Инвестиране

27 Добри финансови навици, от които се нуждаете, за постигане на максимален финансов успех

Те не пасваха на типичния милионерски профил.

Живели са в скромен дом от 1800 квадратни метра. И двамата караха Буйк, които и двамата бяха напълно изплатени.

Той се оттегля от производствения завод и е средно училище като английски учител.

Въпреки простите си начини, те бяха и двамата милионери и бяха един от първите клиенти, които взех като финансов съветник.

Какво беше тайният сос? Дали закупи ябълков запас преди няколко десетилетия? Имаше ли някаква луда пенсия? Солено семейно наследство?

Какво ще кажеш нито едно от посочените.

Когато попитах съпруга каква е тайната им, той сподели историята за това как всеки път, когато получава заплатата си, той винаги ще вземе част и ще купи спестовни облигации (Запомнете: това беше много преди 401k планове).

Тази проста рутина, която се превърна в невероятен финансов навик, беше катализатор за това, че те станаха милионери.

Няма значение дали целта ви е да се освободите от дълг, да увеличите спестяванията си или да станете милионери; всички те изискват да имате добри финансови навици.

Всеки иска да бъде финансово стабилен, но ако нямате намерение да ви стигнем там, това няма да се случи.

Финансовият успех е свързан с приемането на добри финансови навици.

Кликнете върху Tweet

Тук са 27, които ще ви позволят да зададете (и да достигнете) финансовите си цели.

1. Живейте в рамките на вашите средства

Тази стратегия е в основата на всички добри финансови навици. Всъщност не преувеличавам, когато казвам, че ще има няма смисъл в определянето на добри финансови цели, докато и докато не стигнете до точката, в която можете да живеете под своите средства.

Сериозно.

Няма нищо сложно или стратегическо по отношение на този навик. Ако взимате по 5 000 долара всеки месец, живеете на 4,500 щ.д. Тъй като вашите спестявания и инвестиции растат, вашето финансово състояние ще се подобри драматично.

2. Платете себе си, вие го заслужавате

Ако имате проблеми с цялото понятие за живот под вашите средства, е време да си платите първо. Ако имате 401 000 (или друга сметка за пенсиониране на работодателя), това е лесен начин за автоматизиране на процеса на спестяване на пари. Определете определен процент или дори определена сума за долар, за да излезете от плащането си за всеки период на заплащане, преди да го видите дори.

Без да го забележите, парите се прехвърлят в сметки за спестявания и инвестиции и се превръщат в истински пари с годините. Ако нямате план, спонсориран от работодателя като 401 000, вж. # 17.

3. Дайте си последователен рейз

Добрите финансови цели са по-лесно постижими, ако можете да постигнете напредък в спестяванията и инвестициите си. Можете да го направите постепенно, като увеличите спестяванията на заплати веднъж годишно.

Можете да направите това почти безболезнено, като увеличите приспадането на спестовните заплати - независимо дали става дума за пенсиониране или за някои други спестовни или инвестиционни сметки - като увеличите приспадането си с един процентен пункт на година.

Да приемем, че участвате в плана на компанията си за 401 (к) с 6% от вашето възнаграждение, за да се възползвате от приноса на 50% за съвпадение на компанията. През следващата година увеличете приноса си до 7%. Планирайте да го правите всяка година, докато не постигнете максималния принос, който можете да направите.

Макар че това е страхотно начало, реалността е, че трябва да спестите поне 20% от доходите си, ако имате надежда да се оттеглите рано (или въобще). Ако искате да получите супер амбициозни и да се пенсионирате на 30, можете да вземете страница от плейлиста на този човек и да спестите над 50%.

Когато се сблъсквам с някой, който спестява около 5%, предизвиквам увеличение с 1% на всяко тримесечие, докато достигнат най-малко 10%. От там се коригира, така че те едва усещат допълнителната сума, удържана от заплатата им.

4. Купете стойност

С "купува стойност", аз не искам да кажа нито от най-евтините стоки, нито най-скъпите. Вместо това, вие търсите да купите най-добрата стойност за парите. Понякога си струва да изкарате малко допълнително тесто за продукт, който знаете, че ще продължи, вместо да плащате долар за лоши стоки, които ще трябва непрекъснато да заменяте.

От друга страна не забравяйте, че не всички продукти са по-добри, просто защото са по-скъпи - често са по-скъпи поради възприятие. Прочетете отзивите и пазарувайте.

5. Ако трябва да заемате, не можете да се възползвате от нея

Кредитът е страхотно нещо, когато купувате нещо голямо, като къща или кола. Много малко хора имат $ 150 000, които седят на ръка в брой, за да купят дом, така че за тези неща, заемът има смисъл. Но приемането на добри финансови навици означава избягване на схеми за протягане на вашите заплати. Кредитните карти са може би най-разпространеният начин да направите това.

Повторете след мен: Ако трябва да заема за това, не мога да си го позволя.

Кликнете върху Tweet

Това ще ви попречи да направите нов дълг - и това е началото на излизане от дълга, ако това е мястото, където сте в момента.

6. Платете сметките си преди време

Плащането на сметките със закъснение е друга стратегия за удължаване на заплатата. Но също така е като да грабнем Петър да плати Павел. Всичко, което прави, е да дадете фалшиво усещане за колко пари имате и след това ви подлагаш на огромен натиск, за да покриете разликата по-късно. Като плащате сметките си по-рано, ще получите по-голям контрол върху финансите си и това ще улесни приемането на добри финансови навици.

Жена ми е кралицата в това! Вместо да чакаме, докато получи сметката си за кредитна карта, тя се вписва в нашите сметки и я изплаща в средата на месеца. Няма начин тя да позволи да се натрупа интерес!

7. Прочетете всяка финансова книга всяка година

Ако искате да станете финансово стабилни, ще трябва да потърсите съвет от финансовите капитани.Лесно е да се направи, тъй като почти всеки от тях има поне една книга на разположение.

Възползвайте се от това знание. Ако имате само три или четири банкови идеи от четене на една книга, помислете колко ще получите от четене на десетина или повече.

Някои от личните финансови книги, които съм харесвал през годините, са: Дейв Рамзи Пълна промяна на парите, "Smart" на Дейвид Бах Автоматичният милионер, Рамит Сети Ще те науча да бъдеш богат.И ... ето, разбира се, има книгата вляво:

Безсмислен щепсел: Моята книга,Войник на финансите, могат да бъдат закупени тук.

8. Проследявайте разходите си

Ако нямате бюджет, вероятно нямате дори и дистанционна идея, в която ще отидат всичките ви пари. Това е една от тези добри финансови навици, които абсолютно трябва да приемете, ако искате да получите контрол върху вашите финанси.

Чрез проследяване на разходите си, ще можете да определите областите на излишък. Хранене за 50% от вашата храна? Нарежете това назад до 25% и готвене или кафяво торбичка останалата част и ще имате хубава част от промяната, за да допринесете за изплащането на дълга или за изграждането на спестяванията си.

Започнете да проследявате разходите си сега - може да бъдете изненадани да откриете къде отиват парите ви.

Кликнете върху Tweet

9. Прекарайте по-малко време в гледането на телевизия

Не мисля, че гледането на телевизия има нещо общо с това да стане финансово стабилно? Познай какво? Телевизията не е нищо друго освен гигантско рекламно място и не говоря просто за рекламите. Дори телевизионните предавания рекламират някои стоки чрез малко нещо, наречено позициониране на продукти.

Това е място, където "спонсорите" идват да продават стоките си и често, за да ви накарат да се чувствате несигурни, защото не купувате това, което продават.

Голяма част от разходите ни, особено импулсните разходи, се дължат на времето, прекарано пред телевизора. Колкото по-малко време прекарвате, когато го гледате - и рекламите, с които ви бомбардират - толкова по-малко пари ще се чувствате принудени да харчите за неща, от които не се нуждаете.

Освен това, гледайки по-малко телевизия, можете да прочетете повече книги!

10. Балансирайте Чек книга редовно

При онлайн банкирането е лесно да игнорирате тази стъпка. В края на краищата наличността може да се проверява всеки ден. Но балансът не отразява предстоящите такси или неплатените проверки. Ако не сте напълно наясно с тях, това може да доведе до неравновесен баланс или дори да отскочи такси за проверка. Няма буено.

Балансирането на чековата си книжка ви помага да избегнете тези клопки, така че знаете точно колко пари имате по всяко време.

11. Магазин без вашите кредитни карти

Това не само ще ви попречи да изпълнявате балансите на кредитната си карта, но ако трябва да използвате парични средства или дебитна карта, за да направите покупките си, има много голям шанс да похарчите по-малко пари, отколкото бихте направили, ако пазарувате с кредит карта, защото не може просто да я плати по-късно.

Това са истински пари, които се използват точно сега, което ви помага да направите по-разумно решение в линията за плащане.

12. Платете повече от минималната сума по кредитните карти

И ако говорите за кредитни карти, ако искате да станете финансово стабилни, ще трябва да се отървете от тези баланси. Ако не сте успели да изплатите кредитните си карти в миналото, трябва да се ангажирате да плащате повече от минималното дължимо плащане.

Освен че плащате повече от минимум, трябва да обмислите консолидирането на дълга си с кредитна карта под една карта за прехвърляне на баланс 0%. След като направите това, всички тези карти с висока лихва ще бъдат под нулева карта за лихви, спестявайки ви пари.

Това ще ускори изплащането на вашите кредитни карти, без да се налага да излизате с огромни суми за да го направите. Вие просто ще ускорите изплащането и ако платите достатъчно, това ще се случи по-бързо, отколкото си мислите.

Обърнете внимание на извлеченията от вашата кредитна карта. Те често ще ви кажат колко време ще отнеме да изплатите баланса си, ако плащате само минималното плащане и колко време ще отнеме, ако плащате фиксирана сума, малко по-висока от минималното плащане. През повечето време има разлика от няколко години.

Да, казах години.

13. Прах за разстояние, че бизнес идея, която сте били изключване

Имате ли бизнес идея, която отлагахте доста време? Може да искате да опитате сериозно. Интернет направи началото и управлението на бизнес по-лесен и по-евтин от всякога. Пример в случая е моят приятел, Стив Чоу, който е могъл да замени доходите на жена си с $ 100 000, като стартира онлайн магазин.

Друг пример, по-близо до дома, е блогът на моята съпруга. Тя успя да замени доходите си на пълно работно време от корпоративната си работа, след като стартира блога й за около година.

Най-доброто от всичко е, че можете да управлявате страничен бизнес толкова дълго, колкото искате, и това може да ви осигури допълнителен източник на доходи. Важно е да поставите добри финансови цели, но също така трябва да ги пренесете. Започването на бизнес е един от начините да направите това - дори ако го правите само на непълно работно време

14. Научете се да казвате "Не" на себе си

Това е важно, когато пазарувате или просто излизате. Това е наистина за получаване на контрол на импулс закупуване. Излизате някъде и виждате нещо, което ви харесва, и го купувате, защото не струва толкова много. Още по-лошо е способността да купувате неща онлайн в наши дни и да ги доставяте на прага си само за няколко дни. Ако го направите няколко пъти седмично, разходите наистина могат да се увеличат.

Осъществяването само на 20 импулсни покупки (или фантазия кафе) на месец при средно "само" $ 5, добавя до $ 100, изразходвани за неща, от които наистина не се нуждаете. Това е 100 долара, което не се влага в спестявания или инвестиции, нито в изплащане на дълг.

Един трик е да се наложи "Правило за 72 часа" за всички покупки, особено за онлайн елементи.Ако наистина мислите, че трябва да купите, след като го добавите в кошницата си, изчакайте 72 часа, преди да го купите. След 3 дни трябва да се почувствате добре трябва елемента или ако просто искам (и изобщо не се нуждаят от това).

15. Научете се да казвате "Не" на децата си

Ако имате деца, научете се да им кажете "не" е двойно важен. Първо, децата са деца, винаги искат нещо. И това нещо има тенденция да стане по-скъпо, когато стареят. Можете да спестите много пари, като се научите да казвате "не" на случайните неща, които виждат, и да решат, че не могат да живеят без тях.

Имайте предвид, че не ви казвам да не давате на децата си рожден ден или коледни подаръци или неща, от които наистина се нуждаят. По-скоро става въпрос за собственото си импулсно закупуване - да видите нещо и да го искате - но вместо това те използват парите ви. Да им кажеш "не" ще държи повече пари в джоба ви.

Но вторият въпрос е още по-важен.

Как харчите пари и особено как го харчите за децата си, има важно значение за отношението, което ще имат към парите, когато пораснат. Макар да казваме "не" не винаги е лесно, това е начин да преподавате един важен финансов урок. Той учи децата ви, че не могат да имат всички бонбони в магазина и това е нещо, което те трябва да разберат, за да се подготвят за живота на възрастните.

16. Купете термин и инвестирайте разликата

Всеки има нужда от застраховка живот, но всеки се оплаква от колко скъпо е да го купи.

Има по-добър начин.

Купете срочна застраховка живот. Тъй като струва само малка част от разходите за цял живот, не само спестявате пари за премиите, но можете да купите повече покритие. И тези пари, които спестявате от премиите, могат да бъдат инвестирани, за да се изгради голяма инвестиция за бъдещето, която сама по себе си е собствена форма на застраховка.

17. Започнете план за пенсионно спестяване

Добрите финансови навици могат да бъдат неуловими, ако нямате никакъв план за пенсионни спестявания. Но ако нямате план от вашия работодател, има много възможности. Можете да отворите самонасочена традиционна ИРА или Roth IRA чрез тонове различни платформи. Или ще предостави вида на отложеното данъчно облагане, което е от съществено значение за изграждането на здравословно яйце за гнездо за пенсиониране.

Ако нямате план за пенсионни спестявания, какво чакате? Задайте си днес и започнете да го финансирате с всички пари, които имате на разположение.

Сериозно. По-добре е да започнете да допринасяте малко, отколкото да чакате, докато не можете да допринесете много. Можете дори да го финансирате чрез спестявания на спестявания на работна заплата чрез вашия работодател. Нашият най-добър избор е Али Инвест с останалата част от най-добрите опции за ИРА тук.

18. Обновете своя авариен фонд на редовна база

Има много разговори в мрежата за изграждането на фонд за извънредни ситуации, но далеч по-малко по отношение на попълването му, след като вземете пари от него. И ако разходите ви за живот се увеличават през годините, дори можете да откриете, че фондът за спешни случаи вече не е адекватен.

Обърнете внимание на аварийния си фонд поне веднъж годишно и да определите дали е достатъчно да покриете поне 3 до 6 месеца разходи за живот въз основа на текущото ниво на разходите си. Ако не е така, създайте план, който да го опресните, ако е необходимо. Трудно е да остане финансово стабилно без наличен фонд за спешни случаи.

19. Запазете за конкретни цели

Много хора разбират значението на спестяването на пари в спешен фонд и за пенсиониране. Но по-малко разбираемо е спестяването за конкретни цели. Тези цели могат да включват спестяване на пари за образованието на децата ви, спестяване на пари, за да замените колата си, без да се налага да вземете заем или да спестите пари, за да извършите големи ремонти на вашия дом.

Това не е само за спестяване на пари - това също е за да станеш самофинансиране. Това означава, че плащате парични средства за видовете важни неща, които другите хора вземат за заем.

Аз съм огромен вярващ в преразглеждането на вашите цели на всеки 90 дни. Започнах това преди повече от 4 години и видях, че приходите ми са почти тройни, като отнема повече дни, отколкото някога съм имал. Така че, да, аз съм огромен защитник на настройката на целите. Ето кратък връх на последните ми цели, както и целите ми за 2015 година.

20. Знайте какво плащате

Много хора не са особено загрижени за инвестиционните такси, стига портфолиото им да расте. Но има много повече инвестиционни такси, отколкото обикновено мислят хората. Разликата от само 1% от инвестиционните такси може да направи съществена разлика във времето.

Да приемем например, че имате инвестиционна сметка в размер на 20 000 щ.д., която печели 10% годишно. Ако платите 2% от инвестиционните такси, това ще ви даде нетна доходност от 8%. За период от десет години инвестицията ще нарасне до $ 43,179.

Но да кажем, че имате същата инвестиция, но плащате само 1% от инвестиционните такси. Това ще ви даде нетна годишна възвръщаемост от 9%. След десет години инвестицията ще нарасне до $ 47,347.

Това е разлика от над 4000 долара за десет години. Разликата е още по-драматична за 20, 30 или 40 години.

Също така е важно да разберете вида на инвестицията, която притежавате, и свързаните с нея такси. Наскоро имах нов потенциален клиент, притежаващ променлива анюитет. Тя не разбираше как работи или какво плаща годишно, за да го притежава. Тя всъщност си мислеше, че плаща само $ 50 на година, за да я притежава, когато всъщност плаща над $ 3,500!

Морал на историята: инвестиционните такси са от значение!

21. Дайте на другите

Това би могло да дадете време на благотворителност или кауза, десятък или готвене на храна за приятел в нужда. Въпросът е да поставите други нужди пред вашите.

Лесно е да поставим собствените си притеснения и тревоги в челните редици, но когато започнете да се съсредоточавате върху другите, възвръщаемостта е неизмерима.

22. Стани гоничката / момичето по време на работа

Всеки иска рейз на работа, но не всеки иска да направи това, което е необходимо, за да го направи - особено на един труден пазар на труда. Същото важи и за промоциите.

Но ако искате бързо да проследявате кариерата си, работете, за да станете командир или човек в офиса си. Това означава да поемете по-тежки работни задачи и да помагате на ръководството и колегите, когато е необходимо. Не е лесно и не е непосредствено решение, но в дългосрочен план наистина може да се изплати.

23. Влезте в работа 15 минути рано всеки ден

С намирането на работа 15 минути по-рано всеки ден, можете драстично да подобрите работата си и дори да намалите нивото на стрес. Само да отделите повече време, за да организирате деня си, например да създадете списък със задачи, който да гарантира, че най-важните задачи са изпълнени на първо място, може да ви даде скок на състезанието - колегите ви.

Това може да бъде важна част от подобряването както на производителността, така и на вашата видимост в работата. И това в крайна сметка може да доведе до по-голяма заплата.

24. Намалете Вашите разходи

Дори и хората, които бюджетът може понякога да бъде несигурен, когато става дума за личните им разходи. Това са парите, които ползвате за развлечения, непубликувани разходи и за тази лате в Starbucks.

Всеки се нуждае от определено количество свободно изразходване, вграден в бюджета си, но е също толкова важно да се уверим, че не излиза извън контрол. Тъй като тенденцията е да се изразходват в малки количества за дълги периоди от време, лесно е да се пренебрегвате с разходи на този фронт.

Започнете, като си давате фиксирана сума за безплатни разходи всеки месец. След това постепенно започнете да го разрязвате на по-лесно управляемо число.

25. Намалете храната на ресторанта

Храненето в ресторантите е станало толкова обичайно в наши дни, че почти не го забелязваме. Но ако усетите, че се храните три, четири или повече пъти седмично, навикът ви в ресторанта се е превърнал в основен разход, без дори да сте го осъзнавали.

Проследявайте броя пъти, които ядете всяка седмица, и започнете да я намалявате. Това е отличен начин за пестене на пари безболезнено. И може да ви принуди да усъвършенствате уменията си за готвене. Мрежата на храните е там, за да ви помогне, ако имате нужда от нея.

26. Карайте колата си няколко години по-дълго

Ако сте свикнали да изнасяте петгодишни заеми на вашите автомобили, а след това да ги замените веднага, след като заемът бъде изплатен, трябва да разберете, че това е много скъп начин за шофиране. Колкото по-дълго шофирате, след като заемът бъде изплатен, толкова по-евтин ще бъде вашият автомобилен разход. Това е още една от тези добри финансови навици, които ще ви насочат в правилната посока и ще ви доведат до финансова стабилност по-бързо.

Средната възраст на автомобил в САЩ е 11,4 години. Това не означава, че трябва да управлявате колата си, докато тя умре, но би трябвало да можете да я управлявате за 10 години. И за любовта на човека, повторете след мен:

Надеждният транспорт НЕ означава, че трябва да купите чисто нова кола.

Кликнете върху Tweet

Ако плащате 500 долара месечно за плащане на автомобил и можете да задържите автомобила допълнително пет години след това, това ще бъде допълнителна сума от 30 000 долара в банковата Ви сметка (500 долара X 60 месеца). Ще загубите част от това, за да поправите сметките, но нищо близо до $ 30,000.

27. Научете се да обичате къщата, в която живеете

Някои хора правят практиката да търгуват в дома си всеки път, когато получат промоция или нова работа. Ако искате да станете финансово стабилни, важно е да се научите да живеете под вашите средства - това беше първата стратегия в този списък.

Ако можете да запазите домашното си плащане стабилно, докато доходите ви се покачват, можете да пренасочите допълнителния доход към спестявания, инвестиции и нефинансови дълг. Това ще подобри финансовото ви състояние много по-бързо и ефективно, отколкото да купувате по-голям и по-скъп дом на всеки няколко години.

Така че отивате - 27 добри финансови навици, които не трябва да се счупят - и да станат финансово стабилни. Вземете само няколко от тях и гледайте как финансите ви се подобряват.

Гледай видеото: Zeitgeist се движат напред [Full Movie] [2011]

Популярни Публикации

Категория Инвестиране, Следваща Статия

GF ¢ 069: Разберете вашия
Инвестиране

GF ¢ 069: Разберете вашия "Защо" преди да купите анюитет

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_069_Annuity_Why_.mp3 Искате ли да знаете какво ме накара наистина да изстреля? Ако има нещо, което действително усуква моите съоръжения, това е, когато открием, че нов клиент несъзнателно има анюитет в своето портфолио. Сега не е само фактът, че те имат анюитет, това е проблемът.
Прочетете Повече
Какво представлява SIPC?
Инвестиране

Какво представлява SIPC?

Като финансов плановик получавам много загрижени въпроси от моите клиенти относно техните инвестиции. Наскоро ме попита: Какво точно се случва, ако брокерската фирма, с която съм подведен, излезе от бизнеса? Това е чудесен въпрос, защото много хора не знаят, че инвестициите им имат защита на първо място, или те са погрешно информирани за това, което действително покрива защитата.
Прочетете Повече
8 идеи за това как да инвестирате $ 5,000
Инвестиране

8 идеи за това как да инвестирате $ 5,000

Когато за пръв път започнах да инвестирам, можех да си позволя само $ 50 на месец. Даде ми се, че все още съм в колеж и живея с раменни юфка, но с работа на непълен работен ден в мола и стаж в местната инвестиционна фирма, най-накрая започнах да разбирам колко е важно да инвестираш. С течение на времето, че $ 50 на месец се превърна в $ 100 на месец, след това $ 250 на месец и продължава да расте от там.
Прочетете Повече
GF ¢ 063: Стратегията на Legacy Optimizer - Как да превърнете IRA от 325 000 долара в полза от 786 000 долара за вашите наследници
Инвестиране

GF ¢ 063: Стратегията на Legacy Optimizer - Как да превърнете IRA от 325 000 долара в полза от 786 000 долара за вашите наследници

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_063__IRA_Strategy_.mp3 Мой скорошен клиент се озова в много интересно положение. Клиентът ми и съпругът й имаха много красиви пенсии, които им плащаха повече в пенсионна възраст, отколкото са правили, докато работеха. Всеки месец те имат излишък и поставят част от тях в спестовна сметка, която най-вероятно никога няма да похарчат.
Прочетете Повече