Финанси

Видове кредити от тип "връстници"

Тъй като броят на местата за отпускане на клиенти от връстници нарасна през последните няколко години, предлаганите видове кредити също се разрастват. Тези сайтове вече предоставят видовете кредити от тип "връстници", които някога са били достъпни само чрез традиционните банки и акули на заем. Научете повече за "как да получа кредит?", За да ви помогне в процеса на вземане на решения!

Нещо повече, кредитирането от тип "peer to peer" бързо демократизира целия процес на заемане. Кредитополучателите идват да заемат пари, а инвеститорите идват да я дадат на заемополучателите, като всеки търси лихва, което те не могат да получат с банките и други източници. Това създава нарастващ интерес към взаимното кредитиране и за двете групи.

Това е най-голямото предимство за кредитополучателите, тъй като видовете кредити, които са на разположение, както и сроковете и сумите на заема, се увеличават с разширяването на индустрията.

Ето основните типове заеми, които понастоящем се предлагат от популярни сайтове за кредитиране от тип peer-to-peer.

Лични заеми

Личните заеми вероятно са най-често срещаните заеми, предоставени от сайтове за взаимно кредитиране. Гъвкавостта е основна причина за това. Партньорите от типа "връстници към връстници" имат по-малко ограничения по отношение на заемните средства, отколкото традиционните банки.

Кредитното качество е друг фактор. Докато банките са склонни да отпускат заеми в рамките на много тесни обхвати на кредитните рейтинги, партньорските сайтове често ще отпускат заеми на хора със справедлив кредит. Ако имате отличен кредит, обикновено можете да заемате до $ 35,000 за необезпечен заем със срок от две години до пет години. Лихвените проценти започват в средата на единичните цифри, което е много по-ниско от това, което ще платите по кредитни карти.

За разлика от кредитните линии, които обикновено се предлагат от традиционните банки, партньорските сайтове предлагат заеми с фиксиран лихвен процент, които ще бъдат изцяло изплатени в рамките на не повече от пет години. Това ще ви позволи да излезете от дълга по-бързо, отколкото ако разработвате стратегии за изплащане с индивидуални револвиращи кредитни линии.

Повечето партньорски платформи ще направят лични заеми. Кредитният клуб е най-големият партньор за заемане на ценни книжа и те ще правят лични заеми за консолидиране на дълга, баланси на кредитни карти, подобряване на дома, заеми за автомобили и дори заеми за плувни басейни (представете си, !). Вторият по големина кредитор е Prosper и те са силно конкурентни с клуба за кредитиране.

Ако търсите кредитна платформа, която бързо ще може да финансира заем, помислете за Avant. Чрез Avant, ако вашето заявление за кредит бъде одобрено, можете да получите средства в сметката си веднага след следващия работен ден, ако бъде одобрен до 4:30 ч. Cst понеделник.

Консолидацията на дълга е една от най-честите причини, поради които хората търсят взаимни заеми. Такива заеми позволяват на хората, които се борят с дълг с кредитна карта за лихвен процент, да консолидират няколко кредитни линии в единствен заем с фиксиран лихвен процент, който ще бъде изплатен на пет години или по-малко. Това дава на кредитополучателите реална възможност най-накрая да се измъкнат от дълга си напълно.

Кредитните карти са споразумения за револвиращ дълг, където е възможно заемополучателят никога да не излезе от дълга, тъй като месечните плащания винаги ще паднат заедно с по-ниското салдо по кредита. Ако търсите консолидация тук, може да искате да проверите в SoFi, тъй като това е едно нещо, в което те са наистина добри.

Има още една причина, поради която заемите за консолидиране на дълга между връстници и връстници са от полза за кредитополучателите. Един от най-големите фактори, влияещи върху кредитните резултати, е използване на дълга на кредитни карти. Ако степента на използване е висока, което се определя като нещо повече от 30% от общия Ви наличен кредит, тогава изплащането на кредитните линии може да бъде начин да подобрите кредитния си рейтинг в рамките на няколко кратки месеца. Няколко кредитни линии, някои от които се доближават до кредитните лимити, могат да бъдат заменени с един-единствен срочен заем.

Това изглежда, че удовлетворява алгоритмите за кредитно отчитане!

Автоматични заеми

Автомобилните заеми са нещо неофициално тип заем от партньорски към партньорски сайтове. Можете да заемате пари за закупуване или рефинансиране на кола, но заемът може да не е официално заем за кола. Например, с Клуб за кредитиране можете да заемате до $ 35,000 за личен заем, който можете да използвате или за закупуване, или за рефинансиране на автомобил.

Цените, които се предлагат на автомобилните заеми (или по-конкретно на лични заеми), могат да бъдат по-високи от тези, които можете да получите чрез банката си, но партньорските сайтове имат едно предимство, че банковите автомобилни заеми нямат: заемите всъщност няма да бъдат осигурени от вашата кола.

Това също може да бъде важно предимство. Тъй като почти сигурно използвате колата си за производство на доходи - или за да отидете на работа или да използвате за бизнеса си - по-добре е да притежавате автомобила на свободна основа.

Още едно предимство е, че кредитите от връстници до връстници обикновено се простират до срокове не повече от 60 месеца или пет години. Банката предостави авто кредити сега тече до 84 месеца, или седем години. Въпреки че месечната вноска за петгодишен заем от тип peer-to-peer ще бъде по-висока, отколкото ще бъде за седем банкови автомобилни заема, ще има много по-малка вероятност, че ще свършите да дължите повече на кредита, отколкото цената на автомобила по всяко време по време на срока на заема.

Бизнес кредити

Партньорите от типа "връстници към връстниците" бързо попълват ниша за бизнес заеми. Това също е хубаво нещо. Докато стотици банки рекламират, че предоставят заеми за бизнес, те са склонни да имат трудни критерии за кредитиране, изискват невъобразими количества документи и не правят почти толкова кредити, колкото казват, че правят.

Партньорите от типа "връстници към връстници" носят всички същите предимства на предприятията, които те носят към други видове заеми. Това включва ниски лихвени проценти, прост процес на кандидатстване, бързо време за обрат и по-голяма гъвкавост на кредитите. Често е възможно да получавате заеми за бизнес от партньорски сайтове, които са напълно недостъпни от традиционните банки.

Четири от най-популярните партньорски сайтове, които предлагат бизнес кредити, включват Кредит Клуб, Prosper, Upstart и Funding Circle. Всеки от тях предлага различни параметри за заемите, които те ще направят за вашия бизнес.

Например "Започнете" изисква само да сте били в бизнеса в продължение на шест месеца. Повечето банки ще изискват да сте в бизнеса за минимум две години и като цяло да сте подкрепени от данъчни декларации за доходи.

Сумата на заемите е друго предимство, тъй като те често са по-високи от сумата, която можете да получите чрез банка. Например, Circle за финансиране предоставя бизнес кредити до $ 500,000.

Повечето заемодатели на връстници също ще правят заеми, които не изискват обезпечение. Например, Кредитният клуб ще заем до 100 000 долара, докато Prosper и Upstart ще стигнат до 35 000 долара, като всички изискват да не бъде заложено обезпечение като гаранция за заема. И когато се изисква обезпечение, то обикновено е под формата на общо залог върху бизнеса или на бизнес фактурите.

Бизнес заемите са почти невъзможни за получаване от банките, ако сте собственик на малък бизнес. Банките обикновено предоставят заеми на големи бизнес предприятия, като например утвърдени публично търгувани дружества. Ако сте малък независим бизнес, може да нямате достъп до бизнес кредити от банки изобщо. Поради тази причина, бизнес кредитите от тип peer-to-peer се увеличават стабилно в бъдеще.

Ипотеки и рефинансиране

Ипотечното кредитиране винаги е било сложен процес. И все пак, отпускането на заеми от тип peer-to-peer се пренасочва към този тип финансиране, както при покупки, така и при рефинансиране.

Въпреки че е специализирана в рефинансиране на студентски заеми, SoFi също така предоставя ипотечни заеми. Понастоящем те осигуряват ипотеки в 23 държави, включително и в окръг Колумбия. Те ще правят ипотеки върху жилища, заемани от собствениците, и втори домове, включително домове за еднофамилни къщи, домове, градоустройства и планирани разработки на единици (PUD). Финансирането обаче не е налице за наеми или кооперации.

Обикновено се изисква да направите авансово плащане в размер на най-малко 10% от покупната цена, но не се изисква ипотечно осигуряване, както обикновено, когато купувате жилище с авансово плащане по-малко от 20%. Те не начисляват хонорари за инициалите върху ипотеките си и обикновено можете да закриете заема в рамките на 30 дни от подаването на молбата. Всички заеми не се заплащат с предварително заплащане и можете да заемате до 3 милиона долара.

Ипотечното кредитиране е изключително конкурентноспособно и партньорските сайтове все още не са толкова агресивни по отношение на ценообразуването и условията, колкото индустриалния стандарт. Въпреки това, тъй като P2P е сравнително ново предприятие, това е всичко в състояние на поток, и ако ипотечното кредитиране прогресира начина, по който другите видове кредити в интернет, добри неща идват!

Студентски заеми

Партньорите от връстници към връстници са може би по-важни, когато става въпрос за рефинансиране на студентски заеми, а след това за всеки друг вид заем. Докато можете да получите студентски заеми от стотици източници, включително банки и федералното правителство, намирането на заемодатели, които ще направят рефинансиране на студентски заем е трудно. Вероятно можете да преброите броя на заемодателите, които правят на две ръце.

Двама от най-изявените кредитори, които ще предоставят рефинансиране на студентски заеми, са SoFi и CommonBond и те са едновременно заемополучатели. Всъщност и двете платформи се специализират в предоставянето на рефинансиране на студентски заем. Дори ако имате малък интерес да получите заем от партньорски сайт, почти със сигурност ще се натъкнете на тези две платформи при търсенето на заемодател, който прави рефинансиране на студентски заем.

Едно от усложненията, свързани с рефинансирането на студентски заеми, е, че макар и да получите оригиналните заеми, може да не сте изисквали да се квалифицирате, ще трябва да сте квалифицирани както с кредитни, така и с доходи, за да рефинансирате студентски заем. Това е мястото, където сайтовете "peer-to-peer" могат да имат голямо предимство пред традиционните банки.

Софика не само се специализира в рефинансиране на студентски заеми, но цялата платформа е създадена специално за тази цел. И тук факторът "peer-to-peer" става още по-голям.

SoFi е основана от хора, които са тясно свързани с колежната общност и са създали сайта, за да надхвърлят традиционното кредитиране. Това е очевидно с критериите за поемане на платформата. Те не разглеждат само доходите и кредитите, но също така разглеждат кариерата ви (някои области и работни места се възприемат по-благоприятно от други) и вашето образование (Вашата основна област на обучение и история на образованието).

Можете да рефинансирате до пълния баланс на вашите квалифицирани образователни заеми, които са неизплатени, и често правите това при курсове, които са по-ниски от тези, които се предлагат от банките. Сайтът твърди, че членовете им спестяват средно $ 14,000, като рефинансират студентски кредит чрез сайта.

CommonBond също така е специализирана в рефинансиране на студентски заем и претендира подобни спестявания за това, което можете да получите със SoFi. Можете да рефинансирате до 500 000 долара в студентски заеми, но отново трябва да сте квалифицирани по кредит и доходи. Те не начисляват никакви такси във връзка с рефинансирането Ви, освен лихвата, която плащате по кредита. И отново, този процент често е по-нисък от този, който можете да получите от традиционните банки.

SoFi и CommonBond предлагат защита на безработицата. В случай, че станете безработни, те ще прекратят плащанията до 12 месеца. SoFi също ще осигури помощ при намирането на работа, но трябва да представите доказателства, че загубата на работа е била причинена от вашата собствена вина.

Тъй като студентските заеми нарастват експоненциално през последните години, източниците от връстници към връстниците трябва да се увеличават само през следващите години.

Лоши заеми

Вероятно е преувеличено да се каже, че от друга страна, заеми от тип peer-to-peer се прехвърлят в рискови заеми.Промишлеността обаче постепенно постига напредък в предоставянето на кредит на кредитополучателите, които банките биха могли да считат за справедливи или лоши кредити.

PeerForm е пример за такъв P2P сайт. Те ще получат заеми до 25 000 щ.д. за кредитополучатели с кредитен рейтинг, равен на 600. Кредитите от APR варират от 7,12% до 28,09% за най-ниските ниски оценки. Високо, тъй като този процент може да бъде, кредитът може да не е достъпен за хора в тази ситуация от всеки друг източник.

Нещо повече, PeerForm прави заемите си на разположение на необезпечена база. Това ви дава източник на кредит, който може да замени кредитните карти с висока лихва. В това отношение, PeerForm също така предлага заеми на вноски, които да заменят вашата кредитна линия, което улеснява и ускорява отпадането от дълга.

Освен това, като използвате единствен заем, за да изплатите няколко кредитни карти, можете потенциално да увеличите кредитния си рейтинг почти веднага, което само по себе си ще подобри значително вашата ситуация.

Медицински заеми

Подобно на рефинансирането на студентски дълг, медицинското финансиране става все по-важно през цялото време. Тъй като се удържат отчисленията и комисионните и тъй като определени методи и процедури не се допускат от традиционните здравноосигурителни каси, нараства нуждата от медицинско финансиране. Общо казано, медицинското финансиране е налице в партньорски сайтове, за да покрие нарастващия списък на разходите, които здравната осигуровка не покрива.

Кредитният клуб е един партньор, който осигурява медицинско финансиране в рамките на своя Решения за пациента програма. Програмата за заем е достъпна за покриване на разходите за дентална терапия, лечение на фертилност, възстановяване на косми и хирургия за отслабване - процедури и лечения, които обикновено не се покриват от повечето полици за здравно осигуряване.

Кредитният клуб предлага два плана, разширения план и истинския план без лихви.

Съгласно Разширения план можете да заемате между $ 2,000 и $ 50,000, като сроковете варират от 24 месеца до 84 месеца. Априлските заеми са между 3,99% и 24,99%, въз основа на финансираната сума и кредитната Ви история.

В рамките на Истинския план без лихви можете да заемате между $ 499 и $ 32,000, но заемът е ограничен до възстановяване на зъбите и косата. Безлихвеният период варира от шест месеца до 24 месеца. Ако изплатите остатъка в срока, няма да плащате лихва. Всеки остатък, останал след изтичане на промоционалния срок обаче, ще има променлива Годишна доходност от 22,98%.

Паричното отпускане на кредитори нараства на високи нива и, както се случва, има повече видове кредити, отколкото винаги. Ако търсите заем от какъвто и да е вид, не забравяйте да проверите популярните сайтове за заем от връстници, за да видите какво разполагат. Не само, че можете да намерите заем, който не сте мислили, че е на разположение навсякъде, но може да откриете, че можете да получите по-нисък лихвен процент за него, отколкото във всяка банка в града.

Гледай видеото: Ипотечный кредит. Что надо знать беря ипотечный кредит.

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

6 Обратно към училище за закупуване в магазина за спестовност
Финанси

6 Обратно към училище за закупуване в магазина за спестовност

Преди да стигна до съветите си, искам да благодаря на Дийкън, че ми даде възможност да направя двумесечен пост за добре запазения портфейл. Идеята зад моите статии е да предложа някои съвети за пестене на пари и свързани талони, много от които са излезли от кутията, за да ви помогнат да направите месечната си заплата възможно най-далече.
Прочетете Повече
Как да започнете блог на Ultimate Financial Advisor
Финанси

Как да започнете блог на Ultimate Financial Advisor

Една от основните причини, поради които започнах да се занимавам с блогове, беше да намеря повече клиенти за управлението на Wealth Alliance. Но аз просто исках да образовам индивиди, клиенти или не. Оказа се, че блоговете не само позволяват на клиентите да научат за мен и за моите услуги, но и самият той се превърна в доста създател на пари.
Прочетете Повече
Автоматичният милионер с
Финанси

Автоматичният милионер с "Ню Йорк Таймс" Най-продаваният автор Дейвид Бах

По-рано тази година имах удоволствието да седна с финансовия експерт и автора Дейвид Бах. Вероятно познавате Дейвид от неговите невероятни лични финансови книги, които включват The Automatic Millionaire, Start Late, Finish Rich и Smart Couples Finish Rich. Като водещ говорител на FinCon тази година, Бах се отправил към Далас, за да сподели своята мъдрост с парите като мен.
Прочетете Повече
Преглед на застрахователната компания
Финанси

Преглед на застрахователната компания "Вантис"

Когато купувате застраховка живот, има много неща, които е важно да имате предвид. Те със сигурност включват вида и размера на защитата, която купувате. Това е така, защото не искате да оставяте онези, на които се интересувате, без достатъчно финансови средства, за да продължите, ако или когато трябва да подадат иск.
Прочетете Повече