Финанси

Намиране на най-доброто здравно осигуряване за вашите нужди

Що се отнася до нашето здраве, е от съществено значение да се получи възможно най-доброто качество. За някои от тях здравно осигуряване, спонсорирано от работодателя, е опция за това. Но за други е необходимо да излезете на пазара и да пазарувате за индивидуален или семеен план за здравно осигуряване.

Тъй като има много възможности за избор, може да е трудно. Ето защо е важно да имате добро разбиране за това как функционира здравното осигуряване и кои опции са на ваше разположение. След това можете да определите кой може да бъде най-добрият избор за вас. Разбираме, че всеки вид застрахователна покупка, от намирането на най-добрите автомобилни застрахователни компании, най-добрите застрахователни компании за животозастраховане или компаниите, които предлагат погребение за възрастни, може да бъде трудна задача, затова сме тук, за да ви помогнем!

Здравно покритие

В най-основния смисъл, индивидуалното здравно осигуряване е покритие, което може да бъде закупено на индивидуална или семейна база. Това е така, както се купува чрез работодателя на групова основа.

С индивидуална политика застрахованото лице е изцяло отговорно за плащането на премиите на полицата. Следователно, ако лицето спира да плаща, покритието обикновено изтича (след гратисен период).

Има много различни форми, които застраховката може да предприеме. Те могат да включват:

  • Такса за планове за обслужване / обезщетения
  • HMO (организация за поддържане на здравето)
  • PPO (Предпочитан доставчик)

Такса за планове за обслужване

Таксата за плана за услуги - наричан още план за обезщетение - е вид политика, при която осигуреното лице плаща предварително определен процент от разходите за здравни услуги и осигурителят плаща останалата сума.

При този вид покритие застрахователното дружество няма сключен договор с медицински доставчици или болници, нито застрахователната компания има "мрежа" от доставчици, които застрахованият трябва да използва, за да получи обезщетения.

Разбиране на HMO и PPOs

Управляваните планове за грижи са различен начин за получаване на здравноосигурителни услуги. Тези видове планове могат да ограничат разходите, като предприемат определени мерки. Един от начините за това е контролирането на поведението на участниците в плана. Това се отнася както до членовете, които са включени в плана, така и до доставчиците на медицински услуги.

Управляваният план за грижи обикновено има следните основни характеристики:

  • Контролиран достъп до доставчиците
  • Управление на случаите
  • Превантивна грижа
  • Споделяне на риска с доставчиците на услугите
  • Високо качество на грижите

Някои видове планове за управление на грижите включват организации за поддържане на здравето (HMOs) и предпочитани организации на доставчици (PPOs). Тези планове могат също да бъдат самофинансирани, двоен избор или обезщетение.

Организация за поддържане на здравето (HMO)

Организацията за поддържане на здравето, наричана също HMO, е вид план за здравно осигуряване на предплатените групи, който дава право на своите членове на услуги на участващи лекари, болници, клиники и други видове доставчици на здравни услуги. Акцентът в HMO е върху превантивните грижи. В HMO членовете са задължени да използват доставчици на договори за здравни грижи, които са включени в определена "мрежа" от доставчици.

Организациите за поддържане на здравето представляват т.нар. "Предплатени" или "капитализирани" застрахователни планове, в които физическите лица или техните работодатели плащат фиксирана месечна такса за услуги вместо отделна такса за всяко посещение или услуга.

Месечните такси обикновено остават същите, независимо от видовете или нивата на предлаганите услуги. Здравните услуги, които се предоставят чрез HMO, се предоставят от лекари, наети от или по договор с HMO. HMO може да варира в дизайна. В зависимост от вида на HMO, услугите могат да се предоставят в централен офис или в кабинета на лекаря.

Организациите за поддържане на здравето са най-старата форма на управлявана грижа. Те са създадени през 80-те като алтернатива на застраховката за обезщетения. HMO се подчертават от фокуса им върху мерките за превантивна грижа и ефективност. И HMO обикновено предлагат по-ниски ставки за здравни услуги, отколкото такса за услуга тип планове.

Въпреки че има много вариации на HMOs, тези планове като цяло обикновено позволяват на членовете да имат по-ниски разходи за здравни грижи. Въпреки това, HMOs могат да предлагат по-малко гъвкавост при избора на лекари или болници, отколкото други видове здравноосигурителни планове. С HMO хората вероятно ще имат покритие за по-широк спектър от превантивни здравни услуги, отколкото при друг тип план.

Освен това, с HMO, физическо лице обикновено няма да трябва да представя никакви свои искове на застрахователната компания. Важно е обаче да се има предвид, че индивидът вероятно няма да има никакво покритие за услуги, които се предоставят от не-мрежови доставчици или за услуги, които са били предоставени без подходящо насочване от техния лекар за първична помощ.

Тъй като HMOs се фокусират върху превантивните грижи, те се стремят да намалят разходите за здравеопазване, като идентифицират и лекуват заболяванията рано, преди да станат по-сериозни и скъпи ситуации. Плановете на HMO обикновено вършат добра работа за покриване на рутинни прегледи и ваксинации. Освен това те често предлагат общи благоприятни стимули, като прекратяване на тютюнопушенето или програми за отслабване.

HMO функционира като мрежа за здравеопазване. Освен извънредните ситуации, медицинският персонал за първична медицинска помощ (ППП) служи като основна и начална точка на контакт за всички здравни проблеми. Лекарят по първичната медицинска помощ често се нарича "вратар".

След това PCP препраща участниците към подходящи специалисти, ако са необходими.Ако член на HMO избере да отиде на лекар или болница, която е извън мрежата на HMO доставчици на грижи, те ще трябва да плащат таксите сами. Намерението да имате лекар за първична помощ е да предотвратите ненужни посещения на лекар, като по този начин спестявате пари за HMO.

При HMO обикновено се изисква премията да се изплаща месечно. Тъй като HMO се считат за предплатени здравни грижи, участниците обикновено няма да трябва да плащат приспадане, въпреки че плановете варират.

Когато човек посещава лекар, отива в болницата, получава рецепта или получава други здравни услуги, ще трябва да направи малко съпътстващо плащане, което обикновено ще варира от $ 10- $ 25 в повечето случаи.

Предпочитана организация на доставчик (PPO)

Предпочитана организация на доставчик или PPO е мрежа от доставчици на медицински услуги, които се начисляват на базата на такса за услуга, но се заплащат по договорена, намалена такса. Като член на PPO, хората ще бъдат насърчавани да използват мрежата на застрахователната компания на участващите лекари и болници.

Тези доставчици са сключили договори, за да предоставят услуги на членовете на плана с отстъпка. Лицата в ППО няма да бъдат задължени да избират лекар от началната медицинска помощ и обикновено ще могат да виждат лекари и специалисти в рамките на мрежата по свое усмотрение.

Членовете на даден ППП вероятно ще имат годишен приспадане, за да платят, преди застрахователното дружество да започне да плаща своите вземания в PPO. След като бъде приспаднато, участниците в PPO ще трябва да направят съвместно плащане за повечето посещения на лекари. Някои планове на ППО могат също да изискват от участниците да покриват процент от общите разходи за предоставените им услуги.

С план за PPO услугите, предоставяни от лекар извън мрежата, обикновено са покрити - но с по-нисък процент от услугите, които се предоставят от мрежов лекар. Видяването на доставчик извън мрежата може да стане скъпо.

Например, ако дадено лице посещава доставчик извън мрежата за услуги, които възлизат на общо 500 долара, ППП планът може да покрие таксата само на 60% от сумата, която даден доставчик на мрежа би таксувал за една и съща услуга. Ако мрежовият лекар ще приеме 250 лв. Като плащане в пълен размер, това означава, че застрахователната компания ще плати само $ 150, а останалите $ 350 ще излязат от джоба на члена на PPO. Освен това, ако даден човек вижда доставчик извън мрежата на плана, той или тя може да е длъжен да плати таксите отпред и след това да подаде свой собствен иск за възстановяване.

ППО плановете предлагат по-голяма гъвкавост при избора на доставчици, отколкото HMOs. Например, те не изискват от физическото лице да поддържа медицинска помощ и не им се налага да използват първичен лекар като наблюдател на други грижи. Това означава, че участник в PPO може да потърси грижи от специалист, без да се налага първо да се насочи.

Въпреки че е лесно да се объркат HMOs и PPOs, има някои ключови разлики. Например, PPO използват метод за работа в мрежа, подобен на HMO, но с много по-голяма мрежа и по-малка парична санкция за търсене на грижи извън мрежата. Докато доставчикът е част от мрежата, ползите са еднакви. В допълнение, в PPO, участниците са свободни да използват всеки доставчик, който избират, но вероятно ще трябва да плащат повече за него.

Точка на обслужване (POS)

Планът за обслужване (POS) съчетава формулите, които се използват от HMOs и PPOs. Подобно на HMO, лекарят по първична медицинска помощ трябва да се обърне към специалист в мрежата. Когато получавате грижи от доставчик, който се намира в мрежата, пациентът е отговорен за малка съвместна вноска, но няма право на приспадане.

Когато даден участник излезе извън мрежата си, планът на ПОС действа по-скоро като PPO. Планът за POS ще позволи на човек да се отнася самостоятелно извън мрежата. В този сценарий участникът трябва първо да плати суспендиращата сума, а след това и суспенсията за съзастраховане. По този начин ПСС планът предлага силен финансов стимул да остане в мрежата, но не го забрани на начина, по който би се осъществил HMO.

Други начини да платите за услуги

През годините са създадени и други начини за заплащане на здравни услуги, които не са покрити от здравно осигуряване, но които работят заедно със здравноосигурителните полици. Някои примери включват Медицински спестовни сметки и гъвкави разходни сметки.

Медицински спестовни сметки (MSAs)

Медицински спестовни сметки (MSAs) обикновено са били комбинирани с високо приспадащи се медицински застрахователни полици. MSA предлага начин да се спестят пари на база данъчно отлагане, като средствата по сметката могат да бъдат изтеглени от данъците и да се използват за заплащане на квалифицирани здравни разходи, които не са покрити от здравноосигурителния план. Тегленето от MSA може да се използва и за изплащане на приспадащите се разходи по здравния план на служителя за дадена година.

Гъвкави разходни сметки / гъвкави споразумения за разходи (FSA)

Гъвкавите разходни сметки (FSA), наричани също гъвкави разходни споразумения, са вид финансова сметка, облагаема с данъци, която може да бъде създадена чрез план за кафене в Съединените щати.

FSA може да бъде създаден от работодател за служител. Сметката позволява на служителя да внася част от редовните си доходи, за да плати за квалифицирани разходи като медицинска помощ за зависими разходи за грижи.

Една от основните предимства на FSA е фактът, че средствата, които са внесени в сметката, се приспадат от приходите на служителя, преди да бъдат обложени с данъци върху заплатите. Поради това вноските, направени в FSA, могат значително да намалят дължимия годишен доход на служителя. Има ограничения в максималната сума на долара, колко може да се внася в сметката на FSA всяка година.

Как и къде да получите най-добрите котировки

При получаване на котировки за здравно осигуряване най-добре е да работите с компания, която има достъп до повече от един застраховател. Това е така, защото ще можете да получите много конкуриращи се котировки - често на много подобно покритие.

Ако сте готови да пазарувате за най-добрите доставчици на здравно осигуряване, можете да получите цялата информация, от която се нуждаете - директно от вашия компютър. Няма нужда да се срещате лично с застрахователен агент или да преминете през неприятностите на уебсайта HealthCare.gov. За да започнете процеса, трябва само да използвате формуляра на тази страница. Можете да получите своите оферти и да говорите с специалист по здравно осигуряване за вашите специфични нужди.

Гледай видеото: Камерън Синклер: Призив за архитектура с отворен код

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

Как този човек плати $ 17,000 от дълг само за 2 години
Финанси

Как този човек плати $ 17,000 от дълг само за 2 години

Кажете ни малко за себе си: След като бях на 21 години в армията на Съединените щати, аз се оттеглих през 2005 г., където имах шанса да пътувам по света и да се ангажирам с разнообразна, еклектична група от хора и да се наслаждавам на невероятни преживявания. През последната част на моята кариера интересът ми към личните финанси се оказа на базата на собствения ми опит и наблюдения за начина, по който повечето американци планират - или по-точно да не планират - пенсионирането и трудностите, коит
Прочетете Повече
" width="370" height="280" alt="31 най-добри коледни подаръци за нея през 2017 година"/>
Финанси

31 най-добри коледни подаръци за нея през 2017 година

Търсите някои празнични подаръци, които наистина ще донесат усмивка на лицата на жените в живота ви? Имаме няколко идеи за вас. Да, е време да отхвърлим мислите за нови прахосмукачки и саксии и тигани - може би. Просто можем да имаме някои добри идеи за основни домакински неща, които ще накарат очите на жена ви или майка ви да светят също.
Прочетете Повече
Panda Research Review
Финанси

Panda Research Review

Идеята за печелене на пари онлайн е невероятно привлекателна. Кой не иска да печели пари, докато седи на канапето си? Има стотици начини, по които можете да правите пари онлайн, но ако направите търсене в Google, някои от тях ще бъдат легитимни, докато други ще бъдат измами. Ако искате да направите допълнителни пари, тогава един сайт за проучване е чудесен начин да направите това, но кой ще бъде най-добрият за вас.
Прочетете Повече
4 начина да се плати за шофиране колата си
Финанси

4 начина да се плати за шофиране колата си

Притежаването на кола може да бъде скъпо. При средното заплащане на автомобила приблизително 482 долара на месец, би било хубаво да може да има някаква помощ, която да компенсира този разход. Знаете ли, че бихте могли да спечелите пари, ако сте готови да работите с една от компаниите, които ще ви плащат за шофиране на колата си? Печеленето на пари за шофиране може да бъде чудесен начин да помогнете за покриване на разходите за собствеността на автомобили като плащане на автомобили, застраховки,
Прочетете Повече