Финанси

Най-добрите котировки и политики за осигуряване за инвалидност (гарантирани!)

Всеки мисли, че "няма да се случи с мен" или "какви са шансовете да се случи?", Но уврежданията са истинска загриженост за американските работници.

Животът има забавен начин да хвърля топчета.

Според някои статистически данни от Съвета за информиране на хората с увреждания, 1 на 4 работници които са на 20 години, ще бъдат забранени преди да се пенсионират. Това е шокиращо число, което повечето хора трябва да разгледат.

Днес, според Бюрото за преброяване на населението в САЩ, повече от 37 милиона американци се считат за хора с увреждания - това се равнява на приблизително 12 процента от населението на страната. От тези, които са с увреждания в САЩ днес, повече от половината са на възраст между 18 и 64 години.

Ако страдате от злополука и сте инвалиди, как ще плащате за месечните си разходи? Ще имате ли и семейството си пари, от които се нуждаете всеки месец, за да запазите светлините?

Вероятно не. Това е мястото, където план за осигуряване за инвалидност може да спаси деня.

Какво представлява осигуряването за инвалидност?

Идеята за осигуряване за инвалидност е проста.

Той функционира подобно на традиционния план за животозастраховане, но вместо да плащате за смъртта си, той се изплаща, ако станете инвалид.

Покритието за тези планове може да варира в размера. Подобно на други видове застрахователни планове, всяка политика по отношение на хората с увреждания е различна.

Ако вече знаете какво искате и просто искате да преглеждате различни тарифи от няколко превозвачи, кликнете тук.

Някои планове ще заменят 45% от доходите Ви, а други ще дадат повече замяна на 65%.

Колкото повече искате покритие за замяна, толкова повече ще плащате за плана си.

Различията с компенсацията на работника

Когато служител страда от нараняване по време на работа, често работодателят му ще ги компенсира чрез компенсация на работника.

Важно е да се разбере разликата между застраховка за инвалидност и компенсация на работника - защото двете не са едно и също нещо.

Основната разлика между обезщетенията на работниците и осигуряването за инвалидност е, че обезщетението на работниците (или компенсацията на работниците) плаща за трудови злополуки. Работодателите ще получат трудова застраховка, за да платят за инциденти, които се случват по време на работа.

Ако работниците претърпят трудови злополуки, често работодателят плаща за медицинските сметки на лицето, както и за загубените заплати на лицето, ако работникът или служителят трябва да отпусне работа поради нараняване.

Служител, който събира плащанията чрез персонала, обикновено няма дългосрочно увреждане, а по-скоро временно увреждане, от което скоро ще се завърне.

От друга страна, осигуровката за инвалидност плаща за процент от доходите на лицето, ако осигуреният не е в състояние да работи поради нараняване или заболяване - независимо дали това нараняване или злополука се е случило на работното място или на друго място.

Освен това, ако полицата за осигуряване за инвалидност е индивидуална политика (в сравнение с плана на групата, спонсориран от работодателя), осигуреният ще бъде покрит от полицата независимо от това кой е зает.

Според Съвета за информиране на хората с увреждания, по-малко от 5% от инвалидните произшествия и заболявания са свързани с работата.

Това означава, че останалите 95 процента не са - и тези други 95 процента също не са покрити от обезщетение за обезщетение на работниците.

Какво означава социални помощи за хората с увреждания?

За съжаление дори не може да се разчита дори на социална сигурност.

Въз основа на данни от Администрацията по социално осигуряване на САЩ от декември 2012 г. повечето лица - 93% - от тези, които получават приходи от инвалидност, са получили по-малко от 2000 долара на месец.

И почти половината всъщност получават по-малко от 1000 долара на месец.

Може да е изключително трудно да се квалифицирате и за обезщетения за инвалидност в социалното осигуряване. Например, Социално осигуряване ще плаща само обезщетения, ако едно лице се счита за напълно увредено. Това означава, че човекът не може да върши работа, както преди, нито пък може да свърши други задачи.

Освен това увреждането на лицето трябва да е продължило или да се очаква да продължи поне една година или да доведе до смърт.

Едно лице трябва също да е събрало достатъчно трудови кредити, за да се ползва от обезщетения за социална нетрудоспособност.

Броят на кредитите ще зависи от възрастта, която индивидът има, когато става инвалид, но в много случаи те трябва да имат 40 кредита, като 20 от тези кредити са спечелени през последните десет години, завършващи с годината в която те стават инвалиди.

С оглед на това важността на осигуряването за инвалидност става още по-ясна.

Този вид застраховка може да ви осигури допълнителните средства, от които се нуждаете, за да помагате за изплащането на разходите за издръжка - без да се налага да потапяте в спестявания, пенсионни активи или още по-лошо - да използвате кредит - за да плащате ежедневни сметки, докато не сте отново на работа.

Ако социалната сигурност сметне, че ситуацията на дадено лице отговаря на изискванията, все още има петмесечен период на изчакване преди изплащането на обезщетенията.

Това също може да създаде финансови затруднения за много хора по отношение на изплащането на разходи за живот - особено ако има допълнителни медицински разходи поради заболяването или нараняването, което е било претърпяно.

Така че, знаем, че социалната сигурност няма да даде парите, от които се нуждаете, и вероятно работата на работника няма да го покрие, така че сега какво?

Ето защо трябва да проучите частна застрахователна полица за инвалидност.

Видове застраховки за инвалидност

Двата основни типа покритие са дългосрочни инвалидност и краткосрочна инвалидност.

Вероятно можете да познаете името, но краткосрочните политики са предназначени да покрият служителите за много по-кратко време, всичко по-кратко от две години.

Дългосрочната нетрудоспособност, от друга страна, е изградена за всичко последните две годинис. Дългосрочната застрахователна полица за инвалидност може да продължи да плаща за остатъка от живота ви, ако е необходимо.

Някои от често срещаните причини за краткосрочна инвалидност включват:

  1. с бебе
  2. тежко заболяване
  3. голяма травма.

Дългосрочното увреждане може да включва много неща, но някои често срещани причини са:

  1. рак
  2. мускулни нарушения
  3. сърдечно-съдови усложнения
  4. или сериозни наранявания

Дългосрочни увреждания срещу краткосрочни увреждания

Освен очевидното, има няколко ключови разлики между дългосрочното увреждане и краткосрочната инвалидност.

Едно от тях е период на изчакване за изплащане.

В краткосрочен план притежателите на полици могат да започнат да получават ежеседмични проверки, колкото е възможно по-бързо от 1 до 7 дни, след като подадете искане за полицата.

С дългосрочната застраховка за инвалидност, от друга страна, тя може да бъде от 90 дни до 180 дни.

Ако се вгледате в разликата в разходите между двата плана, краткосрочните политики ще бъдат значително по-достъпни от дългосрочните. Дългосрочните планове могат да ви дадат повече години покритие, което може да доведе до хиляди и хиляди допълнителни покрития от застрахователната компания.

Друга ключова разлика между двата вида планове е как можете да получите покритието.

Много компании предлагат на своите служители краткосрочна застраховка за инвалидност, но почти няма фирми, които имат дългосрочна програма за осигуряване за инвалидност.

Ако искате да получите дългосрочно покритие, ще трябва да закупите план чрез частна застрахователна компания. Ако фирмата ви предлага какъвто и да е вид краткосрочна застраховка за инвалидност, винаги трябва да се регистрирате в програмата.

Група, Индивидуални, Многожилен

В рамките на двата основни вида застраховка за инвалидност съществуват няколко "под-типа" покритие.

Едно от тях е груповото покритие.

Това са политики, които се предлагат чрез работодател и се предлагат на всички служители. Груповото покритие може да бъде краткосрочно увреждане или дългосрочно увреждане.

Краткосрочните планове, спонсорирани от работодатели, са предназначени да плащат за всички увреждания, които се случват извън работното място. Краткосрочните увреждания са много по-често срещани от дългосрочните увреждания, които могат да ви окажат влияние през останалата част от живота ви.

Индивидуална застраховка за инвалидност

Ако фирмата ви няма спонсорирани планове, можете да закупите частна полица чрез застрахователна компания.

Ще трябва да отговорите на някои медицински въпроси и в зависимост от плана, да вземете медицински преглед.

Застраховка за хора с увреждания

Когато пазарувате за застраховка за инвалидност, вероятно ще намерите планове, които се продават като "планове за многожилни".

Идеята на тези планове е да привлекат няколко ключови хора в бизнеса (мислете за няколко лекари в практиката), за да се прилагат едновременно с техния план.

Застрахователната компания продава тези политики като многожилен, за да може да предлага по-опростени процеси по подписване и да прехвърли някои от спестяванията върху застрахованите.

Групата с увреждания ли е достатъчно?

За служителите, които имат достатъчно късмет, за да получат застраховка за инвалидност чрез своя работодател, все още може да ви липсва. Само защото имате план за работата си, може да не е достатъчно.

Да приемем, че не можете да отидете на работа поради злополука. Не можете да стигнете до работата си и да извлечете заплатата си, ще можете да платите всичките си месечни сметки, без да се налага да правите никакви екстремни жертви.

За да определите дали вашата застраховка за инвалидност в група е достатъчна, ще трябва да направите някои основни математически задачи.

Вижте плана си и вижте колко покритие осигурява.

За този пример, да речем, че плаща 50% от вашата заплата. Сега погледнете сметките и разходите си.

Ако общият брой на тези цифри е повече от 50% от доходите Ви, тогава не е достатъчно вашето групово увреждане.

Ако сте скърцали номерата и сте стигнали до бурната реализация, груповият ви план не е достатъчен, най-добрият избор е да закупите допълнителен индивидуален план.

И двете политики могат да работят заедно, а индивидуалният Ви план може да вдигне лекото изоставане.

Каква е разликата между собственост и заемане на професия?

Едно от най-важните неща, които трябва да се разберат относно плановете за осигуряване за инвалидност, са разликите между план за заетост на собственика и план за каквато и да е професия.

Те могат да звучат по същия начин, но те напълно променят начина, по който работи планът ви и покритието, което ще ви даде.

Първо, нека да разгледаме заемането на собственост (понякога наричано защита на собствеността). Политиките с тази защита ще се изплащат само ако вече не можете да изпълнявате задълженията и задачите, които се изискват от вашата работа.

Ако сте електротехник, но не можете да изпълнявате обикновените задачи, които се изискват ежедневно, тогава вашият план за собствена заетост ще ви изплати ползите.

Политиките за всякаква заетост ще изплащат ползите от плана, само ако вече не можете да упражнявате никаква професия въз основа на вашето образование и професионален опит.

Както можете да разберете, политиките за всяка заетост имат много по-строги правила за обстоятелствата, при които те ще плащат на притежателя на полицата.

Колко струва застраховката за инвалидност?

Сега за ролята, която всеки иска да знае, колко ще ви струва застрахователен план за инвалидност?

Е, има много различни фактори, които ще окажат влияние върху това колко са премиите. Трудно ми е да дам точен номер, без да знаеш точната ти ситуация.

Например, възрастта на кандидата ще играе важна роля в премийните ставки. Ако 25-годишният кандидатства за политика, той ще бъде значително по-евтин от плана за 45-годишен.

Основното правило за застраховката за инвалидност е, че премиите ще бъдат навсякъде от 1% до 3% от брутния Ви доход.

Ако правите 100 000 долара, можете да планирате бюджет от $ 1000 до $ 3 000 всяка година.

Както споменах, има десетки различни фактори, които напълно ще променят колко плащате.

Ако сте пушач, тогава ще платиш много повече за плана си.

Ако имате по-рискова работа, ще плащате повече.

Правилото на палеца е точно това.

Колко застраховка за инвалидност имате нужда?

Насочих се към размера на осигуровката за инвалидност по-рано в тази статия, но сега нека погледнем твърдо колко покритие трябва да имате.

Ако нямате достатъчно застрахователна защита за хора с увреждания, това може да доведе до сериозно финансово напрежение, ако нещо се случи.

Първо, нека разгледаме вашите разходи за живот. Ако все още нямате бюджет, отделете време, за да разгледате всичките си месечни сметки (сметки за енергия, сметки за вода, ипотечни плащания и т.н.) и вашите разходи (хранителни стоки, газ и др.).

Освен тези месечни разходи, добавете и няколко "неочаквани" сметки. Никога не знаеш кога ще се счупи нещо или ще се появи допълнителна сметка.

Искате да имате някаква възглавница в бюджета си. В противен случай ще свършиш заплата до заплата.

След като имате номера на месечните разходи, можете да направите някои изваждания.

Ако не работите, вашите разходи ще изглеждат много по-различни, отколкото сега. Например, ако не работите всеки ден, вероятно няма да харчите толкова за газта.

Няма да харчите пари за работно облекло, а вероятно ще намалите и някои допълнителни "разходни разходи".

Сега имате нов номер, вашите месечни разходи минус някои ощипвания.

Следващият номер, който искате да добавите към уравнението, е всеки доход, който ще направите от други източници, освен вашия план за осигуряване за инвалидност.

Тази категория може да включва всякакви пари от вашите инвестиции, пари от съпруга или партньорска работа (или втора работа, ако решат да добавят друга работа) и всеки допълнителен доход от инвалидност, който може да получите.

Ако сте основният получател на доходи във вашия дом, тогава застраховката за инвалидност е една от най-важните покупки, които можете да направите.

Ключов човек

За повечето хора те купуват застраховка за инвалидност за семейството и близките си. за други, те купуват план за защита на бизнеса си.

Ако сте един от основните работници във вашия бизнес (например собственик, главен изпълнителен директор и т.н.), тогава трябва да помислите за закупуване на застрахователна полица за хората с увреждания.

Основните планове на човек работят малко по-различно от традиционната политика за хората с увреждания. С тези правила бизнесът плаща премиите за плана и ако нещо се случи с вас и не можете да изпълнявате работата си, тогава бизнесът ще получи парите от изплащането.

Тези политики са начин за фирмите да се предпазят от финансови борби, ако ключов човек в бизнеса не е в състояние да работи поради заболяване или нараняване.

Компанията може да използва тези пари, за да задържи тези задължения или да наеме някой, който да замени ключовия човек, докато са с увреждане.

Застраховка за инвалидност за заети с високи доходи

Има определена група хора, които осигуряването за инвалидност може да има сериозни проблеми.

Ако сте с високи доходи, стандартната застрахователна полица просто не е достатъчна. Точно за всяка застрахователна компания, която продава един от тези планове, ще има лимит на дохода.

Независимо от процента, който те заместват, те няма да предлагат повече от тази граница.

Обикновено това са лекари или адвокати, които притежават собствени фирми, например.

Някои застраховани лица могат да намерят лимита на застрахователната компания да е под 60%, които предлагат в застраховката на доходите.

Ако сте един от тези хора, има някои неща, които можете да направите, за да получите защитата, от която се нуждаете, независимо колко пари правите всяка година.

Една от възможностите е да изберете компания, която предлага по-високи лимити. Всяка фирма има различни граници на покритие на своята политика. Можем да ви помогнем да пазарувате, докато не намерите такъв с достатъчно висок лимит за вашите нужди.

Друг път е да купете два отделни плана от различни компании. Разбира се, ще плащате повече в премии всеки месец, но ще имате защитата на място, ако някога се нуждаете от нея.

Откъде да получите оферта за осигуряване за инвалидност

Сега знаете основите на застрахователното покритие за инвалидност, е време да излезете и да намерите собствена политика.

Има повече от 40 застрахователни компании, които продават тези планове. Както споменах, всички те са различни. Някои ще имат по-високи лимити, ще предлагат по-голям процент или ще имат по-ниски цени.

Трябва да намерите фирма, която отговаря на вашите нужди.

Преди да изберете фирма, сравнете тарифите и плановете от няколко компании. Вие не купувате първата къща, която виждате, защо бихте купили първата политика, която намерите?

Разбира се, можете да използвате своето собствено време, за да се свържете с онези компании 40+ поотделно, или можете да използвате инструмент, който ще върши мръсната работа за вас.

Ако сте решили, че искате да получите застраховка за инвалидност или да добавите покритието, което вече имате от работа, проверете PolicyGenius. Те са една от малкото компании, които могат да събират котировки от десетки компании за осигуряване за инвалидност, всичко това на едно място.

PolicyGenius ви позволява да пригодите вашите котировки точно към вида политика, която търсите; перфектното количество покритие с подходящия период на изчакване.

Те знаят, че пазаруването за застраховка не е лесно, но те го правят възможно най-бързо.

Гледай видеото: Как да направим Twinkie Minions (Рецепта) ミ ニ オ ン の 作 り 方 (レ シ ピ)

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

37 Работа от дома (които плащат седмично)
Финанси

37 Работа от дома (които плащат седмично)

Има различни начини, по които можете да печелите пари от дома и всички те могат да плащат на различни интервали. Никой от нас не се наслаждава на работата и не знае кога ще ни плати. В края на краищата това може да бъде класическият знак за измама и понякога може да се наложи на допълнителна работа, защото веднага се нуждаем от допълнителните пари.
Прочетете Повече
Карнавал на Якей
Финанси

Карнавал на Якей

За тези от вас, които не са запознати с Yakezie, това е най-голямата мрежа за лични финанси и начин на живот blog. Всяка седмица те предоставят възможност, която се нарича "карнавал", където блогерите представят най-добрите си нови статии, за да бъдат представени на друг блогър уебсайт. Това са селекциите за тази седмица Карнавал на Yakezie: Инвеститор за растеж на дивидентите @ Growth dividend Investor пише Dividend Investing - Наука срещу интуиция - Процесът на идентифициране на успешния инвес
Прочетете Повече
Америко Животозастрахователна компания Преглед
Финанси

Америко Животозастрахователна компания Преглед

Една от най-добрите стратегии, за да се гарантира, че близките ще могат да продължат финансово в случай на неочаквано, е да закупят добра, солидна животозастрахователна полица. Това е така, защото постъпленията, получени чрез животозастраховане - което е освободено от данък върху доходите на бенефициентите - могат да се използват за продължаване на плащането на жизнени разходи или за изплащане на големи дългове.
Прочетете Повече
10 начина да получите Amazon Prime безплатно
Финанси

10 начина да получите Amazon Prime безплатно

Знаете ли, че Amazon Prime е наоколо от 2005 г. насам и сега има над 80 милиона американски членове от 2017 г.? Според Entrepreneur.com, през март 2015 г., имаше само 40 милиона членове на Amazon Prime. Да, Amazon успя да удвои членството си в Prime само за две години! Въз основа на тези статистически данни, 64% от американските домакинства са активни членове на Amazon Prime.
Прочетете Повече