рискови толерантност и инвестиционна история. Ако някой съветник не ви разпита напълно, преди да ви продаде на инвестиция, това е червено знаме.

Финансовите консултанти също не могат да правят погрешни изявления или пропуски относно инвестицията, която препоръчват.

Ако смятате, че финансовият ви съветник е виновен за финансови злоупотреби, научете се как да подадете жалба.

Предупредителни знаци, които трябва да защитите финансовия си съветник

Ако искаш да подадеш жалба срещу финансовия си съветник, най-вероятно ще ги застреляш.

Има много други предупредителни знаци от тези, споменати по-горе, които би трябвало да ви подтикнат да стреляте с вашия финансов съветник.

Например, ако вашият финансов съветник е дръзко и се опитва да ви накара да вземете бързи решения относно инвестициите си, изпълнете обратната посока възможно най-бързо. Добрите финансови съветници искат клиентите им да разберат защо правят препоръките, които правят. Последното, което искат, е клиентите им да останат на тъмно!

Ако финансовият ви съветник ви държи на тъмно, като ви принуди да вземете бързо решение, вземете бързо решение да намерите друг съветник възможно най-скоро.

Друг предупредителен знак, че финансовият ви съветник извършва финансови злоупотреби, е дали те влагат всичките ви пари в една инвестиция. Диверсификацията трябва да бъде крайъгълен камък на всяко портфолио и ако вашият съветник не мисли така, трябва да продължите.

Има много повече предупредителни знаци, че трябва да стреляте с вашия финансов съветник. Разгледайте още няколко предупредителни знака и се предпазите от финансови злоупотреби.

Как плащат финансовите съветници

Имате ли финансов съветник? Знаете ли как се плаща? Не? Е, време е да научите как!

Ето какво става. Финансовите съветници обикновено се изплащат от вашите инвестиции. Няма нищо лошо в това - това е удобно за техните клиенти. Но това е проблем, ако клиентите им не разбират как и колко се плащат.

Например, някои финансови съветници продават акции от клас А. Това са видове взаимни фондове, които имат предно натоварване - такса за закупуване на средствата. Много финансови съветници изкарват прехраната си по този начин - но е подходящо за вас като клиент? Има по-добри условия за плащане там.

Друг пример, някои финансови съветници получават годишен процент на управляваните активи. Красотата на това споразумение за плащане е, че когато инвестициите ви вършат добре, това прави и бизнесът на вашия финансов съветник. С други думи, целите ви са съгласувани: Вие и финансовият съветник имате финансов стимул да увеличите броя на средствата в портфолиото си.

Това е такава важна тема, записах подкаст за това. Слушайте как финансовите консултанти наистина се плащат!

Защо наемането на CFP® Професионалистът е толкова важен

Преди да наемете финансов съветник, уверете се, че имат пълномощия. Ето защо смятам, че трябва да наемете ОПОР® професионален като мен!

Последни мисли

Слушайте, не е нужно да сте жертва на финансови злоупотреби. Колкото повече знаете, толкова по-малко вероятно е критичен финансов "съветник" да ви навреди.

Обичам да отделям необходимото време, за да обясня на моите клиенти как работят инвестициите. Всеки добър финансов съветник трябва да направи същото.

Не позволявайте на никого да докосва парите ви, освен ако не сте се чувствали добре, след като сте свършили домашното.

Инвест, но инвестирайте разумно с финансов съветник, който има най-добрия си интерес в предвид!

Гледай видеото: GF 052 - либертариански на 12

Популярни Публикации

Категория Инвестиране, Следваща Статия

ЗАДАЙТЕ GFC 002: Запазване на собствените си пари и изграждане на наследство за бъдещето
Инвестиране

ЗАДАЙТЕ GFC 002: Запазване на собствените си пари и изграждане на наследство за бъдещето

Добре дошли в друга Попитайте GFC! Ако имате въпрос, който искате да отговорите, можете да го попитате тук. Ако вашите въпроси се появяват на GFC TV или GFC Podcast, вие сте щастлив получател на копие от най-продаваната ми книга "Soldier of Finance" и карта за подаръци $ 50 Amazon. И така, какво чакате? Задайте своя въпрос сега!
Прочетете Повече
Попитайте GFC 020 - Има ли .5% или 1% повече такси, наистина има значение при инвестиране?
Инвестиране

Попитайте GFC 020 - Има ли .5% или 1% повече такси, наистина има значение при инвестиране?

Добре дошли в друга Попитайте GFC! Ако имате въпрос, който искате да отговорите, можете да го попитате тук. Ако вашите въпроси се появяват на GFC TV или GFC Podcast, вие сте щастлив получател на копие от най-продаваната ми книга "Soldier of Finance" и $ 50 Amazon подарък card.So какво чакате? Задайте своя въпрос сега!
Прочетете Повече
Попитайте GFC 026: Как да инвестирате в 30-те си с едва $ 100
Инвестиране

Попитайте GFC 026: Как да инвестирате в 30-те си с едва $ 100

Как да инвестирате във вашите 30-те години е всъщност критичен въпрос. Това е времето в живота, когато наистина трябва да се впуснете и да разработите стратегии, които ще ви облагодетелстват в дългосрочен план. Много хора са натоварени да се съберат заедно, когато са навършили 20 години. Но когато стигнете до 30, повечето трябва да бъдат подредени и вие трябва да сте готови да започнете да поемате ангажимент за вашето бъдеще.
Прочетете Повече
Топ 10 най-добри сметки за паричния пазар за 2018 г. [Актуализирано!]
Инвестиране

Топ 10 най-добри сметки за паричния пазар за 2018 г. [Актуализирано!]

Отчетите за паричния пазар не са обръщали много внимание през последните години и е лесно да се разбере защо. Лихвените проценти по сметките на паричния пазар са направо микроскопични. Говорим за 0,25% - ако имате късмет. Повечето плащат не повече от 0,10%. Това е много по-добре, отколкото да спестите пари под матрака. Но има малка част от банките, които плащат лихвени проценти по сметки на паричния пазар, които съперничат на тези на депозитните сертификати (CD).
Прочетете Повече