Инвестиране

4 причини, поради които трябва да преместите 401k в ИРА

Транскрипцията на горепосоченото видео е показано по-долу. Можете да намерите още видеоклипове на Добър канал в YouTube за финансови финансови центрове.

Днес ще отговоря на общ въпрос, който получавам от много хора. Имате ли ситуация, работите някъде, промените работни места или сте решили да отидете някъде другаде, сте били съкратени или сте били уволнени. Каквато и да е причината, ако сте били там за известно време, най-вероятно сте участвали в плана на 401 (к). След като сте оставили тази работа и сте започнали своята нова работа, трябва да направите много, много важно решение за това, какво да направите с това 401 (к). Общият въпрос, който получавам, е следният:

- Джеф, имам стар 401 (к). Има ли смисъл да се преобърнеш в ИРА?

В зависимост от ситуацията си, най-вероятно ще кажа "да", но има някои случаи, при които може да има смисъл да се преобърне в съществуващата ви 401 (к), която ще засегна в друго видео. Днес искам да направя случая защо трябва поне да помислите преобръщане над 401 (к) в ИРА.

1. Повече инвестиционни опции

Първо и най-вече искате повече избор на инвестиции. Най-често това, което виждам в повечето планове за 401 (k), ще имате около 12-15 инвестиции, от които да избирате. Видях някои по-големи планове, които ще имат 40, 50 или дори 60 инвестиционни избора, но по принцип това е това, което виждам. Ако вземете тези пари и ги включите в ИРА, вместо просто да имате тези 12-15 инвестиционни възможности, сега просто си отворихте света на всички различни инвестиционни опции, които имате. Ако искате да инвестирате в отделен фонд, можете да го направите в ИРА. Най-вероятно не ви е било позволено да го направите във вашия 401 (к). Това важи и за други инвестиции, които ще можете да инвестирате.

2. Опростете живота си

Какво ще кажете за опростяването на вашия живот чрез консолидирането на хартия и извлечения по сметки. Спомням си един конкретен случай, в който имах клиент. Седнахме и той имаше седем различни 401 (к) планове. Представете си, че сте получили седем различни тримесечни изявления и се опитвате да ги сортирате. Не само това, но и да се опитаме да следим инвестиционната стратегия на това, което става с тези седем различни 401 (к) сметки. Като преминете към ИРА, а сега сте в състояние да се консолидирате в тази една сметка и ако промените работните места няколко пъти, защо да не обмислите консолидирането и опростяването на живота си. Аз съм само за по-малко документи. По-малките документи се равняват на по-голяма ефективност и по-лесно да следят какво се случва във вашия финансов живот.

3. Контролирайте доходите си

Друг аспект, който искате да разгледате при преобръщане в ИРА, особено ако се приближавате при пенсионирането, е, че можете да контролирате доходите си от пенсиониране. Обикновено, когато вземете разпределение от плана от 401 (к), те ще отстъпят стандартните 20% данъци. След като преминете към ИРА, имате известно усмотрение, що се касае до колко данъци искате да бъдете удържани от разпределенията си. Когато става дума за планиране на пенсиониране и планиране на доходите, толкова по-малко ще трябва да платите предварително на чичо Сам, толкова по-добре.

Сега, в първата година на пенсиониране, е малко по-трудно да се определи какъв точно данък може да бъде, но обикновено след като съм работил с клиент за около година, можем да пресметнем колко данъци трябва да да се откажем от нашите дистрибуции, за да се уверим, че сме взели достатъчно за края на годината.

4. RMD's

Друго съображение относно разпределенията от ИРА и защо трябва да се преобърнете от 401 (к) е, ако се приближавате до 70-1 / 2. След като ударите възраст 70-1 / 2, трябва да започнете така наречените минимални дистрибуции. В рамките на IRA, сега имате дискретност, доколкото какви инвестиции искате да ликвидирате или премахнете от ИРА. Може би има нещо, което не се изпълнява досега и бихте искали да го вземете или да го ликвидирате от ИРА. С 401 (к) и тези ограничени инвестиционни решения, няма да имате колкото да кажете какво да се ликвидира.

Това са само четири причини, поради които мисля, че трябва да обмислите преобръщане на 401 (к) в ИРА. Още веднъж, връщайки се към точка номер едно, като имам повече инвестиционни решения за мен, това е то. Имате повече възможности за избор. Сравнявам го с излизането си за ядене и мога да отида в ресторант, който има пет неща, вместо да отиде на 65 елемента бюфет. Всеки път, когато имам по-голям избор, обикновено ще бъда по-щастлив, защото в зависимост от настроението, в което се намирам или какво се случва, ще имам повече възможности за избор.

Гледай видеото: Майкъл Далкое Главният изпълнителен директор Как да спечелим пари с каратебрите Майкъл Далкое Главният изпълнителен директор

Популярни Публикации

Категория Инвестиране, Следваща Статия

Как Вашето поведение влияе върху инвестиционните Ви резултати
Инвестиране

Как Вашето поведение влияе върху инвестиционните Ви резултати

"Докато не можете да управлявате емоциите си, не очаквайте да управлявате парите." - Уорън Бъфет Едно от основните предположения в основната икономическа теория е, че всички ние вземаме разумни решения. За съжаление икономическата теория не винаги се превежда толкова добре в реалния свят. Били ли сте някога да вземете ирационално решение и да оставяте емоциите си да ви дадат най-доброто?
Прочетете Повече
Преглед на личния капитал - Управление на всичките Ви инвестиции на едно място
Инвестиране

Преглед на личния капитал - Управление на всичките Ви инвестиции на едно място

Едно нещо, което се нуждая от инвеститори, е инструмент, който ви позволява да синхронизирате всичките си финансови сметки - инвестиционното си портфолио, контролните и спестовните сметки, кредитните карти и другите сметки по кредитите - на едно място, след което предоставяте анализ на инвестициите цялото си портфолио. Мента прави фантастична работа да ви дава номера, но не може да ви даде финансова информация.
Прочетете Повече
Какви са вашите най-добри Roth ИРА курсове?
Инвестиране

Какви са вашите най-добри Roth ИРА курсове?

Един от най-любимите ми въпроси, които често получавам като финансов плановик, е "Какви са най-добрите ви цени за Roth IRA?" В близката секунда се казва: "Каква е най-добрата стока за закупуване в момента?" И двата въпроса са изключително трудно, ако не и невъзможно, да отговори. Освен това въпросът, който получавам за Roth IRA, почти няма смисъл.
Прочетете Повече
Как тази 30-годишна направи глупава $ 647,365.90 инвестиционна грешка
Инвестиране

Как тази 30-годишна направи глупава $ 647,365.90 инвестиционна грешка

Той трябваше да бъде моята история на успеха. Говорих с толкова много млади хора за инвестирането, но уроците никога не са "кликнали" за мнозинството от тях. Не съм сигурен защо този път е различен, но беше. Това беше преди повече от 12 години и току-що бях говорил с някои местни гимназисти, които се заемат за дипломиране.
Прочетете Повече