Инвестиране

Дали Roth IRA реализацията засяга финансовата помощ?

Ако сте били около блога, сигурен сте, че сте забелязали, че съм написал много по Roth IRA 2010 конверсия събитие. Той е бил получаване на тон на бръмча, тъй като много от тях са готови да се насладят на безплатен данък ползи от Roth ИРА. Както и при всичко друго, само защото вашият съсед го прави, не означава, че трябва. Погледнахме по-отблизо някои от непредвидимите последици от обръщането на Рот и открихме някои потенциални клопки, които може да имате, ако преобразувате, без да знаете всички факти. Друг важен въпрос за родителите, които имат деца скоро в училище, е въздействието, което Roth превръщането може да има вашето дете, отговарящо на изискванията за финансова помощ. Без данък е хубаво, че надолу по пътя, но твърде многото преобразуване може да ви остави с тежка такса за обучение.

Ползи от реализацията

Отсега нататък няма да плащате никакви данъци за пари в Рот. И ако сте вярващ, че данъците, които имат по-голям шанс да отидат нагоре след това надолу, тогава защо да не плащате данъка сега и да се радвате на безмитен ръст по-късно? Друго предимство е планирането на имоти. Пенсионерите, които достигат до 70 1 / секунди, не са задължени да вземат необходимите минимални дистрибуции в Roth и ако никога не използват парите; могат да прехвърлят парите на своите наследници без данък.

Roth преобразуване и вашия FAFSA

Няма "ако е", "и", или "но", но това е конверсия, която е нейната и тази "е"Облагаеми. Много форми на стипендии, безвъзмездни средства и заеми се основават на доходите на домакинствата. В случай, че направите значителна реализация, ще видите, че вашият AGI се покачва и офисът за финансова помощ се вгледа в по-отблизо.

Сумата на долара, която конвертирате, трябва да се отчита във Вашата FAFSA (Свободно заявление за помощ за студенти). Ето определение на формуляра FAFSA направо от сайта им:

Най- Безплатно заявление за федерална помощ за студенти (FAFSA) е формулярът, използван от Министерството на образованието на САЩ, за да определи очаквания семеен приход (EFC), като извърши "анализ на потребностите" въз основа на финансова информация, като доходи, активи и друга информация за домакинствата, която Вие и вашите родители, ако сте а зависим студент) ще бъде помолен да предостави. Формулярът е подаден и обработен от федерален преработвател, договорен от Министерството на образованието (ЕД) на САЩ, а резултатите се предават по електронен път на бюрата за финансова помощ на училищата, които сте избрали в заявлението си.

FAFSA е приложението, използвано от почти всички колежи и университети, за да се определи допустимостта за федерална, държавна и колегиално спонсорирана финансова помощ, включително помощи, образователни заеми и програми за работа.

Най-долу е всичко за Бенджамин и колко от тях имате. Ако Вашият AGI е по-висок поради внезапно увеличение поради преобразуване, това може да означава по-малко финансова помощ за заплащане на тези такси за обучение.

А Ню Йорк Таймс статията предлага пример. Вземете хипотетично четиримесечно семейство с общ доход от $ 75 000 за 2010 г. и един студент. За всеки 10 000 долара от облагаем доход, произтичащ от конверсия на Roth, очакваният годишен принос на родителите за образованието на този студент ще се увеличи с 3 200 щ.д. по FAFSA.1

Финансовата помощ изглежда повече от една година

Що се отнася до доходите Ви, финансовата помощ е повече от една година. Както знаете (или сега ще го направите), изборът по подразбиране за заплащане на данъка върху превръщането е да отложи тази година (2010 г.) и да раздели останалите части 50/50 през данъчните години 2011 и 2012. По същество извършването на преобразуване днес може да повлияе на шансовете ви за финансова помощ до 2013 г.

Какво ще стане, ако децата ви са млади?

След това по отношение на колеж и финансова помощ, тя не трябва да има значение. Сега това все още не означава, че Roth превръщането е точно за вас.

Потенциалните дългосрочни ползи от конверсията на Roth IRA са значителни. Проверете двойно своя финансов съветник или данъчен специалист, за да видите дали решението е подходящо, преди да изберете да извършите това.

Цитати.

1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ (4/16/10)

Гледай видеото: Изложбата "Гроучо Маркс": Американски телевизионен театър - Книга / председател / епизоди на часовника

Популярни Публикации

Категория Инвестиране, Следваща Статия

Преглед на личния капитал - Управление на всичките Ви инвестиции на едно място
Инвестиране

Преглед на личния капитал - Управление на всичките Ви инвестиции на едно място

Едно нещо, което се нуждая от инвеститори, е инструмент, който ви позволява да синхронизирате всичките си финансови сметки - инвестиционното си портфолио, контролните и спестовните сметки, кредитните карти и другите сметки по кредитите - на едно място, след което предоставяте анализ на инвестициите цялото си портфолио. Мента прави фантастична работа да ви дава номера, но не може да ви даде финансова информация.
Прочетете Повече
529 Колежа спестовни варианти план за Илинойс
Инвестиране

529 Колежа спестовни варианти план за Илинойс

Update 5/18/2012: Тъй като написването на този пост вече имам 3 сина - уау! Също така, Илинойс е увеличил своите държавни данъчни ставки - двойно уау! Ярките насоки направиха някои подобрения в предлагането на взаимни фондове и оттогава прехвърлих всичките си мои държавни планове в него. (Вие получавате първоначален данъчен кредит за всеки от държавните планове, които се прехвърлят).
Прочетете Повече
8 въпроса да попитате потенциален финансов съветник
Инвестиране

8 въпроса да попитате потенциален финансов съветник

Следващото е извадка от книгата "Петте години преди да се оттеглите от Емили Гай Биркен". Има много различни видове финансови плановици и съветници - и само някои от титлите, които могат да използват различни финансови съветници, са регламентирани. Срещането с някой, който се нарича финансов плановик, може да означава, че сте разтърсили ръцете си със застрахователен агент, брокер, инвестиционен консултант или сертифициран финансов посредник (CFP).
Прочетете Повече
Въпрос на четеца: Трябва ли да използваме Roth IRA, за да платим за нашия детски колеж?
Инвестиране

Въпрос на четеца: Трябва ли да използваме Roth IRA, за да платим за нашия детски колеж?

Рот ИРА са за пенсиониране, нали? Като цяло, да. Но поради общата си гъвкавост, те също са все по-важен начин да платите за колеж. Неотдавнашен GF ¢ читателски въпрос ме подтикна да напиша тази статия, обясняваща възможностите за използване на Roth IRA за заплащане на колежа.
Прочетете Повече