Финанси

Колко струва един милион долара застраховка "Живот"?

Смятате ли, че застраховка "Живот" за милиони долари звучи като твърде голяма застраховка?

Ако е така, може да искате да преосмислите това.

Договорът за застраховка "Живот" в размер на един милион долара би могъл действително да бъде минималното покритие, необходимо за типичното домакинство от средната класа.

Това може да звучи като преувеличение, но ако сринете числата - точно както ще направим малко - ще осъзнаете, че политиката на един милион долара е съвсем разумна.

Всъщност дори може да откриете, че това не е достатъчно. Не се притеснявайте от размера на полицата. Може да мислите Няма начин да си позволя 1 милион долара от животозастраховането.

Но както ще видите, вероятно ще се объркате.

Животозастраховане - най-малко срочната застраховка живот - не е толкова скъпо, колкото повечето хора мислят.

Това, което прави още по-добра сделка, е, че по-големите полици струват по-малко на хиляда бази, отколкото по-малките политики.

Може да откриете, че премията на политиката от 1 милион долара е само малко по-висока от 500 000 долара.

И преди да извлечете ранни заключения, прочетете тази статия и проверете премиите за 1 млн. Долара в срочната застраховка живот на различни възрасти.

Вие ще бъдете изненадани да научите колко достъпни могат да бъдат много застраховки живот.

Наистина ли се нуждаете от застраховка "Живот" за милиони долари?

Да, милион долари застраховка живот звучи като ужасно голям брой.

Но това е най-вече в сравнение с размера на животозастрахователите, пренесени в миналото. Например, преди 20 години политиката на стойност 500 000 щ.д. е била достатъчна за повечето семейства със средни доходи.

И преди 40 години, 100 000 долара биха свършили работата.

Но това не е 90-те или 70-те вече. Разходите са се увеличили значително, особено тези, които най-вероятно ще бъдат направени от типичното домакинство.

В днешната структура на разходите 1 милион долара се превърнаха в новата базова линия за животозастраховане от основен издръжка на семейството. Нещо по-малко може да остави семейството Ви финансово увредено.

Нека да разгледаме отделните компоненти защо е необходима такава привидно голяма политика.

Вашите окончателни разходи

Тук започваме с основите - обвързване на вашите окончателни дела.

Това ще включва разходи за погребения и всички оставащи разходи за медицински грижи. Разумна оценка за типично погребение е около 20 000 долара.

Тя може да бъде по-малко или много повече, в зависимост от това къде живеете и обичаите във вашето семейство и общност.

Но ние ще използваме това като средна стойност. Медицинските разходи са сериозна променлива.

Дори ако имате отлична здравна осигуровка, има вероятност да останете неплатени медицински сметки след смъртта си. Това е свързано с комисиони, отчисления и обезпечения за осигуряване.

Колективно те могат да добавят до много хиляди долари. Но когато нещата наистина се усложняват, ако умреш от терминална болест.

Например, ако сте поразен от заболяване, което продължава няколко години, можете да направите няколко разходи, които не са покрити от застраховка. Това може да включва разходите за лична грижа и дори експериментални лечения.

Това не е необичайно в ситуации, включващи терминално заболяване. Те могат да възлизат на десетки хиляди долари.

Но когато се комбинират с разходи за погребение, можете да гледате минимум 50 000 долара, за да покриете само окончателните си разходи.

И дори не сме стигнали до осигуряването на вашето семейство след смъртта си.

Замяна на доходи - осигуряване на основни разходи за живот на Вашето семейство

Това е мястото, където нещата могат да получат малко смущаваща. Дори ако спечелите скромен доход, може да се наложи близо 1 милион долара, за да го замените след смъртта си.

Конвенционалната мъдрост в застрахователната индустрия е, че трябва да поддържате застраховка живот, равна на между 10 пъти и 20 пъти годишния си доход.

Ако спечелите 50 000 долара на година, това означава политика между $ 500,000 и $ 1 милион.

Сегашното усложнение е, че лихвените проценти са толкова ниски, колкото и да не са достатъчни.

Например, ако имате политика на стойност 1 млн. Долара, която може да бъде инвестирана на 5% годишно, вашето семейство може да живее върху спечелените лихви - което удобно идва на 50 000 долара годишно - за следващите 20 години.

Това все пак ще остави първоначалния 1 милион долара непокътнат, за да покрие други разходи. Но с днешните микроскопични лихвени проценти няма начин да получите гарантирана доходност от 5% върху парите си, разбира се, не за 15 или 20 години.

Това ни връща към обикновената математика - умножаването на годишния си доход по броя на годините, които ще трябва да покриете за живота на вашето семейство. Само това може да изисква животозастрахователна полица от 1 милион долара.

Основни разходи Вашето семейство вероятно ще се нахрани след вашата смърт

По-долу е направено извадка от основните разходи, които вашето семейство е вероятно да понесе на годишна база или в някакъв момент след вашата смърт.

  • Средна цена на нов дом: $ 314,800
  • Средната цена на съществуващ дом: 276 900 долара
  • Годишни разходи в държавния колеж: $ 20,770 ($ 83,080 за четири години)
  • Годишни разходи в извън държавния държавен колеж: $ 36,420 (145,680 щатски долара за четири години)
  • Годишни разходи в частен колеж: 46 950 долара (187 800 долара за четири години)
  • Средна цена на нова кола: $ 35,285
  • Средна премия за здравно осигуряване за семейството: $ 18,764

Включихме нови домове, защото семействата често се преместват след смъртта на семейството.

Като алтернатива, може да искате ипотеката от текущия ви дом да бъде платена. И можете напълно да очаквате, че на всеки няколко години ще е необходима нова кола. Количествените разходи са сериозна променлива.

Ако имате едно дете, което посещава държавно държавно училище, второ в държавно извън държавно училище и трето в частен университет, общите разходи ще достигнат $ 416,560.

Това е повече от 40% от животозастрахователната Ви полица на стойност 1 млн. Долар!

Премиите за здравно осигуряване не могат да бъдат пренебрегвани. Ако семейството ви е обхванато от плана на работодателя ви, може да се нуждаете от частно здравно осигуряване след смъртта Ви.

Представеният номер е националната средна стойност за семейна политика и може да варира в зависимост от държавата ви. И можете да останете уверени, че премиите ще бъдат по-високи само в бъдеще.

С изключение на здравното осигуряване, останалите разходи в този списък не са дори част от текущите разходи за живот. Те са тези големи разходи, които са гарантирани, че ще се появи поне на всеки няколко години.

И те лесно могат да изядат по-голямата част от застраховката ви за живот от 1 милион долара.

Други непредвидени обстоятелства, които може да се наложи да покриете

Досега описахме финансовите задължения, които биха могли да засегнат типично домакинство.

Но може да има определени ситуации, които ще доведат до по-малко очевидни задължения.

Ако например сте собственик на фирма, може да има дългове или други финансови задължения, които ще трябва да бъдат изплатени при смъртта Ви.

Въпреки че никой от вашето семейство не може да бъде квалифициран или заинтересован да поеме бизнеса ви, изплащането на тези задължения може да бъде напълно необходимо, за да се даде възможност за продажбата на предприятието.

Друга възможност е, че сте инвеститор в недвижими имоти.

Ако вашите имоти са силно задлъжнели, може да са необходими допълнителни застрахователни суми, за да бъдат прехвърлени имотите, докато бъдат продадени, или дори да се изплати съществуващата задлъжнялост, за да се освободи паричен поток за доходи.

Може дори да се нуждаете от допълнителни средства, ако се грижите за един по-голям член на семейството, подобно на застаряващ родител.

Това са само някои от многото възможности за разходи, които ще трябва да бъдат покрити от застрахователни приходи.

Обобщаване на необходимостта от застраховка "Живот" за милиони долари

Целта на разбиването на горепосочените разходи не е да ви плаши да купувате застраховка живот.

Но това е да покажете потенциалните възможни финансови задължения, които може да се наложи да покриете чрез животозастрахователна полица.

Ето защо препоръчваме минимум 1 милион долара покритие.

е Изглежда като невероятно голям брой, но това е напълно необходимо въз основа на днешната структура на разходите.

За много хора, особено тези с над средните доходи или по-високи от очакваните разходи, животозастрахователната полица от 1 милион долара ще бъде напълно неадекватна. Ако се намирате в една от тези ситуации, ще бъде по-подходяща политика от 2 млн. Долара или повече.

Защо термин Животозастраховане - Защо не Животозастраховане тип инвестиция?

Ако купувате застраховка живот, която изгражда инвестиционна стойност, или "Купуват термин и инвестират разликата?"

В повечето случаи дебатът се урежда в полза на срочната застраховка живот.

Това не е само по-евтино, но много по-евтино.

Колко по-евтино?

Типичната застрахователна полица от инвестиционен тип ще струва някъде от 5 до 10 пъти повече от срока на полицата.

Ако годишната премия е 300 долара, за да си купите политика за срок до 200 000 долара, тя може да бъде толкова, колкото е 3000 долара за еквивалентна сума от цялата застраховка живот.

Животозастрахователната инвестиция - цялостна, универсална, променлива - може да има определена стойност, що се отнася до натрупването на парични средства, но те са просто твърде скъпи за типичния потребител.

Най-добрият пример е младото семейство.

Двойка с малки деца е по време на максимална нужда от застраховка живот. Тъй като децата са млади, ще е необходимо много застраховки, за да осигурят подкрепата им, ако един от родителите умре.

Но това е и време на строги бюджети. Родителите може да са сравнително рано в кариерата си и да не се радват на пиковите си доходи.

В същото време разходите са високи.

Това включва разходи за храна за семейството, грижи за деца, тежко използване на здравни грижи и привидно безкрайно търсене на дрехи, мебели и дори забавления, докато децата растат.

Няма достатъчно място в типичния семеен бюджет, за да се осигури вида застраховка живот, която е необходима.

Това е класическа ситуация, при която срочната застраховка се движи към спасяването.

Семейството може да си позволи да купи много по-голяма политика на много по-достъпна премия.

И също толкова важно за хората от всякаква възраст и при каквито и да било обстоятелства, допълнителните средства, които не се изразходват за застрахователни премии, могат да бъдат инвестирани, за да се подобри постепенно финансовото ви състояние.

Така че абсолютно, срочната застраховка ще работи най-добре за повечето хора.

Фактори, засягащи премиите за застраховка "Живот"

Преди да преминем към конкретни котировки за животозастраховане, нека първо разгледаме факторите, които засягат срочните премии за животозастраховане.

възраст обикновено е най-важният премиен фактор. Колкото по-възрастен сте, толкова по-вероятно е да умрете в срока на полицата.

Ето защо е толкова важно да кандидатствате за политика възможно най-рано. Премиум лихвите буквално се увеличават всяка година. Здраве е на второ място.

Ако имате някакви здравословни проблеми, които могат да повлияят на смъртността, като диабет или хипертония, вашите премии ще бъдат по-високи. Това е друга непреодолима причина да кандидатствате, докато сте млади и сте в добро здраве.

Това не е, че политиките не са достъпни за хора със здравословни проблеми, а просто са по-евтини, ако нямате такива.

Политически термин влияе и върху премията.

Десетгодишна политика ще има по-ниска премия, отколкото 20-годишна политика, която ще бъде по-ниска от 30-годишния срок.

Колкото по-кратък е срокът, толкова по-малко вероятно застрахователната компания ще трябва да плати вземане преди изтичането му.

Размерът на правилата но не и начина, по който може да мислите.

Да, политиката от 1 милион долара ще струва повече от 500 000 долара.

Но няма да струва два пъти повече.

Колкото по-голяма е политиката, толкова по-ниска ще бъде цената на хиляда.

Когато размерът на обезщетението за смърт се разглежда, по-голямата политика винаги ще бъде по-рентабилна.

Работа, хоби и навици също се отразяват на разходите за политиката.

Например, някои професии са по-опасни от други (мислете полицай срещу библиотекар). Дълбокото гмуркане е по-висок риск от голфа.

И пушенето е единствената дейност, гарантираща значително повишаване на премиите.

Като се има предвид тази информация, нека да разгледаме термина живот цитати.

За Целогодишните котировки

Както ще забележите, всяка маса има широк спектър от информация. Знаейки, че всички са в различна ситуация, исках да се уверя, че предлагах цитати за почти всяка възможна ситуация.

Включих котировки за 30-годишен срок, 20-годишен срок и 10-годишен срок. Ако сте потребител на тютюн, аз също съм включил някои оферти от застраховка "Живот" за пушачи.

30 годишен жизнен цитат - един милион долара

За тези, които смятат, че политиката за един милион долара е скъпа, бързо ще забележите, че за 25-годишен мъж с добро здраве струва само $ 645 годишно, а 35-годишният му колкото струва $ 795.

На месечна база това е почти почти нищо!

SEXВЪЗРАСТ30YR ТЕРМИЧНА ПОЛИТИКАДРУЖЕСТВО 1ДРУЖЕСТВО 2КОМПАНИЯ 3
МЪЖКИ25$ 1,000,000 FACE AMOUNTБАНЕР ЖИВОТ
$645
Северен Американски Ко.
$645
Трансамерика
$650
МЪЖКИ35$ 1,000,000 FACE AMOUNTБАНЕР ЖИВОТ
$795
GENWORTH ФИНАНСОВО
$804
ING
$808
МЪЖКИ45$ 1,000,000 FACE AMOUNTБАНЕР ЖИВОТ
$1,885
GENWORTH ФИНАНСОВО
$1891
АМЕРИКАНСКО ОБЩО
$1,894
ЖЕНСКИ ПОЛ25$ 1,000,000 FACE AMOUNTАМЕРИКАНСКО ОБЩО
$514
СЕВЕРНА АМЕРИКА Ко.
$515
SBLI
$520
ЖЕНСКИ ПОЛ35$ 1,000,000 FACE AMOUNTSBLI
$640
АМЕРИКАНСКО ОБЩО
$694
GENWORTH ФИНАНСОВО
$695
ЖЕНСКИ ПОЛ45$ 1,000,000 FACE AMOUNTSBLI
$1,450
БАНЕР ЖИВОТ
$1,455
АМЕРИКАНСКО ОБЩО
$1,456

20 годишен жизнен цитат - един милион долара

Налице е голямо намаление на цената между 20 години и 30 години, тъй като застрахователите не трябва да се тревожат толкова много за продължителността на живота.

За много хора една 20-годишна политика ги получава точно там, където искат да бъдат в живота, когато срокът на полицата изтече.

SEXВЪЗРАСТ20-годишна политикаДРУЖЕСТВО 1ДРУЖЕСТВО 2КОМПАНИЯ 3
МЪЖКИ25$ 1,000,000 FACE AMOUNTАМЕРИКАНСКО ОБЩО
$414
БАНЕР ЖИВОТ
$425
SBLI
$440
МЪЖКИ35$ 1,000,000 FACE AMOUNTSBLI
$450
БАНЕР ЖИВОТ
$455
НОЩА АМЕРИКА Ко.
$485
МЪЖКИ45$ 1,000,000 FACE AMOUNTБАНЕР ЖИВОТ
$1,155
SBLI
$1,160
GENWORTH ФИНАНСОВО
$1,173
ЖЕНСКИ ПОЛ25$ 1,000,000 FACE AMOUNTАМЕРИКАНСКО ОБЩО
$354
SBLI
$360
БАНЕР ЖИВОТ
$365
ЖЕНСКИ ПОЛ35$ 1,000,000 FACE AMOUNTSBLI
$390
АМЕРИКАНСКО ОБЩО
$404
БАНЕР ЖИВОТ
$405
ЖЕНСКИ ПОЛ45$ 1,000,000 FACE AMOUNTSBLI
$880
БАНЕР ЖИВОТ
$895
Трансамерика
$930

10 годишен жизнен цитат Един милион долара

Още веднъж получавате намаление от 200 лв. В годишната премия, като загубите още 10 години.

Ако агентът ви за животозастраховане не ви дава всички тези срочни опции и се фокусира само върху обезщетението за смърт, тогава имате нужда от друг агент.

SEXВЪЗРАСТ10-годишна политикаДРУЖЕСТВО 1ДРУЖЕСТВО 2КОМПАНИЯ 3
МЪЖКИ25$ 1,000,000 FACE AMOUNTSBLI
$260
БАНЕР ЖИВОТ
$285
МИННЕСОТА ЖИВОТ
$290
МЪЖКИ35$ 1,000,000 FACE AMOUNTSBLI
$270
БАНЕР ЖИВОТ
$295
МИННЕСОТА ЖИВОТ
$300
МЪЖКИ45$ 1,000,000 FACE AMOUNTБАНЕР ЖИВОТ
$585
Трансамерика
$630
GENWORTH ФИНАНСОВО
$637
ЖЕНСКИ ПОЛ25$ 1,000,000 FACE AMOUNTSBLI
$230
БАНЕР ЖИВОТ
$245
ING
$248
ЖЕНСКИ ПОЛ35$ 1,000,000 FACE AMOUNTSBLI
$240
БАНЕР ЖИВОТ
$255
ING
$258
ЖЕНСКИ ПОЛ45$ 1,000,000 FACE AMOUNTSBLI
$520
БАНЕР ЖИВОТ
$525
ING
$528

Пушенето на живота на цигара - един милион долара

За всички пушачи там - внимавайте! Цената на животозастрахователните ви балони, както ще видите тук.

Ако смятате да ритате навика, сега е толкова добро време, колкото и всяко друго.

Вие също не сте безсилни на този фронт.

Някои компании за животозастраховане ще ви дадат по-ниска ставка, ако приключите с призната програма за отказване от тютюнопушене, и Вие оставате без пушене в продължение на поне две години.

Това няма да помогне за непосредствената ви ситуация, но когато видите процентите на премиите по-долу, може да се съгласите, че е нещо, с което да се стремите!

SEXВЪЗРАСТ30 YR ТЕРМИЧНА ПОЛИТИКАДРУЖЕСТВО 1ДРУЖЕСТВО 2КОМПАНИЯ 3
МЪЖКИ35$ 1,000,000 FACE AMOUNTСеверна Америка Ко
$3595
SBLI
$3630
MetLife
$3639
ЖЕНСКИ ПОЛ35$ 1,000,000 FACE AMOUNTСеверна Америка Ко
$2555
Трансамерика
$2720
благоразумен
$2765

Долен ред

Получаването на застраховка "Живот" от един милион долара не е толкова скъпо, колкото повечето хора вярват.

Дори онези, които изберат по-скъпата застраховка за постоянно животозастраховане, много пъти ще бъдат изненадани от цената.

Така или иначе, можете да получите тези по-големи суми покритие и все още не разбива банката. Но приемете правилата си сега, докато сте все още млади и сте в добро здраве.

Гледай видеото: Заложи и разруши: Меню за Милион Долара

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

50 начина да спечелите пари с вашия смартфон
Финанси

50 начина да спечелите пари с вашия смартфон

Ако има един елемент, ние гарантираме, че никога няма да забравяме, когато напуснем къщата, това е нашият смартфон. По-вероятно е да оставите портфейла и шофьорската си книжка от телефона си. Това е добро или лошо? Е, за разлика от портфейла, който улеснява харченето на пари, има многобройни начини да печелите пари с вашия смартфон, дори когато забравите портфейла си!
Прочетете Повече
GF ¢ 064: Ще лети - Интервю с Пат Флин
Финанси

GF ¢ 064: Ще лети - Интервю с Пат Флин

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_064.mp3 Мислите ли, че имате следващата голяма бизнес идея? Откъде знаеш, че става дума за производител на пари или за друг флоп? Авторът и блогърът, Pat Flynn, предлага съветите си от последната му книга "Will it Fly", за това как да се уверите, че бизнес идеята ви се покачва. Най-новото издание на Flynn ще ви научи как да валидите вашите идеи.
Прочетете Повече
10 начина да отрежете разходите си за домакинството
Финанси

10 начина да отрежете разходите си за домакинството

Има две страни на финансовото уравнение: приходи и разходи. Единственият начин, по който можете да подобрите финансовото си състояние, е или да увеличите доходите си, или да намалите разходите си. Често пъти увеличаването на доходите Ви може да бъде предизвикателство, така че тук са 10 начина, по които можете да намалите разходите си за домакинството: 1.
Прочетете Повече
7 неща, които можете да направите с нежелани подаръчни карти
Финанси

7 неща, които можете да направите с нежелани подаръчни карти

Има отличен шанс да има една или повече подаръчни карти сред подаръците, които сте получили за Коледа или за други подаръци тази година. Някои много популярни карти за подаръци вероятно са приветствани допълнения, тъй като знаете, че ще ги използвате. Но други, като подаръчни карти, предлагани от специализирани магазини, може да не се използват някога от вас или от никого от вашето семейство.
Прочетете Повече