Финанси

Софтуерни услуги от тип "Peer-to-Peer"

Тъй като кредитите от тип peer-to-peer растат, инвестираме и от друга страна. Но едно от усложненията, свързани с инвестирането от тип peer-to-peer, е управлението на портфейл, който буквално може да включва стотици индивидуални бележки за заем. Това е мястото, където софтуера за инвестиране от тип peer-to-peer влезе в картината. Чудите как можете да получите заем с P2P, можем да ви помогнем да разберете в нашия P2P преглед.

Какви са софтуерните услуги, инвестиращи в партньорски компании

Когато инвестирате в заеми от тип peer-to-peer, обикновено купувате малки редове от много заеми. Често наричани "бележки за заем", те могат да идват в деноминации от порядъка на $ 25 - или да купите цели заеми. Това означава, че можете да разпределите инвестиция от 10 000 щ.д. до 400 различни записи за заем.

Това може да осигури отлична диверсификация на инвестициите, като разпространявате парите си в толкова много заеми, че неизпълнението на един - или дори няколко - няма да навреди на портфолиото ви. Но в същото време, това също е кошмар за управление на инвестициите! Това може да бъде достатъчно сложно, за да управлявате портфолио от акции, което държи 20-30 акции, но си представете портфолио от заеми, което държи стотици индивидуални инвестиции?

Ето защо са се появили софтуерни услуги за инвестиране от тип "peer to peer". Те ви позволяват да управлявате портфолио, съдържащо стотици или дори хиляди различни бележки за заем. В много случаи всичко, от което се нуждаете, е да установите критериите за заемите, които сте решили да инвестирате, и софтуерът за инвестиране в партньорска платформа ще се справи с всички механизми на процеса за вас. Това включва както купуване, така и продажба на индивидуални бележки за заем.

Това е по-важно инструмент за управление, отколкото бихте могли да приемете, освен ако вече нямате опит в опитите да управлявате голямо портфолио от тип peer-to-peer. Макар че основната идея за инвестиране в платформи за връщане на връстници (peer-to-peer) е проста, действителният процес обикновено не е такъв.

Част от причината е начинът, по който кредитният процес работи. Когато заемате пари на някого, има конкретен срок за заема. Тъй като кредитополучателят прави месечни плащания по заема - който се състои както от главницата, така и от лихвата - заемът се амортизира и пада до нула до края на срока на заема. За разлика от акциите, инвестициите по заеми се самоликвидират. След като направите заем, той незабавно започва да става по-малък.

Поради тази причина, тъй като заемите се амортизират, важно е да имате система на място, която ви позволява редовно да реинвестирате върната главница. Ако не го направите, целият Ви портфейл в крайна сметка ще падне на стойност до нула. И ако вземате месечни заемни плащания като доход, вашето портфолио ще изплати напълно - до нула - след като последните заеми са напълно изплатени.

Това означава, че инвестирането от тип "peer to peer" е процес на постоянно търсене на инвестиции в нови заеми, за да се заменят тези, които се изплащат.

На теория, тъй като средният връх от връстници има срок от пет години, ако имате портфейл от 10 000 долара, който включва 400 записи за заем, трябва да закупите 80 нови записи всяка година, само за да запазите изцяло портфейла си.

Това е много купуване и много подробности. Но това е, което софтуерните услуги, инвестиращи в партньорска фирма, могат да се справят с вас.

Ето някои от най-добрите налични софтуерни услуги за партньорски инвестиции:

NSR Инвест

Основана през 2011 г., NSR Инвест е една такава софтуера за инвестиране от тип peer-to-peer. Той е на разположение както на инвестиционни консултанти, така и на индивидуални инвеститори. Софтуерът работи директно с основни кредитори от типа "peer-to-peer", включително Кредит Клуб, Проспер и Финансов кръг. NSR Invest работи с хиляди клиенти, инвестиращи повече от 100 милиона долара на платформи тип peer-to-peer.

Това, което прави услугата, преди всичко, е да ви помогне да изберете правилната стратегия за управление на Вашите инвестиции от тип "връстници към връстници". Той ви осигурява достъп до собствени кредитни стратегии, институционална технология за маркетинг и безпроблемна видимост и отчетност. Услугата ще ви помогне с избора на заем, управлението на риска и ребалансирането.

Те също така разполагат с персонал, който може да ви помогне в усилията ви за инвестиции от връстници до връстници, когато имате нужда от помощ. Всъщност техните експерти са на разположение по телефона, електронната поща и чат на живо. И за какво си струва, NSR Инвест е регистриран инвестиционен съветник SEC.

За да използвате услугата, ви е необходим минимален размер на профила 10 000 щ.д. за напълно управляван профил или поне $ 5 000 за самонасочен профил. Най-доброто от всичко е, че първите $ 20,000 от профила ви се управляват безплатно и можете да научите повече в нашия преглед на NSR Invest.

LendingRobot

Базираната в Сиатъл LendingRobot е услуга, която автоматизира инвестициите в заеми за индивидуални инвеститори. Всъщност те твърдят, че са се справили с близо 2 милиона инвестиционни поръчки досега. Те го правят по начин, който е лесен и рентабилен, което спомага за постигането на най-добрата комбинация от висока възвращаемост и нисък риск. Те правят това чрез комбиниране на облачните технологии с алгоритми за машинно обучение.

Ние покриваме цялата компания в нашия преглед за кредитиране на роботи, но тук не е така. LendingRobot започва, като се свързва със съществуващата Ви кредитна сметка със сайтове за взаимно заемане като Кредитен клуб, Проспер или Финансов кръг. Уточнявате рисковия си профил и след това позволете на LendingRobot да приложи персонализирана стратегия, базирана на машинно обучение, която ще работи най-добре за вас.

Инструментът разпознава кога са налице нови заеми и автоматично купува заеми, които съответстват на вашия специфичен рисков профил. LendingRobot може да продаде вашите съществуващи бележки за заем или дори да закупи вече издадени заеми на вторичен пазар.

Софтуерът ви позволява да създадете инвестиционна стратегия, която автоматично ще обработва купуването и продажбата на бележки за заем.Тя също така ще ви позволи да видите вашето портфолио, пълно с очаквани възвръщаемост и прогнози за паричните потоци.

LendingRobot също е икономичен за използване. Първите $ 5,000 от портфейла ви за кредит тип peer-to-peer се управляват безплатно. Суми над 5 000 долара се таксуват годишно с 0,45%. Това се доближава до таксата, която много робови съветници начисляват за инвестиции в фондовете, търгувани на борсата, и доста под това, което ще платите за традиционен инвестиционен консултант.

BlueVestment

BlueVestment е софтуер за инвестиране от тип peer-to-peer, който работи специално с клуба за кредитиране. Той осигурява бърза инвестиция, поддръжка на множество профили, удобно управление на сметката - и лесни и лесни за разбиране инструменти за захранване на инвестиционните Ви стратегии.

BlueVestment управлява клона ви в клуба за кредити, като извършва всички инвестиционни действия от ваше име. Това означава, че те ще изискват достъп до профила ви в Клуба за кредити, така че трябва да предоставите информация за приложния програмен интерфейс (API) на вашия клуб по кредити. След това услугата работи непрекъснато през целия ден, за да увеличи достъпа до нови заеми.

BlueVestment Ви дава достъп до всеки заем в момента, в който стане публично достъпен. И чрез създаване на филтри за заем, както и с усъвършенствани кредитни филтри (с до 90 различни показателя) можете да изпълнявате безпроблемно инвестиционната си стратегия. Той също така ви дава възможност да дадете приоритет на кредитните си филтри, така че първо да получите най-добрите бележки, както и да определите сумата на долара, която ще инвестирате на нота.

BlueVestment Ви дава възможност да инвестирате безплатно всеки месец $ 1,000, без да плащате годишна такса и да плащате пари за вложените средства. Те начисляват ниска такса за обслужване от 0,20% до 0,45% за инвестиция. Нашият преглед BlueVestment също ви показва как платформата ви позволява да получавате кредити за заредени бележки (и това ще се случи, когато инвестирате в стотици различни заеми).

PeerCube

Основана през 2011 г., PeerCube е инвестиционна софтуерна услуга от тип peer-to-peer, която работи както с физически лица, така и с институции. Компанията работи за подпомагане на управлението на акаунти с Кредитния клуб и Проспер, макар че те работят и с други платформи от типа "peer-to-peer" в Канада и Япония.

Услугата работи, като създадете филтър за заем, който избира заемите, които искате да инвестирате. Но можете също да създадете толкова филтри, колкото искате. Критериите по подразбиране са зададени за всеки филтър, но можете да създавате и запазвате толкова много филтри, колкото искате, както и да променяте параметрите във всеки филтър.

Филтрите ви позволяват да пресетите многобройните заеми, които са налични в Lending Club или Prosper, и да ограничите най-добрия избор на инвестиции въз основа на избраните от Вас критерии, включително за целите на заема, процентът на заема и местоположението на кредитополучателя. Това ще ви позволи да намалите броя на бележките, което ще ви улесни при избора на тези, които искате.

Можете да преглеждате до 100 филтрирани бележки наведнъж и приложението ще ви покаже лентата за напредъка на финансирането за състоянието на финансирането от други кредитори. Това ще ви даде възможност да прескочите на заем, който може бързо да привлече инвестиционен интерес. Ако харесвате заем, просто трябва да кликнете върху "Заявка" и поръчката ще бъде поставена.

PeerCube също има своя собствена Индекс на риска, известен също като a Индексът на лошите заеми или индексът BLE. PeerCube използва 19 атрибута при изчисляване на индекса, включително лихвен процент, FICO диапазон и срок на заема. След това се получава оценка, която показва вероятността от неизпълнение на кредита, въз основа на предишен опит в тези 19 атрибута.

Индексът на риска не е едно и също нещо като кредитната категория, определена от самите сайтове за отпускане на заемополучатели; всъщност индексът на риска дори не взема под внимание кредитния рейтинг при изчисляването на индекса. Той предоставя на инвеститора допълнително ниво на оценка на риска в стремежа си да запази неизпълнението на кредита до абсолютен минимум. Това е важно, защото процентът на неизпълнение има влияние върху нетната възвращаемост на Вашите инвестиции. Вие винаги искате да търсите най-добрите платени бележки, но и тези с най-малка вероятност от неизпълнение.

Peer сървър за кредитиране

Peer Lending Server е друга софтуерна услуга, инвестираща в партньорски платформи. Той работи само с клуб за кредитиране и услугата е абсолютно безплатна за ползване.

Приложението може да бъде инсталирано за около 10 минути и също така използва философията за настройване и забравяне при управлението на инвестициите ви. Както е в случая с други софтуерни услуги за партньорски инвестиции, Peer Lending Server ви позволява да избирате конкретни филтри, които ще ви позволят да пресетите чрез нови заемни предложения, намирайки бележки, в които искате да инвестирате.

Услугата се съсредоточава основно върху поемането на заеми, което според нея е единственият най-важен фактор при предоставянето на заеми от тип peer-to-peer. Приложението може да филтрира заеми за част от секундата, веднага щом бъдат изброени новите заеми. Те използват исторически анализи, които осигуряват текуща и планирана възвръщаемост на инвестициите, с цел максимално увеличаване на възвръщаемостта при минимизиране на риска. Това ви дава възможност буквално да изберете най-добрите налични заеми за инвестиционни цели.

Услугата предоставя анализ на портфолиото. Това ви дава текущото състояние на всички записи за заем, които имате в портфолиото си, включително гратисни периоди. Тя може да разбие график за плащане на заем от гратисен период до закъснение от 16 до 30 дни. Това ще ви даде по-точна оценка за това, къде са вашите заеми.

Радар на интереси

Интерактивният радар е друга софтуерна услуга, инвестираща в партньорски платформи, която работи изключително с клуба за кредитиране. Той работи, за да ви осигури заеми с по-нисък риск за по-добра възвръщаемост. Това е още една инвестиционна софтуерна услуга, която се предлага безплатно - поне за първите 30 дни.

Те предоставят статистически инструменти, които ще Ви позволят да проектирате свои собствени инвестиционни стратегии или да използвате един от техните предварително дефинирани модели.Можете да изберете или консервативни стратегии, осигуряващи възвръщаемост между 6% и 10%, или много агресивни стратегии, които могат да осигурят възвращаемост между 15% и 20% (всички възвръщаемост са нетни всички загуби, което означава, че те ще бъдат намалени чрез заем по подразбиране в портфолиото ви).

Можете да установите кредитни филтри, след това да вземете под внимание собствеността (собствена, ипотека, наем), кредитните класове на кредитния клуб, срок на заема, както и други критерии. Приложението разполага с разширени инструменти като генератор на парични потоци, стратегии за пестене и извличане на данни, мониторинг на ефективността на стратегията, анализатор на думи за честота на думи, както и сигнали.

Приложението също така ще ви позволи да проследявате всички бележки, в които сте инвестирали, от момента на първоначалната Ви инвестиция до пълното изплащане на заема. Можете също така да използвате приложението, за да преглеждате съществуващите кредити, достъпни чрез FolioFn Listings on Lending Club.

Инвестициите от тип "връстници към връстници" бързо се превръщат в популярна инвестиция, особено след като лихвените проценти по инвестициите с фиксиран доход са толкова ниски. Инвестициите от тип peer-to-peer ви позволяват да печелите много по-висока възвращаемост от инвестицията си. Но процесът може да бъде малко по-сложен, ако се опитате да го управлявате на ръчна основа. Точно това са услугите за софтуерни инвестиции от тип peer-to-peer, а тези, изброени по-горе, са сред най-добрите в индустрията.

Гледай видеото: Йохай Бенклер: Икономика от отворен код

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

Как да направите бюджет, който действително работи!
Финанси

Как да направите бюджет, който действително работи!

Вероятно знаете, че имате нужда от бюджет, за да ви помогне да постигнете финансовите си цели. За много хора "бюджетът" е шестописна мръсна дума, но не е задължително. Вероятно знаете, че имате нужда от бюджет, който да ви помогне да постигнете дългосрочните си финансови цели, но много хора не знаят откъде да започнат да създават ефективен бюджет.
Прочетете Повече
Как платих $ 25,302 от студентски дълг за по-малък доход
Финанси

Как платих $ 25,302 от студентски дълг за по-малък доход

Тази статия е част от Движението за студентски заеми, което насърчава и вдъхновява хората да предприемат действия по отношение на студентските си заеми. Кажете ни малко за себе си Аз съм на 27 години, любимият ми цвят е зелен и аз съм без дълг! Аз съм писател на свободна практика, който пише за приключенията в скромен живот по пътя към финансова независимост в моя блог, От Frugal до Свободен.
Прочетете Повече
5 Преглед на застрахователната компания
Финанси

5 Преглед на застрахователната компания

Животозастраховане е ключов елемент от цялостните финансови планове на много хора. Това е така, защото постъпленията, получени от бенефициера (или бенефициентите), могат да се използват за голямо разнообразие от нужди. Те включват плащането на окончателните разходи, изплащането на големи дългове и / или плащането на текущите разходи за живот, за да не се налага на близки да се изправят пред финансови затруднения, особено в труден момент за тях.
Прочетете Повече
Какво е Студентски кредит Търпение и струва ли го?
Финанси

Какво е Студентски кредит Търпение и струва ли го?

Ако имате студентски заеми, които плащате, вероятно сте чували хора да говорят за студентски заем. Но какво означава да поставиш студентските си заеми в търпение? И, струва ли си? Според Федералната служба за подпомагане на студентите определението за "търпение" е следното: отлагането или търпението ви позволява временно да спрете да плащате федералните си студентски заеми или временно да намалите сумата, която плащате.
Прочетете Повече