Финанси

Peer to Peer бизнес кредити

Допреди няколко години малките предприятия бяха ограничени до получаване на бизнес кредити от банки и други традиционни източници. Но през последните няколко години се отвори друг източник, а това са бизнес-заеми от тип peer-to-peer (P2P). Това са заеми, специално пригодени за малкия бизнес, и предлагат по-големи възможности за кредитиране от това, което собствениците на малки предприятия могат да намерят в банките.

P2P заемодателите стават важни източници на бизнес кредити

Малките фирми имат късмет, че P2P платформи, които правят бизнес кредити, идват на пазара. Банките - най-традиционният източник на заеми от всякакъв вид - не са особено заинтересовани или щедри, когато става дума за предоставяне на заеми за бизнес цели. Ако сте собственик на фирма и сте се опитали да получите бизнес финансиране, вероятно сте добре запознати с трудностите на процеса.

Това е особено вярно в малките бизнес пространства. Банките отпускат заеми на бизнеса, но това са основно добре утвърдени предприятия. По-често те представляват среден до голям бизнес. Банките ги виждат като по-ниско рискови кредитни ниши, тъй като компаниите имат силни резултати, както и големи потоци от приходи и бази от активи за обезпечаване на заемите. Този вид стабилност обикновено не е толкова очевиден при малките предприятия, а банките правят заем особено трудно.

Усложняването на процеса е, че банките често не правят бизнес кредити за по-малко от $ 100,000. Обикновено те виждат по-малки заеми, които не струват време и усилия, въз основа на рентабилността на заема. Това означава, че ако малък бизнес се нуждае само от 50 000 долара, може би дори няма да може да намери банка, която да иска да говори с тях.

Но P2P кредитирането се отваря за малкия бизнес. Ето пет от най-изявените заемодатели в сектора:

Кредитен клуб

Винаги имате възможност да ползвате лични заеми за бизнес цели с Кредитния клуб, но Кредитният клуб постепенно сегментира своите видове кредити, които включват отделни бизнес кредити и бизнес кредитни линии. Личните заеми все още са на разположение, което ще ви даде възможност да получите необезпечен заем до $ 40,000, който да използвате за бизнеса си. Но програмите за бизнес заем ще ви позволят да заемате много по-големи суми.

Всъщност можете да заемате сума до 300 000 долара. Бизнес кредитите са траншове с срокове от една до пет години. Те са фиксирани лихвени проценти с фиксирани месечни плащания и ще бъдат изплатени изцяло в края на срока. Бизнес кредитните линии, от друга страна, са револвиращи кредитни споразумения, които функционират като кредитни карти или кредитни линии за собствен капитал.

Кредитният клуб не изисква бизнес планове или прогнози, нито пък те обикновено изискват оценки или застраховка на собствеността. Не се изисква обезпечение при заеми с по-малко от 100 000 долара, а когато се изисква обезпечение за по-големи суми, това обикновено е общото право на задържане върху бизнес и личните гаранции на собствениците на предприятието. Нещо повече, приходите от заеми могат да бъдат използвани почти всякакви цели.

За да имате право на кредит за бизнес кредит или бизнес кредитна линия, трябва да сте в бизнеса поне 24 месеца и да имате най-малко 75 000 долара годишни продажби. Вие също трябва да притежавате поне 20% от бизнеса и да имате най-малко справедлив или по-добър личен кредит. Това обикновено изисква кредитен рейтинг най-малко 660, без скорошни фалити или данъчни задължения.

Лихвените проценти са между 8% и 32%, а таксата за генериране е между 0.99% и 6.99%. Но няма такси за подаване на заявления и няма наказание за предплащане.

Кръг за финансиране

Когато Кредитният клуб и други кредитори на P2P предлагат бизнес кредити като част от своя кредитен микс, Финансовият кръг е изрично създаден, за да предоставя конкретни бизнес кредити.

Финансовият кръг предоставя бизнес кредити за минимум $ 25,000 до максимум $ 500,000. Подобно на Кредитния клуб, сроковете за бизнес заем могат да варират от една година до пет години и можете да използвате постъпленията за почти всяка цел - рефинансиране на съществуващ дълг, наемане на повече служители, закупуване на инвентар или оборудване или преместване или разширяване на бизнес операцията.

За да имате право на бизнес заем с "Финансов кръг", трябва да имате минимален кредитен рейтинг 640, да нямате фалити или съдебни решения през последните седем години, както и да нямате неуредени данъчни задължения или неудовлетворени решения.

Трябва да сте в бизнеса в продължение на 24 месеца и да имате печалба най-малко една от последните две години. Трябва да имате и минимални годишни приходи от 150 000 долара за всяка от последните две календарни години.

Бизнес кредитите няма да изискват никакво конкретно физическо обезпечение, но ще трябва да извършите подаване на формуляр UCC-1, както и да предоставите лични гаранции от всеки собственик на бизнеса.

Лихвените проценти могат да варират между 5.49% и 27.79%, а таксата за генериране варира между 1.49% и 4.99% от размера на кредита.

Успее

За разлика от Кредитния клуб и Финансовия кръг, Prosper не разполага със специална програма за бизнес заем. Въпреки това можете да вземете необезпечен личен заем между $ 2,000 и $ 35,000 и да го използвате за бизнес цели.

За да имате право на кредит с Prosper, трябва да имате минимален кредитен рейтинг от 640 с Experian (това е кредитното бюро, на което те се основават). Ще трябва да предоставите копие от неотдавнашната си данъчна декларация, ако сте самостоятелно заето лице.

Лихвените проценти се движат между 5.99%, до максимум 35.97%. Проспер също таксува такса за генериране, равна на между 1% и 5% от кредита Ви. Няма такса за кандидатстване и никакво предплащане.

парвеню

Подобно на Prosper, Upstart няма конкретна програма за заеми за бизнес кредити, но ви позволява да вземете личен заем, който може да се използва само за всяка бизнес нужда, която имате.Надпреварата е малко по-различна от другите кредитори на P2P, тъй като те гледат отвъд традиционните кредитни критерии, но също така считат вашето образование. Това включва вашето основно, вашето средно образование и дори колеж или университет, на който сте присъствали. Те считат, че някои основни сфери на обучение имат предимства пред останалите и са включени в подписващия микс.

Можете да заемате от минимум $ 3 000 до максимум $ 35 000. Те имат два срока на заема, 36 месеца и 60 месеца. Въпреки че те не са конкретни бизнес кредити, те имат голямо предимство, тъй като не изискват обезпечение за заема.

Като самостоятелно заето лице, ще трябва да предоставите най-новата годишна данъчна декларация за приходите, както и копия от фактурите за текущата година за вашия бизнес. Те също така вероятно ще изискват копие от вашия колеж, ако сте завършили в рамките на четири години от подаването на молба за заем. Трябва да имате минимален кредитен рейтинг 640 и да нямате фалити или други отрицателни публични записи във вашия кредитен отчет.

Лихвите са между 4,66% и 29,99% за 36-месечен заем и между 6,00% и 27,32% за 60-месечни заеми. Вероятно е, че те също така таксуват такса за генериране, тъй като това е практика при заемодателите на P2P, но не е оповестена на техния уебсайт. Да приемем, че ще бъде в съответствие с други такси за генериране на заемодатели на P2P.

PeerForm

PeerForm следва същия пътека като Prosper и Upstart, тъй като те нямат специфична програма за бизнес заем, но те имат лични заеми, които можете да използвате за почти всяка бизнес цел, която избирате.

Размерът на заемата варира между $ 1000 и $ 25,000, като всички те са със срок от 36 месеца. Това са траншове, които са с фиксирани лихвени проценти и фиксирани месечни плащания и ще бъдат изплатени изцяло в края на срока на кредита.

Лихвените проценти варират от 7,12% до 29,99%. Няма такси за подаване на заявления, а не санкции за предплащане. Въпреки това, PeerForm има такса за генериране между 1,00% и 5,00% от заема.

За да получите право на кредит от PeerForm, трябва да имате минимален кредитен рейтинг 600, който е по-нисък от всеки друг кредитор на P2P в този списък. Вашият кредитен отчет обаче също не трябва да разкрива никакви несъстоятелност, фалити, данъчни задължения, съдебни решения или колекции, които не са свързани с медицински цели, през последните 12 месеца.

Можете да имате максимално съотношение дълг / доход от 40%, но това не включва ипотечния дълг на вашето лично жилище. Вашият кредитен отчет трябва да показва и минимум една револвираща сметка, също така трябва да имате поне една открита банкова сметка, за да получите право на заем.

Предимството на P2P Business Loan

Това са петте основни платформи за кредитиране на P2P, които имат бизнес кредити в една или друга форма. Ако се нуждаете от по-малък размер на кредита - по-малко от 35 000 долара - и търсите просто прозрачен заем, който можете да използвате за бизнес цели, тогава Prosper, Upstart и PeerForm трябва да ви предостави това, което търсите , Но ако имате нужда от по-голяма сума, като няколко стотин хиляди долара, а вашият бизнес е малко по-добре установен по отношение на продължителността на времето в бизнеса и паричния поток, тогава вие ще искате да отидете с Кредитен клуб или с Финансовия кръг.

Каквото и да изберете, резултатът е, че вече не се ограничавате до получаването на бизнес кредити от банки. Вече можете да се възползвате от P2P платформи и вероятно имате по-големи шансове да получите необходимото финансиране за вашия малък бизнес. И най-вероятно имате всички основания да вярвате, че ще получите и кредита си много по-бързо и с по-малко въпроси и по-малко документи.

Гледай видеото: P2P кредитование / Кредит без банка / Peer to Peer / Хайп / Пирамида

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

4 начина да печелите пари в Интернет
Финанси

4 начина да печелите пари в Интернет

Ако направите проучване, ще откриете, че има много начини да печелите пари в интернет. Някои са лесни, докато други могат да бъдат малко трудни. Точно когато си мислите, че сте разбрали най-добрия начин да печелите пари, той може да се промени в мига на окото. Поради бързото нарастване на технологиите, има нови методи и техники, които правят пари в Интернет всеки ден.
Прочетете Повече
Преглед на кръга за финансиране - P2P заеми за кредитополучатели и инвеститори
Финанси

Преглед на кръга за финансиране - P2P заеми за кредитополучатели и инвеститори

Финансовият кръг е един от нарастващия брой сървъри за взаимно заемане (P2P), налични в Интернет. Във всички рецензии за Финансиращия кръг ще прочетете, какво отличава компанията е, че тя се фокусира върху бизнес заеми, а не върху лични заеми, където са концентрирани повечето други кредитори на P2P. Това е важна ниша за кредитиране, не само за кредитополучатели, но и за инвеститори.
Прочетете Повече
5 съвета за закупуване на къща въпреки нарастващите ипотечни ставки
Финанси

5 съвета за закупуване на къща въпреки нарастващите ипотечни ставки

Вие искате да купите къща, но не знаете дали можете да си позволите, защото ипотечните лихви продължават постепенно изкачване. Между нарастващите лихвени проценти и цените на жилищата, закупуването на дом днес вероятно ще ви струва повече днес, отколкото преди една година. Ипотечните проценти може би бавно се повишават, но днес все още е подходящо време да купите дом, ако следвате тези съвети.
Прочетете Повече
Как е помогнала на 10 души да платят 39 000 долара дълг
Финанси

Как е помогнала на 10 души да платят 39 000 долара дълг

Днес споделяме историята за това как Кандис Мари помогна на 10 души да изплатят дълга от 39 000 щатски долара. В 11-та седмица с предизвикателството на дълга си. Ние всички мечтаем да бъдем без дълг, но нека се изправим пред това: изплащането на дълга само може да бъде доста скучно. Така че исках да създам забавен начин да изплатите дълг. Предизвикателството "Дъмп вашият дълг" Имах идеята да събера предизвикателство за дълга.
Прочетете Повече