Недвижим имот

Важното значение на преразглеждането на обозначенията на бенефициента

Днес искам да подчертая защо е толкова важно прегледайте формулярите за определяне на бенефициера на индивидуалните си пенсионни сметки, на животозастрахователните Ви полици и дори на 401 К на вашата настояща работа.

Не мисля, че преглеждането на вашите бенефициенти е голяма работа?

Нека да споделя една бърза история защо това е толкова важно и как един малък надзор може да направи огромна разлика за вашето семейство. В този случай разлика от $ 80 000!

Преди няколко години провеждах първата среща с потенциален нов клиент. Човекът беше дошъл, защото е наследил пари от наскоро починалия си майка. Той беше тригодишен брат и споделяше с мен подробностите за наследството. Започнахме да говорим за това и тогава историята наистина излезе за това какво се е случило и какво е разкъсало семейството им.

Прегледайте бенефициентите си: Повярвайте ми!

Майка им имаше прилична сума пари и тя се разпростряла на няколко различни места. Имаше няколко в банката. Тя имаше някои в ИРА, а тя имаше и няколко в анюитет. Всеки път, когато си създаде цялата информация за бенефициента, намерението й беше да се увери, че всичко това е еднакво за нейните трима сина. Тя дори постави волята си там, където ще бъде разделена на три равни части.

Тя просто предположи, че всичко е наред.

Нейната ИРА беше добра. Проверяващите и спестовните й сметки бяха добре. Нейните компактдискове в местната банка бяха добре. Единственото нещо, което пренебрегваше, беше анюитетът. Тя изброила най-възрастния си син като основен и единствен бенефициент на анюитета.

Сега, ако не сте знаели това, дори ако имате воля и казвате, че искате да отидете на три равни части за когото и да било, обозначението на бенефициента по това анюитет има предимство пред това. Така че няма значение. Просто го пренебрегна. Най-големият й син беше изпълнител на волята, така че съм сигурна, че тя просто мислеше, че волята ще се погрижи за нея.

Разделяне на наследници

Може да се заключи, че макар волята да е казала, че трябва да се разделят по три начина, по които най-възрастният брат просто ще направи това, което иска мама и ще го раздели равномерно. Така ли е? Е, той не го направи. В крайна сметка той взе всички тези пари за себе си.

Сега най-вероятно нямаше да е толкова голяма сделка, но от общата сума в долари, че майката има в целия си имот с всичко, добавя заедно, че анюитетна представляваше 75% от целия си имот в размер на $ 240 000. Братята разделят всичко останало на три равни части, но анюитета; че братът е запазил всичко за себе си.

Това беше толкова голяма част от парите, които всъщност взеха тези пари и купиха самолет с него. Аз не те хванах. Беше ли пилот? Не. Знаеше ли как да лети? Не. Това е хоби, че иска да влезе в това, вместо да раздели тези пари с двамата си останали братя, които използва, за да си купи самолет.

Хванахте ли това? Самолет.

Иска ми се да направя тази история. Това е абсолютната истина и е още едно напомняне защо е толкова важно да прегледате бенефициентите си. Не забравяйте, че това се отнася за повече от анюитети. Това също така се отнася до застрахователните полици за животозастраховане, вашите 401K на работа и вашите ИРА.

Може да се случи с най-доброто от нас

Едно нещо, което почти направих преди да бъда разгърнат в Ирак; Току-що се ожених за съпругата си и преди да се оженя, имах както майка ми, така и баща ми като мои основни бенефициенти по застраховката ми за живот. Ако не направих тази важна промяна и нещо ми се случи, всичко щяло да отиде при тях и да остави жена ми с нищо.

Бих искал да мисля, че родителите ми щяха да направят правилното нещо, но аз ви казвам какво; всеки път, когато си сложил голяма част от парите пред някой, който има много нули зад себе си, никога не знаеш как ще действат. Винаги искаш да се надяваш, че ще действат в най-добрия интерес, но никога не знаеш. Ето защо е толкова важно да прегледате бенефициентите си.

Вземете 20

Ако не сте ги прегледали от време на време .... погледни. Отнема може би 15-20 минути, за да проверите всичко. Просто нахвърлям всичко надолу, които биха могли да имат обозначение бенефициент на там, за да се уверите, че сте го преразглежда и, че тя е в текущо имате нужда от него, за да бъде, за да сте сигурни правилните хора са там.

Не минавайте, отидете да проверявате бенефициентите си днес и се уверете, че сте готови.

Гледай видеото: Дан Денит: В отговор на пастор Рик Уорън

Популярни Публикации

Категория Недвижим имот, Следваща Статия

Какво е доверие на семейството и трябва ли да го настроите?
Недвижим имот

Какво е доверие на семейството и трябва ли да го настроите?

Концепцията за семейно доверие, известна също като отменяемо доверие, не е много добре разбрана от много хора. Разликите между доверие и проста воля, например, често се бъркат. Макар да е малко по-отнемащо време - и следователно, по-скъпо - да имаме доверие в семейството, отколкото воля, значителни ползи от доверието за много хора.
Прочетете Повече
Как да добавите недвижим имот към инвестиционното си портфолио
Недвижим имот

Как да добавите недвижим имот към инвестиционното си портфолио

Това е гост-пост от Брандън Търнър от BiggerPockets.com Има много начини да се пенсионирате богатите. Акции, взаимни фондове, строителни бизнеси и много други "инвестиционни средства", които можете да предприемете, за да стигнете до релаксиращо и богато пенсиониране. Въпреки това, докато повечето професионалисти разбират, че спестяването на добра част от вашата заплата и инвестирането й в фондовия пазар може да ви помогне да стигнете до там, много хора не разбират как да добавят недвижими имоти
Прочетете Повече
7 безплатни и евтини онлайн правни ресурси
Недвижим имот

7 безплатни и евтини онлайн правни ресурси

Адвокатите могат да бъдат скъпи. Знам, защото в моя семеен кръг има двама (скоро четири) адвокати. Щастлив съм, тъй като моите съвети по правни въпроси са безплатни или много евтини. Въпреки това, често съм мислил за това, което бих направил, ако имах нужда от малко по-голяма правна помощ. За най-сложните проблеми има много малко, което може да се сравнява с компетентен адвокат, лице в лице и от ваша страна.
Прочетете Повече
Как да разтегнете ИРА за бенефициентите си
Недвижим имот

Как да разтегнете ИРА за бенефициентите си

Ако не очаквате да изчерпите активите в ИРА по време на пенсиониране, тогава е добра идея да определите най-ефективния начин за прехвърляне на салдото по сметката на наследниците по начин, който запазва потенциалния потенциал на растежа на отложения от данък в продължение на толкова дълго време колкото е възможно. За много американци, прехвърлянето на богатство с IRA от много поколения, може да бъде идеално решение.
Прочетете Повече