Финанси

Намиране на най-добрите универсални застраховки за животозастраховане

При закупуване на животозастраховане е важно да имате избор. Тъй като има много различни потребности, притежателите на полици могат да бъдат по-добре обслужвани, като същевременно могат да "персонализират" своите планове, за да се справят с промените в живота си.

Една от най-гъвкавите форми на постоянна животозастраховка е универсалният живот. Този вид покритие осигурява гарантирана защита при обезщетение при смърт, заедно с фиксиран лихвен процент по компонента на паричната стойност на плана. Паричните средства в полицата могат да нарастват на базата на данъци и поради това тя може да нарасне значително с течение на времето.

Все пак, универсалният живот, или UL, също така предоставя много повече от това, което се предлага с повече "генерични" форми на постоянно покритие, като например цялото животозастраховане. Например, с универсалната политика, ако нуждите на титуляра на полицая се променят, то той или тя може в действителност да променя политиката, за да отговори по-добре на техния сценарий. Това се различава значително от цялостните или краткосрочните политики на живот, които са "заключени" след като политиката е в сила.

 

Как работи Universal Life Insurance

Универсалният живот е форма на постоянно покритие. Този вид политика предлага покритието за обезщетение при смърт на титуляра на полица, както и компонент на паричната стойност. И все пак, макар че това може да звучи много подобно на цялото животозастраховане, универсалните политики се различават по много начини - като се започне с факта, че тези политики могат да предложат много по-голяма гъвкавост.

Подобно на други видове постоянно животозастраховане, парите, които се намират в универсалния план за животозастраховане, могат да растат въз основа на разсрочено данъчно облагане. Титулярът на полицата обаче има право да прехвърля средствата между компонента на паричната стойност и застрахователния компонент на полицата.

Това означава, че титулярът на полицата може по същество да промени - в рамките на определени указания - размера на сумата на обезщетението за смърт на полицата. В допълнение, титулярът на полицата също може да промени сумата и датата на падежа на премията.

Съществуват и по-основни опции, които са налични по отношение на възможността да се увеличи паричната стойност на притежателя на универсалната полица. Например титулярите на полици обикновено могат да избират измежду различни инвестиционни инструменти както от пазарите на фиксирани доходи, така и от капиталовите инвестиции.

Видове политики

В допълнение към обикновения универсален живот, има и други вариации на продукта. Например, има универсален универсален живот и индексиран универсален живот. Променливата универсална животозастраховка е вид постоянно покритие, което предлага както обезщетение за смърт, така и натрупване на парична стойност. Също като обикновения универсален живот, титулярът на полицата може - в рамките на определени насоки - да промени както времето, така и размера на премията.

Вместо да се отглеждат при определен лихвен процент, обаче, с променлив универсален живот, средствата в паричния компонент се управляват професионално (за разлика от променливите политики за живот, управлявани от притежателя на полицата) в основните "подсметки" и могат да бъдат в субекти като като акции, облигации и взаимни фондове. Това може да даде възможност за допълнителен растеж. Въпреки това, той може да представлява и по-голям риск, ако пазарът има отрицателна възвращаемост.

Като цяло променливата универсална животозастраховка може да предостави на притежателите на полици редица различни подсметкови опции, които могат да включват и опции за фиксирана опция, които имат минимален лихвен процент. Тези политики предлагат и гъвкави премии, графици за плащане и опции за обезщетение при смърт.

Индексираната универсална опция за политика позволява на притежателите на полици да притежават постоянна животозастрахователна защита заедно с компонент на паричната стойност, който им осигурява не само гарантиран лихвен процент, но и лихви, които се базират частично на един или повече пазарни индекси като на S & P 500.

При този тип политика притежателят на полицата може да наложи ограничение, което ограничава максималния размер на растежа, който може да достигне за определен период от време. Но в замяна на това те получават и минимален "етаж". Това означава, че те също са защитени от загуби на пазара - по същество им гарантират, че не могат да загубят нито един от своите принципали.

В много отношения индексираната универсална животозастрахователна дейност функционира по подобен начин както повечето други видове покритие, тъй като титулярът на полицата изплаща премията си, а нетната премия се прилага към действителното обезщетение за смърт от животозастраховане.

Част от премията се кредитира и по "индексната" сметка на полицата, която се отчита при ръста на индекса. С течение на времето, паричните средства в паричната част на полицата могат да нараснат значително - особено, тъй като средствата са защитени от всякакви загуби на пазара. С течение на времето, паричните средства могат да нараснат значително - и могат да бъдат достъпни чрез тегления или полици заеми.

Има много предимства от притежаването на индексирана универсална политика. Те могат да включват постоянно покритие за обезщетение при смърт, при условие че премиите се изплащат в рамките на гратисния период и че политиката остава в сила.

Както и при повечето други универсални застраховки за животозастраховане, тези планове също така осигуряват гъвкавост или за увеличаване или намаляване на премията на полицата, в рамките на определени граници. В допълнение, политиката също така предлага възможността да се увеличи частта на паричната стойност, но с ниска защита. Това може да се разглежда като истинска печалба.

Съображения при покупка

Когато купувате универсална политика, важно е да имате предвид няколко фактора. Първо, трябва да има добра комбинация от различни инвестиционни възможности, от които да избирате за паричния компонент на полицата. Това ще помогне както за увеличаване на възможностите за растеж, така и за диверсификация.

Също така е добра идея да проверите за гаранции за политиката.Най-универсалните застраховки за животозастраховане ще осигурят поне някаква форма на гаранция по отношение на своите инвестиционни опции, както и минималната сума на премията, която тя ще вземе, за да запази действащата политика. Също така е важно да се гарантира, че универсалната политика е гъвкава и може да бъде коригирана в бъдеще.

Колко ще струва една политика?

При определянето на котировката за универсалната застраховка живот съществуват различни фактори, които се считат от застрахователната компания. Това е така, защото застрахователят иска да определи дали поема съответния размер на риска и че няма да трябва да плати голяма сума на иска, скоро след като приеме кандидат за покритие.

Някои от ключовите фактори, които животозастрахователните компании считат при прегледа на кандидата за покритие, са следните:

  • възраст
  • пол
  • Височина и тегло (главно тегло, тъй като се отнася до височината на индивида)
  • Статус за пушене
  • Консумация на алкохол
  • Семейно положение
  • Статус на заетост и доходи
  • Общо здравословно състояние
  • Здравна история на семейството
  • Хоби (независимо дали става въпрос за рискови или опасни хобита като небесно гмуркане или гмуркане)

Освен това политиките, които са "традиционно" поети, обикновено изискват от кандидата да вземе медицински преглед, но ако е необходимо, можем да намерим тези превозвачи, които предлагат политика за животозастраховане без медицински преглед. Това ще доведе до среща с парамедицински специалист, който ще вземе проба от кръв и урина. Тези проби ще бъдат тествани за определени видове здравни заболявания, които също биха могли да представляват определени рискове за дружеството по отношение на изплащането на потенциална застрахователна претенция.

В зависимост от цялостното здравословно състояние на кандидата, след като цялата информация е прегледана, застрахователните застрахователи ще могат да получат много по-ясна картина на рисковия статус на лицето. По това време може да се определи покритие, както и да се определи премия.

Ако индивидът се счита за "средно" здравословно състояние - и вероятно ще има "средна" продължителност на живота, предвид здравето му - то обикновено ще бъде оценено като стандартна политика.

Ако обаче индивидът има лек здравословен проблем - но не е достатъчно, за да бъде напълно отхвърлен за покритие - тогава той обикновено ще бъде оценен като нестандартен. Това означава, че ще им бъде осигурено покритие. Това покритие обаче ще бъде осигурено с по-висока премия.

Обратно, ако лицето е в отлично физическо и психическо здраве, може да се окаже, че застрахователната компания го оценява като Предпочитан. В този случай те ще могат да получат своята политика при по-ниска от средната премия.

За кандидатите, които са отказани за покритие поради здравни проблеми, има други възможности за покритие. Те могат да включват преминаване на маршрут на политика за липса на медицински преглед или на политика за издаване на гаранции. В тези случаи кандидатът няма да бъде задължен да мине през медицинския преглед, за да получи политика. Докато премията за този тип покритие обикновено е много по-висока, отколкото при сравнимо покритие, което традиционно е поело, то може да бъде единственият вариант в някои случаи.

Как и къде да получите най-добрите котировки

За тези, които искат защита на обезщетенията при смърт, заедно с допълнителни обезщетения, универсалната застраховка живот трябва със сигурност да бъде съображение. Тези политики предлагат много предимства като:

  • Обезщетение за смърт - Политиките на UL осигуряват защита на обезщетенията при смърт през целия живот, при условие че плащанията за премии се извършват в рамките на гратисния период на полицата.
  • Отложено нарастване на данъците - Паричните средства в компонента на паричната стойност на полицата могат да растат на базата на разсрочено данъчно облагане. Това може да позволи средствата да се увеличат експоненциално, тъй като данъкът няма да се дължи до момента на оттеглянето.
  • Гаранция за лихвите - Паричните средства в компонента на паричната стойност на полицата също са с гарантиран лихвен процент. Това означава, че растежът е гарантиран да не падне под определено ниво.
  • гъвкавост - Тъй като притежателите на застрахователни полици в UL имат право да променят размера и времето за плащане на премиите си, тези политики идват с голяма гъвкавост, за да се развиват и променят, тъй като нуждите от покритие се променят с течение на времето.

Когато търсите най-добрите котировки за универсална застраховка живот, важно е да се уверите, че получавате няколко различни опции. Това ще ви позволи да сравните характеристиките на правилата - както и преференциалните котировки - от редица застрахователи и след това да решите коя опция ще ви предостави най-добрия сценарий за Вас и вашите специфични нужди.

По този начин обикновено е най-добре да работите с агенция или компания, която има достъп до повече от една застрахователна компания. Когато сте готови да започнете търсенето на универсални кавички, можем да помогнем. Ние работим с много от водещите универсални превозвачи на пазара днес и можем да ви предоставим цялата важна информация и подробности, от които се нуждаете, които могат да ви помогнат при вземането на решение за покупка. Можем да го направим директно чрез компютъра си - и без да се налага да се срещаме лично с агент. Когато сте готови да започнете процеса, трябва само да попълните и изпратите формуляра на тази страница.

, Нашите експерти са щастливи да ви помогнат да отговорите на въпроси или притеснения, или да се разхождате стъпка по стъпка чрез универсалния цитат процес.

Разбираме, че закупуването на животозастраховане може да бъде голямо решение. Ето защо искаме да гарантираме, че имате цялата необходима информация, от която се нуждаете, за да вземете правилното решение. Ще Ви помогнем по следните начини:

  • Изборът на подходящия вид покритие - независимо дали става дума за срок, цели живот или универсална защита;
  • Определяне на правилното количество обезщетение за смърт
  • Намиране на компанията, която ще ви предложи предимството - и преференциалната оферта -, която да отговаря на вашите нужди и бюджета ви.

Ако сте готови да получите защитата - и спокойствието - която животозастраховането може да осигури, обадете ни се днес. Ние сме тук, за да помогнем.

Гледай видеото: Великият Gildersleeve: Gildy на състезателя / Вечеря с Peavey / Gildy Вдига Коледа Пари

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

19-те най-добри талони за печелене на пари през 2018 година
Финанси

19-те най-добри талони за печелене на пари през 2018 година

Може да мислите, че единственият начин да спестите пари в магазина е да закачите купони от неделната книга или да се регистрирате за имейл списък на търговец на дребно. Това е далеч от случая. Има много талони, които могат да ви спестят пари за почти всяка покупка. Ето деветнадесет талони, които можете да започнете да използвате днес: 1.
Прочетете Повече
9 интелигентни начини за справяне с финансово-токсични хора
Финанси

9 интелигентни начини за справяне с финансово-токсични хора

Имате ли приятели, семейство, бизнес партньори или дори клиенти, които са финансово токсични хора? Знаете ли, онези хора, които като че ли живеят - или са на ръба на - финансова катастрофа, но го правят толкова лесно, че почти изглежда нормално? Докато може да мислите, че връзката ви с тях е безвредна, не е така.
Прочетете Повече
5 навици на разбити хора
Финанси

5 навици на разбити хора

Според речника на Websters, думата "счупи" означава безработни. Докато има хора, които нямат пари поради нещастие, има много хора, които са счупили поради навиците си. Ето пет навика на хора, които трябва да избягвате, ако искате да станете заможни някой ден: 1. Те ​​се обграждат с други хора. Ако искате да спрете да се разпаднете, тогава трябва да започнете да виси около хора, които са успешни.
Прочетете Повече
GF ¢ 029: 7 Финансови съветници, които бих искал да се промъкна в лицето
Финанси

GF ¢ 029: 7 Финансови съветници, които бих искал да се промъкна в лицето

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3 Хората, които ме познават, знам, че не съм много насилие. Никога не съм бил в юмручна борба през целия си живот, много рядко викам (освен ако Свети Луис Кардиналс щеше да изстрелва четири олово в дъното на деветия) и аз покрих лицето си с възглавница, когато има конфронтация по телевизията (напред и смях ... жена ми).
Прочетете Повече