Финанси

3 пирони в ковчега на вашия инвестиционен план

Докато не вярвам, че само парите могат да си купят щастие, със сигурност може да ви позволи да прекарате известно време в това въвеждат щастие. Парите предлагат възможности и повишена гъвкавост и също така са важен предсказващ фактор за дълголетие и качество на живот. Като се има предвид важната роля на парите в живота ни, е необходимо и разумно да прекарваме време в оценяването на неща, които могат да ни доведат до лоша парична позиция. Тази статия не се опитва да предостави изчерпателен списък, а по-скоро да подчертае няколко често срещани клопки, които трябва да се избягват, и концепции, които да се разгледат при прегледа на собствения Ви финансов план.

Нека да поговорим за три капани на парите, които може да са гвоздеите в ковчега на вашия перфектен план. Мисля, че ще дойдете, за да се насладите на забелязването и избягването на тези клопки, защото това ще ви осигури увереност и посока, докато се подготвите за бъдещето.

Избягвайте три нокти в ковчега на вашия план

  1. Липса на маржин и ликвидност
  2. Не като трудните разговори
  3. Фокусирайки се върху спешната вместо важното

Пирон # 1: Липса на марж и ликвидност

Добре, ще започна с момент на честност тук. Маржинът не е естествен за мен. Откакто съм навлязъл в зряла възраст, исках да се изкажа максимално във всяка форма и форма. Исках да работя най-тежко, да бъда най-добрият приятел, да имам най-много приятели, доброволец във всяка благотворителна организация, да участвам в моята църква, да инвестирам всяка стотинка за пенсиониране и аз исках да направя всичко това за една седмица. Трябваше да се науча на концепцията за марж, както с живот, така и с пари, но сега, когато имам благодарност за него, той е пълен играч. Независимо от етапа на финансовата независимост, в който се намирате, ликвидността и маржинът са важни за защитата на Вашия напредък.

Тъй като съм работила през стотици финансови планове през годините, две ключови наблюдения са:

  1. Че костенурката често бие заека и
  2. Този марж е важен.

Фактът на живота е, че имате нужда от марж (стая) за толкова много неща и със сигурност не е различно с парите. Хората, които изграждат марж в своите финанси, не трябва да са неискрени, когато нещата не вървят перфектно и ако има едно правило за живот на земята, то нещата няма да вървят перфектно.

Представете си, че сте работили изключително усилено, за да изплатите дълг от 50 000 долара за две години. Имате празник, като използвате това, което бихте били плащането на дълга си за 25-ия месец (след изчезването на вашия дълг) за почивка. Имате само един месец разходи в разплащателната си сметка, защото сте били толкова съсредоточени върху изплащането на дълга си. По пътя у дома от ваканцията си започвате да разговаряте със съпруга си за увеличаването на дискреционния паричен поток. Вие решавате заедно, че би било добре да започнете да инвестирате във вашите ИРА. Това звучи чудесно нали?

Е, липсата на марж може да ви донесе в беда ... Какво ще стане, ако климатикът ви излезе през юли? След това ще имате три възможности: да вземете парите си от ИРА с данък плюс 10% наказание, намалявайки покупателната ви способност и бъдещите спестявания, да използвате кредитна карта или да се надявате, че дружеството за AC предлага ниско лихвено финансиране. Това, което започна като фантастична ситуация, сега ви е нервно и отивате назад.

С 3 до 6 месеца спестени разходи може да се предотврати проблем като този. Някои го наричат ​​фонд за извънредни ситуации и става все по-популярен, но толкова много хора се изправят пред себе си, опитвайки се да свършат твърде прекалено много време и в крайна сметка се снимат в краката. Те създават неотложност за инвестиране, което не е там, защото те искат да "напреднат". Чудесно е да бъдете умишлено инвестирани, но първо да започнете, и НАМИРАЙТЕ ТОРОТЕН!

Друга обща грешка при маржин / ликвидност е над удържането на данъци. С данъчния краен срок от един месец, напълно разбирам концепцията за предпочитане на възстановяване при плащане през април, но си представете за минута, че получихте възстановяване на сумата от $ 6,000 тази година. Това е $ 500 на месец, който бихте могли да използвате, за да живеете, да давате, да спасявате или да плащате дълг, но вместо това давате временно заем на правителството. Не само това, че сте работили супер трудно на бюджета и сте готови да се справите с текущата си заплата, плюс да спестите малко за вашите 401 хиляди, а те подчертават. В тази ситуация, когато получите сумата от 6 000 долара и облекчението най-накрая е настъпило, има много по-голяма вероятност да похарчите цялата сума за възстановяване на бахамите, пазаруване или 30 пътувания до СПА центъра, защото се нуждаете от счупи.

Решаването на проблема със стреса е ликвидност и решението ни помага да се съсредоточим върху това, което можем да контролираме по-ефективно през цялата година, за да можем да вземем дълъг уикенд в планините, вместо да се нуждаем от 6 000 долара ваканция за Бахамите. Не казвам, че ваканцията за 6000 долара е неправилна или ненужна, но това, което казвам, е, че стреса влияе върху способността ви да вземате добри решения и можете да се откажете само толкова дълго, без да се вдигате. Тя може лесно да се превърне в опашка за все по-лошите финансови решения и допълнителен стрес.

Ако ревизирате своя W-4 (или ако служител, попитайте отдела за човешките ресурси), за да задържите по-подходяща сума, може да сте в състояние да премахнете стреса от месечния бюджет и все още да избегнете страшната задача да идвате с пари Април да плати чичо Сам. Не само това, ако планирате да имате 3-6 месеца от фонд за извънредни ситуации, няма да се притеснявате, че ще излезете с малко пари, за да платите данък през април.

4 идеи за оставане на течност и създаване на марж

  • Уверете се, че разполагате с авариен фонд, преди да инвестирате. Невъзможността да се създаде марж може бързо да доведе до преждевременно продаване на инвестиции или да ви принуди да задлъжнеете срещу волята си.
  • Тази година, ако получите голямо възстановяване или дължите пари през април, отделете няколко минути, за да разберете защо. Познаването на това, което засяга данъците ви, ще ви помогне да планирате за бъдещите години, като ви давате власт над парите си, вместо да ви оставя да контролирате вас.
  • Използвайте възстановяването на сумата, за да продължите напред. Ако сте получили голямо възстановяване и нямате фонд за извънредни ситуации, то току-що сте осигурили чудесно начало! Спестете парите и коригирайте удръжките си, за да подобрите месечния марж на паричния поток.
  • Проведете данъчна прогноза за себе си на TurboTax или H & R Block. Когато доходите ви се променят, имате друго дете, промените работните места или се движите, вашите данъци вероятно ще се променят. Ако се притеснявате, направете си напомняне за календара през септември или октомври, за да прегледате промените във вашия доход, удръжки и удръжки. Малка работа през септември или октомври може да ви спаси от неочакван законопроект през април.

Нокти # 2: Не е трудно разговорите

Наскоро разговарях с приятел, който беше шокиран от това, колко отворено е семейството ми за пари. Наистина моето семейство е отворено за почти всичко, което може да бъде благословия и проклятие. Понякога бих предпочел да съм бил инструктиран да използвам моите "ордьоври", за да открадна блестяща концепция от великия Винс Вон в Старото училище. Какво е парите, които позволяват или осакатват гордостта? Когато има неприятности, ние винаги го измиваме под килима, а когато е страхотно, каним приятелите си да дойдат на почивка, за която знаем, че не могат да си позволят, за да знаят колко са добри неща (може би не сте така, но вие разберете моята точка). Един от най-лесните начини да разрушите перфектния финансов план е провалът да комуникирате.

Мисля, че най-трудните разговори се случват с тези, които са най-близо до вас. Вашият съпруг и вашите родители имат потенциал да бъдат най-трудните. Мога да бъда наистина разочарован, говорейки за пари с моята съпруга, и осъзнах колко е важно да бъда на същата страница. Мисля, че дори финансовите консултанти често се нуждаят от финансови съветници, които да им помогнат да се насочат към собствените си парични нюанси. Голяма част от това може да се припише на факта, че всеки член на семейството може да иска нещо различно от парите и ресурсът е ограничен, така че целите на отделните хора се възприемат като класирани, а момента, в който поставяте твоята върху съпругата си, е борба, въпреки че и двамата може да искат това, което е най-доброто за семейството.

Понякога разговорите трябва да траят дълго време и конфликтите никога не са много приятни, докато не се постигне обща основа. Парите могат да изтласкват двойките или да ги съберат заедно, но от една и съща страница се изисква работа. Ако не вършите тази работа, това може да доведе до едно от най-скъпите финансови решения на всички времена: развод.

Друга такава комуникационна бариера е да говориш на родител за пари. Има предизвикателна динамика да говорите за пари с тези, които ви отгледали. Те наистина не биха могли да ви посъветват за каквото и да било, освен как да използват своя телефон или iPad, но какво би станало, ако не бяха подготвени финансово? Щеше ли това тежест да падне върху теб? Можете да направите цялото планиране в света, да вземате всички правилни решения, да имате добра възвръщаемост на инвестициите, да създавате адекватна ликвидност и веднага да можете да си направите корем, ако някой близо до вас се нуждае от помощ и не ви е казал, докато не беше твърде късно да направят промени.

Намирам, че най-добрият начин да се подходи към тези въпроси е да зададете добри въпроси. Хората са по-малко застрашени от въпроси, ако бъдат попитани правилно. Често приемаме, че нещата са чудесни за нашите родители, но много пъти не са. Добрият въпрос може да ви позволи да се свържете, без да принуждавате неудобството, и давате възможност както да оспорите предположенията, така и да насърчите прогреса. За повече информация относно добрите въпроси разгледайте блога SENEXX.

4 начина да зададете по-добър въпрос

1. Не насилвайте възприемчив отговор. "Мама / татко сте готови ли сте за пенсиониране?" Този въпрос се нуждае от работа. Единствените подходящи отговори тук са да или не, което незабавно поставя хората на отбраната, но има няколко неща, които можете да направите, за да адаптирате този въпрос. Ами ако свързахте въпроса със собствения си опит?

2. Отнесете се към въпроса Един Вие. "Мамо / татко, Уитни и аз мислихме как да планираме бъдещето си и се чудехме какво правите, за да се подготвите за пенсиониране?" Ние постигнахме значителен напредък тук. Това не насилва родителите ви в тревожна ситуация, дава им възможност да отговорят с няколко отговора, без да се налага да казват "Никой син, със сигурност не съм подготвен за пенсиониране" и ако е готови сте, дори сте отворили вратата, за да могат да предоставят съвети като родител. Вероятно бихме могли да подобрим леко този въпрос.

3. Провокирайте мисълта. "Мамо / татко, тъй като аз и Уитни гледахме над финансовите ни средства, бяхме малко затрупани от това, което е необходимо да планираме за пенсиониране. Знам, че си мислила за това кога може да се пенсионираш и се чудеше дали се срещна с някого, за да оцениш готовността си за пенсиониране и да направиш план, за да гарантираш, че нещата са наред, тъй като желаната от вас дата за пенсиониране се приближава?

Вие провокирате мисълта, че може би те не трябва да правят това сами, дори и да не сте излезли да го кажете. Има милион отговори, които вашият родител може да има на този въпрос, но всички те ще ви дадат добър показател за това, как вървят нещата. Можете също така да зададете следния въпрос.

4. Дайте възможност за прогрес. "Мамо / татко, смятате ли, че би било добра идея да предадете плана си на семейството, след като бъде завършена, за да знаем как най-добре да ви помогнем да улесните вашите желания? Знаем, че изобщо не искаш да зависиш от нас, но сме много благодарни за теб и искам да бъда там за теб, ако имаш нужда от нещо по пътя.

Наличието на труден разговор е един от най-добрите начини да предотвратите навлизането на нокти в ковчега на инвестиционния си план.

Пирон № 3: Фокусиране върху спешната вместо важното

За повечето хора животът е вихрушка от решения и е трудно да се забави кръженето, за да се създаде здрав разум в живота ви. Заемане от 7-те навика на високоефективните хора от Стивън Кови, трябва да намерим начини да забавим живота си и да "сложим първите неща на първо място".

По някаква причина парите попадат в дъното на списъка с приоритети. Защо? Моята теория е, че това е така, защото хората прекарват известно време в това, което е спешно първо. След като поправим неотложното, хората прекарват времето си в това, което им харесва, а не това, което е най-важно. Необходимо е сериозен елемент на целенасоченост да се съсредоточи върху това, което е важно за това, което е приятно, и човешкият мозък може да вземе толкова много от това самоотричане, освен ако не е обучен да се наслаждава на важните неща.

Но как да се научим да харесваме важните неща?

Нека да помислим за секунда за iPad. Какво всъщност позволява iPad да направите? Е, най-вече само нещата, които вече можете да правите на компютъра си (ако приемете, че все още притежавате такъв), но с много по-интуитивен интерфейс, хубави снимки и фокус върху свързаност и удобство. Никога не съм си представял, че се наслаждавам на проверка на електронна поща или на видеоконференция - но iPad направи тези задачи по-забавни. IPad е взел рутинни задачи и ги е превърнал в нещо по-приятно.

С iPad като модел - нека потърсим начини да направим работата с пари по-приятна, така че вече не е - или поне по-малко - нещо на самоотричане да се фокусираме върху това, което е важно.

2 съвета за печелене на пари по-приятно

  • Използвайте мента, персоналния капитал или подобен бюджетен инструмент, за да улесните бюджета си. (Всичките ви транзакции се внасят, можете да ги категоризирате в бюджети, за да оцените разходите си за броени минути, вместо да се налага да правите 100 извлечения от кредитни карти и да въвеждате хиляди числа в електронна таблица. Можете да погледнете бюджета си два пъти месечно за 30 минути и знаете точно къде стоите).
  • Наградете се за паричните успехи. Знам, че това звучи неутрално, защото ще харчите пари, за да го направите, но определянето на награди за постигане на собствените си финансови цели може да осигури стимулите, които трябва да достигнете до тях. Например, ако целта ви е да спестите 10 000 долара тази година и спестявате 833,33 лв. Месечно, можете да използвате икономиите от 13-и месец, за да направите кратко пътуване за дълъг уикенд. Правейки това, вие празнувате собствения си успех и създавате стимул да запазите приоритетите си на правилното място в продължение на 12 месеца.

Избягване на ноктите

В този свят на несигурност има толкова много начини за проактивно избягване на ноктите. Отделете малко време днес, за да помислите как можете да направите крачка в посока на по-плавен, умишлен разговор и намиране на инструменти, които да ви помогнат да постигнете повече с по-малко болка.

Daniel Graff е директор на финансовото планиране във фирма Weatherstone Capital Management, фирма за управление на парите, която използва стратегии за управление на активните пари, които са предназначени да генерират силна възвращаемост, като същевременно намаляват нивото на риск, което се наблюдава при повечето инвестиции на акции и облигации.

Гледай видеото: Седмица 10

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

10+ Legit мобилни приложения, за да спечелите пари в свободното си време
Финанси

10+ Legit мобилни приложения, за да спечелите пари в свободното си време

Страничното движение е вълната на бъдещето. С толкова много опции за работа по вашите условия, няма причина да не започвате страничен шум - или двама от вашите собствени. Изброените тук мобилни приложения ви предлагат десет начина да печелите пари, когато искате. Най-хубавото в този списък е, че всяко приложение работи по различен начин и всеки от тях изисква различни количества от времето ви.
Прочетете Повече
12 неща, които не знаехте (но сега знаете) за Джеф Роуз
Финанси

12 неща, които не знаехте (но сега знаете) за Джеф Роуз

Тъй като тази публикация става на живо, започвам пътуването до най-очакваното събитие на годината. Може би си мислите, че говоря за Коледа или отиваме в Супербоул. Не, това е много по-вълнуващо. Това е FinCon, иначе познато като конференция на финансовия Blogger. Да, аз съм финансов ореол!
Прочетете Повече
7 начина да получите безплатен бизнес телефонен номер
Финанси

7 начина да получите безплатен бизнес телефонен номер

Наличието на отделен телефонен номер за бизнеса ви добавя ниво на доверие към вашата страна. Може би вашият личен телефонен номер в момента се удвоява като бизнес номер, защото не мислите, че можете да си позволите отделна линия. В действителност, всъщност можете да получите безплатен телефонен номер за всеки бизнес.
Прочетете Повече
Как да настроите LLC On Line
Финанси

Как да настроите LLC On Line

Ако притежавате или сте готови да започнете свой собствен бизнес, трябва да обмислите създаването на вашата компания като LLC. Когато създавате LLC, той ви позволява законно да запазите личните си активи отделно от активите на бизнеса си. Създаването на LLC ви дава защита срещу лична отговорност и ви позволява по-лесно да отделяте финансовите си активи и финансови отговорности.
Прочетете Повече