Финанси

Можете ли да допринесете за 401 000 и ИРА?

През последните години все повече се говори за важността на спестяването за пенсиониране. Гледането на толкова много настоящи пенсионери, които се борят за пари, остави много американци загрижени да спестят достатъчно.

Според Института за икономическа политика средното семейство на възраст между 56 и 61 години има само 163,577 долара пенсионни спестявания. Ако 61-годишният със средно равновесие не спести повече, преди да се пенсионира на 65-годишна възраст и живее на 85 години, той ще има само $ 8,178 годишно в пенсионни спестявания, за да живее на разстояние, без да включва натрупване на лихви ,

Надявам се, че този номер ви кара да седнете и да забележите. Предметът на пенсионните спестявания може да бъде огромен, но тук имаме основна информация, която ще ви даде добър старт. По този начин можете да предприемете допълнителни мерки, за да сте сигурни, че пестите толкова, колкото ви е необходимо по време на пенсиониране.

Добрата новина е, че да, можете да допринесете както за 401 (к), така и за ИРА. Приносът към двата вида сметки за пенсиониране води до дълъг път в осигуряването на достатъчно средства за пенсиониране.

Да разгледаме някои основни въпроси между 401 (k) и IRAs. По този начин ще имате достатъчно информация, за да знаете как да управлявате най-добре парите си за пенсионно спестяване.

Каква е разликата между 401 (к) и ИРА?

401 (k) s и IRA са едновременно пенсионни спестовни превозни средства. Всеки от тях обаче има своите различия. И в семейството на ИРА има още повече различия.

За целите на тази статия ще обсъдим 401 (к), IRA и Roth IRA. Тези три превозни средства съставляват по-голямата част от плановете за пенсионни спестявания.

401 (к)

401 (к) е план за пенсиониране, финансиран от работодател. 401 (k) s могат да се предлагат само от фирми. Така че, за да се квалифицирате да участвате в план 401 (к), трябва да работите за работодател, който предлага тази полза.

Забележка: Ако притежавате свой собствен бизнес, може да сте в състояние да предложите и план за 401 (к). Сметките на компанията 401 (к) обикновено се държат и се управляват от попечител като банка или брокерска фирма.

401 (к) средствата обикновено се инвестират в разнообразни взаимни фондове, предлагани от 401 (к) попечител на вашата компания.

Бонус: Някои компании ще съответстват на вноските, които техните служители правят в своите 401 (к) сметки.

Например, нека кажем, че като служител допринасяте с 5% от приходите си за своя 401 (к) сметка. Вашият работодател може да има програма, в която да отговаря на 100 процента от вноските до 3 процента.

Като служител това означава незабавна положителна възвръщаемост на приноса Ви. С други думи: безплатни пари. Не всички работодатели предлагат това предимство, но ако го направят, би било разумно да се възползва от това.

Съвет: Чудите ли кои средства да вложите своите 401 (к) вноски? Наемете Blooom, за да ви помогнем да намерите скрити такси и да ви помогнем да определите кои спонсорирани от служителите средства да вкарате 401 (к) пари. Blooom предлага обективни 401 (k) анализа услуги само за $ 10 на месец!

В повечето случаи вноските от 401 (к) са данъчно приспадаеми. 401 (к) има план за сестра, наречен план 403 (б), който е на разположение на държавните служители, като учители.

Традиционната ИРА

Традиционната ИРА работи по много начини като 401 (к). Всеки може да отвори ИРА. Има лимити за тях (за които ще говорим по-късно) и те се управляват от банки и / или брокерски фирми.

В повечето случаи традиционните вноски на ИРА са данъчно приспадаеми.

Рот ИРА

Roth IRA се различава от традиционния ИРА, тъй като вноските му не са данъчно приспадаеми. Все пак има една потенциална голяма полза за Roth IRA; неговият принос нараства (чрез инвестиране) без данъци.

Така че, въпреки че не можете да намалите облагаемия си доход, като участвате в Roth IRA, можете да печелите спестявания за пенсиониране и да не плащате данъци върху тези пари, когато ги изтегляте за ползване (в повечето случаи).

Съвет: Търсите достъпни ИРА инвестиции и търговия? Али Инвест предлага както управлявани, така и самостоятелно насочени пенсионни портфейлни услуги на атрактивни цени.

Както виждате, всяко пенсионно превозно средство има малко различни предимства. Сега ще говорим за това какви са границите на вноските за всяко превозно средство.

Какви са границите на приноса за 401 (к) и IRA?

Както IRA, така и 401 (k) имат различни годишни лимити за вноски. Тук са ограниченията за 2018 вноски за 401 (к) и за ИРА.

Граници на приноса за плана за 401k

Към 2018 г. лимитът за вноските за плановете за 401 (к) е $ 18,500 годишно. Ако сте на възраст 50 години или повече, можете да направите "догонващи" вноски до $ 6,000 годишно от 2018 година.

Това означава, че лицата на 50 и повече години имат технически лимит от 24 500 долара.

Граници на приноса за ИРА

Ограниченията за вноските на IRS за ИРА за 2018 г. са $ 5 500 годишно. За тези на 50 и повече години се допускат допълнителни вноски за прибиране на сумата от 1000 долара годишно.

Това води до общ лимит за вноски за ИРА до $ 6,500 на година за тези на 50 и повече години. Тези ограничения се прилагат независимо дали допринасяте за традиционен ИРА, Roth IRA или и за двете.

Допълнителни ограничения

Имайте предвид, че има и други ограничения към 401 (к) и приносът на ИРА. Например, IRS е определил лимит от 55 000 долара или максимално обезщетение, което от двете е по-малко, като комбинирана вноска при пенсионни спестявания максимум.

Планът на работодателя обаче може да постави по-малки ограничения. Проверете в центъра за ползите, за да сте сигурни. Консултирайте се с инвестиционен специалист или IRS за доходи и други ограничения по отношение на вноските 401 (k) и IRA.

Какви са ограниченията за приспадане за 401k и IRA?

Както сме обсъдили накратко по-рано, в някои случаи приходите от 401 (к) и ИРА могат да бъдат приспаднати от облагаемия Ви доход.

Вашият годишен коригиран брутен доход играе фактор за това колко от вашите вноски можете да удържате върху данъците си. Не забравяйте, че вноските на Roth IRA не подлежат на приспадане, но вместо това техните приходи растат без данък.

Вашият семеен статус и начина, по който плащате данъците си, също могат да направят разлика. Списъкът с ограничения и правила за приспадане е твърде екстензивен, за да отиде тук. За повече информация разгледайте уеб страниците на IRS, свързани с по-долу.

Лимити за приспадане на IRS за планове за 401 (к)

Лимити за приспадане на IRS за ИРА

Колко трябва да допринеса за 401 (k) и IRA?

Може да се чудите колко от приходите Ви трябва да допринесете за ИРА или 401 (к). Отговорът на това зависи от няколко неща.

Първо, може да искате да определите колко пари искате да се пенсионирате. Отговорът на този въпрос зависи от много неща, но почти всички хора са съгласни; колкото повече спасявате, толкова по-добре.

Дори ако не планирате да живеете луксозен живот в пенсионна възраст, например, ще искате да спестите много пари за потенциални медицински разходи.

Ако имате пари за максимални вноски за двата пенсионни спестовни автомобила, трябва. Най-малко докато не сте достигнали значителни спестявания, да речем 1 милион долара или повече.

Колкото по-млад сте започнали да допринасяте за пенсионните си спестявания, толкова по-добре. Ако сте на средна възраст или по-големи и нямате пенсионни спестявания, увеличаването на вноските е жизненоважно.

Определяне на сумите на приноса 401 (к) и IRA

Както споменах по-горе, ако сте зад вноските за пенсионни спестявания, трябва да допринесете колкото е възможно повече.

Ако не сте зад, можете да използвате калкулатори за спестявания за пенсиониране, като тези от Bankrate, които могат да ви помогнат да определите колко да допринасяте всеки месец или година.

Тези видове калкулатори ви помагат да определите колко пари трябва да спестите всеки месец. Те също така показват потенциал за растеж през годините.

"Може би всичко е наред и дръзко, но как трябва да намеря пари, за да спася?", Може би се питате. В един свят, където почти 8 от 10 американци живеят заплата на заплата, според CBS News, намирането на пари за спасяване може да бъде трудно.

В следващия раздел ще говорим за начините, по които можете да намерите повече пари, за да спестите за пенсиониране.

Намиране на пари в бюджета си за принос към пенсионни сметки

Спестяването на пари не винаги е лесно. В зависимост от вашия доход, натоварването на дълга и месечните си разходи, може да ви е трудно да намерите допълнителни пари, за да спестите за пенсиониране.

Ето някои съвети за увеличаване на сумата на парите, които трябва да вложите към пенсионните спестявания.

Направете го автоматично

Понякога всичко, което е необходимо, за да се увеличат пенсионните спестявания, е автоматично приспадане от Вашата заплата или банкова сметка. Когато "плащате себе си първо", има нещо за ума, който автоматично се адаптира, за да живее в новия нисък доход.

Ако третирате спестяванията си за пенсиониране, както бихте направили други сметки, може да ви е по-лесно да ги спасите. Просто го превърнете в сума, която не може да бъде прехвърлена, както бихте плащали в дома си или в сметката за електричество.

Тази техника не само върши работата за вас, (след като настроите автоматичното изтегляне от текущата си сметка, вече сте готови), това ще ви помогне да спестите повече усилия.

Създайте план

В някои случаи може да е трудно да бъдете мотивирани да пестите за пенсиониране, ако нямате план. Без визия за това, което искате живот да бъде като 30, 40 или 50 години след това, може да изглежда като пенсионна възраст никога няма да дойде.

Спестяването за пенсиониране може да стане по-лесно, ако се срещнете с финансов плановик, за да направите план за вашето бъдеще.

Можете дори да се срещнете с доверен приятел или член на семейството, който е добър с пари. Може би имате родител, дядо, леля или чичо, който е установил богатство. Те може да са склонни да споделят мъдростта си за това как да се подготвите по-добре за пенсиониране.

Като допълнителен ресурс добре запазеният портфейл, от който можете да се оттеглите Ранната книга може да ви даде съвети и мъдрост за спестяване за пенсиониране - рано или не.

Планът и визията за вашето бъдеще може да ви помогне да ви мотивираме да спестите повече за пенсиониране.

Ремонтирайте бюджета си

Понякога намирането на повече пари за спестяване за пенсиониране просто се извършва повторно на вашия бюджет. Предлагаме да опитате всичко в бюджета на Challenge.

Предизвикателството Всичко Бюджет ви насърчава да започнете, като напишете всеки един разход, който имате. Включете разходи за настаняване, транспортни разходи, разходи за облекло и средства за комунални услуги.

Не забравяйте да включите колко харчите за развлечение и хранене. Включете пари, изразходвани за лични грижи, като салони и фитнеси.

След като завършите тази първа стъпка, това е мястото, където започва истинското забавление за пестене на пари. Сега е време да оцените всяка договорена покупка в бюджета си.

Погледнете всеки разход, който имате и задайте си един въпрос: Как мога да намаля или да елиминира този разход? Някои разходи като членство в салони или кабелни абонаменти може да са лесни. Просто ги отмените и продължете.

Другите разходи може да изглеждат по-трудни за намаляване или премахване. Например, може да сте в състояние да намалите коефициентите за застраховка на автомобила, но може да се наложи да пазарувате, за да направите това. Фирми като "Издръжливост" може да са в състояние да ви помогнат да намалите процента на автомобилната си застраховка.

По същия начин може да сте в състояние да намалите разходите си за жилище. Може да се преместите на място, където наемът е по-нисък, да намалите размера на къщата си или да рефинансирате, за да получите по-добра ипотечна лихва.

След като сте намалили всеки разход толкова, колкото можете, вземете месечните парични спестявания и сте посочили допълнителни 401 (к) или ИРА вноски. Всяко малко увеличение ще доведе до големи спестявания с течение на времето.

резюме

Запазването както в 401 (к), така и в ИРА, ако отговаряте на условията, е чудесен начин за максимално увеличаване на пенсионните спестявания. И като използвате съветите по бюджета по-горе, можете да намерите още повече начини да спестите за пенсиониране.

Стремежът да плащате сметките - независимо дали сте на пенсиониране или на пенсиониране - не е забавно. Направете своя план, за да сте сигурни, че имате достатъчно пенсионни спестявания днес. Когато сте готови да стигнете до пенсиониране, ще се радвате, че сте го направили.

Спестявате ли в 401 (к), ИРА или и двете? Ако не, какво те спира? Смятате ли, че съветите по-горе могат да ви помогнат да спестите повече за пенсиониране? Споделете вашите мисли в коментарите по-долу.

Гледай видеото: ЙОГА ПРЕДИЗВИКАТЕЛСТВО срещу ФИТНЕС. YOGA CHALLENGE срещу ФИТНЕС

Популярни Публикации

Категория Финанси, Следваща Статия

7 Най-добри услуги за предаване на живо по телевизията
Финанси

7 Най-добри услуги за предаване на живо по телевизията

Една от първите стъпки, които можете да предприемете, за да увеличите разполагаемия си доход, е "изрязването на кабела". След това можете да преминете към една от телевизионните стрийминг услуги на живо, които предлагат едни и същи канали, които гледате по кабел или сателит, за част от цената. Единственият проблем е, че имате много различни възможности за избор.
Прочетете Повече
10 неща, които да купите
Финанси

10 неща, които да купите

Ако се опитвате да спестите пари, добре погледнете към какво харчите парите си. Не говоря за нуждите като храна и разходи за живот, а за неща, за които плащате твърде много пари. Всъщност има няколко неща, които може да плащате пълна цена, когато нямате нужда от това.
Прочетете Повече
Преглед на застрахователната компания Accordia Life Insurance Company
Финанси

Преглед на застрахователната компания Accordia Life Insurance Company

Покупката на застраховка "Живот" е важна част от цялостното финансово портфолио на почти всеки човек. Една от причините за това е, че този основен финансов инструмент може да помогне да защитите онези, които обичате, да трябва да харчат други активи за неща като крайни разходи, изплащане на дълг и / или разходи за живот в случай на неочаквано.
Прочетете Повече
Aflac Life Insurance Company Преглед
Финанси

Aflac Life Insurance Company Преглед

Животозастраховане е основен финансов инструмент. Постъпленията от тези политики често могат да правят разлика между близките, които се занимават с дългосрочни финансови затруднения или да могат да се движат напред, като изплащат дългове или плащат ежедневните си разходи за живот в случай на неочаквани.
Прочетете Повече